Blokovanie účtu pod 115-ФЗ - príčiny, riziká a dôsledky

Uzamykanie bežného účtu je dnes bežné. Úverové organizácie vysvetľujú svoje kroky odkazom na federálny zákon č. 115 „O boji proti legalizácii (praniu špinavých peňazí) trestne získaných príjmov a financovaniu terorizmu“. Ak existuje najmenšie podozrenie na zákonnosť operácií klienta, banka okamžite reaguje - blokuje prístup k službám vzdialeného bankovníctva.

Čo je 115-FZ

Federálny zákon č. 115 bol vyvinutý a uvedený do prevádzky v roku 2001, ale až do roku 2017 sa prakticky neuplatňoval. V roku 2012 vypracovala Ruská banka množstvo požiadaviek, ktoré musia dodržiavať všetci účastníci bankového systému. Finančná organizácia sa stala povinnosťou kontroly a overovania transakcií na účtoch. Centrálna banka pravidelne zverejňuje vysvetlenia, listy, príkazy a požiadavky, ktoré upravujú prácu zamestnancov banky pri kontrole účtov.

V roku 2018 sa milióny platieb medzi protistranami dôkladne monitorujú finančné monitorovanie s cieľom identifikovať podozrivé transakcie. Mnoho transakcií je odmietnutých a účty sú uzavreté.

Kto je v centre pozornosti?

Hlavnými účastníkmi podnikateľskej činnosti, ktoré spadali pod kontrolu bánk, sú zástupcovia malých a stredných podnikov. Mnoho organizácií zapojených do právnych aktivít bolo pod vplyvom bankového systému. Všetky ich platby prechádzajú prísnou kontrolou a môžu byť zrušené rozhodnutím finančnej monitorovacej služby. Pre spoločnosti, ktoré kedysi mali podozrenie, je v budúcnosti ťažké otvoriť si bankový účet v iných bankách. Okrem poroty. osoby, ktoré sú blokované prostredníctvom 115-ФЗ účtov a fyzicky. fyzické osoby, pretože sú účastníkmi finančného trhu za rovnakých podmienok.

Známky podozrivej činnosti

Prilákanie pozornosti bankových služieb na ich činnosť môže nielen „ľavá“ spoločnosť, ale aj čestný podnikateľ.

podozrivé:

• ignorovanie správ bankových odborníkov;
• pravidelné príspevky od zakladateľov;
• časté vysoké zaťaženie na účet iných firiem s následným výberom;
• daňové zaťaženie nezodpovedá objemu transakcií uskutočnených na účte. Centrálna banka stanovila minimálnu sumu 0,9% z debetného obratu z účtu;
• absencia odpísania miezd, prevodov dane z príjmu fyzických osôb a príspevkov na poistenie;
• úroveň mzdy pod minimálnou mzdou;
• obnovenie práce po dlhej prestávke: od 3 mesiacov;
• príjem veľkého množstva peňazí, ktorý sa pripisuje na ťarchu vonkajším porotcom. osoby čo najskôr;
• vedúci a zakladateľ spoločnosti je jedna a tá istá osoba;
• Spoločnosť je registrovaná na „hromadnej“ adrese.

Rozšírený zoznam znakov, podľa ktorých možno činnosť považovať za podozrivú, sa nachádza v nariadení Centrálnej banky Ruskej federácie č. 375-P zo dňa 02.03.2012.

Dôvody blokovania účtu

Banka v snahe udržať si svoju povesť starostlivo kontroluje príjmy a odpisy klientov. Zákon sa uplatňuje na fyzické a právnické osoby. Následne banka starostlivo analyzuje fungovanie klienta, posiela žiadosti o doklady o podnikateľských činnostiach a finančné výkazy. Tieto akcie úplne vylučujú bežnú prácu klienta a nedávajú príležitosť plniť povinnosti podľa zmluvy. V dôsledku toho sú dodržané lehoty na vykonanie práce, preto je potrebné platiť úroky a pokuty.Spoločnosť môže žalovať konanie úverovej inštitúcie, ale v praxi je to zdĺhavý proces, ktorý málokedy úspešne končí.

Dôvody, prečo banka zablokovala účet v 115-FZ, čo môže spôsobiť, že finančná inštitúcia vyhlási spoločnosť alebo jednotlivca za nespravodlivého:

1. Transakcie na bankovom účte sa nezhodujú s deklarovanými kódmi OKVED.
2. Platby za pripísanie na účet a na ťarchu účtu nie sú prepojené.
3. Platby s DPH prichádzajú na účet a sú zaúčtované na ťarchu spoločností bez DPH.
4. Kontrola adresy IP ukázala zhodu s predtým uzavretými zákazníckymi účtami.
5. Spoločnosť existuje na trhu menej ako 2 roky.
6. Pravidelné výbery hotovosti.

Ak neodpoviete na žiadosť banky včas, môže podľa súčasnej dohody o údržbe účtu ukladať pokuty.

Aké operácie sú podozrivé

Banka môže okrem rozvinutého zoznamu cenných papierov nezávisle rozvíjať aj kritériá, podľa ktorých sú zákazníci testovaní. Tieto zahŕňajú:

• protistrana sa zaraďuje medzi zločincov;
• výška odpisovej platby je viac ako 600 tisíc rubľov. Transakcie, ktoré presahujú túto sumu, kontroluje Federálna daňová služba a Rosfinmonitoring;
• účastník transakcie koná v prospech hľadaných osôb;
• daňové zámky;
• rozsudok o pozastavení;
• podozrenia na pravosť poskytnutých dokumentov;
• podozrivý prevod: na mori alebo jednotlivcovi.

Ako banka zablokuje účet?

Úverová inštitúcia môže ovplyvniť prácu právnickej osoby obmedzením jej práce na účte takto:

1. Zastavte všetky operácie. Banka má zákonné právo zablokovať účet, ak je jeho majiteľ uvedený ako osoba, pre ktorú existujú informácie o účasti na extrémistických aktivitách. Tieto informácie môžu byť uverejnené na webovej stránke spoločnosti Rosfinmonitoring. Za iných okolností môže zablokovanie účtu rozhodnúť iba súd alebo Rosfinmonitoring, ale iba na 30 dní.
2. Oneskorené vykonanie platby. Podľa článku 14 ods. 7 115-ФЗ klient by mal poslať dokumenty potvrdzujúce transakciu. Až do prijatia odpovede banka prestane vykonávať zákaznícke pokyny.
3. Odmietnutie prevodu peňazí.

Vyžiadať postup spracovania

Banky poskytnú podporné dokumenty 2 až 7 dní. Objem požadovaných dokumentov je často taký veľký, že ich fyzicky nie je možné poskytnúť. Hlavnou vecou nie je ticho, ale okamžité nadviazanie dialógu s bankou napísaním listu s predĺžením lehôt na poskytnutie odpovede. Napríklad, ak je účet zablokovaný pod 115-ФЗ, Sberbank dá 7 pracovných dní na odoslanie požadovaných dokumentov a špecialisti na finančné monitorovanie pravidelne kontaktujú klienta.

Ďalších 10 dní finančné monitorovanie skontroluje predložené dokumenty a potom oznámi rozhodnutie. Po overení najčastejšie nasleduje ukončenie dohody o vyrovnaní a hotovostných službách. Ak klient nesúhlasí, môže sa odvolať proti konaniu úverovej organizácie v medziagentúrnej komisii. Nárok sa posudzuje do 20 dní a prijaté rozhodnutie nie je vždy pre klienta uspokojivé.

Doba blokovania účtu pod 115-ФЗ musí presiahnuť 45 dní. V tejto chvíli organizácia nemôže vykonávať operácie.

Odpoveď na žiadosť banky a predložené dokumenty nezaručujú úspešný audit. Väčšie banky sledujú reakcie zákazníkov dlhšie ako tie menšie. Ak tieto dokumenty neposkytnete včas, bude to slúžiť ako dôvod na odmietnutie operácie. V prípade opakovaného odmietnutia má banka právo vypovedať zmluvu.

Dôsledky blokovania účtu pod 115 - FZ

Informácie o zámkoch a pozastaveniach na bežnom účte sa prenášajú prostredníctvom medzibankových kanálov. Právnická alebo fyzická osoba, ktorá je podozrivá z legalizácie a prania špinavých peňazí, často čelí ďalším problémom v podnikaní, pretože banky sa zdráhajú kontaktovať týchto klientov.

Úverové organizácie sa zaväzujú poskytovať a včas aktualizovať informácie nielen o spoločnosti, ale aj o jej vedúcich, účastníkoch, príjemcoch a príjemcoch.

Preto pri otvorení účtu v novej banke bezpečnostná služba požaduje podrobné informácie o všetkých osobách zúčastňujúcich sa na činnostiach spoločnosti, ak úverová inštitúcia nie je pripravená na spoluprácu, potenciálny klient bude zamietnutý.

Pre vašu informáciu! Od marca 2018 nadobúdajú účinnosť zmeny a doplnenia týkajúce sa napadnutia rozhodnutia banky a prijímania vysvetlení, ktoré odôvodňujú zamietnutie alebo zablokovanie.

Ako postupovať, ak nesúhlasíte so zámkom

Ak sa po vykonaní auditu rozhodlo o ukončení zmluvy o poskytovaní služieb bankového účtu a klient s týmto rozhodnutím nesúhlasí, môže si svoje práva obnoviť. Ak to chcete urobiť, môžete:

1. Zašlite sťažnosť na elektronický príjem centrálnej banky a priložte podporné dokumenty.
2. Protiprávnosť konania banky môžete preukázať obrátením sa na súd. Zákazníci, ktorí nesúhlasia s činnosťou banky, sa čoraz viac obracajú na vonkajšiu pomoc. Právna prax blokovania účtu pod 115 - FZ sa stala jednou z najpopulárnejších oblastí v právnych kanceláriách.

Odporúčania o tom, ako nespadať pod podozrenie

V záujme ochrany vášho podnikania pred dôsledkami pozornosti finančných a daňových inštitúcií by ste mali prijať nasledujúce preventívne opatrenia:

1. Pred začatím práce so zmluvnou stranou by sa jej reputácia mala skontrolovať prostredníctvom špeciálnych portálov alebo na daňovom webe. Mnoho online bánk poskytuje túto službu ako súčasť služby, čo vám umožňuje skontrolovať zmluvnú stranu pri príprave platobného príkazu.
2. Podrobne uveďte účel platby. Starostlivo skontrolujte záverečné dokumenty.
3. Minimalizujte manipuláciu s hotovosťou.
4. Nevyberajte peniaze vo veľkých množstvách a často.
5. Platiť dane a poplatky, ako aj vykonávať obchodné činnosti: nákup kancelárskych potrieb, platby za prenájom, mobilná komunikácia.
6. Minimalizujte prevody jednotlivcom.
   

Blokovanie účtu jednotlivca v 115 spolkových zákonoch

Kontrola právnických osôb môže podliehať nielen právnickým osobám, ale aj jednotlivcom.

Po prijatí príkazu od úverovej inštitúcie na pozastavenie operácií na účte a následné vyžiadanie dokumentov je potrebné najskôr kontaktovať banku a určiť dôvod zmrazenia operácií. Druhou možnosťou je obrátiť sa na právnikov.

Ako vybrať peniaze z blokovaného bežného účtu

V prípade zablokovania všetkých finančných prostriedkov organizácie na účet ich môže vybrať a zaplatiť svojim protistranám takto:

1. Veriteľ žaluje. Po jeho získaní dostane exekučný titul a adresuje ho banke. Úverová inštitúcia je povinná ju vykonať.
2. Súdny príkaz je rozhodnutie, ktoré vydáva sudca na základe žiadosti, pričom požadovaná suma by nemala byť vyššia ako 500 000 rubľov.

V prípade zhody jedného alebo viacerých ukazovateľov môžu byť LLC alebo jednotliví podnikatelia zaradení medzi zákazníkov so zvýšeným rizikom, ktorí boli podozrení z prania. Zhoda môže nastať takmer v každej spoločnosti, preto by ste mali byť opatrní a rýchlo kontaktovať banku.

Nie je možné chrániť 100% pred zablokovaním bežného účtu bankou pod 115-ФЗ. Odporúča sa nezúčastňovať sa na finančných transakciách s nespoľahlivou protistranou a neignorovať bankové žiadosti o objasnenie.

Situácia vo svete obchodu a financií sa dnes stala zložitejšou. Okrem „pokladní“ sú podozrivé aj skutočné firmy, ktoré čestne pracujú na trhu.