Čo je to za osobu - finančný sprostredkovateľ? Čo robí? Aká je špecifickosť jeho práce? Môže organizácia pôsobiť ako sprostredkovateľ? O tomto a ďalších aspektoch budeme hovoriť v rámci tohto článku.
Všeobecné informácie
V prípadoch, keď subjekt v trhovom hospodárstve alebo dokonca celé odvetvie hospodárstva nemá dostatočné finančné zdroje na zaplatenie plánovaných výdavkov, môžete postupovať takto:
1. Znížte výdavky.
2. Práce na zvyšovaní príjmu z hotovosti.
3. Požičiavajte si peniaze od iných zariadení alebo sektorov.
Spolu s tým existujú obchodné štruktúry, jednotlivci a dokonca aj vládne organizácie, ktoré majú viac peňazí, ako potrebujú. V súhrne teda môžeme povedať, že existujú dve kategórie objektov:
1. Držanie nadbytku.
2. S deficitom.
Malo by sa poznamenať, že finančné sprostredkovanie nie je zahrnuté v iných skupinách druhov hospodárskej činnosti, a preto sa posudzuje osobitne na legislatívnej aj súkromnej úrovni.
Čo robiť v tejto situácii?
V štáte OKVED existuje pojem „finančné sprostredkovanie“. Stručne povedané, tí, ktorí majú prebytočnú hotovosť, sú ich dodávatelia. Vlastníci deficitu sa menia na spotrebiteľov. Tieto dve skupiny sú lepšie známe ako požičiavatelia a vypožičiavatelia. Subjekt alebo sektor hospodárstva môže byť súčasne vlastníkom deficitu aj prebytku. Je pravda, že bez ohľadu na všeobecnú situáciu je možné vykonávať oba typy činností súčasne. Pri zostavovaní štátnej štatistiky sa však uskutoční rozdelenie na čiernu a bielu. Finančné sprostredkovanie sa zároveň podieľa na prerozdeľovaní dostupných prostriedkov v rámci hospodárskeho systému.
Čo je to?
Finančné sprostredkovanie je plnohodnotnou hospodárskou inštitúciou. Jeho úlohou je zabezpečiť komunikáciu medzi dlžníkmi a veriteľmi. Sprostredkovatelia od nich berú peniaze a poskytujú ich ako prvé. A to je všetko v záujme. Je potrebné poznamenať, že objem finančných prostriedkov nahromadených finančnými sprostredkovateľmi výrazne prevyšuje prostriedky, ktoré prechádzajú cez iné sektory hospodárstva. Za tieto služby sa odmeňuje určité percento.
Mimochodom, finanční sprostredkovatelia medzi inštitúciami dokonca existujú. Pozrime sa na malý príklad takého úžasného dizajnu. Povedzme, že v Ruskej federácii existuje banka „Vklady a pôžičky“. Chce poskytovať svoje služby klientom po celom svete. Ale, bohužiaľ, nemá potrebnú infraštruktúru. Potom uzavrie dohodu o poskytovaní sprostredkovateľských služieb s bankou "najväčšou finančnou inštitúciou na svete." Ak chce klient prevádzať prostriedky z Ruskej federácie do Poľska, kde „Vklady a pôžičky“ nemajú zastúpenie, je s touto operáciou spojený partner. Toto samozrejme nie je jediná možnosť pre takúto vzájomne prospešnú spoluprácu.
O nástrahách
Na začiatku sa môže zdať, že finančné sprostredkovanie nemá zmysel. Je skutočne oveľa výhodnejšie, aby dlžník aj veriteľ konali priamo. V rozvinutej ekonomike však táto logika nefunguje. Faktom je, že v súčasnosti je akumulácia a prerozdeľovanie bezplatných hotovosti celé odvetvie, pre ktoré funguje značná infraštruktúra.
Pozrime sa na malý príklad. V Perm.Úspešne zarába peniaze a drží časť prostriedkov na svojom vkladovom účte, pretože ide o rezervu dvesto tisíc rubľov. V skutočnosti sú v banke. V Jaroslavli žije dievča, ktoré chce svoj byt opraviť. Na to potrebuje dvesto tisíc rubľov. Ona ide do banky a požiada o pôžičku. Finančná inštitúcia skúma príjem dievčaťa, jej úverovú históriu a rozhodne sa vyhovieť žiadosti. Súčasne, šesť percent ročne klesne na vklad, zatiaľ čo pôžička bude vydaná na dvadsať.
Tento príklad je, samozrejme, veľmi prehnaný a zjednodušený, ale umožňuje vám pochopiť mechanizmus. Spoločnosť netráca peniaze, pretože potrebuje rezervu. A ak existuje možnosť, aj keď len čiastočne, kompenzovať straty spôsobené infláciou, tak prečo nevyužiť?
Dievča chce žiť v lepších podmienkach a dostane príležitosť. A banka berie štrnásť percent zo sumy poskytnutej ako poplatok za svoje služby. Takto funguje akumulácia a prerozdeľovanie dostupných prostriedkov. Teraz hovorme o konkrétnych výhodách.
Pre veriteľov
Finančné sprostredkovanie v tomto prípade môže znížiť kreditné riziko. Je nepravdepodobné, že pre každého existuje tajomstvo, že v moderných trhových podmienkach existuje vysoká pravdepodobnosť nesplatenia istiny úveru aj úroku. Služby finančného sprostredkovania umožňujú diverzifikáciu rizika z dôvodu jeho distribúcie významnému počtu vydaných pôžičiek.
Pamätáte si, že predtým sa hovorilo o pomerne veľkom zisku banky vo forme štrnástich percent? Skutočné ukazovatele na území Ruskej federácie sú veľmi blízko tomu, pretože v nich sú uvedené riziká. Zároveň sa zohľadňujú aj mzdy zamestnancov, dane atď. Kontaktovanie finančných sprostredkovateľov navyše uľahčuje nájdenie spoľahlivého dlžníka. Koniec koncov boli to úlohy bánk a iných podobných štruktúr, ktoré boli poverené kontrolou platobnej schopnosti dlžníkov a organizovaním distribúcie služieb. Znižuje sa tým úverové riziko, ako aj náklady.
Prečo nosiť peniaze na vklad?
A ďalší dôležitý aspekt - finančné sprostredkovanie banky prispieva k riešeniu problémov s likviditou, ktoré môžu vzniknúť u hospodárskych subjektov. Inými slovami, bez akýchkoľvek obmedzení plnia všetky povinnosti, ktoré boli prijaté zmluvným stranám. Čo je daný mechanizmus? V takýchto prípadoch finančné inštitúcie držia určitú časť svojich aktív v hotovosti. Tomu napomáha tak vnútorná vôľa rozvíjať sa, ako aj legislatívna regulácia.
Štát teda zaviazal banky, aby mali určité minimálne výšky záruky. Ak slúži pamäť, potom pre investičné banky v Ruskej federácii je to 180 miliónov rubľov. Určité sumy by mali byť aj v pokladni. Ako vidíte, finančné sprostredkovanie je dôležitým štrukturálnym prvkom modernej ekonomiky.
Pre dlžníkov
Trh finančného sprostredkovania je užitočný aj pre tých, ktorí hľadajú finančné prostriedky. Po prvé, dostupnosť takejto príležitosti vám umožňuje čerpať pôžičky za prijateľných podmienok. Finanční sprostredkovatelia zhromažďujú údaje o dlžníkoch, určujú úroveň spoľahlivosti a ponúkajú primeranú úroveň úrokovej sadzby. Čím lepšie je to so žiadateľom, tým príjemnejšie podmienky mu budú ponúknuté. Tento bod sa vysvetľuje skutočnosťou, že prítomnosť finančných sprostredkovateľov znižuje riziko pre primárnych veriteľov.
Nemali by sme zabúdať, že prítomnosť finančných sprostredkovateľov vám umožňuje pracovať podľa štandardizovanej schémy, ktorá zjednodušuje koordináciu pracovných momentov, ako je načasovanie poskytovania a výška finančných prostriedkov. Prečo je to dôležité? Faktom je, že dlžníci potrebujú spravidla finančné prostriedky na dlhšie obdobie, ako sú veritelia pripravení poskytnúť. Prítomnosť sprostredkovateľov vám umožňuje túto situáciu transformovať a vyplniť medzeru.Pretože sa hromadí veľké množstvo od mnohých zákazníkov, je tiež možné uspokojiť dopyt po veľkých úveroch od dlžníkov.
Špecifickosť predmetu posudzovania
Malo by byť zrejmé, že existujú nielen banky, ale aj iné finančné sprostredkovanie. OKVED o tom poskytne úplný obraz. Na záver by som rád poznamenal, že v konkrétnych hospodárskych podmienkach (napríklad počas krízového obdobia) finanční sprostredkovatelia prudko strácajú svoju úlohu. Ak tento proces nadobúda masový charakter, objavuje sa jav dezintegrácie. Toto je názov kolapsu systému finančného sprostredkovania, keď sa vykonáva prechod na priame pôžičky. Tento proces môže mať skutočne ničivé následky. Ovplyvňuje finančný systém a trhy. A je dobré, ak to stojí iba jednu krajinu.
Ako si človek nemôže spomenúť na krízu, ktorá začala v USA na konci roku 2007 a ktorá sa v plnej miere ukázala v roku 2008. Potom to všetko začalo nemodernými pôžičkami na bývanie a slabou kontrolou pri dosahovaní zisku. Zdá sa, že odpoveď je jednoduchá - posilniť dohľad. Ale nie také jednoduché. Faktom je, že takéto situácie vznikajú v dôsledku nedokonalej finančnej politiky. A tu sú zlomy a mäkký prístup rovnako nebezpečné. Čo vedie k sústrasti, vidíme. Stanovenie stropu pre stávky, nadhodnotenie rezervačnej sadzby alebo dokonca zákaz určitých operácií môže viesť k vyšším cenám, čo povedie k preplatku.
záver
Inštitúcia finančných sprostredkovateľov je, samozrejme, nedokonalá. Existuje veľa sťažností na neho. Nikto sa veľmi často neodvoláva na vytváranie krízových situácií a každý sa vyhýba plateniu dodatočného umiestnenia riadnych daňových poplatníkov na veľké sumy, s ktorými nemá nič spoločné. Možno, že v budúcnosti prídu s niečím dokonalejším, ale teraz bez tejto inštitúcie nemôže moderná ekonomika fungovať.