Vývoj technológie má vplyv na všetky oblasti ľudského života. Vo väčšej miere sú tieto zmeny pozitívne, napríklad bezhotovostné platby - je to pohodlné, rýchle a bezpečné. Ako tento systém funguje? Aké sú jeho výhody a nevýhody? O tomto a oveľa viac - v článku.
doprava
V Ruskej federácii je systém bezhotovostných platieb v kompetencii finančného a občianskeho práva. Bankový prevod je regulovaný tromi regulačnými aktmi:
- Občiansky zákonník Ruskej federácie, kde v kapitole 46 „Výpočty“ obsahuje potrebné informácie o tomto type platby.
- Nariadenie o pravidlách pre prevod finančných prostriedkov a nariadenie o vydávaní platobných kariet, ktoré schválila Banka Ruska. Zohľadňujú formuláre, postup vykonávania bezhotovostných platieb v Ruskej federácii a požiadavky na platobné doklady.
účastníci
Organizácia bezhotovostných platieb je navrhnutá tak, aby jej účastníci mohli uskutočňovať platby bez veľkého množstva času.
Podľa vyššie uvedených dokumentov môžu byť účastníkmi bezhotovostných platieb:
- jedinci;
- právnické osoby;
- podnikateľov;
- obchody;
- iné inštitúcie.
Bezhotovostní účastníci po vykonaní hotovostných transakcií dostanú doklady o vyrovnaní potvrdzujúce skutočnosť transakcie. Obsahujú tieto požadované informácie:
- podrobnosti o účte a BIC príjemcu prevodu;
- názov banky príkazcu;
- DIČ majiteľa účtu, z ktorého sa prostriedky odpíšu;
- názov a číslo účtu úverovej inštitúcie.
Koncept
Na základe obsahu vyššie uvedených dokumentov je možné poznamenať, že bezhotovostná platba je platba, ktorá sa vykonáva bez použitia hotovosti prevodom peňazí z bankového účtu platiteľa na bankový účet príjemcu. Tento druh platby je k dispozícii každému - jednotlivcom a právnickým osobám, podnikateľom. Proces platby je však možný iba v bankách a úverových organizáciách, ktoré majú licenciu na vykonávanie takýchto operácií.
zásady
Bankový prevod je systém založený na niektorých zásadách. Ich dodržiavanie zaisťuje poriadok a bezpečnosť bezhotovostných platieb. Organizácia bezhotovostných platieb je teda založená na zásade:
- Prijatie, ktoré znamená povinný súhlas alebo oznámenie majiteľa účtu o odpísaní peňazí z účtu. Toto pravidlo podlieha dokonca požiadavkám vládnych agentúr.
- Naliehavosť, ktorá znamená existenciu časového rámca stanoveného platiteľom, počas ktorého by malo dôjsť k odpísaniu finančných prostriedkov. Ak dôjde k ich porušeniu, nesie zodpovednosť banka.
- Sloboda výberu, z čoho vyplýva schopnosť účastníkov zvoliť si formu výpočtu.
- Zákonnosť, ktorá znamená povinné dodržiavanie všetkých operácií s platným právom.
- Princíp likvidity, ktorý predpokladá udržiavanie potrebnej sumy na účte pre plynulé vykonávanie platieb.
- Kontrola, z čoho vyplýva potreba kontroly správnosti transakcií a dodržiavania stanovených ustanovení o postupe vykonávania bezhotovostných platieb.
- Zodpovednosť, ktorá znamená existenciu hmotného alebo nehmotného záväzku za nedodržanie podmienok zmluvy medzi účastníkmi transakcie.
tvar
Bezhotovostné platobné formuláre sú prevody alebo platby prostredníctvom:
- žiadosť o platbu a objednávka;
- inkaso;
- elektronické peniaze;
- akreditív;
- šekové knihy
- kolekcie.
Žiadosť o platbu je požiadavka, aby príjemca finančných prostriedkov (veriteľ) zaplatil určitú sumu prostredníctvom banky za dodaný tovar, vykonanú prácu alebo poskytnuté služby.
Inkaso je debet peňažných prostriedkov z účtu platiteľa v prospech príjemcu prostriedkov (veriteľ) za predpokladu, že platiteľ poskytol banke platobný príkaz, ktorý obsahuje informácie o tom, komu, kedy a koľko peňazí sa má zaplatiť.
Elektronické peniaze sú virtuálnou náhradou za hotovosť, ktorú je možné zaplatiť prostredníctvom elektronickej peňaženky s prístupom na internet.
Akreditív - výpočet akreditívu (príkazu) platiteľa, ktorý udáva výšku a podmienky platby pre príjemcu finančných prostriedkov.
Šeková knižka je brožúra pozostávajúca z 25 alebo 50 listov - šekov, z ktorých každý obsahuje informácie o príkazcovi - držiteľovi knihy. Jeden hárok podpísaný platiteľom vám umožňuje prijať sumu uvedenú v tomto dokumente na účet príjemcu finančných prostriedkov.
Inkaso je banková služba, ktorou sa zaväzuje previesť platbu z účtu platiteľa na účet príjemcu bez jeho účasti, ale ak existuje príkaz a iné potrebné dokumenty.
typy
Bankový prevod je typ platby, ktorý nemá prakticky žiadne hranice a čas, pretože týmto spôsobom môžete platiť za tovar a služby v jednej krajine a zostať v inej, nehovoriac o meste. Na základe tejto skutočnosti môžu byť všetky typy bezhotovostných platieb:
- Iné ako komodity, ktoré zahŕňajú platby za verejné služby, školenia vo vzdelávacích inštitúciách, konzultácie a ošetrenie v zdravotníckych zariadeniach a iné podobné služby.
- Komodita, ktorá zahŕňa platbu za veci určené na výmenu za peniaze alebo iné výrobky a služby: suroviny, materiály, hotové výrobky.
- Interstate, ktoré zahŕňajú vyrovnania medzi platiteľom a príjemcom finančných prostriedkov, ktorých korešpondenčné účty sa nachádzajú v rôznych krajinách.
- Vnútroštátny štát, ktorý zahŕňa vyrovnanie medzi platiteľom a príjemcom finančných prostriedkov, ktorých účty sú v tom istom federálnom okrese.
- Zaručená, v ktorej je suma platby rezervovaná na účet platiteľa a prevedie príjemcovi po splnení jeho povinností na príkazcu.
- Nezaručené, ktoré zahŕňajú platby, ktoré nie sú zdokumentované.
- Okamžité, ktoré zahŕňa platbu uskutočnenú v čase nákupu produktu alebo prijatia služby.
- Odložené, v ktorom sa platba za tovar alebo služby uskutočňuje v čase určenom v zmluve, a nie okamžite. Tento spôsob platby zahŕňa úver, splátkový kalendár, hypotéku.
prostriedky
Spôsoby platby v prípade bezhotovostných platieb je možné kontaktovať bezdotykovo:
- platby prostredníctvom bankových kariet prostredníctvom POS terminálu;
- platby za technológie NFS pomocou smartfónu;
- prevod peňazí z karty pomocou technológií PayPass a Pay Wave;
- služby poskytované prostredníctvom online bankovníctva;
- zúčtovanie prostredníctvom podrobností o karte pomocou prístupu na internet;
- prevod peňazí cez online peňaženky pomocou terminálov.
platba
Bankový prevod je prevod finančných prostriedkov z jedného korešpondenčného účtu na druhý, ktorý zobrazuje informácie o odosielateľovi, príjemcovi, výške prevodu a názve produktu alebo služby. Ak predávajúci nesplní svoje povinnosti voči kupujúcemu, bude mu táto suma vrátená klientovi po odpočítaní provízie z bankového systému.
Podľa právnych dokumentov je bezhotovostná platba založená na týchto zásadách:
- všetky transakcie by sa mali vykonávať na základe dohody medzi bankou a vlastníkom korešpondenčného účtu;
- platba sa prevádza z jedného korešpondenčného účtu na druhý, iba ak je k dispozícii dostatočná suma na zaplatenie;
- transakcie sa vykonávajú vo fronte;
- bezhotovostní účastníci majú právo vybrať si ktorúkoľvek z dostupných foriem bezhotovostných platieb bez ohľadu na oblasť ich činnosti;
- bezhotovostní účastníci majú právo disponovať s hotovosťou podľa vlastného uváženia.
splátka
Tovary alebo služby zakúpené bankovým prevodom banky môžu byť nedostatočnej kvality. V takom prípade má klient právo vrátiť vynaložené peniaze. Na potvrdenie nákupu alebo nákupu služby musí klient poskytnúť obchodu alebo organizácii šek, pas (alebo iný doklad totožnosti) a záručný list. Ak sa služba alebo nákup uskutočnil online, klient pošle naskenované dokumenty poštou na adresu skladu spoločnosti. Predávajúci buď zmení tovar na ten, ktorý kupujúci potrebuje, alebo vráti peniaze na svoj bankový účet.
Klient však nemá vždy pravdu, pretože predajca produktu alebo služby má právo odmietnuť vrátenie vynaložených peňazí. Takéto prípady zahŕňajú:
- tovar je jedlo a má dobrú kvalitu;
- tovar je klasifikovaný ako nevymeniteľné výrobky a nemožno ho vrátiť;
- dokumenty o prevode peňazí na účet predávajúceho sa stratia;
- tovar bol využitý a stratil prezentáciu.
Výhody
Bezhotovostné platby sú osvedčeným spôsobom platby, ktorý získal dôveru používateľov vďaka svojim nesporným výhodám. Patria sem:
- flexibilný systém umožňuje vykonávať jednu alebo niekoľko transakcií vo forme „reťazca“ s možnosťou dodatočnej platby;
- registračná pokladňa nie je potrebná, a preto môžete šetriť jej údržbou;
- preukázateľnosť bezhotovostných platieb, pretože v prípade potreby môžete získať potrebné bankové doklady;
- prostriedky môžu byť uložené na bankových účtoch na neobmedzený čas;
- bezpečnosť, keďže neexistuje falošná činnosť, pri ktorej sa používajú falošné peniaze;
- znížené náklady na distribúciu;
- potreba prevodu hotovosti do banky do troch dní od ich prijatia na pokladni šetrí čas, pretože nie sú potrebné ďalšie operácie s bankou.
nedostatky
Napriek veľkému počtu výhod bezhotovostných platieb má tento spôsob platby za služby niekoľko nevýhod:
- bankový systém, rovnako ako akýkoľvek iný, nie je poistený proti prerušeniu práce, čo môže viesť k problémom pri prevode peňazí alebo ich výbere z účtu;
- nepretržitá interakcia s bankou vedie k ďalším a prípadne povinným platbám.
Tento spôsob platby môže byť pre začínajúcich podnikateľov nevýhodný, pretože vyžaduje pravidelný peňažný tok na vyplácanie miezd zamestnancom a platenie bankových služieb.