Sistemul bancar este în continuă îmbunătățire. Odată cu apariția situației economice dificile din Federația Rusă, multe instituții financiare au înăsprit procedura de emitere a împrumuturilor în cantități mari. Astfel, de exemplu, conform statisticilor, suma fondurilor nerevenite către bănci a depășit deja bile de ruble de ruble. Pentru a se proteja de riscurile grave, o serie de instituții financiare oferă emiterea de fonduri cu participarea co-debitorilor. Programele ipotecare ale organizației de credit Sberbank, populare în țara noastră, nu au devenit o excepție. Mulți cetățeni sunt clienții salariilor acestei instituții, prin urmare, există acolo pentru prima dată să solicite un împrumut pentru locuințe. Care sunt cerințele pentru un co-debitor ipotecar din Sberbank, cine poate fi, ce drepturi și obligații are?
Când poate fi solicitat?
În practică, pentru a-și realiza visul prețuit și a-și dobândi propriul unghi, un cetățean poate fi confruntat cu faptul că nivelul câștigurilor sale oficiale nu corespunde nivelului stabilit de bancă. În consecință, probabilitatea de aprobare va tinde brusc la zero. În absența câștigurilor suplimentare, un astfel de sprijin financiar nu va fi suficient pentru a efectua plăți lunare în baza acordului. În acest caz, este recomandabil să se implice co-debitori. Atragerea unei persoane solide către împrumutul dvs. va crește semnificativ șansele de aprobare.
Cine este co-debitor?
Orice cetățean solvent poate acționa ca el. Cu toate acestea, este important să se țină seama de faptul că o serie de cerințe sunt impuse co-debitorului din Sberbank pentru o ipotecă. Prin urmare, nu este suficient să ai o persoană care este gata să-și joace rolul. Candidatul trebuie să furnizeze un pachet de documente justificative, în special un certificat de bunăstare financiară. În consecință, este necesar să luați alegerea unui candidat foarte în serios pentru a vă crește propriile șanse de a obține un împrumut.
Este important să se țină cont de faptul că, în mod implicit, soțul este un co-împrumutat atunci când face o ofertă la Sberbank. Dacă refuză să îndeplinească acest rol, atunci este necesar să se elaboreze un acord prenupțional în care această condiție va fi specificată. Acest lucru va evita problemele controversate în caz de divorț.
Un alt aspect care trebuie subliniat: co-împrumutatul de la Sberbank pe o ipotecă și garantul au două funcții diferite. Primul este un cetățean, care trebuie să asigure primirea finanțelor în baza contractului după principalii debitori. Aceasta este o diferență de bază care separă cele două concepte principale. Garanția este ultima garantată de către garant. Co-debitorul are chiar dreptul de a solicita zona dobândită atunci când investește fonduri.
Ce responsabilități există?
Printre obligațiile principale, se pot distinge următoarele aspecte.
- După încheierea unui acord cu Sberbank, ambele persoane sunt responsabile. În consecință, co-debitorul trebuie să fie, de asemenea, responsabil pentru îndeplinirea tuturor cerințelor prescrise.
- Legislația actuală a Federației Ruse permite co-debitorului să solicite o parte din locuințele ipotecare. Adesea această practică apare între ambii soți.
- Dacă co-debitorul este indicat ca al doilea proprietar, el poate solicita o deducere fiscală atunci când sunt depuse toate documentele.
Care sunt cerințele?
Toate condițiile și cerințele pentru co-debitori sunt absolut standard în cadrul legislației actuale. De regulă, atunci când înregistrați o ipotecă puteți atrage cel mult trei co-debitori.
Va fi necesar următorul pachet de documente:
- un pașaport rus cu permis de ședere în regiunea în care se află sucursala bancară (este necesară cetățenia rusă);
- INN;
- o copie certificată a forței de muncă, precum și un document care confirmă veniturile financiare;
- dovada educației (diplomă);
- informații despre componența familiei (certificate în prezența copiilor minori).
Pentru a obține aprobarea, documentele de mai sus trebuie prezentate unui ofițer de credite pentru a revizui cererea completă. În cazul în care soțul oficial acționează în calitate de co-împrumutat în Sberbank pentru credit ipotecar, este obligatoriu să furnizeze un certificat de la oficiul registrului. Dacă persoana este un client salarial al băncii, atunci aceste informații sunt, de asemenea, recomandate pentru a indica.
De asemenea, este necesar să completați un chestionar standard pentru co-debitor pentru o ipotecă Sberbank. Eșantionul este următorul:
Un eșantion de completare a unui formular de cerere ipotecară la co-împrumutat Sberbank poate fi găsit pe portalul oficial al instituției de creditare sau pe standul de informații din departamentul organizației pentru o vizită personală. În plus, în holurile băncii există întotdeauna un specialist care este gata să ajute.
Există restricții?
Întrucât co-împrumutatul ipotecar la Sberbank își asumă, de asemenea, responsabilitatea pentru rambursarea integrală a împrumutului, instituția financiară impune solicitantului o serie de condiții obligatorii:
- Candidatul nu trebuie să aibă mai mult de 21 de ani sau mai mult de 75 de ani.
- Un cetățean trebuie să fie capabil.
- Experiență de muncă la ultimul loc de muncă - cel puțin șase luni. Durata totală a serviciului este de un an în ultimii cinci ani.
- Co-debitorul trebuie să furnizeze un certificat oficial ca dovadă a venitului financiar. Acesta poate fi un formular bancar sau un impozit standard pe venit cu 2 persoane.
De asemenea, merită să avem în vedere faptul că există o serie de condiții în care un cetățean nu este obligat să acționeze ca co-împrumutat:
- dacă soții nu au înregistrat oficial uniunea;
- dacă unul dintre soți nu este cetățean al Federației Ruse sau nu are cetățenie;
- la încheierea unui contract de căsătorie.
Durata medie de prelucrare a datelor cu caracter personal și a documentelor este de 2-4 zile. În unele cazuri, banca are dreptul să solicite alte informații.
Drepturile fundamentale
Datele referitoare la co-împrumutat pentru o ipotecă Sberbank, drepturile și obligațiile sale sunt înregistrate la încheierea unui contract de creanță sau a unui contract de vânzare. Este permisă înregistrarea unei anumite părți sau părți în proprietatea co-debitorului. Înainte de încheierea unui acord, este necesară revizuirea tuturor condițiilor, deoarece în viitor va fi destul de problematică anularea deciziei. Drepturile co-debitorului sunt determinate de:
- statutul proprietății pentru care a fost încheiat un contract ipotecar și regimul juridic al grevării;
- prin acordul principalelor persoane implicate în contractul de împrumut, adică împrumutatul și co-împrumutatul (aceste documente includ un contract de căsătorie).
Pot înceta să fiu co-împrumutat?
În practică, există situații în care un împrumutat refuză să plătească plățile în baza unui acord ipotecar. În acest caz, apare o întrebare rezonabilă cu privire la posibilitatea de a modifica debitorul din titlu. Sberbank oferă o astfel de oportunitate. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați o instituție bancară și să schimbați informațiile din documente.
Cum să retragi un co-împrumutat dintr-o ipotecă Sberbank? Dacă nevoia de a dispărut, atunci de obicei, după consultarea unui specialist, sarcina financiară este înlăturată. De regulă, fiecare caz este considerat individual. Este important să se țină cont de faptul că, în cazul unei boli grave sau a recunoașterii unui cetățean ca fiind incompetent din punct de vedere legal, acesta are toate drepturile de a înceta să mai fie co-împrumutat.
Pentru a înlocui co-debitorul, este necesar acordul tuturor participanților la împrumuturile ipotecare. În plus, conducerea regională a băncii ar trebui să fie informată cu privire la intenția sa de a schimba componența participanților.
concluzie
Un co-împrumutat ipotecar în Sberbank joacă un rol important într-o tranzacție de credit, așa că înainte de a fi de acord să semneze un acord, este important să vă evaluați propriile capacități și puterea financiară. Toate aranjamentele trebuie documentate.
Dacă unul dintre soți dorește să-l joace în siguranță, este recomandat să semnați un acord prenupțional înainte de a solicita o ipotecă pentru a-și proteja propria proprietate pentru toate ocaziile. De asemenea, se recomandă abordarea completă a alegerii co-debitorilor pentru a evita divizarea viitoare a bunurilor.