„Dlhopis jednotlivca predám podľa exekučného príkazu,“ začali sa takéto oznámenia čoraz častejšie objavovať na rôznych burzách a aukciách dlhov. Kríza v ruskom hospodárstve viedla mnohých občanov k tomu, že už neposkytovali pôžičky. Ľudia strácajú zamestnanie, v podnikoch dochádza k rôznym optimalizáciám, ktoré vedú k nižším mzdám, podniky začínajú mať problémy s likviditou atď. - to všetko vedie k oneskoreniu bánk. A potom existujú udalosti, ktoré možno podmienene charakterizovať jednou vetou: „snehová guľa“ - objavujú sa pokuty, pokuty, úroky, pokuty za nezaplatenie úrokov atď. Inými slovami, dlžník upadá do otroctva, z ktorého nemôže potom vypadni.
Podobná situácia nie je v našej ekonomike neobvyklá. Banky nahromadili toľko dlhov, že sami nevedia, čo s nimi robiť. Veta je tu vhodná - „nemôžete sa ospravedlniť“, keď samotné úverové organizácie nevedia, kde je lepšie uviesť čiarku. Východiskom je pridelenie nárokov na náhradu škody za minimálne náklady, ktoré sú noví veritelia pripravení poskytnúť. Je možné predať dlh jednotlivca? Na túto otázku odpovieme v našom článku.
Pojem postúpenia
Čo keď banka predala dlh jednotlivcovi? Má na to právo? Vlastne áno. Deje sa to všetko v rámci ruského práva, v ktorom existuje dohoda o postúpení. Dáme definíciu.
Zmluva o postúpení (postúpenie) je prevod práv na pohľadávku na pôžičku alebo iný typ zmluvy o dlhu od jedného veriteľa k druhému.
Pôvodný veriteľ sa nazýva postupca a nový sa nazýva nadobúdateľ. Banka má právo predať dlh jednotlivcovi nielen inej úverovej inštitúcii, ale aj akejkoľvek jednotlivcovi. Niektorým občanom sa dokonca podarilo splatiť svoje záväzky z bánk prostredníctvom figurín za sumu, ktorá bola desaťkrát menšia ako dlh.
obmedzenia
Na predaj dlhu jednotlivca na základe postúpenia nie je potrebný súhlas dlžníka. Preto sú vety: „Nevedel som“, „Nesúhlasím“, „Nemám právo“ úplne zbytočné. Existujú však obmedzenia, ktoré pôvodným veriteľom zakazujú prevod pohľadávok: ak zmluva o pôžičke výslovne uvádza, že takéto kroky nie je možné vykonať. Pokiaľ ide o zberateľov, platí od roku 2017 zákon: bankám sa nedá predať dlh, ak v zmluve o pôžičke neexistuje priamy súhlas. Ak neexistuje priamy zákaz, štandardne sa predpokladá, že právo na uplatnenie nároku sa môže previesť (výnimka platí pre inkasné agentúry).
Nezáleží na tom, že dlžník pravidelne vypláca celú dlžnú sumu včas av plnej výške. V takom prípade môže úverová inštitúcia previesť svoje právo na pohľadávku na inú osobu, napríklad v prípade blížiaceho sa bankrotu.
Ako predať dlh jednotlivca po prijatí? Viac k tomu v nasledujúcom odseku.
Prijatie dlhu
Potvrdenie je najjednoduchšou formou zmluvy o pôžičke uzavretej spravidla medzi dvoma osobami. Čím podrobnejšie informácie sú v ňom obsiahnuté, tým väčšia je šanca na vymáhanie dlhu v súdnom konaní. Je tiež možné predať dlh jednotlivcovi prijatím v rámci platných občianskych právnych predpisov uzavretím príslušnej dohody o postúpení.
Zberatelia a sprostredkovatelia sú o takéto dlhy obozretní, pretože im hrozí veľké riziko zlyhania. Najatraktívnejšie pre nich sú nasledujúce príjmy:
- overené notárom;
- s podrobnosťami o dlžníkovi a veriteľovi;
- prítomnosť svedkov so všetkými údajmi o nich.
ceny
Dlh môžete legálne predať jednotlivcovi, avšak veriteľovi je stále lepšie pokúsiť sa vymáhať dlžnú sumu. Faktom je, že ceny na burzách a dražbách sú pri prevode práv na pohľadávky veľmi nízke. Počas krízy padli ešte viac, pretože trh s dlhmi je presýtený. Úverové organizácie predávajú celé portfólio viacmiliónového dlhu za 0,1 - 1% svojej hodnoty. V zriedkavých prípadoch cena dosahuje 10 - 15%. Na individuálnych burzách môžete dohodnúť podmienky až do výšky 50% a niekedy až do výšky 80% dlhu. Závisí to od vyhliadky na vymáhanie a je veľmi problematické predať dlh jednotlivca uzavretého ústne, pretože bude ťažké dokázať takúto transakciu na súde.
Nákladové faktory
Náklady na predaj alebo získanie dlhu závisia od nasledujúcich faktorov:
- Postavenie v spoločnosti. Čím vyššia osoba zastáva miesto, tým je väčšia pravdepodobnosť, že od neho bude možné požadovať dlh. Dlhy známych osobností showers, hercov, politikov a ďalších sú u kolektorov obzvlášť obľúbené a ich používaním môžete vyvolať verejné pobúrenie vytvorením efektívnej reklamy pre agentúru pre zber.
- Solventnosť dlžníka.
- Splatné sumy.
- Existencia alebo absencia exekučného titulu.
- Úverové zabezpečenie.
- Existencia iných pôžičiek.
- Možnosť vyhlásenia bankrotu atď.
Predaj dlhov zberateľom
Predtým, ako niekde umiestnite reklamu s nápisom „Ja predám dlh jednotlivcovi zberateľom“, musíte pripraviť príslušné dokumenty. Hlavné pravidlo o burzách a akciách - čím viac písomných dôkazov a informácií o dlžníkovi, tým lepšie.
V prvej fáze sa budúcemu nadobúdateľovi poskytnú všetky dokumenty na analýzu pravosti a možných rizík. Zvyčajne to trvá niekoľko dní až niekoľko mesiacov. Potom zberatelia vyjadria svoju cenu.
Je dôležité vedieť, že povinnosť informovať dlžníka pred prevodom práv má pôvodný veriteľ.
Výkonný dlh
Ak existujú oznámenia o výmene so slovným spojením „Ja predám dlh jednotlivca na základe exekúcie“, ešte to nezaručuje splatenie dlhu. Jedinou výhodou z príkazu na vykonanie je, že sa nevyžaduje overovanie dokumentov. Naopak, všetko ostatné je mínus. Faktom je, že vymáhanie pohľadávok podľa exekučného titulu je posledným účinným právnym stupňom vplyvu. Potom je takmer nemožné vrátiť dlžnú sumu podľa zákona. Efektívnosť súdnych exekútorov zostáva ešte stále viac žiaduca, pretože až 1 000 prípadov vo veciach výkonu rozhodnutia na zamestnanca. Preto majú dlhy na aukciách a burzách najnižšiu cenu.
Nový zákon o zberateľoch
V roku 2017 vstúpil do platnosti nový federálny zákon o zhromažďovacích činnostiach. Vzťahuje sa len na jednotlivcov a nevzťahuje sa na dlhy právnických osôb ani na dlhy za verejné služby.
Nový zákon hovorí, že banky majú právo postúpiť právo požadovať len inkasným agentúram, ktoré majú licenciu. Toto opatrenie bolo nútené, keďže sa vlna krajiny protikorózneho hnutia prehnala krajinou, ktorá sa spájala s nezákonnými činnosťami agentúr. Štát predložil niekoľko závažných požiadaviek na získanie preukazu a zaviedol vážne pokuty za prácu bez neho. To však neznamená, že iba inkasné agentúry majú právo na splatenie dlhov od bánk. Ktorýkoľvek jednotlivec môže kúpiť pohľadávky po termíne splatnosti.
Jemnosti a riziká dohody o postúpení
Nezabudnite, že prevod práv na pohľadávku z dlhu nesie riziká, najmä pre kupujúcich - postupníkov. Niektorí dlžníci poznajú medzery v právnych predpisoch, ktoré používajú na svoje vlastné účely.
Pri uzatváraní zmluvy o postúpení musí pôvodný veriteľ oznámiť dlžníkovi, že došlo k novej transakcii a že teraz musí splatiť dlh inej osobe. Mnoho inkasných agentúr však kupuje dlh v jedinom portfóliu v hodnote niekoľkých miliónov dolárov. Priraďujúca banka sa často neobťažuje s posielaním doporučených listov dlžníkom, ktorí si voči nej nesplnili svoje povinnosti. Cena takýchto aktív je zvyčajne 1 - 2%. Banka sa musí oslobodiť od nelikvidných aktív a zberateľov - zarobiť. Dodržiavanie právnych predpisov a informovanie všetkých je nákladné a agentúry sa spoliehajú na právnu negramotnosť obyvateľstva. Ak jeden zo sto dlžníkov zaplatí, jeho činnosť bude už zisková.
Je dôležité vedieť, že dlžník má právo nevyplatiť peniaze novému veriteľovi skôr, ako poskytne dôkaz o dohode o postúpení. Ak je výška dlhu malá (20 - 50 tisíc rubľov), môžete si byť istí, že zberatelia nebudú inkasovať dlhy na súde, pretože takéto procesy ich stoja viac ako výška zisku.