Násobiteľ kreditu je model, podľa ktorého dochádza k zvýšeniu peňažnej zásoby v rámci určitého koeficientu.
Predstavte si, že centrálna banka nakúpila cenné papiere vo výške 10 000 rubľov. Aby vyplatil predajcovi, vydá podobné množstvo peňazí. Ak predávajúci vloží peniaze na účet, banka bude mať možnosť ich poskytnúť ako pôžičku. To všetko určuje rozšírenie peňažnej zásoby ako celku.
Fázy pohybu peňažnej zásoby môžu byť viac. Tento peňažný tok sa nazýva „multiplikátor peňazí“.
Základné pojmy
Na riadenie peňažnej zásoby je potrebné vypočítať ukazovateľ úverového multiplikátora. Centrálna banka reguluje svoju veľkosť pomocou rezerv držaných komerčnými bankami.
Veľkosť multiplikátora sa v každej krajine líši a má tendenciu kolísať. V krajinách s rozvinutými ekonomikami môže byť tento koeficient niekoľkokrát vyšší ako pôvodná emisia. Úpravou multiplikátora vytvára centrálna banka menovú bázu, ktorej základom sú najlikvidnejšie peňažné prostriedky a vklady komerčných bankových inštitúcií. Menová základňa ukazuje, čo môže centrálna banka disponovať.
Medzi objemom obchodných rezerv v držbe centrálnej banky a multiplikátorom peňazí existuje inverzný vzťah. Čím vyššia je rezerva, tým menší je multiplikátor a naopak. S nárastom multiplikátora úverov sa pozoruje zvýšenie bezhotovostných peňažných tokov.
Podstata animácie bankovníctva
V rôznych krajinách sa vydávanie peňazí uskutočňuje s prihliadnutím na typ hospodárstva. V prípade distribúcie príkazov sú emisie založené na politických plánoch. V trhovej ekonomike je bankový systém implementovaný na dvoch úrovniach - komerčných a centrálnych bánk. V druhom prípade dôjde k emisiám v dôsledku multiplikačného koeficientu banky. Centrálna banka prostredníctvom kontroly a regulácie mechanizmu animácie zvyšuje alebo znižuje možnosti komerčných štruktúr.
Násobiteľ bankových úverov teda ukazuje, o koľko sa zníži peňažná zásoba v dôsledku zvýšenia alebo zníženia vkladu o jednu jednotku.
Ekonomika je definovaná ako proces zvyšovania peňažnej zásoby na vkladových účtoch komerčných štruktúr, keď sa pohybuje medzi bankami.
Aktivácia mechanizmu animácie
Mechanizmus multiplikácie v banke sa aktivuje nielen po vydaní úverových prostriedkov, ale aj v prípade, že centrálna banka získa cenné papiere alebo cudziu menu. V dôsledku toho sa znižujú možnosti zdrojov bánk nachádzajúcich sa v aktívach a zvyšuje sa objem rezerv používaných na poskytovanie úverov. Toto sa nazýva mechanizmus bankovej animácie. Začne sa, aj keď sa zníži požadovaná rezerva.
Násobiteľ bankových vkladových vkladov môže spravovať iba centrálna banka, pričom kontrola nad vydávaním bezhotovostných finančných prostriedkov spočíva na komerčných subjektoch. Animácia bankovníctva je proces viacnásobného alebo viacnásobného znižovania alebo zvyšovania peňažnej zásoby vo forme trvalých vkladov v komerčných bankových inštitúciách v dôsledku zmien rezerv v priebehu úverových a vkladových operácií.
Pokles peňažnej zásoby
Ako bolo uvedené vyššie, multiplikačný môže byť nielen nárast, ale aj pokles peňažnej zásoby.Viac pozornosti v ekonomike sa venuje konkrétne zvyšovaniu peňazí, keďže tento proces má priamy vplyv na stabilitu celého menového systému a infláciu. Násobiteľ vkladov a kreditných peňazí je určený ako interakcia procesov zvyšovania úveru a vkladov. Každý z týchto procesov nemôže fungovať bez druhého, sú vzájomne prepojené charakterom peňažného obehu. Rezervy komerčných bánk v centrálnej banke sú pasívami centrálnej banky a zároveň jej aktívami.
Dobrým príkladom multiplikátora
Urobme príklad. Subjekt prostredníctvom banky predal výnosy z vývozných produktov na zmenárňach. Prijatých 5 tisíc rubľov bolo prevedených na korešpondenčný účet centrálnej banky. Banka, v ktorej je subjekt obsluhovaný, pripíše túto sumu na bežný účet, to znamená vklad. 2,5 percenta týchto peňazí by sa mala previesť na osobitný účet ako minimálna rezerva. Tak to bude z 5 tisíc 119 rubľov.
V komerčnej banke, ktorá je tzv. Nadmernou rezervou, zostáva 4881 rubľov. Banka môže tieto peniaze previesť ako pôžičku inému klientovi. Zároveň sa nadmerná rezerva znižuje o 4881 rubľov a zvyšuje sa o rovnaké množstvo vkladov. Keď klient prevedie túto sumu na ďalšiu banku, jeho rezervy sa zvýšia o 4881 rubľov. Z tejto sumy banka vytvorí povinnú rezervu vo výške 122 rubľov a zostatok sa opäť stane pôžičkou.
V tomto poradí prebieha proces otvárania nových vkladov v bankových inštitúciách. Toto sa nazýva obeh tukov. Úverové fondy sa rozširujú v dôsledku multiplikatívneho pohybu prostriedkov z nadmerných rezerv. Vznik nových vkladov prispieva k tvorbe požadovaných rezerv centrálnej banky.
Násobiteľ úveru je definovaný ako kvantitatívne hodnotenie znásobenia peňazí na účtoch komerčných bánk, ktoré súvisia s vkladmi.
koeficienty
Mechanizmus animácie je vždy aktívny a vypočítava sa pomocou určitých koeficientov:
1. Koeficient ukazujúci zmeny v peňažnej zásobe.
2. Koeficient určujúci animáciu bankovníctva.
Animačné mechanizmy v bankovom sektore je možné implementovať iba za účasti dvoch úrovní, a to centrálnej banky, ktorá riadi tento proces, a komerčných bánk, ktoré ho automatizujú. Jedna obchodná štruktúra nemôže znásobiť peňažnú zásobu, je k dispozícii iba pre celý bankový systém. Keď centrálna banka zníži pomer povinných minimálnych rezerv, zvýši sa objem rezervných fondov v obchodných štruktúrach, čo nevyhnutne vedie k rozšíreniu poskytovania úverov a animácii úverov.
Emisná funkcia
Zo všetkých aktívnych operácií s komerčnými bankami môžu iba ďalšie úvery vytvárať ďalšie vklady, čo umožňuje vykonávať emisnú funkciu bankového systému. S nárastom podielu pôžičiek na aktívach systému sa zvyšuje aj emisná funkcia.
Peňažný multiplikátor je pomer objemu úverov, ktorý realizuje skupina bankových organizácií a dynamiky rezervných aktív. Stávajú sa dôvodom zmeny objemu úverov. Násobiteľ vkladu zase ukazuje predmet animácie. Ide o peniaze na vkladových účtoch komerčných bankových inštitúcií, ktoré sa v dôsledku animácie zvyšujú.
záver
Násobiteľ vkladov a úverov je preto dôležitým pojmom pre bankový sektor a hospodárstvo. Umožňuje regulovať pohyb peňažnej zásoby medzi bankovými organizáciami pod kontrolou centrálnej banky.