Acum există un sistem bancar pe două niveluri în întreaga lume. De ce diferite state și guverne au făcut alegerea în favoarea ei. Ce este remarcabil la un astfel de sistem? Ce avantaje oferă? Cum a fost format un sistem financiar și de credit similar? Toate aceste întrebări vor răspunde în cadrul acestui articol.
Informații generale
Cum funcționează băncile acum? Sistemul bancar pe două niveluri a obținut recunoaștere și acum este în general acceptat în lume. Ce include în sine? În primul rând, banca centrală de stat. El ia poziția de regulator. Pe lângă el, există și o rețea de instituții financiare și de credit comerciale.
Detalii nivel
Cine este unde? Acum sistemele financiare sunt construite pe acest principiu:
- Primul nivel. Iată banca centrală, care se numește adesea banca emitentă. De ce? El are un monopol asupra emiterii ofertei legale în țara sa. De asemenea, Banca Centrală are sarcina de a asigura stabilitatea sistemului monetar și a altor instituții financiare din stat.
- Al doilea nivel. Aici sunt localizate diverse tipuri de bănci comerciale: specializate, universale, economii, investiții, consumatori, credite ipotecare și industrie. Pe lângă acestea, aceasta include și o serie de alte instituții financiare. Este vorba despre fonduri de investiții și pensii, companii de asigurări și trusturi, case de amanet.
Sistemul bancar modern pe două niveluri pentru noi a fost format în Imperiul Englez în a doua jumătate a secolului al XVII-lea.
Cum este aranjat totul?
Nu ne vom despărți de realitate și nu vom intra în jungla teoretică, astfel încât sistemul bancar pe două niveluri al Federației Ruse va fi luat în considerare. Se bazează pe două principii:
- Universalitate.
- Structura pe două niveluri.
Se implementează printr-o separare clară a funcțiilor prin legislație. Cel mai important obiect este Banca Centrală a Federației Ruse. Reprezintă primul nivel superior. Banca de Rusia sau Banca Centrală sunt adesea utilizate ca reducere. Sarcinile sale includ îndeplinirea funcțiilor de supraveghere, reglementare monetară și gestionarea sistemului de decontare.
Există însă o serie de limitări. Deci, nu are voie să lucreze direct pe piața serviciilor bancare, să acorde împrumuturi direct organizațiilor și întreprinderilor și să concureze cu alte instituții financiare. Interacțiunea din punct de vedere al operațiunilor bancare este permisă exclusiv cu persoane juridice și persoane fizice, care sunt instituții de credit, angajați ai Băncii Centrale și cu armata forțelor armate ale Federației Ruse.
Al doilea nivel este ocupat de organizații financiare comerciale implicate direct în activități de decontare, depozit, credit și investiții. Cu toate acestea, nu au dreptul să influențeze dezvoltarea și punerea în aplicare a politicii monetare. În timpul implementării activităților, aceștia se concentrează pe Banca Rusiei în problemele creării unei rezerve, a nivelului capitalului, a ratelor dobânzii și altele. Întreprinderile comerciale trebuie să respecte toate cerințele de reglementare ale autorității de reglementare, în caz contrar, li se va revoca licența. Așa funcționează sistemul bancar pe două niveluri al Rusiei.
Puncte generale
Legislația, de regulă, prevede principiul universalității sistemului bancar. Ce înseamnă asta? Vorbind puțin diferit - instituțiile financiare au dreptul să desfășoare orice activitate prevăzută de lege.
Băncile au dreptul să efectueze operațiuni comerciale și de investiții pe termen scurt și pe termen lung.Legislația nu prevede specializarea acestora. Dar ei înșiși pot alege și avansa într-un anumit domeniu, de exemplu, o bancă industrială, rurală sau inovatoare. În acest caz, trebuie acordată o atenție specială legislației. Sistemul bancar pe două niveluri prevede o serie de cazuri enumerate mai sus, o distincție clară.
Ce fac instituțiile comerciale?
Organizațiile financiare și de credit sunt specializate în:
- Acumulări de fonduri temporare gratuite și neutilizate, economii și economii.
- Împrumutul populației, organizațiilor, întreprinderilor și statului.
- Organizarea și asistența fezabilă în calculele în implementarea operațiunilor financiare și economice.
- Depozitarea diverselor obiecte de valoare.
- Tranzacții cu valori mobiliare.
- Gestionarea proprietății clienților cu procură.
De asemenea, ajută cu:
- Organizarea plăților fără numerar.
- Depozitare numerar
- Organizarea fluxului de numerar.
- Servicii de decontare și numerar.
Istoric de dezvoltare
Ce este un sistem bancar la un nivel și la două niveluri? Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să ne adâncim mai mult în istorie. Primele bănci au apărut în jurul secolului al XIII-lea pe teritoriul Italiei moderne. Inițial, unele organisme de reglementare nu existau. Deși primele bănci ar putea fi influențate de duci, regi și altele asemenea de statutul lor de persoană.
Din cauza lipsei unor reguli clare, au apărut destul de des fenomene de criză. Și în Anglia, în secolul al XVII-lea, s-a pus întrebarea dacă crearea unui sistem bancar pe două niveluri ar putea contribui la punerea sub control a tuturor acestor lucruri. Nu s-a spus mai devreme decât s-a făcut. Într-adevăr, formarea unui sistem bancar pe două niveluri a redus semnificativ numărul de incidente neplăcute.
Dar, din păcate, toate problemele nu au fost rezolvate. Și acum apar periodic diferite crize legate de sectorul financiar - în primul rând cu băncile. Până atunci, a funcționat un sistem la un nivel destul de slab interconectat. Dar odată cu apariția unui centru de control, numărul de contacte și teren comun a început să crească. Acum, pentru o activitate pe deplin, o bancă trebuie să fie integrată în sistemul financiar global.
Abordarea Uniunii Sovietice
Dar un sistem la un singur nivel a fost recent - în URSS. Care a fost caracteristica sa? În Uniunea Sovietică, aproape tot timpul a existat o schemă în care fiecare bancă era responsabilă pentru un anumit sector de activitate. Așadar, a existat Vnesheconombank (este acum, deși într-un format ușor diferit), angajat în deservirea relațiilor economice externe. Structuri separate au fost angajate în lucrul cu sectorul agricol, industrie și au servit populația. Este destul de dificil să distingi unul.
Această stare de lucruri a fost posibilă numai datorită prezenței unei economii de comandă administrativă. Ei bine, acest sistem are atât avantajele, cât și dezavantajele sale în comparație cu ceea ce este acum.
Specificul implementării
La nivel mondial, sistemul bancar este pe două niveluri. Există însă anumite caracteristici specifice. De regulă, totul este gestionat de Banca Centrală. Există însă excepții de la această stare de lucruri.
Luați, de exemplu, Rezerva Federală a SUA. Majoritatea oamenilor consideră că aceasta este o structură de stat. Dar nu este așa. Sub pretextul Fed, mai multe bănci s-au unit pe baza unor obiective și obiective comune. Și toate sarcinile pe care Banca Centrală trebuie să le îndeplinească de obicei le sunt transferate.
Acest lucru a fost făcut cu înțelepciune? A trecut mai mult de un secol de la momentul în care a fost creat un astfel de sistem bancar pe două niveluri, iar litigiile nu reduc niciodată. Criticii acestei stări de fapt amintesc de numeroase recesiuni și crize, în special cele care au avut loc în 1929-1933, precum și din 2007, care au început cu Statele Unite în perioada sistemului de rezerve federale.
Principiile de lucru
Deci, sistemul bancar modern pe două niveluri a fost deja considerat bine. Să rezumăm cele spuse anterior, acordând atenție principiilor de bază ale muncii:
- Delimitarea legislativă clară a funcțiilor.
- Prezența unui centru de reglementare din subordinea statului.
- Implementarea obligatorie a ordinelor de reglementare care provin de la Banca Centrală, participanții la nivelul doi.
- Independența organizațiilor financiare și de credit în desfășurarea activităților operaționale.
Managementul riscurilor
Dacă există o relație strânsă, apare un precedent atunci când problemele dintr-o țară sau chiar o bancă pot provoca un lanț de consecințe negative. Să analizăm situația de criză care se întâmplă din 2007.
Inițial, mai multe bănci mari s-au prăbușit pe piața americană la mijlocul anului. Aceasta nu părea a fi o problemă foarte semnificativă. Dar după ei, două mari organizații financiare și de credit germane au zburat în fund. Atunci a devenit clar modul în care totul este interconectat și că o nouă criză fără precedent a început să câștige avânt. În multe privințe, a reușit să-și reducă valul, dar cu influențe la scară excepțională de fonduri care se ridică la trilioane de dolari. Dar aceste riscuri nu sunt doar pierderile băncilor. Împreună cu acestea, persoanele juridice și fizice își pierd fondurile. Da, și uitați că instituțiile financiare au fost salvate pe cheltuiala contribuabililor, nu ar trebui să fie.
Ce trebuie făcut?
Este clar că un sistem pe două niveluri trebuie îmbunătățit. Dar aici intră în conflict două principii opuse:
- Fondurile pentru investitori ar trebui păstrate.
- Este necesar să se ofere o oportunitate de profit de către instituțiile financiare.
Vorbind în general și în general, este necesar să se asigure o funcționare stabilă și neîntreruptă. Dar iată cum se face? În căutarea unui răspuns există multe obiective inteligente. Dar până acum nu s-a găsit nimic care să inspire încredere și să ajute la rezolvarea problemelor. Aceasta înseamnă că crizele vor reapărea.
concluzie
Umanitatea se dezvoltă treptat, mecanismele și instituțiile sociale se îmbunătățesc. Acest lucru se întâmplă în acest caz. Inițial a existat o uzură. Apoi a început să se transforme în primele bănci, care erau puțin similare cu acele structuri care sunt acum. Practic nu a existat nicio relație între ei.
De asemenea, primele instituții financiare au dispărut adesea din cauza condițiilor economice nefavorabile sau au fost organizate în general de către escroci. Aceasta a dus la înființarea unui centru de reglementare care supraveghează supravegherea. De la înființarea primei Bănci Centrale în Anglia, acestea s-au îmbunătățit constant, iar instrumentele utilizate de acestea au fost îmbunătățite. Este posibil ca într-o zi să fie inventat un model pentru a evita aceste momente neplăcute. La urma urmei, procesul de evoluție continuă să avanseze constant.
Așadar, în același 2007, au fost aplicate pentru prima dată o serie de metode fără precedent. Și deși mulți își critică eficacitatea, au permis să oprească valul de criză și să stabilizeze situația.