Licencovanie poisťovacích činností v Ruskej federácii

V článku sa budeme zaoberať tým, čo je licencovanie poisťovacích činností.

Do tohto podnikania sa môžu zapojiť iba právnické osoby a podnikatelia. Licencie na takéto činnosti sa nevyžadujú, ak sú spojené s:

• hodnotenie poistného rizika;
• stanovenie výšky poistných platieb;
• činnosti vo forme konzultácií alebo výskumu v oblasti poistenia;
• určenie výšky škody.

Od roku 2013 funguje jediný orgán dohľadu nad poisťovníctvom v Ruskej federácii - Ruská banka. Akákoľvek činnosť podlieha licencii. Hlavná vec je, že by sa mala spájať s tvorbou poistných rezerv na platby.

Licenciu na poisťovacie činnosti vykonáva orgán dohľadu nad poisťovníctvom pre dobrovoľné a povinné druhy poistenia v týchto oblastiach:

• poistenie majetku;
• poistenie zodpovednosti;
• úrazové poistenie.

Okrem toho sa vydávajú licencie na zaistenie. Tento dokument uvádza konkrétne typy činností, ktorých implementácia je povolená konkrétnemu poistnému subjektu.

Kto je zapojený?

Poskytovanie licencií na poisťovacie činnosti sa vykonáva na základe rozhodnutia Ruskej banky, ktorá sa okrem toho zaoberá:

• vedenie registra poisťovacích maklérov;
• vedenie štátneho registra združení poisťovateľov a jednotlivých poisťovateľov;
• vypracovanie normatívnych a metodických dokumentov týkajúcich sa poistenia.

Ruská banka má právo:

1. Pozastaviť platnosť licenčného dokladu - až do odstránenia porušení práce pri uzatváraní nových a predlžovaní existujúcich zmlúv na všetky typy poisťovacích činností pre zaistenie. Poisťovateľ však musí pracovať na zmluvách uzatvorených v tomto okamihu.
2. Obmedziť platnosť licencie - uvaliť moratórium do termínu na odstránenie zistených porušení licenčných podmienok na rovnakú činnosť ako počas pozastavenia.

Ruská banka môže tiež odobrať licenciu subjektu. To znamená, že jej činnosť je ukončená rozhodnutím tohto orgánu spolu s činnosťou subjektu, zostanú iba jeho povinnosti vyplývajúce z existujúcich poistných zmlúv.

Čo ešte zahŕňa licencovanie poisťovacích činností v Ruskej federácii?

Kto má licenciu?

Poisťovacie organizácie sa vyzývajú, aby chránili práva právnických osôb a fyzických osôb v prípade rôznych poistných udalostí. Licencie sa vydávajú na základe rozhodnutia orgánu, ktorý udeľuje licenciu žiadateľom:

• zaisťovatelia pre zaistenie;
• poisťovací makléri;
• vzájomné poisťovacie spoločnosti;
• poisťovacie organizácie.

Licenčné licenčné podmienky

Osoba, ktorá je žiadateľom o povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti, musí spĺňať rôzne zákonné požiadavky. Právnické osoby, ktoré chcú vykonávať poisťovacie činnosti, musia mať:

• minimálna výška základného imania stanovená zákonom, ktorá priamo závisí od druhu poistenia;
• vysoká úroveň odbornej prípravy zamestnancov v sektore poisťovníctva;
• právna forma upravená zákonom;
• najviac 49% účasti na základnom imaní zahraničných investorov.

Balík dokumentov

Povolenie poisťovacích činností v Ruskej federácii je založené na ich žiadosti a potrebných dokumentoch. Doklad o povolení na poistenie, vzájomné poistenie, zaistenie, sprostredkovanie poistenia sa vykonáva spôsobom predpísaným zákonom.

Žiadateľ o licenciu na činnosť poisťovacích subjektov predkladá orgánu dohľadu nad poisťovníctvom tento súbor dokumentov:

• žiadosť o licenčný dokument;
• doklad o štátnej registrácii žiadateľa vo forme právnickej osoby;
• zakladajúca dokumentácia;
• zápisnice zo schôdze všetkých existujúcich zriaďovateľov o ich schválení a pracovných pozíciách výkonného orgánu, vedúceho výkonného kolektívneho orgánu;
• informácie o zložení akcionárov;
• dokumenty, ktoré potvrdzujú úplnú úhradu schváleného kapitálu;
• dokumenty o štátnej registrácii právnických osôb, zakladateľov predmetu licencie, ako aj správa o audite ich účtovnej závierky za určité vykazované obdobie, ak vyžadujú povinný audit;
• informácie o poistnom matematiku;
• informácie o výkonnom orgáne, vedúcom výkonného orgánu, vedúcom audítorskej komisie, hlavnom účtovníkovi;
• výpočet poistných taríf pomocou uplatniteľnej metodiky skutočných výpočtov a s uvedením hlavného zdroja údajov, ako aj colných sadzieb;
• informácie o tvorbe poistnej rezervy;
• ekonomické opodstatnenie druhov poistenia.

Na získanie dokladu o povolení pre vzájomné poistenie je potrebné predložiť poisťovaciemu dohľadu tieto dokumenty:

• žiadosť o licenciu zodpovedajúcu osobitnému formuláru;
• doklad o štátnej registrácii vzájomnej poisťovne ako právnickej osoby;
• zakladanie spoločnosti;
• informácie o riaditeľovi, predsedovi správnej rady, hlavnom účtovníkovi a audítorovi;
• ustanovenie o tvorbe poistných rezerv.

Na udelenie licencie na poisťovacie činnosti na území Ruskej federácie a získanie povolenia na sprostredkovanie poistenia sa vyžaduje:

• žiadosť o licenciu;
• doklad o štátnej registrácii osoby vo forme samostatného podnikateľa alebo právnickej osoby;
• zakladajúca dokumentácia právnickej osoby;
• doklady potvrdzujúce kvalifikáciu poisťovacieho makléra a kvalifikáciu zamestnancov poisťovacieho makléra;
• vzorové zmluvy, ktoré sú potrebné na vykonávanie sprostredkovateľských poisťovacích činností.

S cieľom overiť prijaté informácie má poisťovací dozor právo zaslať organizáciám písomné žiadosti o poskytnutie informácií týkajúcich sa dokumentácie predloženej žiadateľom o licenciu. Ak sú všetky dokumenty poskytnuté v správnej forme, dozorný úrad pre poisťovníctvo vydá žiadateľovi oznámenie o ich prijatí.

Rozhodnutie poskytnúť licenčný dokument alebo ho odmietnuť vydať tento orgán vydá v lehote najviac 120 dní od prijatia všetkých vyššie uvedených dokumentov. Priame rozhodnutie sa prijíma v období nepresahujúcom 2 mesiace. Dozorný orgán musí informovať žiadateľa o rozhodnutí do 5 dní odo dňa jeho prijatia.

Povolenie poisťovacích činností na území Ruskej federácie si vyžaduje určité kvalifikačné požiadavky.

Kvalifikácia a ďalšie požiadavky

Zoznam týchto požiadaviek obsahuje:

1. Lídri poisťovne - právnickej osoby alebo súkromného podnikateľa musia mať vyššie finančné alebo ekonomické vzdelanie, čo potvrdzuje doklad uznaný v Ruskej federácii, ako aj minimálne dvojročné pracovné skúsenosti v oblasti poisťovníctva alebo financií.
2. Poistný poistný matematik musí mať vyššie ekonomické alebo technické (matematické) vzdelanie potvrdené príslušnou dokumentáciou uznanou v Ruskej federácii, ako aj osvedčenie o kvalifikácii.
3. Hlavný účtovník poisťovacieho makléra alebo poistníka musí mať doklady potvrdzujúce existenciu vyššieho ekonomického alebo finančného vzdelania, ako aj seniority v odbore najmenej 2 roky v zaisťovacej, sprostredkovateľskej alebo poisťovacej organizácii, ktorá bola zaregistrovaná v krajine.
4. Hlavný účtovník, vedúci pracovníci alebo jediný orgán právnickej osoby pre výkonné činnosti musia mať trvalý pobyt v Ruskej federácii.

Na účely vydania licenčného dokladu musí mať vedúci a hlavný účtovník vysokoškolské vzdelanie v hospodárskej alebo finančnej oblasti, určitú dĺžku služby v poisťovníctve a trvalý pobyt v krajine.

Takže vieme, že udeľovanie licencií na poisťovacie činnosti v Ruskej federácii vykonáva Ruská banka. Z akých dôvodov môžu odmietnuť vydať povolenie?

Odmietnutie vydať licenciu a jej zrušenie

Dôvody odmietnutia udelenia licencie na poistenie sú:

• použitie právnickej osoby, ktorá požiadala o dohľad nad poisťovníctvom, označenia, ktoré individualizuje inú poisťovaciu jednotku, informácie o tom boli predtým zapísané do jediného štátneho registra;
• subjekt má v čase rozhodnutia o poskytnutí preukazu spôsobilosti licenciu na ďalšie typy poistenia, zaistenia alebo vzájomného poistenia, rozhodnutie tohto orgánu pozastaviť alebo obmedziť platnosť predtým vydaného preukazu spôsobilosti;
• nesúlad dokumentácie poskytnutej žiadateľom s požiadavkami zákona a regulačných aktov orgánu dohľadu nad poisťovníctvom;
• nesúlad základnej dokumentácie s požiadavkami zákona;
• prítomnosť nepravdivých informácií v dokumentoch;
• vedúci alebo hlavný účtovník má vynikajúci alebo neprihlásený záznam v registri trestov;
• platobná neschopnosť (bankrot alebo fiktívny alebo úmyselný bankrot) subjektu (právnickej osoby) z dôvodu zavinenia zakladateľa.
• nenaplnený príkaz na nedodržanie požiadaviek na solventnosť a finančnú stabilitu, ako aj na neohlásenie.

Rozhodnutie obsahujúce odmietnutie vydania licenčného dokladu sa zašle žiadateľom o licenciu písomne ​​do 5 pracovných dní odo dňa ich prijatia. Mali by obsahovať dôvody odmietnutia s odkazom na spáchané porušenia.

Rozhodnutie poskytnúť licenčný dokument sa zrušuje alebo zrušuje v týchto prípadoch:

• ak žiadateľ neprijal opatrenia na vydanie preukazu do 2 mesiacov od dátumu vydania oznámenia;
• zriadenie pred uplynutím lehoty na vydanie licencie na informácie o poskytovaní nepravdivých informácií žiadateľom.

Ako dlho trvá licencovanie poisťovacích činností v Ruskej federácii?

Platnosť licencie

Licenčný doklad pre poistné práce sa vydáva bez obmedzenia jeho platnosti.

Licencia môže byť dočasná a môže sa vydávať na nasledujúce obdobia:

• uvedené v žiadosti žiadateľa, ale nie viac ako tri roky;
• od 1 do 3 rokov pri absencii informácií, ktoré umožňujú spoľahlivé posúdenie poistných rizík stanovených v poistných predpisoch;
• platnosť dočasného licenčného dokladu sa na základe žiadosti predĺži, môže sa to však zamietnuť aj vtedy, ak boli počas obdobia jeho platnosti zistené určité porušenia zo strany žiadateľa, ktoré neboli v stanovenej lehote vylúčené.

Toto sú základné podmienky pre licencovanie poisťovacích činností v Ruskej federácii.

Licenciu možno ukončiť v prípade ukončenia činnosti poisťovacej organizácie, ak hovoríme o samostatnom podnikateľovi, reorganizácii a likvidácii subjektu, ktorý je právnickou osobou, s výnimkou reorganizácie podľa typu spin-off alebo zlúčenia.Licencia nekončí v tejto situácii, ak sú splnené všetky podmienky novozaloženej právnickej osoby.

Mali by sa preto rozlišovať dva typy licencií: neobmedzené (bez obmedzenia platnosti) a dočasné (vydané na obdobie až 3 rokov, po uplynutí ktorého sa obnovuje).

Čo by malo byť v licencii?

Preto je poisťovacia činnosť predmetom licencovania. V súlade s regulačným rámcom sa vytvoril licenčný formulár, ktorý by mal obsahovať tieto podrobnosti:

• územie subjektu poistných operácií;
• meno poisťovateľa, ktorý vlastní licenčný doklad, jeho adresu sídla;
• názov odvetvia, formy a druhy poisťovacích činností so zvláštnou aplikáciou, ktorá uvádza typ poistenia, ktoré má poisťovateľ k dispozícii;
• registračné číslo licencovanej položky podľa štátneho registra poisťovateľov;
• dátum vydania a číslo licencie;
• úradná pečiatka orgánu dohľadu nad poisťovníctvom, ktorý vydáva preukaz, podpis vedúceho.

Sprostredkovanie poistenia

Licencovanie činnosti poisťovacích subjektov má svoje vlastné nuansy. Z vykonávania tohto druhu činnosti v oblasti poistenia vyplýva, že žiadateľ získa licencie na sprostredkovateľské činnosti v oblasti poistenia. Zoznam dokladov požadovaných na vydanie takejto licencie je uvedený vyššie.

Ak je poisťovňa dcérskou spoločnosťou hlavnej zahraničnej organizácie alebo ak je účasť zahraničných investorov väčšia ako 49%, nezískava licenciu na území Ruskej federácie, pretože nemá právo vykonávať:

• štátne povinné poistenie;
• životné poistenie;
• poistenie majetkových záujmov rôznych štátnych organizácií a obcí;
• poistenie majetku na zmluvné účely a dodávky pre potreby štátu.

Postup a účel licencovania činnosti poisťovacích organizácií je pomerne komplikovanou právnou otázkou, preto je pred získaním povolenia potrebná pomoc kvalifikovaného právnika.

Pozastavenie, obmedzenie a obnovenie licencie

Ak sa zistí porušenie právnych predpisov v oblasti poisťovníctva, licenčný orgán vydá licenčnému orgánu príkaz, v ktorom sa uvedú podmienky na jeho odstránenie.

Predpisy sa vydávajú v týchto prípadoch:

1. Licencovaná osoba vykonáva činnosti, ktoré sú zákonom zakázané, ako aj činnosti, pri ktorých sú porušené podmienky stanovené na vydanie licencie.
2. Ak poisťovateľ nedodrží právne predpisy týkajúce sa umiestňovania alebo tvorby poistných rezervných fondov a iných fondov zaručujúcich vyplatenie poistných nárokov.
3. Ak poisťovateľ nespĺňa požiadavky stanovené právnymi predpismi na zabezpečenie pomeru akceptovaných záväzkov a aktív, ako aj ďalšie požiadavky na zabezpečenie solventnosti a finančnej stability;
4. Ak subjekt porušuje požiadavky na predloženie orgánu dohľadu nad poisťovníctvom alebo jeho územnému spravodajskému orgánu.
5. Ak účtovná jednotka nepredloží v stanovenej lehote dokumenty, ktoré sa požadujú v rámci dohľadu nad poisťovníctvom v rozsahu kompetencie príslušného orgánu.
6. Pri zisťovaní skutočnosti, že subjekt predkladá neúplné alebo nepresné informácie.
7. Ak nepredložíte informácie o dodatkoch a rôznych zmenách, ktoré sa v príslušných dokumentoch vykonali do dátumu splatnosti.

Objednávka sa pošle licencovanej entite, ak je to potrebné, jej kópiu je možné zaslať určitým výkonným orgánom. Subjekt, ktorý udeľuje licenciu, musí v lehote stanovenej týmto predpisom predložiť dokumentácii dohľadu nad poisťovníctvom, ktorá potvrdzuje odstránenie porušenia.Tieto dokumenty sa posudzujú do 30 dní odo dňa prijatia. Toto je postup licencovania poisťovacích činností.

Predkladanie dokumentov subjektom včas potvrdzujúcim odstránenie porušení je základom pre uznanie takejto požiadavky za splnenú. Zrušenie objednávky sa musí nahlásiť poistnému subjektu 5 pracovných dní odo dňa rozhodnutia. Ďalšie zistenie skutočnosti, že subjekt predložil dokumenty, ktoré obsahujú nepravdivé informácie, je hlavným základom pre uznanie skôr nevydaného pokynu. V prípade nesplnenia príkazu v predpísanom časovom období alebo primerane, alebo ak sa subjekt vyhýba prijatiu tohto dokumentu, je licencia pozastavená alebo obmedzená.

Preskúmali sme, ako prebieha licencovanie poisťovacích činností.