Podľa zákona, ak fyzická osoba alebo právnická osoba neúmyselne zničí majetok niekoho, je vinný povinný zaplatiť obeť v plnej výške. V takýchto situáciách je lepšie uzavrieť špeciálne poistenie, aby ste „neleteli cent“.
Čo je poistenie zodpovednosti?
Poistenie zodpovednosti je dobrý spôsob, ako sa chrániť pred náhlym dlhom voči iným občanom. Len málokto však pozná pravidlá upravujúce takéto poistenie.
Čo je dobrovoľná poistná zmluva v praxi? Napríklad v dome praskli rúry. Ak máte v takýchto situáciách poistnú zmluvu o náhrade strát, znamená to, že poisťovňa vyplatí príjemcovi určitú sumu bez toho, aby hľadala vinníka.
V našom prípade je príjemcom sused. Potom zodpovednosť majiteľov bytov, v ktorých sa potrubie zlomilo, poisťovňa prevezme a zaplatí susedom finančné prostriedky na opravu svojho bývania; nájomník však svoj byt obnoví na svoje vlastné náklady. Všetko je fér.
Dopravcovia sa najčastejšie poistia. Toto je najobľúbenejší typ dobrovoľného poistenia, pretože straty sa môžu vyskytnúť v ktorejkoľvek fáze prepravy.
Dobrovoľné poistenie zodpovednosti
Každá fyzická alebo právnická osoba sa môže dobrovoľne obrátiť na spoločnosť podľa svojho výberu a zvoliť si vhodné poistné podmienky. Všetky podmienky platby podľa zmluvy upravuje osobitný zamestnanec - upisovateľ. O tom, či uzavrieť zmluvu s klientom, a ak uzavrieť, potom rozhodne, v akej výške stanoví výšku náhrady. Klient vyberie zo všetkých ponúk vhodnejšie. Môže si zvoliť predmet poistenia a mieru platby poistnej zmluvy.
Právne predpisy týkajúce sa poistenia zodpovednosti
Poistenie zodpovednosti je rozdelené na rôzne typy. Neexistuje žiadny samostatný dokument, ktorý by upravoval všetky jemnosti týchto prípadov. Každý druh poistenia je upravený osobitným zákonom. Napríklad povinné poistenie majiteľov vozidiel upravuje federálny zákon č. 40 z roku 2002. Ktorý bol mimochodom upravený 27. apríla 2017. Občianskoprávna zodpovednosť dopravcov sa však riadi federálnym zákonom č. 67 z roku 2012.
Dobrovoľné poistenie zodpovednosti je ochrana záujmov tretích strán, to znamená tých, ktorí nie sú účastníkmi precedensu; osoba, ktorá utrpela morálne alebo materiálne škody v dôsledku činnosti poisťovateľa. Čo je však škoda v právnom zmysle?
V občianskom zákonníku neexistuje presná definícia pojmu ujma, ale v praxi sa používa pojem „nejasný“. Poškodenie je teda každá nepriaznivá zmena v zákonom chránenom statku. Podľa čl. 1064 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa musí nahradiť škoda spôsobená nezákonným konaním. Tak hovorí aj rímsko-nemecký právny systém založený na zásadách spravodlivého súdenia.
S cieľom chrániť klienta pred preplácaním nadmerných súm iným jednotlivcom poisťovne vyvíjajú taký druh poistenia, ako je dobrovoľné poistenie zodpovednosti za škodu (osobné alebo profesionálne).
Poistenie takejto zodpovednosti je rozdelené na dobrovoľné a povinné. Povinné sú tieto typy:
- CTP;
- zodpovednosť vlastníka nebezpečného zariadenia;
- zodpovednosť prepravcu.
Bez existencie poistnej zmluvy nebude dopravca schopný pracovať.Dobrovoľné poistenie ukladá klientovi iba tie povinnosti, ktoré sám prevzal podpísaním zmluvy.
Druhy dobrovoľného poistenia zodpovednosti
Dobrovoľné poistenie zodpovednosti je tiež rozdelené podľa poistných predmetov do nasledujúcich typov:
- zodpovednosť vlastníkov lodí za škody na zdraví alebo majetku tretích strán v dôsledku prevádzkovania ich riečnej alebo námornej dopravy;
- zodpovednosť architektov a dodávateľov za kvalitnú výstavbu;
- zodpovednosť colných maklérov;
- realitných kancelárií;
- vlastníci nehnuteľností (prenajímatelia);
- iné osoby.
Jednotlivec a podnikateľ sa môžu dobrovoľne poistiť, ak druh činnosti, ktorú vykonáva, môže mať nepriaznivý vplyv na finančný alebo fyzický stav jeho klientov.
Profesionálne poistenie
Poistenie notárov v Ruskej federácii je povinné. A tiež v súvislosti so zákonom „O oceňovacích činnostiach“ by mali byť činnosti týchto osôb poistené. Odborná zodpovednosť zdravotníckych pracovníkov je však iba dobrovoľná.
Aká je situácia v oblasti nehnuteľností? Je dnes poistenie zodpovednosti za škodu povinné alebo dobrovoľné? Ich zodpovednosť za škodu spôsobenú chybami alebo okolnosťami, ktoré nebolo možné zohľadniť, je poistená výlučne na dobrovoľnom základe.
Zákazníci však chápu, že realitné spoločnosti, ktoré sú poistené, sú kvalifikovanejšími účastníkmi podnikateľského trhu. A predtým, ako sa rozhodnú: stať sa klientom spoločnosti alebo nie, zistia, či má spoločnosť poistenie.
V niektorých regiónoch je poistenie kritickým stavom, bez ktorého spoločnosť nemôže získať licenciu na poskytovanie služieb výberu ubytovania.
Za poistný predmet v zmluve o nadobudnutí profesionálnej zodpovednosti realitnej kancelárie sa považuje suma, ktorú je klient (alebo jeho bezprostredný podriadený) povinný zaplatiť v súvislosti s vykonávaním svojej odbornej činnosti.
Dobrovoľné poistenie vozidla
Náhrada za poistenie v dôsledku nehody účastníkom nehody sa vypláca na náklady povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel (povinné poistenie). Existuje však aj politika DSAGO - dobrovoľné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Niektorí majitelia automobilov považujú za potrebné poistiť sa dodatočne.
Aké sú dôvody vydania dobrovoľnej poistnej zmluvy, ak už existuje poistenie OSAGO?
Existujú 2 hlavné objektívne dôvody:
- Odškodnenie v rámci povinného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla sa vykonáva s prihliadnutím na odpisy predmetu. Pri dobrovoľnom poistení sa tento ukazovateľ pri výpočte výšky náhrady nezohľadňuje.
- Sumy dobrovoľného preplatenia poistného niekedy nestačia na pokrytie škody.
Tí, ktorí sa chcú poistiť, však musia vedieť, že predpokladom, na základe ktorého je možné dobrovoľné poistenie občianskoprávnej zodpovednosti majiteľov automobilov, je existencia povinnej poistnej zmluvy. Keďže výplata kompenzácie za dobrovoľnú politiku nastáva, keď zjavne nie je dosť peňazí na splatenie dlhu prideleného CTP.
Poistenie zodpovednosti dopravcu
To isté platí pre vlastníkov a námornú dopravu na prepravu tovaru. Nákladní dopravcovia na veľké vzdialenosti nesú väčšiu zodpovednosť ako motoristi. Preto pre týchto klientov majú poisťovatelia veľa poistných predmetov a rôzne tarify.
Dopravcovia majú možnosť dobrovoľne si zabezpečiť svoje financie v prípade:
- strata alebo poškodenie tovaru v prípade nehody alebo preťaženia;
- finančné straty v prípade nesplnenia dodacích podmienok
- oneskorené dodanie;
- neplánované straty počas triedenia, prebaľovania;
- straty spôsobené ohňom;
- potreba uhradiť náklady na loď, ktoré sa musia zaplatiť za súdne konanie po nehode.
Dopravca je oslobodený od platby za stratu nákladu iba vtedy, ak môže preukázať, že náklad je poškodený vojenskými operáciami, prírodnou katastrofou alebo ak osoba úmyselne spôsobila nehodu alebo zapálila požiar.
Zmluva o poistení zodpovednosti
Keď klient podpíše zmluvu, musí sa najprv oboznámiť so všetkými pravidlami dobrovoľného poistenia, aby poznal svoje práva a povinnosti v prípade vyššej moci, z dôsledkov ktorých sa v skutočnosti varuje. Zmluva o dobrovoľnom poistení občianskoprávnej zodpovednosti musí podľa zákona obsahovať tieto prvky:
- predmet, predmet poistenia;
- pravidlá a povinnosti poisťovateľa a poisteného;
- kto je príjemcom;
- výskyt poistnej udalosti;
- obdobie, počas ktorého je zmluva platná;
- suma zaplatená spoločnosťou pri výskyte mimoriadnej udalosti - poistná udalosť.
Predmetom zmluvy sú majetkové záujmy súvisiace s náhradou škody spôsobenej ich klientom (poistníkom) iným osobám.
Dobrovoľnú zmluvu o poistení zodpovednosti podpísanú klientom a upisovateľom už nie je možné opravovať ani dopĺňať. Preto všetky nuansy, ktoré sa klientovi v zmluve nepáčia, musia byť prediskutované včas.
O pravidlách poistenia zodpovednosti
Všetky pravidlá dobrovoľného poistenia zodpovednosti stanovuje všeobecná únia poisťovateľov (All-Russian). A skontrolované a schválené poisťovacím dohľadom.
Pravidlá obsahujú všetky informácie, ktoré klient potrebuje. V dokumente sa zohľadňujú všetky nuansy registrácie a podpisu zmluvy, postup výpočtu poistnej sadzby a výška náhrady.
Ak je dobrovoľné poistenie zodpovednosti už vydané v kancelárii spoločnosti, musí klient a zamestnanec dosiahnuť úplnú dohodu. Aby bola transakcia prospešná pre obe strany, pravidlá stanovujú, či franšíza existuje alebo nie a za akých podmienok je poskytnutá. Tiež nevyhnutne uvádza, za akých podmienok poisťovateľ nezaplatí splatnú výšku náhrady.