V súčasnej dobe je úver jedným z najdostupnejších spôsobov, ako kúpiť to, čo ste chceli kúpiť, a to bez úspor. Americký systém spotreby sa čoraz viac dostáva do našej spoločnosti, to znamená, že život na pôžičke sa stáva normou.
Úver sa však neposkytuje každému. Napríklad, ak má osoba zlú úverovú históriu alebo nemá trvalé úradné zamestnanie, úverová inštitúcia s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne.
V takýchto prípadoch sa obracajú na sprostredkovateľov úverov, sprostredkovateľov, ktorí sa špecializujú na pomoc pri získavaní pôžičiek. Takéto služby sú rozdelené na „čiernu“ a „bielu“. Líšia sa iba zákonnosťou metód na dosiahnutie výsledkov. V tomto článku pochopíme, kto sú „čierni sprostredkovatelia“.
Ako pochopiť, že úverový maklér je čierny?
Podvodníka možno identifikovať podľa viacerých znakov:
- Každá služba musí byť zaplatená: prijatý úver alebo iba konzultácia. A ich cena nie je v žiadnom prípade lacná. Konzultácia môže stáť 200 - 500 rubľov a samotná pôžička sa zníži asi o 35%. Cena je jednoznačne predražená.
- Použité metódy sú nezákonné. Napríklad, podvodník vydá osvedčenie o neexistujúcej práci, potvrdí skutočnosť o práci, ak banka zavolá alebo napodobní knihu. Prijatie takýchto finančných prostriedkov je spojené s dôsledkami.
- Prijíma zamestnancov banky. „Čierny“ maklér, ktorý uvádza, že všetko je tak, že má v banke svojich vlastných ľudí, jednoznačne nepatrí medzi bielych.
- Práca je anonymná. Stretnutia s podvodníkom sa veľmi často konajú mimo kancelárie (na ulici, v kaviarni atď.) A môže komunikovať aj z rôznych telefónov.
Sprostredkovateľské služby boli zaplatené, ale klient nedostal pôžičku
Jednou z najbežnejších schém podvodníkov je odprášenie mozgu klienta rozložiteľnými a prekrásnymi rozhovormi, že práca sa bude robiť najlepším spôsobom, že má svojich vlastných ľudí v banke, že si je absolútne istý úspechom podniku a ani od klienta nežiada zálohu. Vyplní žiadosť, pošle ju do banky a obaja sa odklonia a čakajú na odpoveď. A po nejakej dobe, maklér zavolá klienta a informuje spokojným hlasom o schválení úveru. Zhromažďuje a ponáhľa sa na stretnutie s podvodníkom, tentoraz na úhradu za poskytnuté služby a získanie adresy banky, v ktorej má údajne čakať. A keď sa klient rozlúči s „čiernymi“ maklérmi, bude veľmi prekvapený, keď príde do banky, že o ňom nikto nič nevie a navyše neschválil žiadnu pôžičku. Klient sa pravdepodobne vráti do kancelárie podvodníka, pokiaľ s ním samozrejme nemal, ale videl tam úplne inú osobu. Nič nedokáže, pretože dotyčná osoba nemala nič iné ako adresu a podvodník zmizol.
Negatívnym dôsledkom môže byť zásada „zálohová platba - forward, a iba vtedy - pôžička“. Takýto systém používajú podvodníci, ktorí hlásia, že najprv musíte vykonať zálohu, aby ste potvrdili platobnú schopnosť dlžníka. Po schválení úveru však klient nedostane splátku späť, pretože je už v pôžičke, ale okrem toho musí sprostredkovateľovi zaplatiť svoje úsilie. Ukazuje sa, že klient platí za služby „čierneho“ makléra dvakrát. A aj keď úver neschváli banka, klient nedostane peniaze späť a už neuvidí scammera.
Sprostredkovateľské služby boli zaplatené, peniaze dostali, ale cena je veľmi vysoká
Šťastnejší občania si stále získavajú úver, ale súčasne sprostredkovateľovi platia pomerne veľkú časť z neho. Zvyčajne broker požaduje 20-35% na poskytovanie služieb, resp. Na získanie úveru vo výške 100 000 rubľov, je potrebné:
- Konzultácia o platbe - 500 s.
- Platba za poskytnutie úveru (falošné pracovisko, osvedčenia, schválenie „ich“ ľudí) - 10 000 s.
- Poskytnite 30% - 30 000 rubov z pôžičky.
Pomoc je drahá, ale banka bude musieť vrátiť celú sumu a úrok z pôžičky zo 16 na 25% stále navrchu. Ak má klient možnosť zaplatiť, banka schváli pôžičku bez sprostredkovateľov, ale ak nemá pracovnú knihu, má niekoľko pôžičiek a solventnosť veriteľa mu nevyhovuje, možno nepotrebuje ďalšie povinnosti? K dispozícii je čierna listina úverových maklérov. Viac o tom neskôr.
Platili služby sprostredkovateľa, ale namiesto peňazí získali záznam v registri trestov
Prípad, keď sa fiktívne dokumenty predkladajú banke, ale bezpečnostná služba v banke dostáva od svojich zdrojov informácie o falšovaní dokumentov, že osoba nielenže nepracuje v tejto spoločnosti, ale sama v zásade neexistuje. Ide o porušenie zákona, za ktorý bude klient zodpovedný.
Odmietol pôžičku, ale stále musí platiť
Existuje veľa podobných príbehov. Napríklad, ak dlžník vyplní niekoľko formulárov súčasne, ak dáva kópie dokumentov podvodníkom, ktorí posielajú žiadosti viacerým bankám naraz, aby sa zvýšila pravdepodobnosť schválenia úveru. Úver môžu okamžite schváliť všetky banky, ktorým boli zaslané noviny, a klient podpíše všetky dohody s tým, že podpisuje iba jednu z nich. Potom osoba dostane 70% jednej pôžičky, pretože 30% z nej poskytla maklérovi o pomoc, a zaplatí za niekoľko pôžičiek vydaných v jeho mene. Takto často pracujú čierni sprostredkovatelia úverov.
Ďalšia spoločná schéma podvodu: vyplnenie žiadosti sprostredkovateľom v kancelárii, potom informovanie klienta o schválení úveru a potrebe naliehavej návštevy banky na podpis dohody, ktorú asistent vezme do banky. Po určitom čase však maklér opäť zavolá a sympatickým hlasom informuje o zmene rozhodnutia banky. Klient môže dokonca získať dohodu o odmietnutí. A rozrušený dlžník listy s prázdnymi rukami. Bude však musieť zaplatiť podľa zmluvy o pôžičke, ktorú podpísal, aj keď peniaze nedostal a podvodníci ich dostali. Špecializujú sa na to čierni makléri. Ako vidíte, pomoc týmto spôsobom získať peniaze je v každom zmysle veľmi drahá.
Existuje veľa takýchto prípadov, pretože iba 30 - 40% klientov sa priamo dotýka banky, zvyšných 60% pracuje prostredníctvom sprostredkovateľov. Napokon, získanie pôžičky nezákonným spôsobom so zlou úverovou históriou je oveľa jednoduchšie. Pred kontaktovaním sprostredkovateľa by ste si však mali prečítať zoznam čiernych maklérov a recenzie o nich.
záver
V súčasnosti sú banky veľmi pozorné na štúdium zákazníkov. To znamená, že dôkladne skontrolujú dokumenty a ak sa zistia falzifikáty, môžu byť trestne zodpovedné, ktoré znáša dlžník.