Po schválení zákona o federálnom rezervnom systéme v USA v roku 1980 sa systém štátneho bankovníctva začal rýchlo rozvíjať. Úverové inštitúcie v tejto krajine dnes zaručujú bezpečnosť vkladov, takže existuje veľa ľudí, ktorí chcú otvoriť účet v americkej banke.
Stručne o systéme
Finančné inštitúcie sa považujú za najlepšie na svete. Bankový systém sa vyznačuje stabilitou a vysokou úrovňou služieb. Spolu s investičnými a komerčnými bankami sa rozlišujú aj federálne banky, ktoré pôsobia v určitých štátoch. Funkcie centrálnej banky vykonáva Federálny rezervný systém. Ak zákazníci nedokážu vyriešiť problém s bankovou inštitúciou, je zodpovedná vláda.
Priority amerických bánk
- Bezpečnosť vkladov. V roku 2012 zabezpečoval systém ochrany vkladov bezpečnosť účtov 7 tisíc bánk.
- Bankové tajomstvo.
- Medzinárodné prevody sa vykonávajú s minimálnymi poplatkami.
- Kvalita služieb. Účet si môžete otvoriť v banke USA za pol hodiny. Klienti získajú prístup k veľkému počtu služieb: od bezplatného preplatenia šekov až po korešpondenciu prostredníctvom služby BillPay.
- Diaľkové ovládanie. Pomocou online bankovníctva môžete zostatok účtu ovládať odkiaľkoľvek na svete.
- Malé množstvo dokumentácie. Na registráciu stačí mať doklad potvrdzujúci totožnosť klienta.
- Otvorenie účtu v americkej banke nie je drahšie ako v ktorejkoľvek banke v Európe.
Doteraz sa mohli takýchto výhod pochváliť iba Američania, ale teraz začali úrady podporovať zahraničných investorov. Otvorenie bankového účtu v USA nerezidentovi je celkom realistické a ziskové. Uvažujme podrobnejšie, ako to urobiť.
Silicon Valley Bank
Sľubné spustenie môže otvoriť účet v americkej banke online. Finančná inštitúcia s radosťou spolupracuje s medzinárodnými zakladateľmi. Podporná služba ešte nie je úplne automatizovaná, čo znamená, že existuje možnosť získať jasnú (ľudskú) odpoveď na otázku záujmu. Na otvorenie účtu v americkej banke budú jednotlivci musieť osobne cestovať do krajiny a navštíviť finančnú inštitúciu. Na návštevu si musíte vziať pas, daňové identifikačné číslo organizácie (EIN). Právnické osoby budú okrem toho potrebovať osvedčenie o registrácii podniku (článok o založení spoločnosti), podielový list alebo rozhodnutie predstavenstva (osvedčenie o akciách, uznesenie predstavenstva) a doklad o členstve v spoločnosti. Po registrácii dostane klient aktuálny účet, token, prístup k online službám a firemnú kartu.
Wells fargo
Právnické osoby a fyzické osoby nerezidenti si môžu v tejto banke otvoriť účet. Procedúra trvá 2 dni. Jednotlivec musí pri registrácii poskytnúť:
- kópia pasu;
- kópia spoločného pasu;
- e-mailu;
- telefón.
Počas papierovania musí byť klient v kontakte, aby mu manažér mohol kedykoľvek položiť otázky. Na získanie debetnej karty VISA, prístupu do internetového bankovníctva, nerezidenti musia požiadať o ITIN, pre ktorý bude potrebné poskytnúť dodatočný apoštola zahraničného pasu. Od roku 2015 začala vláda USA blokovať účty jednotlivcov, ktorí toto pravidlo porušili. Po vyplnení všetkých dokladov sa debetná karta vydá a do týždňa odošle na adresu klienta.
Ako si otvoriť účet v USA: tipy
- Výber úverovej inštitúcie na poskytovanie služieb by mal patriť medzi štyri najväčšie banky na svete: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Ich hlavným rozdielom je pohodlie návrhu internetového bankovníctva, prostredníctvom ktorého sa budú následne vykonávať všetky operácie.
- Ako si môžem otvoriť účet v americkej banke pre dvoch ľudí? Osoba, ktorá predkladá žiadosť (zakladateľ), je hlavnou kontaktnou osobou pre banku. Má k dispozícii všetky kľúče na správu účtu a prihlasovacie údaje. Aby druhá osoba mala prístup k finančným prostriedkom, je potrebné vopred diskutovať so zástupcom inštitúcie o možnosti otvoriť druhé prihlásenie, alebo ešte lepšie - uviesť ho ako zmluvnú stranu v zmluve.
- Účet si môžete otvoriť v americkej banke prostredníctvom sprostredkovateľa. Ako to urobiť bude podrobnejšie opísané nižšie. Musíte si však uvedomiť, že všetky kľúče a prístup k finančným prostriedkom budú mať proxy.
- Je vhodné, aby právnické osoby mali poštovú adresu, na ktorú prichádzajú bankové doklady. Najlepšie je poskytnúť kontaktné informácie príbuzným zo Spojených štátov, ktorí budú skenovať a odosielať dokumenty e-mailom. Ak to nie je možné, mali by ste využiť služby poštových služieb v USA.
- Musíte tiež získať americké telefónne číslo. Bude sa to vyžadovať pri väčšine transakcií a pri registrácii služieb. Môžete použiť aj číslo Skype alebo Google Voice. Prostredníctvom týchto služieb však nemôžete prijímať správy SMS.
nástrahy
V praxi je jednoduchšie zaregistrovať spoločnosť v Spojených štátoch ako otvoriť účet. Po útokoch v roku 2001 sa banková bezpečnosť výrazne sprísnila. Teraz všetky úverové inštitúcie otvoria účty pre zákazníkov po osobnej identifikácii.
Finančné inštitúcie opakovane odmietli otvoriť účet nerezidentovi z dôvodu jeho neexistencie SSN (analóg TIN alebo SNILS). Banky navyše zdôvodňujú svoje odmietnutie - nedostatočnú registráciu v štáte. Príčinou problému je, že finančné inštitúcie nemajú protiteroristickú legislatívu. Podozrenie majú všetci nerezidenti. Preto by všetky otázky týkajúce sa registrácie účtu mali byť pred príchodom do krajiny prediskutované s bankou. V tejto fáze musíte byť pripravení na robotickú podporu. Čestný a ľudský zákaznícky servis bude k dispozícii až po registrácii účtu. Až do tohto bodu budete musieť volať, písať a prijímať nezrozumiteľné odpovede.
Zhromaždenie akcionárov
Ak sa forma vlastníctva spoločnosti líši od akciovej spoločnosti, proces registrácie účtu nebude trvať príliš dlho. Aplikácia bude predložená v štartovacom balíku dokumentov, ktorý bude potrebné vyplniť podľa vzoru, a potom sa musí každých šesť mesiacov znova podpisovať a meniť dátumy. Do momentu, keď spoločnosť vstúpi na burzu a začne získavať prostriedky, nebudú žiadne problémy. Pre začínajúcich podnikateľov je lepšie najať si profesionálnych právnikov, ktorí pripravia všetky dokumenty.
Podľa požiadaviek banky sa musí stretnutie akcionárov konať raz ročne, ktoré vyberie riaditeľ. Pre ostatné spoločnosti je lepšie nechať jednu hlavu, aby sa dlho neporiadali s papierovaním. Riaditeľ vymenúva úradníkov, ktorí schvaľujú vydávanie akcií, zastupujú spoločnosť, podpisujú zmluvy, otvorené účty atď. Všetky tieto funkcie môžu vykonávať nerezidenti. Nemusia však vyplácať mzdy prostredníctvom účtu v zahraničnej banke. Rôzne štáty majú svoje vlastné nuansy v podnikovej štruktúre spoločnosti, s ktorými by sa mali oboznámiť pred vydaním dokumentov.
Porušenie vnútroštátneho práva
Ruské právo nezakazuje občanom otvárať účty v zahraničí. Niektoré operácie však vyžadujú špeciálne povolenie. Napríklad v prípade predaja spoločnosti bude potrebné zaregistrovať všetky príjmy v Ruskej federácii a zaplatiť dane. Je tiež veľmi ťažké zaregistrovať emisiu cenných papierov v zahraničí. V prípade operácie bez osobitného povolenia bude spoločnosti udelená pokuta vo výške 100% z hodnoty transakcie.
Ako otvoriť účet v americkej banke pre právnickú osobu: podrobné pokyny
Je potrebné zabezpečiť:
- osvedčenie o registrácii spoločnosti;
- kópia pasu;
- Apostille pasu majiteľa;
- e-mailu;
- telefón;
- ITIN (pre právnické osoby vydané do 8 týždňov).
Po priradení čísla ITIN je účet otvorený do dvoch bankových dní. Ak nie je možné čakať 2 mesiace na papierovanie, môžete využiť služby sprostredkovateľov. V takom prípade sa všetky dokumenty vyhotovia pre zamestnanca spoločnosti, ktorý má SSN, a zákazník bude mať oprávnenie pokladníka, to znamená, že bude mať plný prístup k finančným prostriedkom na účte.
Pokiaľ ide o ITIN, musíte okrem vyššie uvedených dokumentov uviesť aj hlavičkový list žiadosti o podporu. Tu je postup, ako otvoriť podnikový bankový účet v USA.
ITIN
Právnické osoby, ktoré nie sú rezidentmi Spojených štátov, musia zaregistrovať spoločnosť v krajine, získať EIN a otvoriť si podnikateľský účet. Až potom môžete pristúpiť k návrhu ITIN. Prípadne si môžete objednať službu zakladateľa nominovaného. V takom prípade bude ako zakladateľ konať sprostredkovateľská spoločnosť so spoločnosťou SSN. Bude registrovaný v štáte, kým majiteľ nevypracuje ITIN.
Peňažné požiadavky
Americké banky na rozdiel od európskych bánk nestanovujú minimálne vklady na otvorenie účtu. Zákazník bude musieť platiť mesačný servisný poplatok. V závislosti od typu účtu a typu banky môže byť provízia 12 - 40 dolárov. Tejto sume sa možno vyhnúť, ak každý mesiac doplníte svoj účet minimálnou sumou 500 USD alebo ak ponecháte minimálny zostatok 1 500 USD. Ak nie je splnená žiadna z týchto požiadaviek, banka poplatok za služby automaticky odpisuje.
Adresa v USA
Jedným z požadovaných údajov pri registrácii účtu v USA je miestna adresa. Sprostredkovatelia za príplatok (približne 2 000 dolárov) sú pripravení poskytnúť poštovú adresu na Floride, v Miami alebo v inom štáte. Problém spočíva v tom, že adresa sa musí zaregistrovať u osoby, ktorá otvorí bankový účet. Úverová inštitúcia nebude posielať finančné dokumenty tretím stranám.
Služba sa poskytuje na 1 rok. Ak sa počas tohto obdobia klient presťahuje do USA, bude môcť zmeniť adresu na miestnu, pričom sprostredkovateľovi zaplatí ďalších 500 dolárov. Banky sú extrémne negatívne, pokiaľ ide o zmenu miesta registrácie z iných dôvodov, ako je sťahovanie do krajiny. Zmena adresy na nerezidenta sa považuje za negatívnu a môže spôsobiť odmietnutie vedenia účtu.
Prvá kreditná karta
Banky hodnotia spoľahlivosť klienta na základe úverového ratingu. Nerezidenti to však nemajú. Tí, ktorí si želajú získať úverový rating, sa ponúkajú bezpečnú kreditnú kartu. Od bežnej kreditnej karty sa líši iba v tom, že klient zaplatí celú limitnú sumu vopred na samostatný účet. Môže kartu použiť a musí splatiť dlh včas. Jeden rok po vydaní karty už bude mať klient minimálny úverový rating. Banka môže uvoľniť prostriedky a vydať bežnú kreditnú kartu.