V článku sa zaoberáme multiplikátorom bankovníctva a peňazí. Pri existencii dvojstupňovej štruktúry funguje bezhotovostný emisný mechanizmus na základe bankového úveru a naviac násobenia vkladov. Ak chcete správne chápať bezhotovostné emisie peňazí ako objektívne pôsobiaci proces, ktorý ovplyvňuje ekonomický obrat, musíte poznať princíp fungovania animačného mechanizmu. „Animácia“, preložená z latinského jazyka, znamená „množenie“.
Čo je multiplikátor banky?
V rámci posudzovania bezhotovostných peňažných emisií by sa mala zvážiť možnosť vplyvu ostatných účastníkov hospodárskeho obratu na animovaný mechanizmus bezhotovostných prostriedkov. Na pozadí nepružnosti bankovej štruktúry, ktorá je vytvorená osobitnými hospodárskymi normami, môžu finančné inštitúcie za určitých podmienok podľa vlastného uváženia a navyše v súlade so situáciou na finančnom trhu nielen vytvárať, ale aj úplne vylučovať vklady.
Na čo je to?
Centrálna banka Ruskej federácie môže vďaka správe multiplikátora bankových rezerv rozšíriť alebo zúžiť možnosti vydávania finančných inštitúcií. Pri definovaní úzkej finančnej základne investujte hotovosť vydanú centrálnou bankou do obehu, ako aj zostatky na účtoch potrebných rezerv od úverových stredísk.
Je pravda, že v krajinách s rozvinutými ekonomikami hrá správa hotovosti rôzne úlohy z hľadiska využívania úzkej finančnej základne v porovnaní s priemyselne vyspelými krajinami. Dôvodom je skutočnosť, že vyspelé ekonomiky sa vždy snažia minimalizovať potrebné rezervy ako prvok úzkej menovej základne.
Menová základňa a jej prvky
Pre riadenie práce bankového multiplikátora má veľký význam široká menová základňa, ktorá okrem prvkov úzkej finančnej základne zahŕňa aj tieto finančné prostriedky od úverových inštitúcií v centrálnej banke:
- Peniaze držané na korešpondenčných účtoch.
- Vkladové prostriedky.
- Investície do dlhopisov centrálnych bánk.
- Ostatné záväzky, ktoré vzniknú centrálnej banke pri určitých transakciách s úverovými strediskami v národnej mene.
Čo je multiplikátor banky? Toto je bežná otázka.
Koncept rezervných peňazí
Je potrebné zdôrazniť, že v analytickej definícii používa centrálna banka aj pojem rezervné peniaze. Z kvantitatívneho hľadiska môžu prekročiť široký finančný základ o sumu vkladu na požiadanie inštitúcií, ktoré sú účastníkmi hospodárskeho obratu obsluhovaného v centrálnej inštitúcii. Z tohto dôvodu bude možné plne zhodnotiť základ spolu s možnosťami vkladu, ktorý ovplyvňuje ekonomický obrat, iba ak využijeme potenciál prvkov širokej finančnej základne a okrem toho rezervujeme peniaze a ich dynamiku.
Úverová facilita
Násobiteľom bankového systému v jeho širšom zmysle je integrovaný úverový mechanizmus, ktorý zabezpečuje elasticitu ekonomických a peňažných tokov spolu s rýchlou reakciou na správanie účastníkov finančného trhu.
Pod finančným multiplikátorom rozumieť procesy vydávania platobných prostriedkov ekonomického obratu so zvýšením menovej základne o jednu jednotku. To znamená, že prostriedky centrálnej banky.Zvláštnosti regulácie a hodnotenia tohto procesu priamo závisia od zahrnutia finančných aktív so zníženou likviditou do výpočtu menových agregátov. Zároveň je dôležité brať do úvahy pravdepodobnosť odlivu hotovosti z vkladov v štruktúre bánk.
Mechanizmus bankového multiplikátora
Násobiteľ je definovaný ako pomer peňažnej zásoby k finančnej základni. Násobiteľ peňazí odhaľuje schopnosť finančných agregátov ovplyvňovať ekonomické procesy. V rokoch 1998 až 2003 sa multiplikátor peňazí v Rusku zmenil z ukazovateľa 1,40 na hodnotu 2,1.
Pri posudzovaní vplyvu mechanizmu finančnej animácie sa musia zohľadniť tieto faktory:
- Existujúce podmienky pre pohyb finančných prostriedkov medzi bankovými organizáciami.
- Vplyv pohybu finančných zdrojov na rozšírenie úverových investícií v bankovej štruktúre.
- Stupeň preukázania závislosti existujúceho objemu úverových investícií od dostupnosti vkladu v konkrétnej banke.
- Možnosť rezervovania veľkých finančných zdrojov zo strany bánk.
- Výber časti bankových vkladov vo forme hotovosti.
- Prevod určitého podielu bankových vkladov na pevne stanovené formy, ktoré nemusia byť zahrnuté do výpočtu peňažnej zásoby.
- Splatená základňa úveru poskytnutého bankovými organizáciami.
- Miera záujmu bankových inštitúcií o zisk.
- Otvorenosť a navyše transparentnosť finančného trhu.
Čo ešte znamená multiplikátor banky?
Základy mechanizmu
V najinformatívnejšej a funkčne najodôvodnenejšej podobe v modernej literatúre je mechanizmus bankovej animácie uvedený v učebniciach o makroekonómii.
Je dôležité považovať vlastnosti fungovania bankovej štruktúry za nezávislého a navyše autonómneho a profesionálneho účastníka hospodárskeho obratu. Preto je potrebné v prvom rade preskúmať špecifiká právneho rámca spolu s operáciami.
kvantitatívne hodnotenie
Bankový multiplikátor je kvantitatívne hodnotenie procesu znásobovania peňazí na vkladových účtoch v obchodných štruktúrach. Mechanizmus bankovej animácie priamo funguje nepretržite, určuje sa pomocou nasledujúcich koeficientov:
- Hodnota bankovej animácie.
- Ukazovateľ zmien v peňažnej zásobe.
Mechanizmus bankových animácií môže fungovať iba v rámci dvojstupňového finančného systému. V tomto prípade je prvou úrovňou centrálna banka, ktorá riadi tento mechanizmus.
Druhú úroveň predstavujú komerčné banky, ktoré zabezpečujú fungovanie tohto mechanizmu. Zároveň ho nútia, aby konal automaticky, bez ohľadu na túžbu vedenia jednotlivých bánk.
Peniaze teda nemôže znásobiť jedna komerčná banka. Hotovosť priamo znásobuje celý systém.
Funkcia multiplikátora bankových vkladov bez ohľadu na to, či boli pôžičky poskytnuté komerčným inštitúciám alebo vláde. Financie v tejto situácii pôjdu na rozpočtové účty v komerčných bankách.
Tieto peniaze súvisia aj s priťahovanými zdrojmi, a preto je aktivovaný mechanizmus bankovej animácie. Vzorec multiplikátora bánk vyzerá takto:
- m = peňažná zásoba / peňažná základňa = M / B.
Tento mechanizmus funguje nielen vďaka poskytovaniu úverov centrálnou bankou. Môže sa začať aj v situáciách, keď centrálna banka nakupuje cenné papiere alebo konkrétnu menu od komerčných organizácií.
Centrálna banka je tiež schopná aktivovať tento mechanizmus v situáciách, keď znižuje mieru zrážok v prospech povinných minimálnych rezerv.V tomto prípade sa zvyšuje rezerva obchodných organizácií, čo môže mať za následok rovnaké zvýšenie, čo môže viesť k zvýšeniu úverov a navyše k zahrnutiu multiplikátora peňazí. Bankové peniaze sa musia používať správne.
Zo všetkých skutočných investícií komerčných inštitúcií do aktívnych operácií môžu nové vklady vytvárať iba úverové vklady. Umožňujú tak bankovému systému krajiny vykonávať emisnú funkciu. Čím vyšší je teda podiel pôžičiek na aktívach, tým väčší bude objem emisnej činnosti.
Animačný proces ako súvislý jav
Je možné, že multiplikátor banky je „5“? Nikdy nebude schopný dosiahnuť taký význam. Je to preto, lebo časť peňazí sa vždy použije na iné operácie, ktoré nie sú úverové. V pokladni každej bankovej inštitúcie musí byť vždy hotovosť na hotovostné transakcie.
Vzhľadom na to, že proces animácie je nepretržitý, jeho koeficient sa počíta na určité časové obdobie, napríklad na jeden rok. Výpočty ukazujú, koľko sa peňažná zásoba, ktorá bola v obehu, zvýšila v danom období. Je potrebné venovať pozornosť skutočnosti, že rozsah možného zvýšenia financií komerčných štruktúr nezávisí od ich celkového počtu.
Pri hodnotení mechanizmu bankového multiplikátora majú veľký význam rôzne faktory, ktoré ovplyvňujú jeho pomer.
Minimálny kapitál
Minimálna výška základného imania obchodnej organizácie a bankovej štruktúry ako celku má v rámci zvýšenia vplyv na mechanizmus a navyše na multiplikátor. Na základe oficiálneho zvýšenia stanoveného minimálneho množstva kapitálu sa však počet bankových organizácií môže znížiť natoľko, že celkové aktíva celého finančného systému sa môžu výrazne znížiť.
Konjunktúra niektorých jednotlivých segmentov finančného trhu spolu so zmenami v peňažnom príjme obyvateľstva, objemom úverov poskytnutých centrálnymi bankami komerčným organizáciám a vláde, zmenami vo výške nákladov na tovar, štruktúrou vypožičaných zdrojov, stavom systému bankových prevodov a objemom medzibankových úverov môžu mať tiež vplyv na fungovanie animačný mechanizmus.
Je pravda, že v prípade mnohých pozícií môže takáto tendencia nadobúdať opačný smer. Napríklad niečo podobné je možné v rámci preferencie úverových inštitúcií pre operácie na trhoch s cennými papiermi a navyše na menovej platforme. Inflačné zvýšenie cien služieb a tovaru vrátane rastu, ktoré nesprevádza zvýšenie výroby, môže prinútiť bankové inštitúcie, aby znížili objem svojich úverov.
záver
Emisia bezhotovostných finančných prostriedkov je preto prvoradá a vyskytuje sa pripísaním dodatočne vydaných prostriedkov na korešpondenčný účet úverovej inštitúcie vo forme pôžičky centrálnej banky alebo pridelenia rozpočtu.
Pri existencii dvojstupňovej štruktúry bankovníctva funguje mechanizmus vydávania bezhotovostných peňazí na základe animácie. Bankový multiplikátor sa zase chápe ako proces zvyšovania prostriedkov na vkladovom účte komerčnej banky počas ich pohybu z jednej finančnej štruktúry na druhú.