V súčasnosti je prostriedkom na vykonávanie bezhotovostných transakcií plastová banková karta. Ktorýkoľvek z nich je viazaný na jeden alebo viac osobných účtov banky a používa sa na platby za služby alebo tovar, a to aj v režime online.
Aký je princíp plastových kariet?
Platbu plastovou kartou je možné vykonať odkiaľkoľvek na svete. Za týmto účelom nájdite príslušný terminál platobného systému. Platba sa riadi určitým algoritmom:
- Najprv sa pomocou platobného centra skontroluje pravosť a dostupnosť dostatočného množstva peňazí na bankovej karte.
- Následne sa z účtu pripíšu prostriedky z osobného účtu karty a vydá sa šek.
- Na konci pracovného dňa predajňa presmeruje všetky šeky do banky nadobúdateľa. A ten zase dáva celkový účet za celý súbor šekov osobnému číslu organizácie. Do spracovateľského strediska zasiela správu o transakciách pomocou bankových kariet.
- Spracovateľské stredisko organizuje interakciu medzi všetkými členmi výpočtu, zhromažďuje informácie o prevodoch pomocou plastových kariet, generuje záverečné správy a posiela ich do banky.
- Zúčtovacia banka na základe získaných informácií odpisuje potrebnú sumu z účtu emitenta a pripíše ju na účet nadobúdateľa.
- Úverová spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, na záver odpočíta sumu transakcie z osobného účtu držiteľa karty, pričom zohľadní úroky.
Debetné a kreditné karty
Podľa typu uloženia prostriedkov existujú debetné a kreditné karty. Pozrime sa na tieto typy bankových kariet:
- Debit. Odporúčajú ukladať iba osobné peniaze. Za tovar alebo služby môžete platiť, iba ak je na účte dostatok peňazí. V tejto kategórii existujú aj kontokorentné karty. Ich výhodou je, že ak je na osobnom účte nedostatok finančných prostriedkov, je možné ich vziať z banky na úver. Existujú špeciálne „platové“ alebo „študentské“ karty, ktoré sa vydávajú študentom alebo pracovníkom pri organizovaní prevodu miezd alebo štipendií na ich účet. Plastické plastové karty sú najčastejšie debetné, menej často prečerpané.
- Credit. Takéto plastové karty ukladajú peniaze, ktoré banka podľa podmienok dohody dáva na použitie svojmu klientovi. V takom prípade je rozsah úveru dohodnutý individuálne, niekedy môžu práva klienta zahŕňať vyrovnanie a výber finančných prostriedkov, nielen skladovanie. Kreditné plastové karty vám zvyčajne umožňujú bezúročné obdobie približne 50 - 70 dní.
Klasické a platinové karty
Existujú aj iné typy bankových kariet. Vo svojej kategórii môžu byť bankové karty zastúpené klasickými aj „platinovými“ kartami. Ak je kategória karty významnejšia, zvýšia sa aj náklady na jej údržbu. Existujú teda klasické bankové karty, zlaté, platinové a ďalšie referenčné „čierne“ karty, napríklad MasterCard Black Edition alebo Visa Black. Vlastníctvo „elitnej“ karty samozrejme zdôrazňuje vysoký status jej majiteľa.
Stojí za zmienku, že čím vyššia je na karte, tým väčšie výhody môže priniesť. Mnoho medzinárodných systémov tak poskytuje zľavy držiteľom prémiových kariet a finančné inštitúcie zase poskytujú špeciálne príležitosti vo forme prioritných služieb, služby vrátnika, osobného manažéra a oveľa viac. Rozsah služieb závisí od konkrétnej banky.
Čo by mala obsahovať kreditná karta?
Plastová karta nie je iba miestom na ukladanie hotovosti.Pri výbere banky a pri objednávaní plastovej karty by ste mali zvážiť niekoľko aspektov, ktoré vám pomôžu urobiť chybu:
- Prvým a najzákladnejším je spoľahlivosť banky, ktorá vydáva plastovú kartu. Táto položka je obzvlášť dôležitá, ak plánujete nákup debetnej karty, pretože v prípade zanedbania finančnej inštitúcie dôjde k strate peňazí. Najlepšie bankové karty sú spoľahlivé a bezpečné.
- Ochrana osobného účtu klienta platobnej karty. Spoločnosť musí používať všetky pokročilé technológie na ochranu osobných údajov a hotovosti na karte. Užitočná bude služba na poistenie proti strate alebo odcudzeniu karty.
- Dobré služby. Stojí za zmienku, že mnohé banky v Rusku si stále nemôžu dovoliť poskytovať zákazníkom pohodlné mobilné a online zdroje, čo sťažuje interakciu s finančnou štruktúrou a používanie karty.
- Provízie a úrokové sadzby. Patria sem aj pridružené programy, ktoré banka implementuje. Napríklad, ak platíte za nákupy pomocou mládežníckej karty Sberbank Visa, budú udelené bonusy, ktoré sa dajú minúť na „mládežnícku“ zábavu. Bankovými partnermi, s ktorými môžete tráviť bonusy, sú reštaurácie rýchleho občerstvenia, kiná, módne značky odevov a športové obchody. Najlepšia banková karta je tá, ktorá klientovi ponúka veľa bonusov.
Visa alebo Mastercard
V súčasnosti predstavujú svetový priestor platobných kariet dve najväčšie spoločnosti - Visa International a MasterCard International. Ktorá banková karta je lepšia: Visa alebo MasterCard? Podľa štatistík asi 56% dáva prednosť použitiu platobného systému Visa a asi 24% používateľov dáva prednosť MasterCard. Napriek týmto ukazovateľom je stále vhodné používať platobný systém MasterCard a z tohto dôvodu:
- pokrytie - vo viac ako 200 krajinách je možné ho použiť v zahraničí bez obáv z blokovania alebo neschopnosti vybrať prostriedky;
- asi 100 partnerských bánk v Rusku;
- 30 miliónov obchodných miest, ktoré akceptujú takéto karty na celom svete;
- bezpečná platba za tovar cez internet;
- Ochrana kariet Mastercard MoneySend;
- prítomnosť mini kariet, ktorých funkčnosť je v mnohých ohľadoch podobná bežným, s výnimkou toho, že ich nemožno použiť v bankomatoch;
- Bonusový program Mastercard Rewards - platba za nákupy pomocou Mastercard, klient dostáva bonusové body a v budúcnosti ich môže vymeniť za ceny z programového katalógu - v súčasnosti je v ňom viac ako 250 rôznych darčekov.
Ktorý platobný systém je stále uprednostňovaný
Ktorú bankovú kartu si vyberiete lepšie? Najlepšie platobné systémy v Rusku sú Visa International a MasterCard International. Všetky banky v našej krajine podporujú plastové karty tohto formátu. Karty týchto dvoch spoločností sú úplne odlišné a vybavené rôznymi funkciami. Ak teda klient nepotrebuje žiadne kudrlinky, môžete si bezpečne vziať kartu VISA Electron, Master Card Maestro. Neúčtujú sa za dodatočné služby, predpokladá sa iba ročný servisný poplatok vo výške 150 rubľov.
Môžete vydať kartu s ďalšími funkciami, ako je karta Sberbank Visa alebo karta MasterCard Standart, ktorá vám umožňuje prenajať izbu v moteli alebo hoteli, rýchlo platiť v reštaurácii alebo si prenajať auto. Obsah týchto kariet bude stáť najmenej 750 rubľov ročne.
Segment elitnej karty
A samozrejme existuje segment prémiových kariet - zlato, platina a nekonečný, ktoré otvárajú všetky hranice toho, čo je pre klienta možné. Môžu sa vyplácať v Rusku aj v zahraničí. Malo by sa pamätať iba na to, že Visa International je európsky platobný systém a všetky platby sa týkajú eura.
Banková karta na cestu do Európy - víza. A ak je váš pohľad nasmerovaný do Ameriky, potom je lepšie používať kartu MasterCard, systém je tu viazaný na dolár a nestratíte peniaze na dvojitej výmene meny.
Ako si vybrať najlepšiu bankovú kartu s časovým rozlíšením?
Pri výbere produktu s cashbackom je lepšie nezarezervovať si v bankách príliš vysoké kategórie kariet, ak môžete získať rovnaký percentuálny úžitok ako pri klasickej. Je tiež potrebné venovať pozornosť tomu, aby sa na všetky nákupy a na osobitné kategórie vecí vzťahovala jednorazová refundácia. Napríklad prítomnosť 15% náhrady sa vykonáva pre závažnú kategóriu „nakupovanie“, a nie pre „tovar pre domácnosť“.
Okrem maximálneho percenta výplaty by ste si mali pozorne prečítať aj všetky podmienky týkajúce sa služieb karty a výšku provízií. Platobné podmienky niekedy priamo závisia od činnosti klienta banky a dokonca aj od mesačného zostatku na osobnom účte. A ak nemôžete splniť podmienky diktované bankou, nemali by ste, nanešťastie, očakávať výhody použitia plastovej karty.
Klient by si mal pamätať aj na limity mesačných poplatkov. Táto položka je veľmi dôležitá pre tých, ktorí na karte míňajú viac ako 60 tisíc rubľov mesačne. Aby ste neprekročili hranice stanoveného rámca, musíte si najprv zvoliť vysoké akruálne limity pre seba alebo získať radu od zamestnanca banky o zvýšení existujúceho.
Všetky plastové bankové karty sú vo svojej hlavnej funkcii úplne rovnaké. Kredit však dáva jeho užívateľovi oveľa viac možností ako debet. Pri výbere medzi nimi by ste si mali uvedomiť, že sa úplne líšia svojimi funkčnými schopnosťami.
Debetná karta pomáha používateľovi ukladať a akumulovať svoje prostriedky a kreditná karta poskytuje možnosť získať prostriedky, ktoré používateľ v súčasnosti nemá. Ak hovoríme o karte mládeže, je lepšie zvoliť debetnú kartu. Áno, a mnohí, ktorí sa zaujímajú o kontrolu osobných financií, sa stále zastavujú na ťarchu účtu. Najlepšie bankové karty sú tie, ktoré vyhovujú potrebám klienta.
Zabezpečenie fondov
Rôzne internetové zdroje dnes poskytujú pomoc ľuďom pri výpočte rôznych parametrov ich plastových kariet, ale pri uzatváraní dohody s bankou je vhodné s ním pokračovať v spolupráci. Akékoľvek otázky týkajúce sa osobnej karty by sa mali adresovať iba banke, ktorá ju vydala.