În articol, vom vorbi despre modul în care este luată în considerare experiența șoferului la aplicarea unei polițe de asigurare. Un calcul similar pentru asigurarea auto este destul de simplu. Mai mult, experiența de conducere este cea care influențează foarte mult costul poliței de asigurare. Este demn de remarcat faptul că costul asigurării de carenă depinde într-o măsură mai mică de experiența de conducere. Într-o măsură mai mare, prețul unei asigurări auto voluntare este afectat de caracteristicile vehiculului și de lista serviciilor incluse.
Cum este considerată experiența de conducere cu asigurarea CASCO? Aceasta se face foarte simplu - se ține cont de perioada de la primirea drepturilor șoferului până la momentul emiterii poliței și nu contează care este experiența de conducere reală a șoferilor.
Calculul experienței de conducere pentru OSAGO are mai multe nuanțe. Nu este un secret faptul că principala sarcină a organizațiilor de asigurare este de a maximiza profiturile, prin urmare, este imposibil de sigur că reprezentantul asigurătorului a calculat corect experiența de conducere. Prin urmare, este important să cunoaștem regulile de calcul.
Influența experienței de conducere asupra prețului unei polițe de asigurare
Conform legii, fiecare proprietar de mașină este obligat să-și asigure riscurile civile. Mai mult, legislația reglementează tarifele de bază pentru OSAGO, cu toate acestea, companiile de asigurări au dreptul să modifice costurile, ținând cont de o serie de factori. Asiguratorii acordă cea mai mare atenție experienței de conducere, deoarece accidentele apar cel mai adesea din culpa șoferilor care nu au suficientă experiență.
Unele companii de asigurări speculează foarte mult acest fapt, subestimând în mod deliberat cifrele pentru a obține o marjă suplimentară. Prin urmare, este necesar să cunoaștem nuanțele modului în care se consideră vechimea în asigurare. Despre asta mai departe.
Contabilitate de vârstă
La determinarea costului asigurării auto, asigurătorii iau în considerare numeroși factori, dar se acordă o atenție deosebită vârstei șoferului și experienței sale practice de conducere. De obicei, dacă un șofer cu experiență întocmește o asigurare, asigurătorul nu ia în considerare vârsta sa. O excepție sunt șoferii mai vechi care nu au experiență de conducere. În acest caz, vârsta este o ocazie de a crește rata de asigurare auto.
Experiență de conducere
Dacă vorbim despre experiența de conducere, atunci acesta este unul dintre principalii factori, organizațiile de asigurări o iau în considerare fără greș. Conducătorii auto cu experiență de conducere vastă nu ar trebui să fie îngrijorați cu privire la o posibilă plată excesivă. Dar neexperimentați destul de des înșelați. Experiența de conducere este considerată din momentul acordării drepturilor. Cu toate acestea, experiența de conducere reală contează și ea. Un alt factor important este malusul bonus. Acesta este un coeficient care reflectă numărul de accidente produse de șofer. Cu cât este mai scăzută, cu atât mai puține accidente s-au produs din vina șoferului.
Influența PIC asupra costului politicii
Să ne uităm la ce este considerată o experiență de conducere pentru asigurare? De remarcat este faptul că asigurătorii nu țin cont de vârsta unui automobilist doar dacă are suficientă experiență de conducere. Dacă vorbim de șoferi tineri care nu au suficientă experiență, atunci situația este invers. Pentru a face cele mai corecte calcule și pentru a reduce riscurile financiare, asigurătorii vor trebui să determine în mod corect coeficientul care ține cont de vârsta șoferului, experiența sa de conducere (FAC). Acesta este așa-numitul coeficient de vârstă și vechime în serviciu.
PIC poate avea 4 valori:
- 1.8 - acest coeficient este atribuit unui conducător auto a cărui vârstă este mai mică de 23 de ani, iar experiența de conducere practică nu depășește 3 ani.
- 1.7 - acest coeficient este utilizat în procesul de calcul al costului asigurării pentru șoferii a căror vârstă este mai mare de 23 de ani, dar experiența practică este mai mică de 3 ani.
- 1.6 - acest coeficient este utilizat pentru calcularea prețului poliței pentru șoferii care au mai puțin de 22 de ani, dar au o experiență de conducere mai mare de 3 ani.
- 1 - acest coeficient este atribuit șoferilor a căror vârstă este mai mare de 23 de ani, în timp ce experiența de conducere depășește 3 ani.
Întrebarea logică se va referi la regulile de calcul al coeficientului pentru un șofer a cărui vârstă este mult mai mare de 23 de ani, iar experiența sa de conducere depășește zeci de ani. Indicatorul nu va suferi nicio modificare. Reducerea maximă poate fi primită de un șofer care are zece ani de experiență și unul care va avea trei ani întregi. Cu toate acestea, experiența arată că prețul politicilor poate varia semnificativ, diferența ajungând uneori la 80%. Ceea ce este considerat o experiență de conducere, este important să știți când calculați costul unei polițe de asigurare. De asemenea, merită să lămurim această întrebare cu diferite companii de asigurări pentru a găsi cea mai potrivită.
Experiență fără probleme, impactul acesteia asupra costului asigurării
Procesul de calcul al costului asigurării auto ține, de asemenea, în considerare experiența conducerii fără probleme (BSV). Acest indicator este important, dar nu este critic. În acest sens, este utilizat împreună cu alți factori. Cu toate acestea, costul poliței de asigurare depinde adesea de disciplina șoferului. De exemplu, dacă șoferul are o experiență de zece ani fără probleme și valoarea coeficientului bonus-malus este minimă, el are dreptul să se aștepte să primească o reducere semnificativă atunci când face asigurare și invers. De exemplu, aceeași rată poate fi atribuită unui șofer care a comis 2 accidente în 5 ani și unei persoane care conduce doar 1-2 ani, dar în acest timp nu a provocat un singur accident.
Reguli pentru calcularea PIC la solicitarea de asigurare
Pentru a înțelege modul în care experiența de conducere este considerată de lege, să explicăm că vârsta unui automobilist în calcularea costului asigurării obligatorii este luată în cazurile în care are experiență minimă. Începutul unei experiențe de conducere este data la care un automobilist primește permisul de conducere sau atribuie o nouă categorie.
În conformitate cu normele existente, privarea de drepturi și întreruperile la volan nu afectează calculul experienței de conducere. Adică, punctul de plecare al experienței este întotdeauna problema drepturilor. Acest fapt este luat în considerare și la înlocuirea permisului de conducere.
Experiența de conducere este considerată destul de simplă de înțeles, trebuie doar să te uiți la drepturile tale. Pentru calculul corect al coeficientului, ar trebui să știți un lucru. Depinde direct de o schimbare în categoria șoferului. De exemplu, șoferul are zece ani de experiență la volanul unui vehicul (cu descalificări și întreruperi), în timp ce acum câțiva ani a schimbat categoria. Aceasta înseamnă că are o experiență totală de conducere de 10 ani, iar în calcularea costului asigurării va aplica un coeficient egal cu unul. Dar dacă asigurarea este deschisă pe un vehicul corespunzător unei categorii recent deschise, atunci se va aplica PIC, care este 1,7.
Impactul KBM asupra costului asigurării de răspundere civilă a unei terțe părți. caracteristici
Continuând să luăm în considerare modul în care experiența de conducere pentru asigurarea obligatorie de răspundere auto este considerată pe categorii de coeficienți, este important de menționat că există un indicator utilizat în procesul de determinare a costului asigurării - CBM (bonus malus). Merită să explicăm că acest indicator este cel mai adesea drept motivul începerii litigiilor. Foarte des, companiile de asigurări fac greșeli (dar deseori intenționat) în calculul CBM. Și pentru orice șofer care se aplică pentru prima dată la compania de asigurări, este atribuit un mump egal cu unul și clasa 3. Dacă șoferul nu provoacă un accident pe parcursul anului, această sumă este redusă. Aceasta înseamnă că și costul asigurării este redus. Adică costurile de asigurare a șoferului depind direct de calculul corect al KBM.
KBM, spre deosebire de forțele armate, la întreruperea perioadei de asigurare pentru o perioadă de un an, va deveni din nou egală cu una, iar șoferului i se va repartiza clasa 3.
Acest lucru explică de ce șoferii care au obținut de mult timp drepturile, dar nu au experiență în asigurare sau au experiență care este întreruptă în mod repetat, pierd. De fapt, experiența efectivă de conducere nu este practică. În acest caz, riscurile asigurătorului sunt foarte mari, respectiv costul poliței se schimbă.
Verificare KBM
Uneori, proprietarii de mașini se confruntă cu situații în care asiguratorii fac greșit accidental sau intenționat în procesul de calcul al CBM. În acest caz, fiecare proprietar poate calcula KBM independent și îl poate verifica pe portalul oficial PCA. Dacă se constată discrepanțe, trebuie să contactați compania de asigurare. Dacă asiguratorul nu este de acord cu argumentele, comunicarea cu acesta ar trebui să continue în instanță.
Cum este considerată corectă experiența de conducere?
Informațiile studiate ne permit să concluzionăm că șoferii a căror vârstă este mai mare de 23 de ani au un avantaj în calcularea costului asigurării auto. Mai mult, experiența lor de conducere depășește 3 ani. În ciuda faptului că numărătoarea inversă a experienței de conducere începe din momentul obținerii certificatului, acesta este calculat separat pentru fiecare categorie. Mai mult, privarea de drepturi și întreruperea conducerii nu au niciun efect asupra acestui indicator. În procesul de calcul al MSC, nu este luată în considerare doar participarea la accident, ci și vinovăția în acesta. Dacă șoferul nu are o poliță de asigurare de mai mult de un an, va fi automat lipsit de toate reducerile.