Je možné umiestniť prostriedky organizácie na vkladové účty takým spôsobom, aby generovali príjem? Táto otázka veľa zaujíma. Ukazuje sa, že je možné všetko. Ďalej budeme hovoriť o tom, čo je vklad otvorený konkrétne pre podnik alebo organizáciu, a nie pre jednotlivcov, aký je postup jeho spracovania a spätnej väzby na niektoré banky.
Kľúčové definície
Vklad právnickej osoby je umiestnenie finančných prostriedkov alebo cenných papierov uložených vo finančných inštitúciách. Finančné prostriedky organizácií sa spravidla ukladajú na bežných, bežných alebo rozpočtových účtoch otvorených v bankových inštitúciách. Umiestnenie týmto spôsobom nevytvára pre organizáciu príjmy.
Prečo je spolupráca s bankovou organizáciou prospešná?
V tomto prípade banka na základe zmluvy o poskytovaní služieb poskytuje právnickej osobe:
- Služby prijímania a pripisovania prostriedkov získaných na účet.
- Služby na správu finančných prostriedkov majiteľa účtu podľa jeho pokynov.
- Výber hotovosti z účtu.
Druhy dohody o vklade do banky
Prostriedky pripísané na účet právnickej osoby sa vkladajú do bankových inštitúcií na iných účtoch po uzavretí zmluvy o vklade. Takéto zmluvy sa môžu uzatvárať za rôznych podmienok a sú 2 typov:
1. Zmluvy o vkladoch na požiadanie (pri tomto type vkladu sa prostriedky môžu vrátiť na prvú žiadosť, ale jej ziskovosť je nízka).
2. Zmluvy o termínovaných vkladoch (záloha sa vracia až po uplynutí doby stanovenej v zmluve) Ziskovosť takejto investície závisí od načasovania a výšky investícií, ale v každom prípade je oveľa vyššia ako v predchádzajúcom prípade. Právnická osoba nemôže prevádzať prostriedky, ktoré sa vkladajú, na tretie strany. Tieto pravidlá sa musia bezpodmienečne dodržiavať.
Ukladanie prostriedkov na vklady
Fondy právnických osôb možno rozdeliť na dva typy: prvý zahŕňa tie fondy, ktoré sa prijímajú v dôsledku výrobných alebo obchodných činností; druhá zahŕňa rozpočtové prostriedky prijaté na rozvoj, na poskytovanie nekomerčných služieb získaných na vykonávanie cielených dlhodobých programov alebo činností. Finančné prostriedky z prvej kategórie sú vo väčšine prípadov v obehu a na zúčtovacích alebo bežných účtoch sa oneskorujú iba do nasledujúcich platieb alebo na určité účely.
Takéto prostriedky sa v zriedkavých prípadoch vydávajú z vkladov právnickej osoby na vyriešenie určitých problémov a príjem z tejto investície sa sám osebe nepovažuje za cieľ. Finančné prostriedky druhej kategórie sa na účtoch právnických osôb oneskorujú o dlhšie obdobie a vynakladajú sa v závislosti od potrieb organizácie alebo podľa harmonogramu. Môžu sa aktívne vkladať na termínované vklady, aby vytvorili ďalší príjem. Napríklad jedna z najväčších univerzít v krajine pridelila prostriedky získané od študentov na výučbu na platenej fakulte o vkladoch a nasmerovala príjem na potreby študentov a učiteľov.
Špeciálny prístup ku každému klientovi
Pri práci s vkladom právnickej osoby v organizáciách banky spravidla uplatňujú individuálny prístup ku každému klientovi. Úrokové sadzby sa všeobecne nezverejňujú. Závisia od množstva a doby investovania a okrem toho od toho, do akej miery má banka záujem uzavrieť s touto konkrétnou organizáciou dohodu o vklade právnickej osoby.Účty niektorých organizácií môžu zhromažďovať a ukladať značné sumy peňazí na budúce platby. Finančné prostriedky sa môžu pohybovať od niekoľkých dní do niekoľkých mesiacov, čo neprináša majiteľovi žiadny príjem.
Táto situácia je výhodná pre úverové inštitúcie - ide o bezplatný zdroj a na vkladové účty organizácií sa musia platiť úroky. Banky, v ktorých sú otvorené bežné účty, preto pre ne vždy nezačínajú otváranie vkladov. Aj keď budú takéto návrhy prijaté, výška úrokovej sadzby vkladu pre právnické osoby bude spočiatku ponúkaná najnižšia. Spoločnosť však môže trvať na jej zvýšení. Banky sa spravidla zdráhajú umiestňovať prostriedky organizácií na termínované vklady do jedného mesiaca.
Registrácia dohody o bankovom vklade
Ukladanie finančných prostriedkov na vklady fyzických a právnických osôb sa uskutočňuje prostredníctvom dohody o bankovom vklade. Pred podpísaním je vhodné starostlivo analyzovať niektoré údaje a určiť podmienky. Po prvé, vkladový účet právnických osôb so splatnosťou nad tri mesiace by sa mal rozdeliť na niekoľko samostatných vkladov, pretože v prípade potreby je možné v hotovosti uzavrieť iba jeden z nich a zvyšok zostane nedotknutý. Po druhé, neodporúča sa súhlasiť s dohodou o predĺžení. Keďže k zmene situácie môže dôjsť vo veľmi krátkom čase a pri uzatváraní novej dohody je vždy jednoduchšie dohodnúť sa so zástupcami banky. Pred podpísaním dohody by ste si mali dôkladne preštudovať informácie o prepadnutiach. Toto musí byť známe v prípade predčasného ukončenia zmluvy.
Všeobecné informácie: Vklady Sberbank pre právnické osoby majú pomerne príjemné podmienky. Pre ďalšie informácie kontaktujte akékoľvek oddelenie. Informácie možno získať aj na oficiálnej webovej stránke finančnej inštitúcie.
Akákoľvek právnická osoba alebo fyzická osoba, ktorá podniká, môže uzavrieť dohodu o otvorení vkladu. Táto služba sa poskytuje aj nerezidentom.
Na otvorenie účtu musí klient banky vyplniť žiadosť o pristúpenie. Vklad je možné otvoriť na obdobie od 1 dňa do 3 rokov. Môžete si vybrať z niekoľkých možností:
- „Classic“ - zmluva sa uzatvára na 7 - 1096 dní, neukončuje sa vopred. Žiadne aktualizácie. Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa minimálnej sumy, maximálne 100 miliónov rubľov. Rozšírenie je možné.
- „Doplnené“ - percento 31 až 366 dní sa počíta individuálne. Záloha môže byť doplnená, nie sú zabezpečené náklady.
- „Spomenuté“ - na 31 až 366 dní existuje možnosť predčasného ukončenia.
Zoznam dokladov na otvorenie vkladu
Na otvorenie vkladu pre právnické osoby je potrebné predložiť banke tento balík dokumentov:
1. Žiadosť vypracovaná vkladateľom v pobočke banky.
2. Kópia zakladajúcich dokumentov, overená notárom.
3. Kópia osvedčenia o štátnej registrácii podniku, overená notárom.
4. Písomné potvrdenie absencie zmien v dokumentoch o charte, ktoré organizácia poskytuje.
5. Osvedčenie o registrácii a jeho kópia.
6. Vzorky podpisov oprávnených zamestnancov organizácie, tlač pečate.
7. Dokument, ktorý potvrdzuje oprávnenie osôb s právom podpisu.
8. Splnomocnenie, ak je zmluva podpísaná správcom v mene vedúceho.
9. Dokument potvrdzujúci totožnosť správcu.
10. Informácie o vedúcom právnickej osoby vo forme banky.
Zoznam dokumentov sa môže líšiť, je potrebné si ich overiť u banky. Ak sa rozhodnete otvoriť vklad, zistite podmienky poskytovania takýchto služieb vo viacerých bankách, aby ste si mohli zvoliť lepšiu ponuku.
Zmluva o bankovom vklade
Uzatvorenie tejto zmluvy je založené na osobnej žiadosti vkladateľa.Jeho forma nie je upravená zákonom, ale musí spĺňať množstvo požiadaviek uvedených v Občianskom zákonníku Ruskej federácie. Musí mu byť pridelené číslo, musí byť uvedený dátum prípravy, zmluva musí obsahovať celé meno úverovej inštitúcie a právnickej osoby, ako aj ich podrobnosti. Dokument je vyplnený ručne alebo vytlačený, nemal by však obsahovať opravy a výmazy. V tej časti, ktorá sa zaoberá predmetom zmluvy, sa stanovuje: skutočnosť, že finančnej inštitúcii bola poskytnutá finančná inštitúcia, výška vkladu, doba platnosti zmluvy, úroková sadzba, lehota na zaplatenie úroku a dátum vrátenia. Dodatočná časť dohody môže upravovať úpravu platby za použitie vypožičaných prostriedkov v prípade, že sa zmenila úroková sadzba z pôžičiek Ruskej banky, a okrem toho možnosť zmeniť určité podmienky dohody, ktoré nie sú v rozpore so zákonom.
Úroky zo zmluvy
Zriadenie jednoduchého úroku z takýchto vkladov sa v ruských bankách považuje za tradičný postup. Zároveň narastá úrok z výšky investovaných prostriedkov podľa frekvencie stanovenej v zmluve. Zložené úroky sa používajú menej často (v tomto prípade sa úroky časovo rozlišujú). Táto schéma sa nazýva kapitalizácia. Tento systém sa odporúča uplatniť, ak sa investované prostriedky a úrok z nich vyplatia na konci dohody o vklade. V prípade, že dôjde k ukončeniu zmluvy v predstihu, banka prepočíta úrok a sumy, ktoré boli zaplatené ako neprimerané, budú odpočítané z investovanej sumy.