Bankovníctvo je dnes medzi populáciou veľmi populárne. Čoraz viac občanov a organizácií sa obracia na banky, pričom to nemusí byť obchodníci. Aké druhy služieb dnes banky poskytujú?
Čo je to banka?
Banka je považovaná za úverovú inštitúciu, ktorá prijíma peniaze na skladovanie a vydáva ich na použitie za poplatok (kredit). Je to právnická osoba, ktorá má svoj vlastný majetok, záväzky voči dodávateľom, zákazníkom a štátu.
Činnosti bánk sú primárne zamerané na dosiahnutie zisku, to znamená, že hovoríme o obchode. Nezáleží na tom, či ide o štátnu alebo súkromnú banku. Kto ponúka štandardné bankovníctvo? Sberbank. Je to typická komerčná banka, aj keď je vo vlastníctve štátu.
Ruská banka alebo centrálna banka sú regulačné orgány, orgány dohľadu, ktoré vydávajú licencie a monitorujú, ako banky a úverové organizácie implementujú nebankový druh finančnej legislatívy. Bankovníctvo nie je jeho prvou prioritou. Áno, a slúži iba pre komerčné štruktúry. Občan alebo právnická osoba nemôže otvoriť účet iba v centrálnej banke, ako v ktorejkoľvek inej podobnej inštitúcii.
Systém poskytovania služieb
Vo všetkých regiónoch krajiny sú vo všetkých osadách pobočky bánk. Tam, kde žije len málo ľudí, sa predovšetkým vládne organizácie snažia zabezpečiť minimálny zoznam bankových služieb.
Ak vezmeme do úvahy služby niektorých bánk, potom sa ich ponuky vo všeobecnosti navzájom nelíšia. Ďalšia vec je, že pod zámienkou jedinej služby môže byť niekoľko ponúkaných, napríklad vydaním platovej karty sa vydáva aj kreditná karta. Bankové služby sa tak stali trochu dobrovoľnými a povinnými.
Vzorový zoznam služieb
- Požičiavanie.
- Vydávanie platobných kariet.
- Otváranie účtov.
- Jednorazové prevody finančných prostriedkov medzi súkromnými osobami.
- Skladovanie finančných prostriedkov z vkladov.
- Zúčtovacie a peňažné služby pre podnikateľov a právnické osoby).
- Prijímanie platieb od obyvateľstva (verejné služby, pokuty, dane).
Bankové služby pre právnické a fyzické osoby majú svoje vlastné nuansy.
Banky tak poskytujú širokú škálu služieb. Je ťažké hovoriť o úrovni kvality: oddelenia jednej inštitúcie sa môžu výrazne líšiť v oblasti služieb, čo dokazujú početné recenzie zákazníkov. Čo môžeme povedať o rôznych organizáciách.
Úverová služba
Pôžičky sú najznámejšou oblasťou činnosti bánk. Pôžičky sa poskytujú v hotovosti na konkrétne účely alebo bez nej. Často boli požiadaní o poskytnutie dôkazu o smerovaní peňazí na stanovené účely.
Stále vydané kreditné karty. Navrhovaný limit sa môže časom zvýšiť, ak klient neporuší zmluvné podmienky. Za výber peňazí z karty prostredníctvom bankomatu sa účtuje poplatok. Sadzba z kartového úveru je 2-krát vyššia v porovnaní s úverom vydaným v hotovosti.
Najnižšia sadzba je pri hypotekárnych úveroch, ale musíte zaplatiť zálohu vo výške 30% z hodnoty predmetu, ktorú odhadcovia banky podceňujú.
Prijatie hypotekárneho úveru je zaťažené povinnosťou poistiť sa seba a nehnuteľnosť. Okrem toho je klient, ktorý chce požiadať o hypotéku, nútený platiť za mnoho ďalších služieb, ktoré pri kontakte s bankou ani nemá podozrenie.Všetky náklady spadajú výlučne na jeho plecia.
Vydanie platobnej karty
Platobné karty - nástroj na prístup k bankovým službám. Napríklad pri použití karty sa peniaze vyberú z bankomatu. Ak chcete získať hotovosť z vášho účtu, nemusíte navštíviť pobočku banky. Platobná karta umožňuje platiť v inštitúciách, obchodoch, lekárňach bez použitia hotovosti, ak je takáto možnosť poskytnutá.
Karty sa vydávajú hlavne na platy, dôchodky, sociálne platby ako nástroj na správu vypožičaných prostriedkov. Každý je zvyknutý na to, že sú vždy osobný, ale nie je tomu tak. Na plastoch môže byť iba číslo a dátum, ktorý určuje dobu jeho použitia.
Tí, ktorí chcú mať personalizovanú kartu s osobnou fotografiou a dodatočným balíkom služieb, najprv zložia čiastku podľa cenníka. Cena takejto debetnej karty môže dosiahnuť niekoľko tisíc rubľov ročne.
Dodatočné bonusy sa ponúkajú napríklad vrátenie časti finančných prostriedkov na osobitný účet pre tých, ktorí platia kartou v pridruženej obchodnej sieti. Výsady sa môžu veľmi líšiť.
Vydávanie debetných kariet je rozšírené. Ukladajú iba osobné prostriedky majiteľov, vydávajú sa za poplatok alebo bez neho, jediná vec, ktorú klient platí, je provízia za výber prostriedkov alebo doplnenie účtu v hotovosti prostredníctvom terminálu, ale je minimálna. Prax vydávania viacerých kariet na správu jedného účtu.
Otvorenie účtu
Otvorí sa účet na správu prostriedkov klienta banky: peniaze sa pripíšu na ťarchu účtu, debetujú a vydajú sa, ak sú platobné príkazy k dispozícii v súlade s pokynmi majiteľa účtu. Bankové služby poskytované jednotlivcom spravidla zabezpečujú vydávanie kariet pri otvorení účtu. Bez nej je možné účet, ale karta bez účtu nie je.
Ak je účet otvorený pre organizáciu, môže byť vydaná firemná karta.
Mimochodom! Za otvorenie účtu sa účtuje poplatok, s výnimkou úveru, prostredníctvom ktorého sa spláca úverový dlh. Účtovanie provízie v tomto prípade bude nezákonné.
Otvorenie účtu pre jednotlivca je omnoho jednoduchšie ako jeho organizácia. Banka bude musieť predložiť ďalší balík dokumentov, bude požiadaná, aby vyplnila papier, poskytla vzorový podpis atď.
Zriaďovacie účty sú súčasťou komplexných bankových služieb organizácií a jednotlivcov.
Jednorazové prevody medzi súkromnými osobami
Ak je potrebné previesť prostriedky bez otvorenia účtu, banka ochotne poskytne službu. Podobne ako vo všetkých ostatných prípadoch požiada zamestnanec banky o cestovné pasové údaje odosielateľa a príjemcu.
Miera prenosu sa môže pohybovať od niekoľkých hodín do niekoľkých dní. Ak sa peniaze prevedú z karty na kartu, potom systém klient-banka vykoná postup v priebehu niekoľkých sekúnd, pokiaľ ide o vnútrobankový prevod.
Cesta von je použitie terminálu, prostredníctvom ktorého môžete vkladať prostriedky na účet takmer okamžite, pričom poznáte podrobnosti alebo číslo plastovej karty príjemcu.
Všetky prevody medzi právnickými osobami sa musia vykonávať v prítomnosti účtov. Aktívne používa "klient-banka", ale bez papierového platobného príkazu nemôže.
Skladovanie hotovosti a vecí v banke
Vklad alebo bankový vklad (je presnejší) je prevod peňazí na určité obdobie a v percentuálnom vyjadrení stanovenom v zmluve.
K dispozícii sú dve možnosti:
- peniaze sa nevracajú skôr ako v určený dátum;
- vklad sa vracia kedykoľvek s podhodnotenými úrokovými platbami.
Ak ukončíte zmluvu o vklade uzatvorenú podľa prvej možnosti, banka nezaplatí úroky za čas, keď mala banka k dispozícii peniaze.
Vklad - spôsob, ako ušetriť alebo zvýšiť úspory. Čím vyššia je navrhovaná sadzba, tým vyššie je riziko straty vkladu, čo je znakom toho, že inštitúcia je na pokraji zrúcaniny a zatvorenia.
Banky poskytujú schránky na ukladanie cenností za poplatok podľa zmluvy.
Zúčtovacie a hotovostné služby
Predstavuje komplex služieb, počnúc otvorením účtu, vydaním karty a vykonaním operácie na účte klienta.
Právnické osoby si otvoria účet bez ohľadu na druh činnosti, podnikatelia výlučne na vlastnú žiadosť. Je pravda, že niektorí z nich sú nútení tak urobiť prostredníctvom daňovej legislatívy, pretože právnické osoby, ktoré v niektorých prípadoch pracujú s jednotlivými podnikateľmi bez bežného účtu, sú zbavené niektorých výhod.
Tu sa podmienky bankových služieb líšia iba cenou - od niekoľkých stoviek rubľov mesačne po niekoľko tisíc.
Čo je súčasťou CSC?
- Otvorenie účtu.
- Vydanie karty.
- Prevody protistranám, platby daní, výdavky majiteľa účtu.
- Skladovanie finančných prostriedkov.
- Vydávanie elektronického digitálneho podpisu na správu účtu: prostredníctvom neho sa otvárajú služby vzdialeného bankovníctva na internete.
Jednotlivý podnikateľ má formálne právo vyberať peniaze priamo zo svojho účtu, v praxi sa na tento účel otvorí jednoduchý debetný účet, na ktorý sa prevádzajú peniaze určené na výber.
RKO sa vypláca vopred alebo sa poskytujú mesačné výbery. Jednou z podmienok je stála dostupnosť dohodnutej sumy v súvahe.
Prijímanie platieb od obyvateľstva
V každej banke sa navrhuje platiť za služby rôzneho druhu, od inžinierskych sietí po jednorazové nákupy. Ako sa uskutočňujú platby? použitie:
- terminály;
- bankomaty;
- hotovostné operácie;
- cez internet.
Bankové poplatky sa vyberajú okamžite. Ceny nemožno označiť za rovnaké, pretože aj jedna banka v rôznych regiónoch má inú politiku, pokiaľ ide o odmenu za jej služby.
Terminál nahrádza obvyklého pokladníka. V rozhraní musíte nájsť požadovanú službu, zadať podrobnosti (číslo účtu, celé meno majiteľa účtu) a vložiť účty do prijímacieho zariadenia.
Ako platiť prostredníctvom bankomatu? Vloží sa karta, vyberie sa služba, dá sa súhlas na prevod sumy - a klient dostane šekovú kontrolu. Vydáva sa aj pri používaní terminálu.
Niektoré organizácie, ktoré poskytujú služby prostredníctvom internetu, ponúkajú možnosť zaplatiť za svoje výrobky alebo služby pomocou platobných kariet. Karta, telefónne číslo sa zadávajú do poľa, dáva sa súhlas a peniaze sa odpíšu z karty. Potvrdenie sa uskutoční zaslaním SMS na zadané číslo.
Systém platenia daní a pokút funguje rovnako: prostredníctvom osobného účtu na webovej stránke daňovej služby alebo banky. Údaje sú vyplnené, potvrdenie je zaslané prostredníctvom SMS správy.
Platba prostredníctvom pokladníka nie je tak populárna: stráca sa čas vyplňovaním potvrdení a objednávok.
Platby prostredníctvom terminálu alebo bankomatu sú povolené iba pre súkromné osoby, to znamená, že podnikateľ má právo utrácať peniaze týmto spôsobom iba pre osobné potreby. Výdavky spojené s podnikaním sa zostavujú v súlade s pravidlami vyrovnania a hotovostnými službami.
Internetové bankovníctvo
Predstavuje udržiavanie bankového účtu pomocou internetovej technológie.
Klient dostane prihlasovacie meno, dlhodobé heslo, ktoré umožňuje prístup k vášmu osobnému účtu - elektronickej verzii služieb. Obsahuje informácie o stave účtu alebo účtov (ak ich je viac), o výške dostupných finančných prostriedkov a o tom, aké operácie sa vykonali.
Diaľkové bankovníctvo vám umožňuje spravovať peniaze bez toho, aby ste opustili domov alebo ste boli v inej krajine.
Teraz, bez toho, aby ste navštívili kanceláriu banky, si môžete kartu vyzdvihnúť odoslaním žiadosti cez internet. Spolu s kópiou zmluvy je klientovi zaslaná poštou alebo kuriérom. Doplnenie účtu sa zabezpečuje prostredníctvom terminálov alebo bankomatov vrátane iných bánk.
Banková dohoda
Vždy, keď to vyžaduje zákon, operácie sa vykonávajú na základe dohody medzi klientom a bankou. Zmluva o poskytovaní bankových služieb pre každú službu sa uzatvára osobitne.V rámci komplexnej služby poskytovanej na základe jedinej zmluvy sa poskytuje celý rad služieb.
Zmluva je písomná, porušenie formulára vedie k neplatnosti dokumentu.
Klient má právo kedykoľvek odmietnuť službu podľa vlastného uváženia. Právo odmietnuť pôžičku má len ten, kto nemá voči banke dlh.
Najčastejšie navrhovaný vzorový dokument. Môžete sa s ním zoznámiť na webovej stránke organizácie.
V bankových dokumentoch sa často uvádzajú odkazy na pravidlá poskytovania konkrétnej služby a podpisom zmluvy s nimi klient súhlasí. A nezáleží na tom, či ich už prečítal alebo nie.