Funkcie a podstata bankového systému

Najdôležitejšou ekonomickou súčasťou každej krajiny je bankový systém. To sa týka bankovníctva a bánk ako nezávislých subjektov. Podstata koncepcie bankového systému spočíva v zložitosti a prepojenosti jej štruktúrnych častí. Bolo by vhodné zvážiť túto kategóriu podrobnejšie, a to vo všeobecnosti aj vo vzťahu k Ruskej federácii.

Podstata systému bankových inštitúcií

Podstata bankového systému Pozostáva z celkového množstva národných úverov (nebankových), bankových štruktúr a bánk, ktoré sú prísne kombinované. Je dôležité poznamenať, že prezentované prvky tohto komplexu sa vyznačujú usporiadaním vzťahov medzi úvermi a peniazmi a jednotným prostredím z hľadiska právnych predpisov.

Musíte vedieť, že regulácia a kontrola činnosti zložiek bankového systému sa dnes vykonáva na základe osobitného predpisu, ktorý predstavuje množstvo zákonov týkajúcich sa bánk a bankových činností. Spolu s týmito legislatívnymi aktmi obsahuje zodpovedajúci systém zákony, ktoré sa zaoberajú otázkami účtov, tajomstvom vkladov, bankrotom, organizáciou elektronických platieb atď.

Súčasti systému

Hlavnými zložkami organizácie finančných inštitúcií sú tieto položky:

• Centrálna banka krajiny, ktorá sa javí ako prvá úroveň agregovaného systému.
• Štruktúry komerčného bankovníctva, ktoré je potrebné priradiť k druhej úrovni v súlade s povaha a štruktúra bankového systému.
• Nebankové úverové inštitúcie, ktoré sa nachádzajú aj na druhej úrovni systému.

Kritériá klasifikácie bankových inštitúcií

z podstata a štruktúra bankového systému v závere sa uvádza, že banky, ktoré zohrávajú dôležitú úlohu v ekonomike ktorejkoľvek krajiny, vykonávajú rôzne druhy funkcií a sú klasifikované podľa niekoľkých v súčasnosti známych metód. Medzi nimi je dôležité poznamenať nasledujúce body:

• Klasifikácia bankových inštitúcií podľa vlastníctva v súkromných, zmiešaných, akciových a štátnych.
• Klasifikácia podľa typu bankovej inštitúcie, ako aj podľa funkčného účelu, na vydávanie (centrálne banky, ktoré sa zaoberajú hlavne vyplňovaním obratu, pravidelne vyplácané v hotovosti), vklad (bankové inštitúcie, viac zamerané na akumuláciu vkladov obyvateľstva), ako aj komerčné (bankové inštitúcie, ktoré tvoria jadro druhej úrovne v súlade s podstata bankového systému a prísne vykonávanie podľa zákonov týkajúcich sa bánk a bankových činností).

Čo ešte?

Okrem vyššie uvedených kritérií klasifikácie bankových inštitúcií je dôležité zdôrazniť tieto body:

• Klasifikácia podľa typu vykonávaných postupov, podľa ktorých sa finančné štruktúry delia na špecializované (zamerané hlavne na jeden smer, napríklad na hypotéku alebo vklady) a všeobecné. Iné ako to, podstata bankového systému zahŕňa prideľovanie diverzifikovaných bankových inštitúcií a zameriava sa najmä na činnosti v jednom priemysle, napríklad v poľnohospodárstve alebo automobilovom priemysle.Je dôležité poznamenať, že bankové štruktúry univerzálnej povahy sú podľa spoločnosti najvýhodnejšie vzhľadom na minimálny stupeň rizika operácií.
• Klasifikácia podľa objemu, podľa ktorej je obvyklé rozlišovať veľké, stredné a malé úverové organizácie, medzibankové združenia a združenia bánk.

Netradičné banky

Čo iného dokážete vyriešiť? podstata bankovníctva? Bankový systém Naznačuje to, že dnes spolu s tradičnými bankovými inštitúciami aktívne fungujú banky, ktoré zohrávajú osobitnú (špeciálnu) úlohu, ako aj úverové štruktúry nebankového plánu. Je dôležité poznamenať, že podniky prvého typu sú financované prostredníctvom špecializovaných štátnych programov a konajú v súlade s príkazmi výkonných orgánov Ruskej federácie. Inštitúcie druhého typu alebo nebankové organizácie poskytujú určité služby za predpokladu, že neexistuje právo vykonávať bankové činnosti v plnom rozsahu.

Banky ako prvky bankového systému

V súlade s podstatou úverového a bankového systému by sa banky mali chápať ako osobitný druh podnikateľskej činnosti, ktorá nejakým spôsobom súvisí s pohybom úverového kapitálu, jeho mobilizáciou a ďalšou distribúciou. Na rozdiel od investora je bankárom podnikateľský kapitalista. Je dôležité poznamenať, že kapitalisti priemyselného typu investujú svoj vlastný kapitál do priemyslu, komerčný kapitál do obchodu a podľa toho bankári do bankovníctva. Je potrebné dodať, že kapitalizmus pôžičky nasmeruje svoj kapitál do pôžičky, zatiaľ čo bankár vykonáva niektoré operácie s kapitálom iných ľudí. Okrem toho sa príjem z prvej rovná úroku z úveru, z druhej príjmy predstavuje zisk banky (príjem z cenných papierov, úrokov, provízií atď.).

Funkcie bánk v trhovej ekonomike

Ekonomická podstata bankového systému zahŕňa nasledujúcu klasifikáciu funkcií banky, ktoré vykonáva v trhovej ekonomike:

• Sprostredkovanie úveru medzi fungujúcim a peňažným kapitalizmom.
• Mobilizácia úspor a príjmu v hotovosti, ako aj ich premena na kapitál.
• Sprostredkovanie v oblasti platieb.
• Tvorba nástrojov úverového obehu.

analýza

Bude vhodné analyzovať každú z predložených zložiek v súlade s podstata a druhy bankového systému krajiny, Priame poskytovanie voľného kapitálu vlastníkmi z pôžičky komerčným a priemyselným podnikateľom takýmto spôsobom naráža na množstvo prekážok. Napríklad výška kapitálu ponúkaného na pôžičku nemusí korelovať s výškou dopytu priamo na úverovom kapitále. Okrem toho sa podmienky uvoľnenia kapitálu od priamych vlastníkov spravidla nezhodujú s podmienkami, za ktorých si tento kapitál požadujú dlžníci.

Je dôležité poznamenať, že podľa podstata bankového systému sprostredkovanie úverových inštitúcií pomáha odstraňovať uvedené prekážky, ktoré bránia priamemu poskytovaniu úverov. Bankové štruktúry mobilizujú hotovostné vklady rôznej naliehavosti a veľkosti. Preto majú príležitosť poskytnúť fungujúcim kapitalistom pôžičky potrebné v sumách a podmienkach. Okrem toho sa špecializujúcimi na vykonávanie operácií úverového plánu môžu bankové inštitúcie správne identifikovať úverovú bonitu svojich vlastných dlžníkov.

Sprostredkovanie platby

Podstatou ruského bankového systému je, že ďalšia funkcia bankových inštitúcií úzko súvisí so sprostredkovaním z hľadiska úverového sprostredkovania vo vzťahu k platbám.Je dôležité poznamenať, že v priebehu operácií musia komerční a priemyselní kapitalisti viesť registračné pokladnice: prijímanie hotovosti od zákazníkov, platenie peňazí, ukladanie hotovosti, zaznamenávanie absolútne všetkých vyplatených prostriedkov a príjmov v súlade s určitými účtami atď. Bankové štruktúry, ktoré sú sprostredkovateľmi v oblasti platieb, kladú na svojich pleciach vykonávanie uvedených operácií pre svojich vlastných klientov. Musíte vedieť, že komerční a priemyselní kapitalisti tak či onak prejavujú záujem o bankové sprostredkovanie v platbách, pretože koncentrácia zúčtovania v bankách a hotovostné transakcie v každom prípade znižuje náklady spojené s údržbou účtovníkov, pokladníkov, účtovníkov atď.

Získavanie peňazí

Ďalšou funkciou, ktorá odhaľuje podstatu bankového systému Ruskej federácie, je mobilizácia hotovostných úspor a príjmov, ako aj ich ďalšia transformácia na kapitál. Musíte vedieť, že rôzne segmenty a triedy obyvateľstva dostávajú určité príjmy, z ktorých niektoré sa akumulujú na dlhodobé alebo krátkodobé výdavky na budúce obdobia. Tieto peňažné úspory a príjmy v podstate nie sú kapitálom. Takže ak by neexistovali bankové a iné úverové inštitúcie, určite by sa stali prázdnym pokladom.

Banky a iné úverové inštitúcie mobilizujú tieto hotovostné úspory a príjmy, v dôsledku čoho sa stanú pôžičkovým kapitálom.

Podpora rozšírenej reprodukcie

Pri implementácii vyššie uvedených a opísaných funkcií bankové inštitúcie tak či onak podporujú rozšírenú reprodukciu prostredníctvom:

• Poskytovanie pôžičkového kapitálu priamo k dispozícii podnikateľom, ktorí ich používajú s cieľom trochu rozšíriť podnik.
• Zníženie distribučných nákladov nevýrobnej povahy sústredením vývoja bezhotovostných platieb, koncentráciou hotovostných transakcií a nahradením kovových peňazí úverovými nástrojmi.
• Mobilizácia peňažných úspor, ako aj časti príjmu osobne spotrebovaného; ich premena na kapitál dodatočného významu.

Čo nakoniec?

Po dôkladnom preskúmaní podstaty a funkcií bankového systému môžeme dospieť k záveru, že úverový systém nie je nič iné ako kombinácia úverových vzťahov, metód a foriem úveru, ktoré existujú v rámci konkrétnej sociálno-ekonomickej formácie. Je dôležité poznamenať, že v užšom pláne by sa mal úverový systém chápať ako kombinácia bankových a iných úverových a finančných inštitúcií, ktoré sa zaoberajú mobilizáciou voľného kapitálu a peňažných príjmov, a tiež im poskytujú pôžičku.

Banka ako samostatná kategória

Napriek tomu, že bankové inštitúcie existujú už príliš dlho, otázka ovplyvňujúca podstatu banky je kontroverzná. Rôzne zdroje majú rôzne interpretácie. Odporúča sa uviesť najvýraznejšie príklady:

• Bežným hľadiskom je archív hotovosti.
• Organizácia, inštitúcia (predloženie hromadného plánu).
• Štruktúra hospodárskeho riadenia.
• Výmenný agent.
• Asociácia mediácie.
• Úverová spoločnosť.

Zvažovaná rozmanitosť názorov na podstatu banky však prichádza k dvom najdôležitejším prvkom: „bankové podnikanie“ a „bankové inštitúcie“. Aký dôležitý je tento spor? Existuje nejaký rozdiel v tom, z akého hľadiska musíte venovať pozornosť? V skutočnosti relevantnosť prezentovaného problému spočíva nielen v teórii, ale aj v praxi. Spôsob, akým vnímajú podstatu banky tí, ktorí v nej pracujú, do značnej miery určuje politiku bankovej inštitúcie, ako aj jej vzťah k klientele.

V prípade „bankovej inštitúcie“ je zamestnancom banky vedúci úradník, úradník, pričom klient nie je nikto iný ako predkladateľ petície. Toto ustanovenie je plne v súlade s administratívnymi vzťahmi medzi zákazníkmi a bankou (typické pre hospodárstvo typu administratívneho a príkazového).

V prípade „bankového podniku“ je zamestnancom banky predajca, výrobca a klient je kupujúci. Ide o zásadne odlišný typ partnerstva, ktoré je charakteristické pre trhovú ekonomiku.

Takáto analýza naznačuje záver, že banková štruktúra je podnik, ale taký názor nie je ničím iným ako produktom unáhleného myslenia. Každý vie, že moderný bankový systém obsahuje dva hlavné typy bánk - centrálne a komerčné. Je dôležité vedieť, že ich funkčnosť sa veľmi líši. Ak vezmeme do úvahy, že funkcie nie sú ničím viac ako prejavom podstaty, je zrejmé: kompetentným je iba hovorenie o podstate centrálnej banky, ako aj o podstate komerčnej banky.