Sporiaci účet je vhodnou alternatívou k bankovému vkladu. Má nesporné výhody vo forme možnosti neustáleho dopĺňania a odpočítavania finančných prostriedkov spolu s denným prepočítavaním úrokov a navyše vo forme ľahkého monitorovania a riadenia.
Funkcie sporiaceho účtu
Tí, ktorí venujú pozornosť svojim finančným zdrojom a pravidelne premýšľajú o vytváraní spoľahlivých úspor, často musia zvážiť rôzne možnosti ich úspory. Jednou z najpohodlnejších foriem sú sporiace vklady v bankových inštitúciách. Ziskový sporiaci účet umožňuje získavať úroky týkajúce sa denného zostatku na účte. A to umožňuje získať príjem zo všetkých prostriedkov, ktoré človek v súčasnosti nepoužíva.
Ako však možno otvoriť sporiaci účet vo finančnej inštitúcii, aby z neho získal maximálny významný úžitok? Ak to chcete urobiť, držte krok s niekoľkými jednoduchými pravidlami.
Rozdiel medzi kumulatívnym z obvyklého príspevku
V každom prípade, skôr alebo neskôr, každý vkladateľ banky čelí voľbe medzi slobodou nakladať s finančnými prostriedkami a slušným záujmom o jeho príspevok. Naliehavá povaha bankového vkladu má množstvo významných obmedzení pri výbere. Jeho alternatívou sú sporiace účty v banke. Sú vhodnejšie na každodenné použitie, pretože ich možno slobodnejšie používať výberom alebo prevodom finančných prostriedkov bez straty akýchkoľvek úrokov.
Okrem toho sa podmienky sporiaceho účtu nezdajú byť komplikované. Takéto účty sa môžu použiť nielen na sporiace účely, ale aj ako súčasť bežných finančných transakcií. Je potrebné iba zabúdať na pravidlá týkajúce sa výpočtu úrokov, ktoré má určitá banková inštitúcia vlastné.
Podmienky otvorenia účtu
Väčšina finančných inštitúcií ponúka na základe dohody o založení sporiaceho účtu tieto podmienky:
- Neobmedzená povaha výberov hotovosti bez zníženia úrokových sadzieb.
- Doplnenie sporiaceho účtu vo forme ľubovoľného objemu spravidla s nasledujúcim obmedzením: suma po doplnení by nemala prekročiť pôvodnú hodnotu viac ako desaťkrát.
- Úrokové platby z minimálnych zostatkov na účte za obdobie uvedené v dohode.
Ďalej sa budeme podrobnejšie zaoberať napríklad tým, aké sú podmienky VTB Bank pre sporiace účty.
Postup a pravidlá pre otvorenie účtu
Existuje niekoľko spôsobov, ako otvoriť sporiaci účet:
- Osobne navštívte bankovú pobočku banky.
- Prostredníctvom zástupcu s plnomocenstvom.
- Online cez internet.
Niektoré finančné inštitúcie, napríklad UniCredit Bank, umožňujú otvárať vklady prostredníctvom mobilného bankovníctva. Pre jednotlivcov to vyžaduje iba predloženie pasu. Návrh na tento typ účtu sa zdá byť prijateľný v iných bankách. Podmienky na otvorenie sporiaceho účtu vo VTB, konkrétne výber prostriedkov bez straty akumulovaného úroku a základná sadzba do 8,5%, sa teda budú javiť ako atraktívne.
Finančné prostriedky s výnimkou minimálneho zostatku je možné z účtu vyberať bez akýchkoľvek obmedzení v mene vhodnej pre klienta. Minimálny zostatok je spravidla suma, ktorá sa musí zaplatiť, aby sa otvoril sporiaci účet.
Ako sa vypočítavajú úroky?
Pri otváraní sporiaceho účtu klient podpíše zmluvu s bankou. Tento dokument stanovuje pravidlá na výpočet úroku. V tomto prípade je možné niekoľko z nasledujúcich možností:
- Úroky z minimálnej sumy, ktorá bola na účte tridsať dní. V prípade, že na konci mesiaca musíte z účtu vybrať veľkú sumu peňazí, môže klient prísť o značnú časť svojich príjmov.
- Prírastok do minimálneho zostatku, ktorý nezávisí od sumy na účte.
- Postup výpočtu denného zostatku. V takom prípade sa výpočet vykonáva z minimálnej sumy, ktorá bola na účte dvadsaťštyri hodín. Táto možnosť je pre investora najvýhodnejšia.
Zisk z vkladu
Rozpätie úrokových sadzieb na sporiacich účtoch môže byť významné nielen pre rôzne finančné organizácie, ale aj pre tú istú banku, čo priamo závisí od sumy na účte.
Ruská štandardná banka, ktorá prijíma sumu až do 29 999 rubľov, akceptuje percento, ktoré sa rovná hodnote 0,01%. Už od 30 000 rubľov však hovoríme o siedmich percentách. Mimochodom, riešenie sadzieb pod štyri percentá nedáva veľký zmysel. Môžete samozrejme hľadať vyššie ceny, ale každá takáto ponuka by sa mala zvážiť veľmi opatrne.
Nemalo by sa zabúdať, že poistné plnenie pre vkladateľa v prípade zrušenia licencie z banky nepresahuje jeden milión štyristotisíc rubľov na všetkých účtoch otvorených v tejto finančnej inštitúcii. Z tohto dôvodu je vhodné umiestniť väčšie množstvo peňazí výlučne do spoľahlivých a systémovo dôležitých bánk, ktoré majú takmer nulovú pravdepodobnosť zrušenia licencie. Preto je mimoriadne dôležité iba v spoľahlivej finančnej inštitúcii otvoriť sporiaci účet, napríklad v Alfa-Bank.
Výhody takýchto účtov
Sporiaci účet môže byť vynikajúcou alternatívou bežného bankového vkladu. Takéto účty majú bezpodmienečné výhody, medzi ktoré možno rozlíšiť tieto výhody:
- Poskytnúť klientovi možnosť nepretržitého dopĺňania a okrem toho vyberať prostriedky.
- Prepočítanie percenta, ktoré sa vykonáva každý deň.
- Jednoduché monitorovanie a riadenie.
Výber banky na otvorenie účtu
Na aké percentá sa môžete skutočne spoľahnúť pri otvorení popísaného účtu? Aké nuansy by ste mali zvážiť pred podpísaním vyhlásenia?
K dnešnému dňu je pre banku mimoriadne zriedkavé ponúkať svojim zákazníkom viac ako dve alebo štyri percentá časového rozlíšenia na hotovostných zostatkoch, ak je suma na účte nižšia ako jeden a pol milióna rubľov. Napríklad Sberbank poskytuje zákazníkom iba štyri percentá z vkladu desaťtisíc rubľov. Sporiaci účet Alfa-Bank, ďalej len "My Safe "poskytuje až 2% pa z minimálneho zostatku za mesiac.
Niektoré finančné inštitúcie zároveň nepovoľujú odpísanie prostriedkov pod konkrétnu sumu. Existujú však výnimky.
Napríklad v UniCredit Bank, ak klient investuje od 10 000 do 8 miliónov rubľov, môže bezpečne počítať s 5%. Navyše, v tejto situácii, denné platby úrokov. Všeobecnú dynamiku úspor môžete sledovať na svojom osobnom účte v mobilnej alebo internetovej banke. Okrem toho banka neobmedzuje majiteľa účtu. Prostriedky je možné kedykoľvek vybrať alebo previesť na iný účet. Okrem toho môže byť sporiaci účet otvorený nielen v rubľoch, ale aj v inej mene.
Malo by sa povedať, že UniCredit Bank je dnes zaradená do zoznamu najspoľahlivejších ruských finančných organizácií, ktoré sa zúčastňujú na programe DIA. Mnohoročné skúsenosti s prácou s investormi umožňujú hovoriť o dôvere zákazníkov k tejto finančnej inštitúcii.
Nevýhody sporiacich vkladov
Za hlavný a zjavný nedostatok tohto spôsobu ukladania finančných zdrojov sa považujú skromnejšie hodnoty úrokových sadzieb, ktoré poskytujú bankové inštitúcie. Úroková sadzba je navyše do veľkej miery ovplyvnená množstvom peňazí, ktoré sú na sporiacom účte.
Ďalšia z mála nevýhod je spoločná pre všetky sporiace účty jednotlivcov. Všetci sú poistení v rámci povinného programu, avšak rozsah krytia nepresahuje jeden milión štvorstotisíc rubľov. V prípade, že suma na sporiacom účte presiahne hodnotu poistného krytia, potom v prípade problému pre banku dostane vkladateľ odškodnenie v menšej výške v porovnaní so sumou, ktorú mal.
Pozícia klienta sa okrem toho môže zhoršiť v dôsledku skutočnosti, že v mnohých situáciách vedie v jednej banke niekoľko účtov. Napríklad sporiaci účet sa môže použiť na bežné zúčtovacie transakcie a časť peňazí, ktorá sa tam dostane, sa prevedie na vklad. Pokiaľ ide o maximálnu výšku náhrady za poistenie, nie je určená na vyplatenie náhrady za každý účet, ale okamžite za všetkých, ktorí patria rovnakému občanovi.
Preto, ak má potenciálny investor veľké množstvo peňazí, je pre neho lepšie bývať vo finančnej inštitúcii, ktorá sa vyznačuje maximálnym stupňom spoľahlivosti a navyše stabilitou. Spravidla ide o banky, ktoré sú pod kontrolou štátu, a navyše štruktúry, ktoré tvoria systém. Podobné bankové inštitúcie však ponúkajú nižší záujem o sporiace účty v porovnaní s malými komerčnými organizáciami, ktoré majú o získavanie nových zákazníkov čo najväčší záujem. V tejto súvislosti je veľmi dôležité pochopiť, že držiteľ kapitálu tým, že obetuje určité percento, zvyšuje svoje šance na úsporu peňazí.
