Dnes má takmer každý druhý vodič svoje vozidlo. Každý motorista sa zaujíma o otázku, prečo dochádza k zvyšovaniu cien poisťovacích služieb. Jeho zvýšenie ceny môže mať niekoľko dôvodov. Hlavným je však zvýšenie limitu poistného.
Toto je zasa opodstatnené. Ide o to, že v dôsledku hospodárskej krízy a stúpajúcej inflácie sa výrazne zvýšili náklady na tovar a služby. 160 000 rubľov, ktoré predtým poisťovňa vyplatila na kompenzáciu strát klienta, ktorý mal nehodu, teda dnes nestačí. Platí to najmä v prípadoch, keď vodič okrem poškodenia vozidla utrpel vážne zranenie alebo zdravotné postihnutie. Preto sa každý motorista zaujíma o otázku, aké limity zodpovednosti v súčasnosti existujú v poistnej zmluve CTP.
Obmedzenia výplaty
Pri výpočte limitu povinnej poistnej zmluvy poisťovne vychádzajú z modernej reality. Poisťovatelia sa snažia správne určiť maximálnu povolenú sumu, ktorá bude stačiť na pokrytie nákladov potrebných na opravu automobilov alebo výdavkov na zdravotnú starostlivosť v dôsledku dopravnej nehody. Aký je však limit zodpovednosti poisťovne za povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, ktorú je dnes možné považovať za prípustnú?
Pri výpočte maximálnej výšky platieb za poistné udalosti sa berie do úvahy veľa faktorov, medzi ktoré patria najmä tieto:
- zážitok z jazdy klienta;
- obdobie, počas ktorého sa vodič nedostal do dopravnej nehody.
Limit platieb je rozdelený na dve zložky:
- suma, ktorú obeť vynaložila na ošetrenie;
- suma potrebná na náhradu škody.
Pri výpočte limitu zodpovednosti za povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel sa poisťovatelia riadia priemernou trhovou hodnotou automobilových súčiastok a opravami, ktoré im poskytuje Ruský zväz poisťovateľov automobilov.
Kto stanovuje limity?
Podľa právnych predpisov môže každá poisťovňa samostatne určiť výšku poistných platieb, ich limit však nesmie byť nižší ako norma stanovená v zákone upravujúcom poisťovacie činnosti. Aktuálne relevantné limity boli stanovené štátom a nadobudli účinnosť príslušnými zmenami a doplneniami právnych predpisov z 28. novembra 2015. Štát tak pôsobí ako regulačný orgán, ktorý má právo ukladať obmedzenia výšky minimálnych poistných plnení.
Aké boli limity predtým?
Výška poistných plnení podľa zmlúv OSAGO vydaných pred 1. 10. 2014 bola výrazne nižšia. Platnosť všetkých týchto dokumentov už uplynula. Limity sa potom pohybovali od 120 do 160 tisíc rubľov. Táto suma bola rovnaká pri náhrade nákladov na opravu vozidla a na úhradu nákladov na ošetrenie obete.
Ako sa máš dnes?
Aký je limit zodpovednosti OSAGO v roku 2017? Táto otázka je zaujímavá pre každého vodiča. Podľa zmien v právnych predpisoch, ktoré nadobudli účinnosť 1. apríla 2015, môže poškodený v prípade nehody dostať nielen hlavnú platbu, ale aj peňažnú náhradu za opravu vozidla, ak mu bola poskytnutá škoda, za predpokladu, že bolo auto opravené v auto opravovni.
V súčasnosti je limit zodpovednosti za povinné poistenie motorových vozidiel 400 tisíc rubľov.Zároveň platby za poistenie okrem platby za obnovu a ošetrenie automobilov zahŕňajú aj náklady na technickú kontrolu a posúdenie vzniknutej škody. Ak teda bolo hodnotenie škôd v hodnote 20 000 rubľov, maximálna výška platby bude 380 000.
Politika CTP: limit zodpovednosti poisťovateľa
Štát berie limit zodpovednosti Spojeného kráľovstva veľmi vážne. Pri výpočte maximálnej výplaty sa zohľadňujú dve veľmi dôležité nuansy:
- nemalo by byť príliš veľké, aby poisťovatelia neutrpeli značné finančné straty;
- platby by mali byť dostatočné na pokrytie nákladov poškodenej strany v prípade nehody.
Poistenie vozidla si musíte prečítať v poistnej zmluve. Osobitná pozornosť by sa mala venovať veľkosti konečných platieb a splatnosti. Poznanie poistných podmienok vám umožní vyhnúť sa mnohým nepríjemným situáciám.
Výnimky z pravidiel
V každej poistnej zmluve nájdete zoznam situácií, ktoré nepatria do kategórie poistných udalostí a nezahŕňajú vyplácanie peňažných náhrad.
Tieto situácie zahŕňajú:
- požiadavka zamestnávateľa na zamestnanca, aby nahradil škodu spôsobenú úrazom;
- náhrada nemajetkovej ujmy;
- nehoda sa stala na úseku cesty, kde sa konali závodné súťaže, špeciálne úlohy alebo spoločenské udalosti;
- v dôsledku nehody sa spôsobili škody na životnom prostredí;
- ak škoda bola spôsobená zamestnancovi, ktorý je spojený s iným poistným programom, ktorý zahŕňa vyplatenie peňažnej náhrady;
- v dôsledku nehody neboli poškodené hlavné komponenty a zostavy vozidla, ale pomocné zariadenia;
- nehoda sa stala na území ktorejkoľvek spoločnosti;
- obeť bola pri nakládke a vykládke zranená;
- v dôsledku kolízie boli poškodené umelecké diela, starožitnosti alebo budova s architektonickou hodnotou.
Tento zoznam obsahuje ďaleko od všetkých prípadov, v ktorých môže poisťovateľ odmietnuť náhradu škody za škodu, bez ohľadu na to, do akej miery bola stanovená zodpovednosť poisťovne podľa OSAGO. Každá spoločnosť ju môže rozšíriť a pridať nové položky. Aby ste sa nedostali do ťažkej situácie pri nehode, je potrebné dôkladne preštudovať poistné podmienky predpísané v zmluve.
Rozšírenie zodpovednosti
Ak počas procesu poistenia vozidla zistíte, že výška konečnej náhrady je veľmi nízka, môžete vypracovať dodatočnú dohodu, podľa ktorej bude limit platieb za povinné poistenie motorových vozidiel 3 milióny rubľov. Je potrebné poznamenať, že je možné rozšíriť poistné povinnosti nielen pri podaní žiadosti o novú poistku, ale aj v prípade existujúceho poistenia.
Tu však musia byť splnené tri podmienky:
- Dostupnosť poistenia pre konkrétne vozidlo.
- Trvanie doplnkovej dohody sa musí rovnať trvaniu politiky.
- Doplnková dohoda sa vzťahuje iba na vlastníka vozidla.
Na získanie náhrady musia byť vyššie uvedené podmienky splnené súčasne.
Ako sa uskutočňujú platby poistného?
Ak škoda spôsobená nehodou patrí do kategórie poistných udalostí, poisťovateľ hradí všetky náklady na opravu automobilu a úhradu za zdravotnícke služby. Ak incident nesúvisí s nehodou alebo limit zodpovednosti podľa OSAGO nepostačuje na pokrytie všetkých výdavkov, musíte sa obrátiť na súd, aby ste dostali platby.
Kontroverzné situácie
Všetky spory medzi poistencami a poisťovateľmi týkajúce sa platieb v hotovosti sa riešia v súlade s platnými právnymi predpismi.Preto sa v prípade súdneho konania bude sudca presne riadiť regulačnými právnymi aktmi.
Prostredníctvom súdu je možné riešiť nielen otázky týkajúce sa podhodnotenia alebo nadhodnotenia limitu, ale aj odmietnutie poisťovne plniť svoje povinnosti. Ako ukazuje prax, vodiči, ktorí utrpeli následkom nehody, len zriedka idú za podvod, aby dostali čo najviac poistenia. Toto neplatí o bezohľadných poisťovniach, ktoré sa často snažia znižovať výšku platieb všetkými možnými prostriedkami.
Jedným z najbežnejších argumentov, ktoré DV predkladá na súde, je neúplný balík dokumentov alebo ich nesúlad so zavedeným vzorom. Podľa ruského práva je poškodená osoba, ktorá chce získať peňažnú náhradu, povinná poskytnúť iba tie dokumenty, ktoré sú predpísané v poistných predpisoch. Poisťovatelia nie sú oprávnení požadovať žiadne ďalšie osvedčenia a úkony.
Môžem získať maximálnu výplatu?
Vyskytli sa v poistnej praxi situácie, keď IC zaplatilo maximálny limit zodpovednosti za povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla? Boli podobné prípady, ale sú jednoduché, pretože je veľmi ťažké získať maximálnu výplatu.
V procese vykonávania technickej prehliadky poškodeného vozidla pri nehode a určovania výšky škody spôsobenej na zdraví poškodeného poisťovatelia berú do úvahy mnohé nuansy. Cieľom väčšiny z nich je čo najviac znížiť škody.
Poisťovacie spoločnosti venujú osobitnú pozornosť technickému stavu vozidla. Ak je vozidlo staré, nemôžete počítať ani s platbou maximálneho povoleného limitu. V prípade vozidla vyrobeného pre domácnosť nezáleží na roku výroby, pretože limit sa automaticky podceňuje.
Prípadne sa môžete pokúsiť získať maximálnu sumu poistného prostredníctvom vyšetrovacieho konania, ale pokiaľ neprináša žiadny výsledok, nemali by ste odložiť súdne konanie s prokurátorom.
Je dôležité pochopiť, že žiadny poisťovateľ nemá záujem platiť svojim klientom maximálne platby, pretože to znižuje ich príjem. Preto, ak vaše vozidlo skutočne utrpelo škodu nezlučiteľnú so životom a IC úmyselne podceňuje limit zodpovednosti, potom buďte pripravení skúsiť dosť ťažké obnoviť svoje zákonné práva. Najdôležitejšie je, že sa nemusíte báť brániť svoju nevinu.