Za bankovú infraštruktúru sa považuje celý rad legislatívnych aktov, organizácií, ktoré podporujú činnosť bánk a informačných technológií, na základe ktorých sa bankovníctvo vykonáva. Bude sa o tom diskutovať v tomto článku, ktorý podrobne preskúma skutočnú infraštruktúru ktorejkoľvek banky, jej komponenty a funkcie a bude hovoriť aj o hlavnej podobnej inštitúcii krajiny - centrálnej banke, ktorá je hlavnou spomedzi komerčných inštitúcií tohto typu.
Komponentné koncepcie bankovej infraštruktúry
Právne akty upravujúce bankové činnosti sú právne normy, ktoré určujú funkčnosť centrálnej banky a komerčných bánk, vnútorné predpisy vypracované pre osobitnú úverovú inštitúciu. Organizácie, ktoré podporujú bankový systém, sú zastúpené orgánmi na rôznych úrovniach, univerzitách a školiacich strediskách, ktoré sú zodpovedné za spôsobilosť odborníkov v bankovníctve. Informačné technológie zahŕňajú softvér, pomocou ktorého sa vykonávajú bankové operácie a komunikačné linky.
Spoľahlivosť a efektívnosť bankovej infraštruktúry zabezpečuje stabilné finančné vzťahy medzi účastníkmi trhu a určuje aj stupeň hospodárskeho rastu krajiny.
Prvky infraštruktúry
Banková infraštruktúra v moderných podmienkach je dynamicky sa rozvíjajúci mechanizmus pozostávajúci z mnohých vzájomne prepojených a doplňujúcich sa prvkov. Sú uvedené nižšie. Rozdeľujú sa tieto prvky bankovej infraštruktúry:
- Poskytovanie výrobných činností.
- Propagácia bankových služieb.
- Zabezpečenie bezpečnosti bankových operácií.
- Poskytovanie vedeckej podpory banke.
Prvky infraštruktúry v akcii
Produkčné činnosti bánk zabezpečujú personálne, technologické, informačné a sprostredkovateľské infraštruktúry. Bez personálnej infraštruktúry nebudú plnoprávni zamestnanci schopní vykonávať, analyzovať, predávať a kontrolovať bankové operácie. V dnešnom Rusku existuje mnoho vysokých a stredných škôl, ktoré školia zamestnancov bánk. Keďže bankovníctvo nestojí, potreba existencie a fungovania školiacich stredísk pre ďalšie vzdelávanie je viac ako zrejmá. Školiace strediská sa vytvárajú na základe univerzít a samotné veľké banky majú svoje vlastné školiace strediská pre svojich zamestnancov, kde pravidelne organizujú školenia a školiace kurzy.
Na vykonávanie bankových operácií je potrebné špeciálne bankové vybavenie určené na prepočítanie peňazí, overenie ich pravosti, uloženie cenností atď., Ktoré vyrábajú špeciálne firmy. Údržba celého radu bankových informácií si vyžaduje osobitnú pozornosť. Poskytovanie špeciálneho vybavenia bankám vo forme počítačov, skenerov, modemov atď., Ako aj špeciálneho softvéru, preto zohráva dôležitú úlohu.
Informačnú infraštruktúru predstavujú rôzne organizácie, ktoré bankám pomáhajú rýchlo reagovať na zmeny právnych predpisov a situáciu na svetových trhoch. Banky citlivo monitorujú kotácie a výmenné kurzy.V tomto ohľade banky pracujú s úverovými úradmi, so štatistickými a ratingovými agentúrami as publikáciami právnych informácií.
Popularizácia bankových služieb spočíva v sprostredkovaní informácií o bankových produktoch obyvateľstvu a zvyšovaní lojality zákazníkov. Za týmto účelom banky organizujú tlačové konferencie, uverejňujú reklamy na nové ponuky a materiály o svojej činnosti v rôznych médiách.
Bankové operácie sú zabezpečené bezpečnostnými službami určenými na ochranu finančných prostriedkov vkladateľov pred krádežami a podvodnými činmi počítačov.
Počas svojej práce banky vyvíjajú a implementujú svoje vlastné predpisy a pokyny pre zamestnancov na základe pokynov od centrálnej banky, daňových orgánov a ďalších služieb. Sú to nariadenia o prevádzke, popisy práce, rôzne techniky atď.
Ovplyvňujúce faktory
Moderná banková infraštruktúra a smery jej rozvoja priamo závisia od environmentálnych faktorov, v ktorých sa táto činnosť uskutočňuje. To je dôležité. Je potrebné posúdiť faktory, ktoré ovplyvňujú tvorbu bankovej infraštruktúry, pretože bez nej nie je možné posúdiť dôvody, ktoré ovplyvňujú rast bankovej infraštruktúry. Tieto faktory môžu pomôcť určiť potrebné opatrenia a oblasti na optimalizáciu procesov v bankovej infraštruktúre.
Faktory na úrovni makra:
- hospodársky;
- technológie;
- socio-kultúrne;
- politika;
- prirodzené.
Faktory mezoscale:
- stav bankového sektora;
- legislatívny rámec;
- stav podnikateľského prostredia.
Banková infraštruktúra Ruskej federácie
Inštitúcie bankovej infraštruktúry Ruskej federácie sa rozvíjajú dynamicky, pričom zohľadňujú situáciu na trhu a technologický pokrok. Bankové procesy sú automatizované, množstvo informácií spracovávaných bankami každým rokom rastie, a preto sú na automatizačné systémy kladené vysoké nároky. Trvá roky, kým sa vyvinie niečo nové, takže dopyt po automatizovaných bankových systémoch bude uspokojený konvergenciou. Softvér je vyvinutý, zlúčený z rôznych platforiem.
Potrebu personálu uspokojujú štátne a neštátne špeciálne vzdelávacie inštitúcie, ktorých objem promovalujúcich ekonómov a finančníkov sa z roka na rok neznižuje. Ďalšie vzdelávanie zabezpečujú mimovládne vzdelávacie inštitúcie. Ponúkajú získať ďalšie odborné zručnosti na uskutočňovaných školeniach a seminároch, na ktorých môžu zamestnanci banky zdokonaliť svoje zručnosti v oblasti predaja alebo rôznych bankových operácií. Existuje len málo takýchto organizácií, preto nie je dostatočne rozvinuté odvetvie odbornej prípravy vysokokvalifikovaných profesionálov v bankovníctve.
Rozvoj si vyžaduje aj informačná infraštruktúra ruského bankového systému. Banky vo svojej žiadosti o prácu dostávajú informácie o rôznych účeloch a pôvode. Jeden sa zhromažďuje osobitne na určité účely, druhý sa požaduje na vyriešenie niekoľkých problémov. Informácie pre banky poskytujú spravodajské agentúry, poradenské firmy, médiá a ďalšie organizácie. V informačnej infraštruktúre Ruska prakticky neexistujú žiadne organizácie, ktoré sa špecializujú na poskytovanie informácií iba bankám.
Základné informácie používané pri práci bánk poskytuje Ruská banka a tlačové agentúry. Využívajú odborné informácie od konzultačných a marketingových agentúr bezvýznamne.
Infraštruktúra banky ako súčasť systému
Banková infraštruktúra je súčasťou mechanizmu úspešného fungovania a rozvoja bánk. Komerčné banky spájajú výrobcov a verejnosť.Vplyv bánk na ekonomiku krajiny je determinovaný obrovskými zdrojmi organizácií, podnikateľov a občanov, ktoré majú k dispozícii. Bankový systém je zodpovedný za organizáciu peňažného obehu, pôžičiek, financovania národného hospodárstva a oveľa viac.
Efektívne fungovanie trhu je možné iba s rozvinutým bankovým systémom, ktorého potreby uspokojuje obrovský mechanizmus organizácií bankovej infraštruktúry.
Centrálna banka: ciele jej práce
Centrálna banka je štátna úverová inštitúcia, ktorá reguluje bankový systém. Hlavnou funkciou jej činnosti je otázka peňazí a udržiavanie stability a spoľahlivosti národnej meny.
Ciele RRZ:
- udržiavanie stability rubeľa;
- údržba bankového systému;
- udržiavanie efektívneho fungovania platobného systému.
Centrálna banka ako súčasť bankového systému
Základné postavenie, ktoré centrálna banka zaujíma v bankovom systéme Ruska a jeho úloha, sa dá len ťažko preceňovať. Priamo ovplyvňuje mnoho procesov.
Po prvé, činnosť bánk je ovplyvnená sadzbou refinancovania, ktorú platia centrálnej banke za pôžičku, ktorá im bola poskytnutá.
Úverová politika bánk závisí od miery refinancovania. S jej nárastom klesá úverová aktivita bánk, rastú ich úrokové sadzby z úverov pre domácnosti a podnikateľov, a preto klesá dopyt. Po znížení sadzby refinancovania sa sadzby, ktoré banky ponúkajú svojim klientom, znižujú, čo ich robí atraktívnejšími.
Po druhé, centrálna banka vykonáva operácie na voľnom trhu. Podieľa sa na obehu štátnych cenných papierov. Tento mechanizmus sa používa aj na reguláciu trhu. prosperujúce hospodárstvo, keď je poskytovanie úverov rýchle, môže centrálna banka ponúkať na predaj štátne dlhopisy za znížené ceny. Ich nákup trochu znižuje rezervy oboch bánk, ktoré boli následne nútené obmedziť úverovú politiku, a jednotlivcov a organizácií, ktoré znižujú svoje bankové vklady.
V období hospodárskeho poklesu nakupuje centrálna banka štátne dlhopisy, čím zvyšuje rezervy účastníkov trhu.
Funkcie centrálnej banky
Ruská banka vykonáva mnoho funkcií pri organizovaní činností a analýze bankového systému:
- vydávanie peňazí;
- emisia cenných papierov;
- vývoj, implementácia a kontrola výpočtov;
- rozvoj menovej politiky;
- obsluha štátnych a obecných rozpočtov;
- vydávanie a rušenie licencií úverových organizácií, kontrola ich činnosti;
- registrácia a kontrola neštátnych dôchodkových fondov;
- organizácia skladovania hotovostných rezerv úverových organizácií;
- požičiavajúce a refinančné organizácie;
- Správa zlata a devízových rezerv;
- regulácia meny;
- správa verejného dlhu;
- pomoc problémovým bankám;
- stanovenie výmenných kurzov;
- vykonávanie transakcií dohodnutých s MMF;
- analýza a predpovedanie hospodárskej situácie.
Pojem bankového systému
Bankový systém je interakcia rôznych bankových inštitúcií v konkrétnej krajine za určitých podmienok v konkrétnom časovom období. Účelom bankového systému je organizácia peňažných tokov na trhu. Zohráva hlavnú úlohu vo finančnej a úverovej politike a zodpovedá za bankové služby štátneho obratu.
Koncepcia bankového systému, štruktúra, funkcie budú kompletné iba pri posudzovaní všetkých týchto prvkov.
Štruktúra bankového systému
Štrukturálny bankový systém Ruskej federácie pozostáva z 2 úrovní. Má prísnu hierarchiu. Najvyššiu úroveň zaujíma centrálna banka, nižšie obchodné a iné banky.Centrálna banka kontroluje činnosť bánk, spravuje zlato a menové rezervy, organizuje obeh hotovostných a bezhotovostných transakcií a banky priamo ponúkajú obyvateľstvu služby. Bankový systém možno tiež rozdeliť do sektorov vrátane inštitúcií špecializujúcich sa na všetky oblasti.
Funkcie bankového systému
- sprostredkovanie úveru;
- akumulácia úspor a ich využitie ako investícií;
- emisná funkcia;
- prijímanie a vykonávanie platieb;
- konzultácie so zákazníkmi;
- vydávanie a nakladanie s peniazmi.
záver
Banková infraštruktúra, ktorá je súčasťou bankového systému, zabezpečuje jej produktívne fungovanie, ktoré zase hrá dôležitú úlohu vo finančných vzťahoch medzi účastníkmi trhu. V časoch krízy pomôže práve stabilita hospodárstva a určenie spôsobov jeho rozvoja práve súdržnosť a spoločná aktivita prvkov bankového systému. Neštandardné riešenia a odvážne politiky zamerané na efektívne fungovanie vzájomne prepojených prvkov umožňujú napriek všetkým nedostatkom ruského bankového systému a jeho fragmentácii a segmentácii pozerať sa do budúcnosti s dôverou.