Výber poisťovacej spoločnosti by sa mal brať s veľkou zodpovednosťou, pretože nesprávne rozhodnutie je spojené so stratou peňazí a zdĺhavým súdnym sporom. Ak ste neúmyselne zranili majetok niekoho iného, pokazili ste auto alebo ste skončili v nemocnici, poisťovňa vám poskytne okamžitú finančnú pomoc. Ako si vybrať poisťovňu, aby ste sa v ťažkej chvíli cítili spoľahlivým spôsobom finančnej podpory?
Hlavné výberové kritériá pre SK
Veľké poisťovacie spoločnosti sú zvyčajne univerzálne a zaoberajú sa všetkými druhmi poistenia, a to aj v takých zložitých oblastiach, ako je retro poistenie pri výstavbe alebo ochrana finančných rizík. Menší poisťovatelia sa zvyčajne špecializujú na jednu alebo viac oblastí činnosti. Kompenzujú užšiu špecializáciu atraktívnejšími podmienkami na uzavretie poistnej zmluvy. Ako si vybrať správnu poisťovňu bez spoliehania sa na fámy a nezohľadnenia komerčných ponúk?
Hlavným parametrom voľby v analýze poisťovne je spoľahlivosť. To sa netýka iba recenzií zákazníkov, ktoré sa dajú vytvoriť umelo (kúpiť). Zohľadňujú sa sláva značky a veľmi špecifické finančné ukazovatele, o ktorých budeme hovoriť ďalej.
Finančné zdroje
Ako si vybrať poisťovňu, ak vám návrhy veľkých poisťovateľov nevyhovujú z viacerých dôvodov? Prvým krokom je spoľahnúť sa na finančné a právne informácie, ktoré možno nájsť v otvorených zdrojoch.
Ak je poisťovateľ malý a málo známy, odporúča sa najskôr skontrolovať, či má preukaz umožňujúci poisťovacie činnosti. V Rusku je takýto register k dispozícii na webovej stránke Bank of Russia. Existujú tiež informácie o tom, kde sa nachádza kancelária spoločnosti. Ak poisťovateľ nemá pobočky v Ruskej federácii a uvádza adresu svojej spoločnosti v blízkom alebo vzdialenom zahraničí, mali by ste zistiť, či má povolenie na prácu v Rusku. Právo na výber poisťovacej spoločnosti sa udeľuje všetkým, ale „domáce“ spoločnosti alebo tie, ktoré sú akreditované na prácu na našom území, by sa mali uprednostniť. Mali by ste si tiež starostlivo vybrať spoločnosti, ktoré sa nedávno objavili na poistnom trhu. Podľa štatistík je stabilita v poisťovníctve dosiahnutá až po desiatich rokoch práce na tomto trhu.
Posúdenie spoľahlivosti poisťovateľa
Ratingové ukazovatele vo všeobecnosti nezaručujú stabilitu tohto poisťovateľa, ale mali by byť stále rovnaké. Všetky finančné spoločnosti, v ktorých portfóliu sa nachádzajú poisťovacie činnosti, môžu patriť do štyroch tried spoľahlivosti. Tu je „A“ najspoľahlivejším ukazovateľom, trieda „E“ znamená zrušenie licencie a najrizikovejšiu skupinu. Skupina „A“ má ďalšie označenia, ktoré odhaľujú spoľahlivosť spoločnosti: „vysoká úroveň“ znamená stabilnú úroveň dôvery v spoločnosť potenciálnych zákazníkov a investorov, „mimoriadne vysoká“ znamená absolútnu úroveň dôvery v spoločnosť.
Ukazovatele spoľahlivosti tiež poskytujú príležitosť posúdiť šance poisťovateľa na posilnenie ich úverového ratingu.
Funkcie hodnotení spoločnosti
Ak chcete urobiť vlastný názor, podľa hodnotenia spoločnosti by ste mali vedieť:
- Posúdenie spoľahlivosti je drahý postup, do takýchto činností sa môžu zapojiť iba niektoré ratingové agentúry s bezvadnou povesťou. Ak spoločnosť nemá rating, neznamená to, že tento poisťovateľ je nespoľahlivý.Možno vedenie poisťovne v tejto fáze jednoducho nepovažovalo za potrebné vyhodnotiť rating svojej vlastnej poisťovacej organizácie.
- Na presnejšie posúdenie by ste si tiež mali prečítať recenzie o tomto poisťovateľovi. Nájdete ich na rôznych otzovikoch, kde sa uverejňujú tipy na výber poisťovne. Recenzia nie sú vždy objektívne: pozitívne recenzie sa dajú kúpiť, negatívne recenzie sa dajú kúpiť - ale konkurenti. Každá recenzia by mala byť analyzovaná trochu: veľa bežných fráz (spoločnosť je dobrá, spoločnosť je zlá) naznačuje, že by ste takéto recenzie nemali počúvať. Venujte pozornosť osobitnému posúdeniu určitých činností: rýchla dokumentácia, príchod odťahovacieho vozidla na miesto nehody atď.
- Pri hodnotení spoločnosti ratingom by sa mali výsledky brať na dlhú dobu. Takže môžete vyhodnotiť dynamiku rastu (poklesu) poisťovateľa.
Parametre finančnej stability
Ako si vybrať poisťovňu, môže povedať správy o finančných aktivitách organizácie. Aj tí, ktorí nemajú ekonomické vzdelanie, môžu vyvodiť závery na základe finančných ukazovateľov. Poďme sa podrobnejšie zaoberať tým, ako si vybrať poisťovňu na základe finančnej správy.
- Základné imanie. Podľa zákona by to malo byť najmenej 240 miliónov rubľov pre spoločnosti, ktoré do svojho portfólia zahrnuli životné poistenie. V prípade všeobecných poisťovacích služieb by mal mať fond 12 miliónov rubľov alebo viac.
- Majetok spoločnosti. Patria sem prostriedky podniku, ktoré môžu byť ziskové. Sú to bankové účty, investície do nehnuteľností, nehnuteľnosti, rôzne významné hodnoty. Ak v dynamike finančných výkazov existuje tendencia rastu takýchto aktív, naznačuje to zvýšenie spoľahlivosti poisťovateľa.
- Nie všetky aktíva sú rovnako spoľahlivé. Osobitná pozornosť by sa mala venovať podielu na aktívach cenných papierov rôznych spoločností. Ak tento podiel presiahne 5 - 7%, znamená to, že spoločnosť je vysoko závislá od rastu kótovaných akcií cenných papierov av prípade poklesu akcií už nebude schopná plniť svoje záväzky.
- Poistné portfólio. Tento údaj predstavuje sumu poistných zmlúv uzavretých a akceptovaných na vykonanie. Výška poistného portfólia by mala zodpovedať majetku spoločnosti a jej schválenému kapitálu.
- Platby a poplatky. Percento platieb vám povie, ktorú poisťovňu si vybrať. Ak spoločnosť neponáhľa so splácaním svojich záväzkov, znamená to, že v prípade poistnej udalosti nebude ľahké získať náhradu. Ak je percento výplaty príliš vysoké, spoločnosť riskuje stratu svojich aktív vo veľmi blízkej budúcnosti. Optimálne percento platieb poistného je až do polovice hodnoty majetku.
Ak ste sa rozhodli pre všeobecný výber poisťovne, rozhodnite sa, čo hľadať pri výbere poisťovne pre najpopulárnejšie poistné balíčky.
Čo treba zvážiť pri výbere poisťovateľa na povinné zdravotné poistenie
Ako si vybrať povinnú zdravotnú poisťovňu? Povinné zdravotné poistenie je jedným z najpopulárnejších druhov poistenia. Poistenie povinného zdravotného poistenia sa vyžaduje pre každého obyvateľa našej krajiny. Na to, aby ste mohli požiadať o poistku, nie je vôbec potrebné kontaktovať priamo poisťovaciu spoločnosť. Poisťovatelia preniesli časť svojich právomocí na osobitné orgány - územné orgány povinného zdravotného poistenia. Vďaka takýmto organizáciám v Ruskej federácii môžete získať preferenčnú alebo bezplatnú lekársku starostlivosť. Predtým, ako sa zamyslíte nad výberom povinnej zdravotnej poisťovne, mali by ste sa obrátiť na zdravotnú poisťovňu, ktorá je sprostredkovateľom medzi poistenou osobou a poisťovňou.
Orgány MHI: Kľúčové rozdiely
Pri výbere orgánu na poskytovanie povinného zdravotného poistenia by sa v ich ponukách nemali hľadať rôzne bonusy a zľavy - sadzby za povinné zdravotné poistenie stanovuje štát.Existujú však určité rozdiely v organizáciách, ktoré poskytujú povinné zdravotné poistenie, a mali by ste si ich byť vedomí.
- Spoločnosti ponúkajúce CHI môžu byť regionálne a federálne. Prvý z nich pôsobí iba v rámci jedného regiónu. Akcia druhej sa týka celého územia Ruskej federácie. Ak sa teda rozhodujete, ktorú poisťovňu si vyberiete pre povinné zdravotné poistenie, zvážte, či tento rok opustíte svoj región.
- Čím väčšia je poisťovňa, tým viac príležitostí musí prilákať serióznych odborníkov na ochranu občanov.
- Informácie poskytované územnou spoločnosťou o konkrétnom poisťovateľovi možno overiť v otvorených zdrojoch.
Ak sa vám nepáči poskytovanie služieb od konkrétneho poisťovateľa, môžete ho zmeniť. Tento postup sa však môže vykonať iba raz ročne.
CTP a jediné okno
Teraz zistime, ako si vybrať poisťovňu pre spoločnosť OSAGO. V prvom rade treba mať na pamäti, že tento druh poistenia platí aj štát. Má však rôzne stimulačné systémy pre vodičov svedomia. V regiónoch, kde je nákup poistnej zmluvy obmedzený na niekoľko ponúk, sa služba môže vydávať prostredníctvom portálu s jedným oknom. V takomto prípade to, ktorú poisťovňu zvoliť pre povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, nestojí za to: s pomocou počítača sa poisťovňa automaticky určí pomocou automatického čísla.
Vlastný výber CTP
Pre tých, ktorí si sami vyberú poistenie, existujú minimálne kritériá výberu:
- povolenie centrálnej banky na poistenie na vykonávanie balíka CTP;
- kvalita likvidácie poistných udalostí;
- počet sťažností zákazníkov týkajúcich sa služieb spoločnosti;
- úroveň platieb za tento druh poistenia.
Aby ste nepremýšľali o tom, ako si vybrať poisťovňu pre povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel každý rok, pozrite sa na pracovné programy tejto organizácie so svojimi zákazníkmi: ako systém bonus-malus pracuje pre vzorných vodičov a aké zľavy sa poskytujú za zážitky z jazdy bez nehôd. Možno pre stálych zákazníkov sú k dispozícii atraktívne balíčky povinného poistenia.
Vzhľadom na to, že v súčasnosti je peňažná náhrada za povinné poistenie motorových vozidiel nahradená možnosťou bezplatnej obnovy automobilu, mali by ste obmedziť výber na poisťovacie spoločnosti, ktoré ponúkajú opravu vozidla na osvedčenej čerpacej stanici. Každá poisťovňa má zoznam spoločností, s ktorými sa uzatvárajú zmluvy o opravách automobilov.
Čo treba zvážiť pri výbere poisťovateľa CASCO
Ak ste sa už rozhodli, ktorú poisťovňu si vyberiete pre povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, nebude na mieste zúčastniť sa dobrovoľných poistných balíkov CASCO.
Na rozdiel od automobilového občana, politika CASCO pomôže opraviť auto bez ohľadu na to, ako a prostredníctvom ktorého zavinenia bolo poškodené. Zároveň sa náklady na túto politiku dostatočne líšia.
Dôležité faktory
Mnoho spoločností vyvinulo online kalkulačky na výpočet nákladov na politiku CASCO, berúc do úvahy typ vozidla, skúsenosti z jazdy a región pobytu. Celková suma bude tiež závisieť od toho, koľkokrát ste v tejto poisťovni podpísali zmluvu CASCO.
Samozrejme sa rozhodnete, ktorú poisťovňu si vyberiete pre seba, ale skôr, ako požiadate o poistku, nebude na mieste, aby venovala pozornosť nasledujúcim informáciám:
- Zohľadňuje sa opotrebenie? Je v zmluve predpísaná výmena náhradných dielov? Upozorňujeme, že podľa štatistík nie je vhodné poistiť CASCO auto staršie ako 10 rokov.
- Môžem platiť v splátkach? A od akého dátumu v tomto prípade sa vypočíta doba platnosti poistnej zmluvy.
- Existuje podmienka na kompenzáciu finančných prostriedkov z: krádeže, konania tretích strán, poškodenia pri nehode, v prípade zásahu vyššej moci atď.
Opýtajte sa
Pozorne si prečítajte zmluvu a neváhajte sa opýtať zástupcu poisťovateľa na najbežnejšie situácie:
- ako dostávajú kompenzácie za škrabance na autách počas parkovania;
- či budú náklady na kolesá kompenzované, ak boli odstránené na nestráženom parkovisku;
- Zahŕňa poistenie aj odťahovacie služby nielen do garáže, ale aj do servisného strediska;
- ak je vybraná prirodzená náhrada (oprava) automobilu, kde k nemu dôjde;
- aké sú náklady na maximálnu kompenzáciu v prípade nenahraditeľnej straty na aute, atď.
sčítanie
Existuje veľa podobných otázok a záleží na každej z nich, koľko času a peňazí bude potrebných na opravu vášho vozidla v prípade náhleho poškodenia. Aby boli odpovede na tieto otázky uspokojivé, nepýtajte sa ich na sprostredkovateľov, ale na priamych zástupcov poisťovne.
Zaujímajte sa o balíčky poistných programov, mnohé z nich, napríklad VHI + CTP, budú veľmi užitočné pre neskúsených vodičov. Pamätajte, že vy a vaše auto máte iba jedného priateľa - vy sami. Postarajte sa o seba vopred, aby ste nezostali bez auta alebo zdravia.