Poistný podvod: súdna prax

Poistný podvod - Nič iné ako jav, ktorý môže byť spôsobený aktívnym procesom rozvoja hospodárskych vzťahov nového plánu v histórii modernej Ruskej federácie. Poisťovacie činnosti zamerané na zníženie finančných rizík, zvýšenie stability a úverovej bonity, ako aj na podnietenie podnikateľských iniciatív v dôsledku fungovania systémov nezákonnej povahy teda nemôžu kompetentne zorganizovať akumuláciu trustového fondu v dostatočnom množstve peňazí. Preto sa dnes značne poškodzujú fyzické aj právnické osoby, ako aj štát vo všeobecnom zmysle.

Situácia pre dnešok

charakterizuje súdne spory v oblasti poistných podvodov Hovorí, že miera kriminalizácie poistného trhu v súlade s odhadmi mnohých výskumných pracovníkov doteraz dokáže prekonať iba trestnú činnosť, ktorá je relevantná vo virtuálnom priestore. Okrem toho straty z tieňového obratu, ktoré sa každoročne zisťujú, v súčasnosti dosahujú 400 miliónov dolárov. Podľa štatistík napríklad za poslednú a prvú polovicu tohto roka bolo prostredníctvom štátnych orgánov činných v trestnom konaní zaznamenaných viac ako 300 000 skutočností v súvislosti s ekonomickými podvodmi. V tomto agregáte poistný podvod zaberá veľmi významnú časť. Presnejšia hodnota je tisíc päťsto prípadov. Je potrebné poznamenať, že uvedený ukazovateľ sa môže výrazne zvýšiť. Ak to chcete urobiť, musíte venovať zvýšenú pozornosť zložitosti identifikácie zločineckých systémov a ich excentricite.

Základy činnosti

S cieľom podrobne zvážiť poistný podvod (UK), bolo by vhodné identifikovať základy priamej činnosti. V súlade s touto definíciou teda poisťovacie činnosti nie sú ničím iným ako ustanovením opatrení určených na ochranu majetkových záujmov zainteresovaných jednotlivcov a právnických osôb v prípade incidentu s kmeňom. Základom činnosti, ktorá je založená na zmluvnom aspekte, je výskyt poistného záujmu na konkrétnom objekte poistencom alebo výskyt poistnej udalosti (napríklad pri preprave tovaru). Za účelom poistný podvod bol minimalizovaný, štát prijíma vhodné opatrenia. Regulácia vzťahov v sektore poisťovníctva na štátnej úrovni sa teda vykonáva striktne podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Zásady fungovania poistného trhu

Fungovanie ruského trhu poisťovacích služieb je v súčasnosti založené na týchto zásadách:

• Predmetom poistenia nie sú nič iné ako záujmy osobného vlastníctva. Medzi ne patrí poškodenie zdravia, prežitie do určitého veku atď. Okrem toho sú dnes hodnoty hmotnej prírody aktívne poistené proti krádeži, poškodeniu, zničeniu, ako aj proti iným aspektom súvisiacim s likvidáciou, použitím alebo držaním. Mierne menej v poistnom postupe, ktorý sa týka vykonávania podnikateľských činností alebo náhrady škôd spôsobených tretím stranám.
• Relevantnosť transakcie sa odhalí zistením, že strany v dobrej viere nevedú o udalostiach, v súvislosti s ktorými sa zmluva uzatvára. Je dôležité si uvedomiť, že táto udalosť, ktorá je predmetom poistného rizika, by mala mať známky pravdepodobnosti a náhody.
• Náhrada škody v súlade s článkom 929 ruského občianskeho zákonníka by sa mala chápať ako povinnosť poisťovateľa nahradiť škody, ktoré vznikli pri výskyte poistnej udalosti stanovenej v zmluve. Je potrebné dodať, že v takom prípade by výška poistného nemala byť vyššia ako priame poškodenie.
• V dobrej viere by sa mala zvážiť potreba poskytnutia dôkazu, že napriek tomu došlo k poistnej udalosti. Je logické, že túto operáciu by mala vykonať osoba, ktorá uplatňuje nároky na náhradu škody. Je dôležité poznamenať, že uznanie pohľadávky poisťovňou, ako aj zodpovedajúca kompenzačná platba, automaticky prevedú na dôkazné bremeno na ďalšie zainteresované strany. Patria sem osoby zodpovedné za finančné straty, spôsobené škody atď., Ako aj zaisťovatelia.
• Postúpením práv v súlade s článkom 965 ruského občianskeho zákonníka by sa malo chápať, že prevod práv z poistenej osoby priamo na poistníka v skutočných povinnostiach av rámci vyplatenej peňažnej náhrady za predloženie určitých pohľadávok voči osobe, ktorá je zodpovedná za spôsobenie strát.

Je potrebné dodať: prostredníctvom článku 928 súčasného občianskeho zákonníka sa predpokladajú úroky, ktoré v žiadnom prípade nepodliehajú poisteniu. Okrem toho podľa článku 933 nie je možné poistiť riziká podnikania a zodpovednosti (článok 932 súčasného občianskeho zákonníka) fyzických a právnických osôb, ak nie sú medzi poistenými.

Účastníci poistného trhu, ktorí vykonávajú určité akcie zamerané na: poistný podvod (spravidla porušenie práv štátu alebo jednotlivcov, právnických osôb), spôsobujú túto škodu a sú kvalifikovaní ako podvodníci podľa Trestného zákona Ruskej federácie.

Klasifikácia podvodov

V dňoch ZSSR bola jedinou štruktúrou, ktorá sa zaoberala poisťovacími činnosťami, Gosstrakh. charakterizuje praktikovať poistný podvod z tohto obdobia vyplýva, že systémy vyčlenenia poistného, ​​nezákonného obohatenia a iných protiprávnych konaní boli individuálne. Spravidla sa týkali fiktívneho carjackingu, smrti dobytka a ďalších dramatizácií.

V roku 1992 sa situácia radikálne zmenila, pretože bol prijatý zákon o organizácii poistenia. Situácia štátu sa ďalej zhoršila po zavedení systému povinného poistenia pre občianskoprávnu zodpovednosť v roku 2002 prostredníctvom federálneho legislatívneho aktu číslo štyridsať.

charakterizuje poistný podvod Prax ukazuje, že aktívny rozvoj súkromnej sféry poisťovacích služieb, ako aj inovatívnych technológií vo veľmi krátkom čase vytvorili trestný trh. Zaviedli sa falošné politiky, organizácia fiktívnych nehôd, prijímanie súdnych rozhodnutí formálnej povahy atď. Absolútne všetky trestné činy v oblasti poistenia sa klasifikujú podľa smerovania proti záujmom:

• Poistník (inými slovami, výhoda pre nadobúdateľa).
• Poisťovateľ.

Bolo by vhodné zvážiť poistný podvod (UK RF) a zodpovedajúce odrody podrobnejšie.

Zločiny poisťovne

V predchádzajúcej kapitole bolo poznamenané, že trestné činy môžu byť vykonávané poistencom aj poisťovateľom. Takže v druhom prípade poistný podvod (Trestný zákon Ruskej federácie) vykonávajú zamestnanci poisťovacej organizácie priamo v nej alebo prostredníctvom externých subjektov. Patria sem napríklad sprostredkovatelia na rôznych úrovniach. Je dôležité poznamenať, že protiprávne konanie proti poisteným sa zvyčajne dopúšťajú zamestnanci sprostredkovateľa štruktúry alebo štrajku; fiktívne podniky patria do osobitnej kategórie trestnej činnosti. V súčasnosti sa podľa ruského trestného zákonníka rozlišujú tieto typy: poistný podvod:

• článok 325 - poškodenie, zničenie alebo odcudzenie dokumentácie, pečate a iné atribúty poisťovacej činnosti.
• Článok 201 - Zneužitie právomoci zamestnancami.
• Oddiel 204 - úplatkárstvo.
• § 159 ods. 5 - Poistné podvody.
• Článok 160 - sprenevera majetkových komplexov alebo sprenevera.
• Oddiel 292 - Falšovanie.
• Články 173 a 171 sú nelegálnymi a fiktívnymi obchodnými činnosťami.
• Článok 291 je úplatok.

Je dôležité vedieť, čo je dnes podvod s poistením vozidla Sedemdesiat percent všetkých poistných zločinov. Tieto informácie poskytla Federálna služba, ktorá je zodpovedná za dohľad nad trhom s poisťovacími službami. Je potrebné dodať, že všeobecná klasifikácia druhov podvodov je uvedená v článku 159 ods. 5 ruského trestného zákonníka pod názvom „Poistné podvody“. Ako sa ukázalo, vyrába ho iniciátor trestného činu.

Obete podvodov

Dnes je to absolútne akýkoľvek trestný čin (napríkladpoistný podvod, 159 (5)) má tak či onak poškodenú stranu. Trestné činy, ktoré sa týkajú obete, majú priamu kvalifikáciu. Obete však často fiktívne vytvárajú situáciu, aby sa stala podobnou poistnej udalosti. Týmto spôsobom poistný podvod (článok 159, článok 5) často zahŕňa škody. Je možné rozlišovať medzi skutočnou a imaginárnou obeťou. Na tento účel by sa malo spoliehať na identifikáciu dôkazov o podvodoch v skutočnosti, ako aj na emisiu ich portrétu z psychologického hľadiska. Správanie imaginárnej obete sa teda veľmi líši od správania skutočnej osoby.

Napríklad je možné rozdeliť škody na majetkových komplexoch, nehode (dopravná nehoda) alebo konkrétne poškodiť vaše zdravie, ale nie všetky situácie obsahujú dôkaz o trestnom čine objektívnej povahy. Neprítomnosť skutočností teda môže viesť k skutočnému vyšetrovaniu skutočnosti, ktorú imaginárna obeť dostáva zodpovednosť za poistný podvod a samozrejme škody.

Trestné činy poistencov

V súčasnosti sú najbežnejšie nezákonné systémy získavania peňažných náhrad v súlade s postupmi povinného poistenia v súvislosti s občianskoprávnou zodpovednosťou (podobný názov - CTP). Existuje veľké množstvo nelegálnych poisťovateľov, ktorí poistia podvod. Takto dokážu získať značné sumy peňazí. Najvýraznejším príkladom systému podvodu je usporiadanie rozsiahlej nehody, na ktorej sa zúčastňuje nákladné auto, pre ktoré má niekoľko osôb plnú moc. Skupina zločincov, ktorí majú povinné poistné zmluvy, žiada niekoľko poisťovacích inštitúcií o odškodnenie podľa jedného prípadu.Podobný prístup k zločineckým štruktúram dnes prináša príjem vo výške desiatok tisíc dolárov.

Čo ešte?

V súčasnosti existuje veľa spôsobov zavádzania jednotlivcov prostredníctvom vykonávania fiktívnych politík. Okrem toho sa aktívne praktizuje podpisovanie dohôd, ktoré obsahujú vedome nepravdivé podmienky. Takéto odrody zahŕňajú napríklad dlhodobé akumulačné politiky v zahraničných podnikoch alebo poistné „pasce“ vo volebných dostihoch. Mimochodom, prvý typ sa vyznačuje tým, že poistník dostane návrh, ktorý sa týka nielen priamej účasti v systéme, ale aj prilákaním klientely na získanie nelegálnej mzdy za vykonávanie politík.

zodpovednosť

Podľa súčasného trestného zákona osobný poistný podvodje napríklad jedným z aspektov celého systému trestných činov. Preto trest prísne závisí od závažnosti spôsobenej škody. V súlade s článkom 159 ods. 5 ruského občianskeho zákonníka sa v súčasnosti plánujú tieto opatrenia:

• Pokuta za sto dvadsaťtisíc rubľov.
• Nútená práca po dobu tristo šesťdesiat hodín.
• Zatknutie na obdobie najmenej štyroch mesiacov.
• Obmedzenie alebo uväznenie do dvoch rokov vrátane.

Niektoré časti tohto článku okrem toho ustanovujú prísnejšie sankcie. Spravidla sa týkajú trestných činov spáchaných na základe predchádzajúceho sprisahania skupinou osôb, osôb, ktoré využili svoje vlastné úradné postavenie alebo vykonali spreneveru vo veľkom rozsahu. Je dôležité poznamenať, že v praxi je trestanie podvodníkov v prvom rade závislé od schopnosti identifikovať delikty corpus. Druhý alebo druhý spôsob slúži ako kľúčový faktor pri postúpení prípadu súdnemu dvoru.

súdnictvo

Aby bolo možné hladko posudzovať prípady týkajúce sa poistných podvodov, existujú príslušné vysvetlenia pléna najvyššieho súdu týkajúce sa noriem na používanie článku 159. Justičné orgány sa zaväzujú, že budú poznať tieto skutočnosti:

• Získanie majetkových komplexov sa považuje za podvod iba vtedy, ak cieľom obžalovaného bolo v čase zabavenia nesplniť svoje povinnosti a priradiť hodnoty materiálnej povahy k svojmu dispozícií.
• Zneužitie dôvery. Inými slovami, dobrovoľný prevod majetkových komplexov obetiam podlieha vykonaniu akcií pod vplyvom niečoho alebo niekoho.
• Prístup k majetkovým komplexom by mal byť v každom prípade sprevádzaný prevodom právomocí v súlade s jeho riadením, ako aj príkazom.

Osoby, ktoré sa zúčastňujú na takýchto podvodoch, patria do riadiaceho tímu, ktorý rozhoduje o platbách, alebo do expertného oddelenia, ktoré vydáva stanovisko k stavu vozidla.