Úver pevne vstúpil do života modernej spoločnosti. Štáty a ich občania žijú v dlhu. Je pochopiteľné, že s malými platmi je šetrenie potrebné a nie veľmi dlhé a zdĺhavé, ale šetrenie bytu alebo dobrého nového automobilu trvá roky. S ekonomikou, ktorá sa čo najviac baví (rubeľ je nestabilný, ceny neustále rastú a za všetko) je jednoducho nemožné predpovedať budúcnosť. Preto je pôžička pre mnohých ľudí príležitosťou bývať tu a teraz. Ale tu nie je všetko také jednoduché: pri žiadosti o pôžičku môžete spadať pod jednu zo schém podvodov.
terminológie
Budeme sa zaoberať samotným konceptom.
Úver (lat. Creditum - pôžička od lat. Credere - trust) - hospodárske vzťahy, v ktorých jedna zo strán nevracia peniaze alebo iné zdroje okamžite prijaté od druhej strany, ale sľubuje poskytnúť v budúcnosti úhradu (platbu) alebo vrátiť prostriedky. Pôžička je v skutočnosti zákonnou registráciou hospodárskej povinnosti.
Inými slovami, človek si požičiava peniaze od banky pre svoje vlastné účely a spláca ich neskôr, čiastočne a so záujmom, to znamená, že vzal 100 rubľov, vrátil 120. Schéma je zdanlivo jednoduchá a priamočiara, zjednodušené úverové a úverové podmienky keď stačí len cestovný pas, pri podávaní žiadosti o pôžičku vzniklo veľa spôsobov podvodu. Tu je niekoľko z nich.
Oženil som sa bezo mňa
Na falšované doklady sa poskytuje pôžička. Ani banka, ani osoba, ktorej cestovný pas je vydaný, si toho nie sú vedomé. Podľa štatistík sa ročne vydá až 70 000 takýchto pôžičiek. Toto je najbežnejšia metóda úverového podvodu.
Pri tejto forme podvodu podvodníci falšujú alebo kradnú dokumenty, ale stratený pas sa stáva darom osudu. Kým človek nepochopí, čo je čo, za stratený dokument možno v krátkom čase vydať až 3 milióny rubľov. Spotrebiteľský úver je pre tento druh podvodu najvhodnejší. Ako ukazujú dlhoročné bankové skúsenosti, pri tomto type podvodu je ťažké sledovať útočníkov a niekedy je takmer nemožné ich nájsť.
Vasya, rešpektuješ ma?
Pri žiadosti o pôžičku sa využívajú úzke alebo rodinné vzťahy. Pod zámienkou zlej úverovej histórie alebo nedodržania bankových požiadaviek podvodníci presvedčia príbuzných, priateľov, priateľov alebo známych, aby si vzali pôžičku alebo sa stali ručiteľom, a tak zabezpečili, že všetky peniaze budú vyplatené včas. V skutočnosti prechádza niekoľko platieb a potom „priatelia“ zmiznú. A všetky dlhové záväzky leží na podvodných ľuďoch.
Je to jeden z najviac bezohľadných podvodov pri získavaní pôžičky, pretože ničí dôveru medzi ľuďmi. Ak nechcete pokaziť vzťahy a nebyť sklamaní u ľudí, potom sa pod zámienkou nedostanú k dlhovým záväzkom.
Ráno peniaze, večerné stoličky
Za podvodníkov môže spadnúť ktokoľvek a kdekoľvek. Mnoho maloobchodných reťazcov, najmä tie, ktoré predávajú domáce spotrebiče, nakupujú na úver. Z tohto úrodného dôvodu prekvitá úverový podvod. Hlavným mechanizmom na odvrátenie podvodu je ľudská chamtivosť.
A schéma funguje takto: kupujúci kupuje televízor za 100 tisíc rubľov a pri žiadosti o pôžičku ponúka podvodník, že od neho kúpi tovar za 40 až 50 tisíc, plus splácanie úveru si sám vezme, ale kupujúci musí zaplatiť 10% z akontácie.Prečo ľudia na takúto návnadu „čurajú“? Elementárne, iba silná túžba po ľahkých peniazoch zahalí myseľ. A potom „mecenáš“ zmizne a človek zaplatí pôžičku za tovar, ktorý nemá, pretože všetky bankové dokumenty majú svoje podpisy. Zadarmo je iba syr v pasca na myši.
Dôverujte, ale overte
Pri spracovaní pôžičky sa často vyskytujú prípady, keď sa samotní zamestnanci banky dopúšťajú podvodu. Môžu byť v tajnej dohode alebo pomáhať zločincom. Jedna z týchto schém „spracovania“ klient pracuje v rámci reklamy: „Rýchla pôžička bez potvrdenia o príjmoch.“ Ak klient požiada o pôžičku a predloží dokumenty, do pasu sa uzatvára niekoľko zmlúv o pôžičke.
Kvôli väčšej spoľahlivosti je požiadaný, aby zaplatil za kreditnú kartu a potom, podľa hodnovernej zámienky, odmietajú poskytnúť úver. Po čase začne nič netušiaca osoba dostávať oznámenia od banky o splatení dlhu. Stopa podvodníkov sa, samozrejme, už dlho schladila.
Čierny havran, prečo si curling
Ďalším spôsobom, ako takmer čestne vziať peniaze od občanov, je činnosť čiernych predajcov. Ponúkajú „vyčistenie“ dokladov za malý poplatok, tj vyhotovenie výkazu príjmov atď., Aby žiadosť o úver schválila banka. Tento druh podvodu však v prvom rade ohrozuje samotného klienta, pretože falošné dokumenty zvyčajne zisťuje bezpečnostná služba. Potom banka nielenže nevydá pôžičku, ale tiež ju zašle „vlčím lístkom“, tj s poškodenou úverovou históriou. A to je prinajlepšom, v najhoršom prípade - taký smútok-klient čaká na administratívne alebo trestné sankcie.
Bez konkrétneho bydliska
Jeden z najkrutejších podvodov pri podávaní žiadosti o pôžičku bol zaznamenaný v roku 2017 v Moskve a vo viacerých ďalších veľkých mestách - ide o vykonanie „pod zámienkou“ zmluvy o kúpe a predaji nehnuteľností. Cieľom takýchto podvodníkov boli dôchodcovia, ktorí potrebujú peniaze. Pri žiadosti o úver spolu s úverovými zmluvami podpísal dôchodca osobne, ale nevedome dokument o predaji bytu. Podvodníci konajú v zhode so zameraním na nedbanlivosť a právnu negramotnosť ľudí.
Starý muž, ktorého kognitívna rýchlosť s vekom klesá, dostáva na podpis veľké množstvo dokumentov. Zároveň je pozornosť človeka neustále rozptyľovaná rozhovormi a otázkami, takže sa nemôže sústrediť na čítanie dokumentov. Okrem toho je klient neustále vyháňaný a odvoláva sa na nedostatok času. Výsledkom je, že v stave stresu klient podpíše všetko, čo mu podvodníci odfúknu, a zostane bez bytov na ulici. V tejto situácii existuje iba jeden spôsob, ako dokázať skutočnosť, že došlo k podvodu úveru: vyhlásiť transakciu za neplatnú, kým nebude byt z katastrálneho registra odstránený. Právnici vo vyhlásení pred súdom naznačujú, že zdôrazňujú svoju nedostatočnú profesionalitu a rozpor vo výške katastrálnej hodnoty predaného bývania.
Popísané prípady sú iba špičkou ľadovca: podvodníci sa zlepšujú a prichádzajú s novými schémami zisku.
Ako sa nestať obeťou?
Podvodníci sú dobrými psychológmi. Hrajú o ľudských slabostiach: chamtivosť, nedbanlivosť, dôveryhodnosť atď. Aby sa nestali obeťami podvodov pri podávaní žiadosti o pôžičku v banke, mali by sa zohľadniť tieto skutočnosti:
- Požiadajte o pôžičku pre dôveryhodné inštitúcie a organizácie. Renomovaná banka má aspoň kanceláriu a vlastnú webovú stránku.
- Nedávajte dokumenty ani svojim priateľom, nezverejňujte osobné údaje. Nenechávajte kópie dokumentov v neznámych organizáciách.
- Okamžite vyhlásiť neplatnosť stratených osobných dokladov, vyhlásenie pre políciu a poznámku v novinách.
- Nepodpisujte dokumenty v zhone, pozorne si prečítajte každú stránku: veľké aj malé písma.
- Získajte kontrolu nad svojou vlastnou úverovou históriou - pomôže vám to sledovať „nezvládnuté kozáky“, to znamená pôžičky iných ľudí.Vystavte SMS upozornenie na akékoľvek zmeny: poskytnutie úveru na vaše meno, použitie vašich osobných údajov atď.
- Buďte slušný a svedomitý vo vzťahoch s úverovými organizáciami.
V ideálnom prípade je najspoľahlivejším spôsobom, ako sa vyhnúť tomu, aby sa stal obeťou úverového podvodu, žiť v rámci našich prostriedkov a nezískavať pôžičky. Ale čo keď sú podvodníci na svoje náklady už bohatí?
Čo robiť s pôžičkami „iných ľudí“?
Prvá vec, ktorú podvodník zažije, keď sa dozvie o svojich úverových dlhoch, je šok. Hlavná vec tu nie je panika, ale konať rozhodne a harmonicky.
Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je napísať vyhlásenie o podvodoch s políciou.
Ďalej musíte na identifikáciu podpisu požadovať kópiu dohôd s bankou. Vykonajte grafologické vyšetrenie.
Potom by ste mali podať pohľadávku v banke, ktorá naznačuje objektívny dôvod (ak sa vyskytla skutočnosť) vašej fyzickej nemožnosti získať úver: odchod, strata dokladov atď.
Potom by sa mala požadovať kópia sledovacích kamier na identifikáciu.
A čo je najdôležitejšie - pripravte sa na vyčerpávajúce súdne udalosti.
Zákon o podvodoch
V roku 2012 bol Trestný zákon Ruskej federácie doplnený článkami upravujúcimi sankcie za rôzne druhy podvodov vrátane podvodov pri získavaní bankových pôžičiek. Vo vedeckom článku autor K. A. Murzin poukazuje na jeden znak. Článok 159.1 Trestného zákona Ruskej federácie „Kreditný podvod“ znamená:
- zločinná štruktúra - krádež peňazí;
- trestný - bezohľadný dlžník, ktorý poskytol nepravdivé informácie a nepravdivé dokumenty;
- obeťou je úverová organizácia.
Autor ponúka podrobné pochopenie situácie. Kto chráni článok pred úverovými podvodmi?
Problémy s aplikáciou
Podľa znenia je cieľom článku 159.1 Trestného zákona Ruskej federácie ochrana bánk a úverových organizácií pred votrelcami. Súdiac podľa podvodných systémov sa však obeťami podvodov nestali len banky, ale aj slušní občania. Obhajujú sa tu ľudia, ktorí pri podávaní žiadosti o úver dostali podvod, článok 159 Trestného zákona Ruskej federácie „Podvod“ a článok 176 Trestného zákona Ruskej federácie a 14.11 Trestného poriadku Ruskej federácie „Nezákonné získanie pôžičky“.
Problém uplatňovania článkov trestného zákona je medzi právnikmi veľmi diskutovaný, pretože medzi členmi vytvára konkurenciu. Prísnosť a potrestanie páchateľov (od pokuty 120 000 rubľov po trest odňatia slobody do 6 rokov) závisí od toho, ktorý článok bude v trestnom prípade kvalifikovaný. Ako však ukazuje prax, nie je vždy možné dokázať úverový podvod podľa článku 159 ods. 1 Trestného zákona Ruskej federácie, pretože existuje mnoho nejasností: ako kvalifikovať nepravdivé a nepresné informácie, či došlo k úmyselnému úmyslu atď.
Podľa štatistík je v Rusku každoročne odsúdených približne 25 000 ľudí za podvod. A to je malá suma, pretože banky zabezpečujú riziká podvodu a neskúmajú.
Kto je na vine?
Mnoho právnikov súhlasí s tým, že samotné bankové organizácie prispievajú k vzniku úverových podvodov. Silná konkurencia medzi bankami o klientov viedla k zjednodušeniu požiadaviek na uzatváranie úverových zmlúv, k zníženiu kvality a povrchovému overovaniu dlžníkov.
Banky tiež neradi berú špinavé prádlo zo svojich chát: skrývajú fakty o nesplatení dlhov, aby nepoškodili svoju povesť, čo tiež prispieva k rozmachu podvodov.
Ďalší podvodníci majú k dispozícii podvodníkov: zlyhanie dlžníka. Dlžník nemá finančné prostriedky a majetok na krytie dlhu alebo samotný dlžník chýba, potom banka uzná úver za zlý a odpisuje ho. Pre svoje poistenie banky vystavujú všetky riziká nezaplatenia úrokovým sadzbám, to znamená, že slušní občania, ktorí platia za seba aj „za toho chlapa“, opäť trpia podvodníkmi.
Časovaná bomba
Ruské médiá a Runet nedávno diskutovali o najväčšom podvode Ruskej centrálnej banky s menovými kódmi, ktorý sa začal v roku 1998 a pokračuje dodnes.
V 90. rokoch sa splnil sen Rusov a všetci sa stali milionármi. Dôvodom bola horúčkovitá inflácia, ktorá v týchto rokoch každý deň takmer znehodnocovala rubeľ. Napríklad žuvačka, ktorá teraz stojí 5 rubľov, stojí 1 000 rubľov za tieto peniaze. V roku 1998 sa uskutoční menová nominálna hodnota a 1 000 rubľov sa zmení na 1 rubeľ. Všetko sa vrátilo k normálu: počet milionárov prudko klesol. Teraz platy Rusov neboli v miliónoch, ale v stovkách.
Predtým, ako bol rubľ označený, bol ruský menový kód 810 RUR, pričom pri výmene peňazí sa zmenil aj na 643 RUB. Po 1. januári 2004 bol kód 810 RUR vyhlásený za neplatný vo všetkých legislatívnych aktoch. Toto uznali všetci okrem centrálnej banky, ktorá vydáva svoje nariadenia, kde je kód 810 RUR uznávaný ako znak rubeľa a používa sa vo všetkých bankových operáciách: úvery sa vydávajú pod kódom 810 RUR, vklady sa prijímajú pod kódom 810 RUR, atď. Ukázalo sa, že vydávať úvery v neexistujúcej mene. Čo je tu úlovok?
Problém je v tom, že kód 810 RUR do kódu 643 RUB je 1 000 rubľov na 1 rubeľ. Ak vkladateľ vložil napríklad 2 000 rubľov a podpísal dohodu, v ktorej je kód meny 810 RUR, potom banka môže namiesto 2 000 rubľov dať 2 rubľov.
Kto z tejto zámeny s kódmi ťaží? Táto otázka zostáva otvorená. Ale ľuďom viac záleží. Udalosti z roku 1992, keď sa nahromadené údaje o všetkých občanoch ZSSR, ktoré boli uložené v knihách v štátnej banke, stále čerstvo spomínali aj cez noc. Ľudia boli doslova okradnutí pred našimi očami a ľudia nemohli nič urobiť. Teraz, keď je ekonomika nestabilná, môže duch neexistujúceho rubeľa, ktorý sa objavuje vo všetkých finančných dokumentoch, na žiadosť tých, ktorí sú pri moci, legálne opustiť ľudí.