V posledných rokoch je takmer hlavnou úlohou každého občana našej krajiny nájsť dostatočne výnosné povolanie, aby zisky stačili na zabezpečenie dôstojnej existencie pre seba a ich rodiny. Trh je plný ponúk, z ktorých niektoré sľubujú slušný príjem, zatiaľ čo iné sú úprimne podvodné. Navigácia v tejto odrode nie je ľahká. V posledných rokoch sa program investičného životného poistenia čoraz viac propaguje. Niektorí sú presvedčení, že je to najlepšia príležitosť na dosiahnutie vysokej ziskovosti s minimálnymi investíciami do úsilia, zatiaľ čo iní sa domnievajú, že je to lákavé čisté peniaze. Aká je podstata takého návrhu?
Bohatstvo finančného trhu
Pri štúdiu na ponukovom trhu nájdete investičné životné poistenie Sberbank, existujú programy od iných významných bánk a poisťovacích spoločností. Nie je ľahké vybrať si z nich niečo konkrétne. Organizácie s rozsiahlymi skúsenosťami, dobrou povesťou a stabilnou pozíciou na trhu sľubujú menšiu ziskovosť. Neznáme začínajúce spoločnosti alebo spoločnosti s „pošpinenou“ povesťou, ktoré sa snažia prilákať klientelu, ponúkajú ziskovejšie ponuky. Ale stojí za to vykonať takúto reklamu? Je potrebné analyzovať každú možnosť osobitne, ale vo všeobecnosti sa podľa odborníkov nadmerné riziko neodporúča. Dovoliť si to môžu iba tí, ktorí majú dobré znalosti na trhu investičných ponúk, a to aj v oblasti životného poistenia s výplatou dodatočných výnosov z investícií.
Podobné programy patria do kategórie pasívnych príjmov. To znamená, že musíte mať určitú sumu, investovať ju do projektu a pravidelne zarábať. Ak všetko pôjde podľa plánu, nebude potrebné vynaložiť ďalšie úsilie. Poskytuje výnos zo životného poistenia, ktorého hodnota je určená podmienkami vybraného programu.
Všeobecné informácie
Investičné životné poistenie spoločností Rosgosstrakh, Sberbank a ďalších poskytovateľov je taký financovaný program, ktorý má určité črty klasických investičných a poistných ponúk. Toto smerovanie, známe už dávno na Západe, zaujímalo v posledných rokoch ruské obchodné spoločnosti, v dôsledku čoho sa trh začal rozvíjať. Na jednej strane sú trendy pozitívne, ale zároveň nie sú úplné a spoľahlivé hodnotenia investičného životného poistenia Sberbank, pretože sa získalo príliš málo skúseností.
Čo hľadať? Kľúčovým potenciálnym prístupom, ktorý poskytuje investičné životné životné poistenie, je vysoký príjem. Platba sa uskutoční v čase, keď uplynie doba platnosti zmluvy uzavretej s poisťovateľom.
Na čo sa spoľahnúť?
Ziskovosť investičného životného poistenia sa určuje podľa tejto logiky: po ukončení zmluvy dostane osoba, ktorá ju uzavrela, všetky peniaze, ktoré sa nahromadili v priebehu rokov programu. Poistiteľ okrem nich vyplatí v týchto rokoch príjem zabezpečený finančnými transakciami.
Investičné životné poistenie získalo vysoké hodnotenie, pozitívne hodnotenie z dôvodu úrovne ochrany - verí sa, že ide o jeden z najspoľahlivejších typov investícií, ktoré sú dnes k dispozícii. Každý z účastníkov programu dostane svoje peniaze. Záruky na vrátenie sú špecifikované v zmluvách uzatvorených s poisťovňou.
Čo hľadať?
Investície do životného poistenia od iných spôsobov investovania peňazí sa líšia v zásade, podľa ktorej sa vytvára kapitál. Poisťovňa nielenže prijíma peniaze od jednotlivcov, ale umožňuje im pracovať aj na akciovom trhu. Na tento účel využite rôzne projekty dostupné na ruskom trhu. Je však výhodné, aby si poisťovateľ vybral iba spoľahlivé projekty s nízkym stupňom rizika, pretože spoločnosť je zodpovedná za peniaze klientovi. Pre súkromnú osobu to znamená, že nebudú riskovať svoje peniaze zbytočne, ale uplatnia ich tam, kde je zaručený zisk. Práve táto spoľahlivosť je kľúčovým bodom pozitívnych hodnotení investičného životného poistenia.
Zároveň sa na dobrý zisk môžu spoľahnúť iba tí, ktorí dlhodobo uzatvárajú dohodu. Čím je program kratší, tým nižší je príjem.
Nič stratiť
Na základe dohody investor pošle určitú sumu poistníkovi každý mesiac. Objemy aj podmienky by mali byť stanovené v uzatvorenej zmluve. Keď poisťovňa dostane peniaze od klienta, ponechá na účte určitú sumu. Bude to príspevok osoby do životného poistenia. Poisťovňa zasiela ďalšie finančné prostriedky na finančné projekty.
Niektoré fungujú podľa odlišnej logiky - všetky finančné prostriedky prijaté ako investičné životné poistenie posielajú na finančné projekty.
Ak organizácia investovala do úspešného projektu, pasívny príjem investora ročne môže dosiahnuť 12%. V posledných rokoch sa čoraz viac takýchto spoločností stáva kontrolným obdobím dvoch rokov. Po uplynutí tejto doby má investor právo samostatne riadiť úspory.
Poskytnite všetky funkcie
Keďže hovoríme o investičnom životnom poistení, zdá sa logické, že už vo fáze uzatvárania zmluvy sa poskytuje možnosť smrti investora. Ak sa takáto udalosť skutočne stane, poisťovacia spoločnosť sa zaväzuje zaplatiť celú sumu platieb osobe, ktorá má nárok na dávku podľa zmluvy. Už pri uzatváraní oficiálnej zmluvy o investičnom životnom poistení je predpísané, koľko môže príjemca očakávať.
Dôležitý bod: suma prijatá v prípade smrti investora treťou stranou je pevná, nemení sa od počtu a objemu príspevkov poskytnutých v rámci programu.
Je možné, že investor dostane skupinu postihnutých. Dôvody sú rôzne: zdravotné problémy, neschopnosť pracovať na rovnakom základe s ostatnými, strata spôsobilosti na právne úkony. V takom prípade je poisťovňa povinná vyplatiť investorovi určitú sumu každý mesiac počas celého obdobia, na ktoré sa zmluva vzťahuje.
Aké ďalšie funkcie sú dôležité?
Pozorný a zodpovedný investor bude určite zaujímať, aké projekty poisťovňa plánuje investovať svoje peniaze. Táto alebo tá možnosť sa nemôže odvolať na poistníka. V situácii, keď je osoba nespokojná s finančným nástrojom používaným spoločnosťou, je oprávnená zvoliť si objekt na investovanie. V budúcnosti tu poisťovňa umiestni príspevky prijaté od súkromnej osoby.
Každý sa bude páčiť
Aj keď je stále nemožné povedať, že trh je plný programov investičných životných poistiek, blíži sa k tomuto kritickému bodu varu. Už existuje veľa ponúk, z čoho vyberať. Odborníci navrhli klasifikačný systém, ktorý zahŕňa identifikáciu piatich kategórií programov:
- jednorazové poistné platby alebo pravidelné;
- s politikami a bez nich;
- so širokou škálou finančných nástrojov;
- veľmi dlhé, veľmi malé časové intervaly;
- predmetom poistných nárokov.
Podmienky: vyberte, čo je výhodnejšie
Keďže je tu predložená toľko rozmanitosti, každý investor by si pre ňu mal zvoliť najvhodnejšiu a najvýhodnejšiu možnosť.Zároveň si musíte uvedomiť, že poisťovne majú svoje vlastné podmienky.
Poistenie investícií obvykle neznamená percento z príjmu, ktorý spoločnosť získa pri obchodných operáciách. Suma prijatá od poisteného, zástupcu spoločnosti vždy, keď sa diskutuje individuálne, prispieva k zmluve a úradne opravuje. Predčasné splatenie je možné, ale väčšina poisťovacích spoločností ukladá pokuty za nedodržanie zmluvných podmienok. Väčšina organizácií stanovila minimálny príspevok vo výške 100 tisíc rubľov alebo viac a zmluva obsahuje podmienku - platba je možná iba v prípade, keď už došlo k poistnej udalosti.
Získajte pravidlá: jednoduché a ziskové
Existujú dve možnosti, ako požiadať o poistku. V jednom prípade je ovplyvnené obdobie, v ktorom sa vyplácajú dôchodky. Druhá možnosť zahŕňa činnosť politiky počas akumulácie peňazí.
Pri uzatváraní dohody a vydávaní politiky získa investor nielen príležitosť ušetriť peniaze, ale, ako sa hovorí, „držte krok s krokom“, sledujte stav úspor, koordinujte ich rast a kontrolujte nástroje, ktoré sa na tento účel používajú. Každý mesiac osoba pošle poisťovateľovi určitú sumu, ktorá sa mu v budúcnosti vráti so ziskom. Systém je zároveň dosť flexibilný, takže ho môžete nakonfigurovať sami.
„Buchty“, samozrejme, spoliehajte sa
Účastníci programov investičného životného poistenia získajú prístup k lepším sadzbám daní. Ak sa investor nachádzal v oficiálne registrovanom manželstve, ale rozhodol sa ho ukončiť, ponechá si s ním peniaze - politiky nie sú predmetom rozdelenia.
Ešte ťažšou finančnou situáciou je zhabanie majetku. Aj v tomto prípade môže investovanie do životného poistenia hrať do rúk - poistku nemôžete skonfiškovať ani vtedy, keď sa súd rozhodol odvolať osobné úspory.
Päť rokov od začiatku účasti na poistnom programe sa už investor môže spoľahnúť na slušný pasívny príjem. Je pravda, že je k dispozícii iba tým, ktorí správne formalizovali spoluprácu a pravidelne zarábajú peniaze v súlade s harmonogramom. Okrem vlastného zabezpečenia vám takýto program umožňuje zaistiť budúcnosť vášho najbližšieho príbuzného. Aj keď sa poistený stretne s ťažkosťami (poistné udalosti) alebo zomrie, jeho rodina sa môže spoľahnúť na pomoc poisťovne.
Zmluva: uzavrieť správne
Investičné životné poistenie je k dispozícii všetkým záujemcom, ktorých bydliskom je Rusko. Väčšina spoločností pracuje týmto spôsobom iba s dospelými občanmi, ktorí nie sú starší ako 70 rokov.
Investor a poisťovňa uzatvárajú dohodu. Z právneho hľadiska bude platné, keď obidve strany podpíšu svoje podpisy, investor poskytne organizácii zálohu. Podľa dohody je vykonanie transakcie sprevádzané vydaním poistnej zmluvy, kópiou dohody, pravidlami, podľa ktorých sa vykonáva poistný program. Je povolený nielen prenos dokumentácie osobne, ale aj zasielanie poštou na oficiálnu adresu.
Čítame všetko, čo podpisujeme!
Legálne nie príliš zdatní občania našej krajiny majú jednu nepríjemnú vlastnosť: radi podpíšeme všetky dokumenty, ktoré prikladajú, bez toho, aby sme si prečítali, čo je v nich napísané. Čím menšie je písmo, tým menej ľudí bude čítať podmienky programu, ktorý si predplatili. Ak sa chcete stať členom programu investičného životného poistenia, takýto bezstarostný prístup nie je prijateľný. Nakoniec od toho závisí vaša budúcnosť aj vaša rodina. Preto si pozorne prečítajte zmluvu, od riadku k riadku, aby ste sa ponorili, a ak je to potrebné, overte si to u špecialistov - to je skutočne nevyhnutné!
Pri uzatváraní zmluvy o investičnom poistení sa uistite, že obsahuje trvanie programu.Nezabudnite si so zástupcom poisťovne overiť, ako má zdieľať príspevky, aké percento výnosov bude spoločnosť investovať do investícií. Úradný dokument by mal tiež jasne uvádzať riziká, ktoré sú súčasťou poistného programu.
Zrejmé, ale dôležité
Pri uzatváraní zmluvy o investičnom životnom poistení sa uistite, že dokument obsahuje úplné informácie o adrese oboch strán, podrobnosti o platbách. To je miesto, kde musíte každý mesiac platiť peniaze.
Ihneď po podpise zmluvy je zmluva opečiatkovaná. Môže tak urobiť iba zamestnanec spoločnosti, ktorý má úradnú právomoc z úradnej moci. Uzatvorením zmluvy sa uzatvorí poistná zmluva pre súkromnú osobu. Je preukázané, že sa osoba zúčastnila na programe životného poistenia. Je dôležité, aby ste ho uložili na bezpečnom mieste as ním - svoju kópiu zmluvy. Prijatie dlžných súm bez týchto kúskov papiera bude dosť problematické.