Získavanie získalo v poslednej dobe na popularite. Táto služba od bánk sa stala dôležitým obchodným nástrojom a ľudia, ktorí pracujú v oblasti predaja, o tom museli počuť, ale bežní občania celkom nerozumejú tomu, čo získava. Jednoducho povedané, skúsme to vysvetliť.
definícia
Nadobúdanie je banková služba, ktorá umožňuje kupujúcemu platiť za tovar pomocou svojej platobnej plastovej karty. To vylučuje potrebu výplaty peňazí v bankomate, čo prirodzene umožňuje kupujúcemu skrátiť čas potrebný na túto manipuláciu. Nadobúdajúci systém vám tiež umožňuje nakupovať prostredníctvom internetu. Pre mnoho online obchodov je to jediný nástroj, pomocou ktorého môžu vo všeobecnosti vykonávať svoje činnosti.
Psychologické štúdie okrem toho ukazujú, že kupujúci s kartou je pripravený minúť o 20% viac peňazí, a preto je získanie jedným z nástrojov na zvýšenie zisku, ktoré obchody aktívne využívajú.
Ako to funguje?
Získavanie bez registračnej pokladnice funguje podľa špeciálneho algoritmu, ktorý pozostáva z rôznych fáz:
- Na termináli sa nachádza platobná karta, ktorá sa aktivuje.
- Údaje o držiteľovi karty sa odosielajú na server na overenie.
- Suma sa odpočíta z karty a prevedie na účet predajcu.
- Vystavujú sa 2 šeky - klientovi a predávajúcemu.
- Predajca podpíše šek a dá ho kupujúcemu.
Aby predávajúci (obchod) mohol pracovať na akvizícii bez pokladnice, musí uzavrieť dohodu s bankou. Vybavenie na vykonávanie platieb poskytuje banka alebo agent. Jedná sa o špeciálny POS-terminál, ktorý vidíte vždy v obchodoch pri platbe kartou. V skutočnosti je to jednoduché zariadenie pozostávajúce zo systémovej jednotky, tlačového zariadenia, fiškálnej časti, monitora a skenera kariet. Existujú špeciálne drahé registračné pokladnice, ktoré dokážu čítať aj karty a prijímať platobné karty na platbu. Je však potrebné poznamenať, že takéto registračné pokladnice s možnosťou ich získania sú veľmi drahé. K takýmto rozhodnutiam sa uchýlila k veľkým obchodom alebo reťazcom. Pre začínajúcich podnikateľov a majiteľov malých maloobchodných predajní je lepšie používať akvizíciu bez pokladnice a jednoduchého POS terminálu. Takže to bude oveľa lacnejšie.
Platobné karty sa prijímajú na platbu dvoma spôsobmi - pomocou POS terminálu (prenosného alebo stacionárneho) alebo prostredníctvom webovej stránky s použitím podrobností o karte. V termináli je vždy SIM karta, ktorá zabezpečuje komunikáciu s bankou. Tieto zariadenia dokážu čítať informácie z takmer akéhokoľvek typu karty:
- úver;
- debetné;
- čip;
- karty s magnetickou páskou.
Jedinou požiadavkou na kartu je prítomnosť peňazí na účte vo výške potrebnej na zaplatenie tovaru. Zriedka sa však POS terminály z technických dôvodov nedotýkajú banky, čo sa pri platbe stáva prekážkou.
Výhody a nevýhody pre predajcu a zákazníka
Postupne sme sa teda venovali opisu výhod a nevýhod. Napriek tomu, že tento spôsob platby je moderný a dokonca inovatívny, má určité nevýhody. Ale začnime s výhodami.
Výhody získania
Zjavnou výhodou pre predávajúceho je vyšší priemerný účet.Ako sme už povedali, zákazníci platia v priemere o 20% viac peňazí, keď platia kartou, takže zisk obchodov rastie. Psychológovia to pripisujú skutočnosti, že rozdeľovanie hotovosti je oveľa ťažšie ako pri virtuálnych peniazoch. K dispozícii je tiež nedostatok hotovosti zadarmo. V tomto prípade kupujúci používajú kreditné prostriedky, ktoré sú takmer vždy na karte. Banky aktívne ponúkajú svojim klientom malé sumy pôžičiek, ktoré si možno na určitý čas požičať bez úrokov.
Druhou výhodou je uľahčenie práce pokladníka. Keď zákazník zaplatí za nákup kartou, pokladník nemusí peniaze spočítať, skontrolovať ich pravosť, spočítať zmenu. To vylučuje možnosť nesprávnej zmeny. Majiteľ obchodu tiež nemusí utrácať peniaze za výber hotovosti.
Tretia výhoda predstavuje rast zákazníckej základne. Vzhľadom na to, že mnohí občania dostávajú na svoje karty plat, je logické mať v obchode POS terminál, pretože bez neho majiteľ stratí časť zákazníkov a potenciálny zisk. Ak osoba nemá hotovosť, potom je nepravdepodobné, že bude hľadať bankomat a vrátiť sa do obchodu, aby niečo kúpila. S najväčšou pravdepodobnosťou kúpi tovar v obchode, ktorý sa nachádza neďaleko bankomatu.
Nevýhody nákupu pre predávajúceho
Aby si majiteľ uvedomil možnosť nákupu z kariet v obchode, musí uzavrieť dohodu s bankou. V závislosti od banky bude provízia z každého nákupu 1,5 - 6,0% z čiastky. Majiteľ bude tiež musieť minúť peniaze na nájom a ďalšiu údržbu zariadenia alebo zaplatiť jednorazový poplatok za nákup prístroja na nákup obchodníka. To bude stáť asi 20 tisíc rubľov.
Výhody a nevýhody nákupu pre kupujúceho
Plusy sú známe vopred: schopnosť platiť za výrobky bez hotovosti. To vám umožní zriedka používať hotovosť a niesť so sebou veľké množstvo peňazí vo vrecku. Peniaze na karte sú bezpečnosť. Aj keď dôjde k strate peňaženky, nikto nemôže kartu používať, pretože nepozná kód PIN. Pokiaľ ide o pohodlie platby, tu kupujúci prakticky nič nevyhral. Rovnako výhodné je platiť v hotovosti alebo kartou.
Možnou nevýhodou získania je, že svoju platobnú kartu musíte dať predajcovi. Stále kupujúci v blízkom okolí alebo samotný predajca si môžu na telefóne zapamätať alebo vyfotografovať 16-ciferný kód karty a kód CVV, čo im umožní nakupovať na internete bez vášho vedomia. To isté sa dá povedať o strate karty. Ak k tomu dôjde, musíte okamžite zavolať banke a zablokovať kartu, pretože jej strata sa často rovná strate celej hotovosti. Pripomeňme, že ak je v nastaveniach karty otvorená možnosť platiť cez internet, môžu ju používať ľudia, ktorí poznajú 16-ciferný a CVV kód karty (nachádzajú sa na samotnej karte).
Druhy nadobúdania
Minimálne existujú 4 typy akvizícií, z ktorých každý má svoje vlastné charakteristiky. Úplne prvým bol akvizícia bankomatu, čo je bankomat a platobný terminál, kde môžete doplniť svoju platobnú kartu alebo z nej vybrať peniaze. Majitelia týchto strojov účtujú za poskytnutie takejto služby určité percento. V meste nájdete veľa bodov na doplnenie karty. V niektorých je provízia 2%, aj keď nájdete stroje, ktoré províziu vôbec nezískavajú.
Nadobúdanie obchodníkov je najbežnejším typom, ktorý kupujúcemu umožňuje platiť v obchodoch, kaviarňach atď. Pomocou ich platobnej karty. Podrobnosti tohto typu nehovoríme - všetky sú opísané vyššie.
Získavanie internetu
Získavanie internetu - tento typ zahŕňa nakupovanie na internete. Platba sa vykonáva na webovej stránke spracovateľského centra. Tam musí kupujúci zadať údaje o svojej karte a potvrdiť nákup pomocou hesla v SMS.Heslo sa niekedy nevyžaduje - záleží to na nastaveniach, ktoré si kupujúci vyberie. Takmer všetky internetové obchody fungujú pomocou online akvizície. Nákup leteniek, doplnenie účtu mobilného telefónu atď. - to všetko by bolo bez tohto typu bezhotovostnej platby nemožné.
Mali by sme tiež spomenúť nákup fyzického tovaru. Tu môže kupujúci okamžite pri kúpe zaplatiť kartou, môže si zásielku objednať poštou na dobierku a zaplatiť za balík priamo na pošte. Môžete tiež platiť kuriérom, ktorý bude mať prenosný POS terminál.
Mobilné získavanie
Tento typ si zaslúži osobitné vysvetlenie, pretože ide o nový a málo známy spôsob výpočtu bankovej karty. Funguje to nasledovne: čítačka kariet (čítačka kódov kariet) je pripojená k smartfónu cez port USB, zvukový konektor alebo bluetooth. Toto zariadenie stojí v priemere 2 000 rubľov a je to pomerne lacný analóg POS terminálu. Niektoré banky spravidla poskytujú toto zariadenie zadarmo. Pri nákupe predá predajca kartu čítačkou kariet, kupujúci potom jednoducho podpíše obrazovku smartfónu. Ak je karta vybavená čipom, na potvrdenie nákupu budete musieť zadať PIN kód.
Neistota tohto typu nadobúdania
Odborníci tvrdia, že mobilné získavanie je dnes dosť zraniteľné v dôsledku vírusov, ktoré môžu získať prístup na kartu, a teda aj peňazí. Okrem toho proces platby cez mobilný telefón trvá trochu dlhšie ako prostredníctvom bežného terminálu. Upozorňujeme tiež, že títo čitatelia kariet nemôžu šek vytlačiť a hoci sa pri platení neobjaví hotovosť, predávajúci musí šek dať kupujúcemu. Preto je mobilný nákup bez pokladnice nemožný.
Zákonné požiadavky
Od roku 2015 sú všetci predajcovia, ktorých príjem za daný rok prekročil 60 miliónov rubľov, povinní kupujúcemu poskytnúť možnosť platby kartou. Ak takáto príležitosť neexistuje, bude uložená pokuta.
Pre platcov USN je nadobúdanie bez pokladnice stanovené do dátumu prijatia príjmu. Toto je deň, keď peniaze dorazili na bankový účet, a preto príjemca nevznikne v čase, keď kupujúci zaplatí za tovar.
Pokiaľ ide o podnikateľov v OSNO, získanie bez pokladnice je výhodné aj pre predávajúceho. V tomto prípade je dňom prijatia príjmu deň, keď kupujúci zaplatí kartu. Ak podnikateľ formalizuje podnikanie podľa systému UTII, nadobudnutie bez pokladnice nie je pre neho povinné. V prípade bezhotovostného vyrovnania s obyvateľstvom je však predávajúci povinný poskytnúť klientovi doklad, ktorý bude odrážať transakciu a podrobnosti o tomto predajcovi. V prípade IP sa nadobúdanie podľa systému UTII vykonáva rovnakým spôsobom ako pre všetky spoločnosti: podnikateľ si vyberie banku, uzavrie s ním dohodu o údržbe a inštalácii terminálu.
Výber banky na pripojenie k akvizícii
Bez ohľadu na to, či sa používa získavanie hotovosti alebo jednoduchý POS terminál, musí podnikateľ alebo veľká obchodná sieť uzavrieť dohodu s bankou. A preto musíte starostlivo pristupovať k výberu finančnej inštitúcie a preštudovať podmienky, ktoré ponúka.
Najprv musíte presne zistiť, aké vybavenie je banka pripravená poskytnúť. Dobré vybavenie poskytuje vyššiu bezpečnosť a rýchlejšiu prevádzku. Sú možné tieto možnosti:
- POS terminál
- pokladňa;
- imprinter;
- PinPad;
- spracovateľské stredisko.
Najobľúbenejším a najefektívnejším riešením je POS terminál. Pri práci s terminálom pokladnice sú možné ďalšie finančné bremená.
Musíte tiež venovať pozornosť typu komunikácie medzi bankou a terminálom. Ak je terminál pripojený cez GPRS, potom bude musieť odpoveď banky čakať dlhšie. Najrýchlejšie komunikačné kanály sú Wi-Fi a Ethenet. V opačnom prípade bude kupujúci v obchode musieť čakať dlhšie, kým platba neprejde.
Pri uzatváraní zmluvy nezabudnite preštudovať podmienky získania. V zmluve sú uvedené všetky aspekty vzťahu medzi poskytovateľom a spotrebiteľom služby. Ak sa banka vyhýba povinnostiam, môže byť žalovaná. Tam bude dohoda hlavným predmetom posudzovania prípadu. Určite si preštudujte mieru získavania rôznych bánk. Práve sadzby sú často dôvodom pre výber jednej alebo druhej banky ako hlavného nadobúdateľa.
A tak sa dá jednoduchými slovami vysvetliť, čo to je - získavanie. Samotný proces samozrejme obsahuje mnoho technických a právnych ťažkostí.