Asigurarea câștigă acum popularitate. Toate țările civilizate au folosit de mult acest instrument pentru a-și proteja viața, sănătatea, proprietățile de diferite circumstanțe neprevăzute. În articolul nostru, considerăm ce este asigurarea voluntară și obligatorie a proprietății persoanelor fizice și juridice, așa cum este reglementată de lege. 
Despre lege
Legea federală „Cu privire la organizarea asigurărilor în Federația Rusă” reglementează relațiile privind asigurările între instituții, întreprinderi, cetățeni și companii de asigurări, precum și relațiile dintre companiile de asigurări. Această lege stabilește principiile de bază pentru reglementarea activităților organizațiilor de asigurare.
Pe baza acestei legi, sunt adoptate și acte legislative ale Federației Ruse care reglementează relațiile în sectorul asigurărilor. Asigurările sociale de stat nu sunt supuse acestei legi.
Asigurarea se referă la relațiile legate de protecția intereselor de proprietate ale persoanelor juridice și persoanelor fizice în cazul apariției anumitor evenimente, numite evenimente de asigurare, din fonduri de numerar care se formează din prime și contribuții plătite de asigurare.
Formulare de asigurare
Există o asigurare voluntară și obligatorie de proprietate. Asigurarea voluntară se realizează prin încheierea unui acord între asigurător și asigurat. Condițiile de asigurare sunt stabilite la momentul semnării documentului. Asigurarea, care trebuie asigurată prin lege, este considerată obligatorie. Procedura, condițiile și tipurile de asigurare obligatorie sunt stabilite de legea federală „Asigurare”.
Obiecte de asigurare
Interesele de proprietate pot fi obiect de asigurare:
- asigurarea personală are legătură cu pensiile, handicapul, sănătatea și viața asiguratului sau a asiguratului;
- asigurarea de proprietate este asociată cu cedarea, utilizarea și deținerea bunurilor;
- asigurarea de răspundere civilă este asociată cu despăgubirea pentru prejudiciul cauzat de asigurat.
Asigurarea de interese de proprietate a persoanelor juridice și, de asemenea, a persoanelor din Rusia, cu excepția asigurărilor reciproce și a reasigurarii, este posibilă numai de către organizațiile care dețin o licență pentru a asigura o asigurare în Federația Rusă. Este vorba despre diverse companii de asigurări care operează în țară. 
Asigurarea obligatorie de proprietate este un fel de protecție a intereselor proprietarilor acestei proprietăți (investiții, imobiliare, echipamente, vehicule, bunuri, opere de artă, bunuri) în cazul anumitor evenimente. Acestea includ un dezastru natural, un incendiu, un furt, o inundație, un dezastru cauzat de om, etc. Daunele materiale sunt compensate de fonduri în numerar, care se formează din contribuțiile proprietarilor de proprietăți. Asigurarea de proprietate pentru persoanele fizice este cel mai adesea voluntară, pentru persoanele juridice este obligatorie. O astfel de asigurare implică o despăgubire proporțională sau completă pentru daune.
Contract de asigurare de proprietate
Contractul este încheiat între compania de asigurare și proprietarul oricărei proprietăți (mașină, imobiliare). Înainte de a-l emite, de obicei, faceți o evaluare a valorii obiectului asigurat. Valoarea asigurării nu poate depăși valoarea reală a obiectului de asigurare la momentul semnării contractului.Poate fi încheiat pe o perioadă de 1 an sau mai mult cu recalcularea anuală a mărimii plăților și a valorii proprietății. Persoanele juridice și persoanele fizice pot asigura atât valoarea parțială cât și valoarea integrală a obiectului.
Asigurari de proprietate a persoanelor juridice
Ce înseamnă asigurarea obligatorie de proprietate? Să analizăm mai detaliat această întrebare. Asigurarea obligatorie acoperă proprietățile aflate în proprietatea statului, obiecte cu pericol crescut, valori colaterale și vehicule care au fost achiziționate în baza unui contract de leasing sau pe credit. Persoana juridică nu plătește despăgubiri pentru daune numai dacă întreprinderea însăși este nevinovată că a avut loc un eveniment de asigurare. Că un eveniment asigurat trebuie să fie documentat. Pentru aceasta, un reprezentant al companiei de asigurare este invitat la companie, care face o evaluare a prejudiciului și întocmește un act.
Contractul de asigurare include o listă standard de riscuri, cu posibilitatea suplimentării acestuia în anumite situații. Acest document ar trebui să acopere întotdeauna următoarele probleme:
- procedura și regulile pentru daune;
- sume și estimare de asigurare;
- răspundere de asigurare.
Obiecte și subiecte ale acoperirii asigurării
Asigurarea obligatorie a proprietății persoanelor juridice are nuanțe proprii. O persoană juridică cu orice formă de proprietate, organe de stat sau un antreprenor individual poate acționa ca deținător de poliță. De asemenea, orice companie de asigurări poate acționa ca un asigurător dacă are o licență pentru a furniza servicii de asigurare. Beneficiarul poate fi o persoană sau o companie cu un interes financiar sau imobiliar în a primi o rambursare.
Conceptul și tipurile de proprietate
Proprietatea în asigurare reprezintă lucrurile și valorile materiale pe care o persoană (fizică sau juridică) le deține, le utilizează sau le dispune. Vorbim nu numai despre un obiect sau obiect specific (clădire, mașină, plantare, animal etc.), ci și despre un grup de obiecte (de exemplu, o conductă de gaz, marfă, numerar). Proprietățile pot fi mobile (tot ceea ce se mișcă) și imobile (multe clădiri, structuri, adică tot ceea ce nu se mișcă). Proprietate asigurată - active corporale care sunt acoperite de asigurare obligatorie (prin lege) sau asigurată voluntar.
Prin urmare, se poate încheia un contract de asigurare pentru protecția bunurilor mobile sau imobile, cu excepția animalelor agricole, plantelor perene, culturilor, culturilor, vehiculelor. Pentru obiectele care intră în categoria excepțiilor, există anumite tipuri de asigurări, de exemplu, pentru camioane. Dacă este necesar, acest tip de protecție poate fi inclus în pachetul principal de asigurare. Inclusiv este posibilă asigurarea de produse, pietre prețioase și metale.
Protecția împotriva riscurilor de proprietate
Materiile prime, materialele și produsele pot fi protejate în diverse moduri. Prima opțiune implică utilizarea unei cantități specifice de valori care nu sunt în circulație ca obiect de protecție. Al doilea implică protecția unui obiect în circulație constantă. Nomenclatura, cantitatea și valoarea sa sunt în continuă schimbare. De ce este necesară asigurarea obligatorie de proprietate? Este posibil să protejați proprietatea persoanelor juridice împotriva riscurilor enumerate mai jos:
- coliziunea unui vehicul, prăbușirea unei aeronave;
- incendiu, explozie, fulger;
- deturnarea, furtul, acțiunea ilegală a unui terț;
- dezastre naturale;
- eșecul sistemului de comunicații;
- alte riscuri contractuale.
Uneori, companiile au o cerere specială pentru protecție împotriva daunelor neprevăzute din cauza apei: utilizarea directă a unui sistem de stingere a incendiilor, funcționarea sa falsă, defalcarea unui sistem de comunicații din apropiere, expunerea la lichide și apă din exterior.
Asigurare de proprietate pentru persoane fizice
Cel mai comun obiect al asigurării obligatorii a proprietății persoanelor este un vehicul în caz de accident. Acest tip de asigurare este obligatoriu pentru toată lumea care are o mașină, deoarece o situație neplăcută se poate întâmpla cu o probabilitate ridicată. Dar aici este important să înțelegem că nu mașina în sine este supusă unei asigurări obligatorii, ci răspunderea civilă a unui șofer față de altul. Acest tip de asigurare se numește CTP.
În plus, sunt asigurate locuințele cetățenilor și casele cu risc mare. Locația imobilelor în zona seismică, de exemplu, obligă oamenii să-și asigure locuințele.
Deși asigurarea obligatorie de bunuri imobiliare nu este prevăzută pentru persoane fizice, de multe ori un astfel de acord este încheiat în legătură cu cerința obligatorie a băncii în momentul emiterii unui împrumut pentru a achiziționa o mașină sau o ipotecă. Statisticile arată că doar 3% dintre indivizi își asigură proprietatea în Rusia, în timp ce în SUA și Europa această cifră este de 90%. Plățile de asigurare acoperă o parte sau întreaga valoare a bunurilor materiale pierdute sau deteriorate. Valoarea maximă a plăților este afectată de valoarea estimată a obiectului, franciza, limite și alți factori.
Tipuri de asigurare obligatorie de proprietate pe care le-am analizat. Să trecem la voluntar.
Asigurarea voluntară este supusă unor bunuri mobile și imobile, adică absolut orice lucru de valoare pentru proprietar. Aceasta poate include:
- mobilier antic;
- obiecte de artă, picturi, pânze;
- bijuterii și metale prețioase;
- materiale de construcție;
- utilaje agricole și electrocasnice;
- echipamente pentru sport.
Asigurarea de proprietate a persoanelor implică protecția împotriva anumitor riscuri. 
Riscurile
Riscurile de asigurare pot include:
- Accidentul din cauza căruia focul, apa și alte substanțe, temperaturile scăzute, precum și efectele mecanice asupra obiectului asigurat al obiectelor străine (de exemplu, un copac căzut pe o mașină) afectează proprietatea.
- Dezastre naturale (sub formă de cutremure, inundații, tsunami).
- Atacatorii au distrus sau deteriorat obiectul.
- S-a produs răpirea obiectului asigurat.
tarife
Ratele de asigurare a bunurilor persoanelor juridice sunt determinate prin acordul încheiat între asigurat și asigurător. Acestea depind de mai mulți factori: mărimea francizei, valoarea estimată a activelor materiale, gradul de deteriorare, mărimea valorii compensațiilor, o listă de riscuri. Suma exactă poate fi găsită după ce ați contactat compania de asigurare pentru a încheia un contract. Asiguratorii oferă o varietate de condiții, politici de diferite tipuri, astfel încât compania sau cetățeanul să poată alege cea mai bună opțiune care își îndeplinește obiectivele.
Reguli de asigurare a proprietății persoane juridice și persoane fizice stabilește legile din Rusia și companiile de asigurări. Acestea conțin următoarele informații:
- procedura de soluționare a litigiilor;
- prevederi generale;
- procedura de plată;
- clarificarea terminologiei;
- responsabilitatea părților;
- procedura de încheiere a unui contract;
- principii după care se determină valoarea plăților de asigurare, valoarea proprietății, valoarea prejudiciului și deductibilul;
- obiecte de asigurare;
- tipuri de riscuri;
- termene;
- lista condițiilor pentru compensarea pierderilor în asigurarea de proprietate a persoanelor juridice;
- tarife.
Programe de asigurare pentru casă și proprietate
Companiile de asigurări dezvoltă diverse programe pentru asigurarea spațiilor și bunurilor. Cu ajutorul lor, orice asigurat poate alege cele mai potrivite condiții pentru protecția proprietății, compensația pentru pierderi. Autoritățile municipale și guvernul dezvoltă programe preferențiale speciale care fac asigurarea la prețuri accesibile, cresc atractivitatea acestui tip de servicii și protejează populația.Instituțiile financiare dezvoltă programe de asigurare de proprietate pentru împrumuturi ipotecare. 
Asigurare de stat
Interesele statului și ale cetățenilor sunt asigurate prin asigurarea obligatorie de stat a bunurilor, sănătății și vieții funcționarilor publici din anumite categorii. Acesta se realizează în detrimentul fondurilor alocate pentru aceasta din bugetul asiguraților. Acestea includ organele executive și ministerele federale. Subiectele unei astfel de asigurări includ agenții guvernamentale și persoane fizice (anumite categorii). Asigurați-vă că asigurați personalul militar, personalul departamentului de poliție, angajații sistemului penal, taxele și serviciile de pompieri.
Riscul de producție este asociat cu fabricarea de bunuri, servicii sau produse. În acest caz, asigurarea împotriva riscurilor de afaceri va proteja compania de diverse cheltuieli neplanificate sub formă de creșteri de costuri, costuri materiale crescute, pierderi crescute și multe altele. Pentru a proteja birourile deținute de companie, sunt utilizate condiții de asigurare standard. Pentru asigurarea obligatorie de stat a bunurilor persoanelor juridice, trebuie respectate următoarele condiții:
- documentele privind contabilitatea și înregistrarea bunurilor sunt întocmite în conformitate cu legea;
- proprietar - un organism de stat, antreprenor sau persoană juridică;
- este obligatoriu să furnizați documente care confirmă proprietatea asupra proprietății.
Pentru proprietatea unei persoane juridice, protecția este valabilă numai pentru locația sau teritoriul indicat în poliță. Când transferați proprietatea în orice alt loc, acest lucru trebuie raportat, în caz contrar, asigurarea nu va acoperi o astfel de proprietate. Acest lucru confirmă Legea Federală „Asigurări”.
Obiectele de protecție nu pot fi clădiri și structuri dărăpănate sau degradate și proprietățile amplasate în ele. În plus, proprietăți care nu sunt potrivite pentru specificul, condițiile de depozitare sau condițiile nu pot fi acceptate pentru asigurare, deoarece acest lucru va conduce la un risc crescut. 
concluzie
Asigurarea imobiliară se extinde la complexe, clădiri, parcele, clădiri, spații care aparțin persoanelor juridice și persoanelor fizice. Proprietarul are opțiunea de a asigura o parte sau toată proprietatea în întregime. Pentru persoanele juridice, asigurarea imobiliară este obligatorie, dar pentru persoane fizice în mod voluntar (cu excepția asigurărilor obligatorii de răspundere civilă). Metoda, condițiile și valoarea compensației depind de sistemul de răspundere de asigurare. Suma asigurării nu poate depăși valoarea estimată a obiectului. Contractul prevede o compensație parțială sau integrală pentru pierderile generate de evenimentele asigurate.
Deci, în acest articol am examinat cazurile de asigurare obligatorie a bunurilor persoanelor juridice și ale cetățenilor, obiectelor și subiectelor de asigurare.