A estabilidade do fluxo de caixa é um dos principais indicadores do sucesso das pequenas empresas. A soma dos fundos introduzidos e retirados para o negócio durante a semana, mês, ano ou até vários anos é o principal quadro financeiro do negócio. Devido ao fato de que este valor está na base do funcionamento bem-sucedido do negócio, o desequilíbrio e a distribuição desigual de recursos podem não apenas enfraquecer a empresa, mas também levar ao seu declínio total. Seguindo dicas simples, você pode obter um fluxo de caixa mais uniforme e eficiente.
Quando pensar
Há dias em que o lucro excede claramente todas as suas expectativas, cobrindo todas as despesas planejadas e imprevistas, mas depois de um tempo o montante de entrada de recursos diminui e a empresa embarca no espinhoso caminho da falência.
O fluxo de caixa positivo é inegavelmente o objetivo de qualquer negócio, e um fluxo de caixa positivo estável só é bem-sucedido. Se você observar picos e quedas acentuados ao estudar relatórios financeiros, esse é um sinal alarmante que incentiva você a otimizar a alocação de recursos. Despesas intempestivas, atingindo um fluxo de caixa mínimo, prometem problemas futuros, porque a liquidez do seu negócio não permite que você lide adequadamente com as despesas atuais e novas.
Compra de linha de crédito
Uma linha de crédito é um método bastante popular e eficaz de financiamento de um negócio devido à sua flexibilidade. Este esquema de empréstimos permite que você retire fundos apenas quando necessário, em caso de despesas de negócios excessivas. Você pode pagar o valor do empréstimo gradualmente ou de uma só vez - não importa. A linha de crédito permite que você use os fundos várias vezes, cobrindo as dívidas em sua própria programação de acordo com as condições do seu credor. Você não terá que pagar em caso de não utilização da linha. Isto é como um pequeno estoque no canto mais distante da prateleira, permitindo que você lide com o desperdício imprevisto no tempo.
Ao contrário de um cartão de crédito, a quantidade de linhas de crédito pode chegar a centenas de milhares de dólares, se não mais. Mas assim que você retornar o valor indicado, você terá que abrir a linha novamente. E, embora você tenha que pagar os juros juntamente com o valor retirado, ainda será uma decisão muito mais lucrativa do que não pagar outra fatura ou salário.
Termos de pagamento do cliente mais apertados
Se o seu tipo de negócio se especializar em fornecer aos seus clientes um serviço de pagamento de crédito líquido 30, poderá encontrar situações problemáticas, devido ao facto de muitos clientes utilizarem todos os dados que têm 30 dias para pagar por bens ou serviços. Para evitar esse resultado, você pode recorrer a várias medidas.
Em primeiro lugar, você pode alterar o esquema líquido 30 para líquido 15 ou líquido 10. Provavelmente, alguns não concordarão em pagar, digamos, 10 dias, mas muitos clientes grandes podem nem levar isso em consideração.
Comece a cobrar uma pequena, mas significativa taxa de pagamento atrasado. Isso reduzirá significativamente o número de pagamentos atrasados.
Atribuir um pequeno desconto em caso de pagamentos antecipados, porque mesmo uma oportunidade insignificante para reduzir custos servirá como uma boa motivação para os pagadores.
Discussão de novas condições para cooperação com fornecedores
Por favor, entre em contato com seus fornecedores com um pedido para rever os termos de cooperação. Esse movimento funcionará bem com parceiros de longa data com os quais já desenvolvemos relacionamentos bons e confiáveis.Talvez não seja difícil para eles estender as condições de pagamento de 30 dias para 45, ou talvez até 60. Isso ajudará a se manter à tona por mais tempo em momentos críticos, tendo alguma vantagem inicial.
Pagamento de impostos trimestrais
Não importa quão banal possa parecer, mas realmente ajuda a estabilizar significativamente o fluxo financeiro.
O pagamento atempado de impostos é importante não apenas por razões legais (o estado não gosta de esperar pelo dinheiro), mas também ajuda a evitar pesadas multas e dívidas. Pagar uma certa quantia, dividindo-a por um ano, é muito mais simples do que tudo de uma vez, levando em conta a punição monetária.
Financiamento de custo mínimo de cartão de crédito
Às vezes, mesmo em tempos de calma, há uma extrema falta de descanso. Uma maneira de "relaxar" é financiar pequenas despesas - escritório, festas corporativas, atualizações de equipamentos - usando um cartão de crédito empresarial.
Um cartão de crédito é uma espécie de empréstimo a curto prazo, em caso de pagamento atempado do qual é possível evitar a acumulação de grande interesse. Existem até alguns cartões de crédito de empresas com 0% ao ano no período inicial! O chamado "cartão de crédito" permite que você obtenha algumas semanas extras para cobrir todas as despesas necessárias.
Assim que você dominar as habilidades de estabilizar o fluxo de caixa, vale a pena se envolver em sua modelagem e previsão, se isso não tiver sido feito antes. Você deve sempre monitorar seu fluxo de caixa líquido e saldo final de caixa toda semana e todo mês.
No caso de flutuações do fluxo de caixa em determinadas áreas - por exemplo, uma queda no meio do mês ou no final do mês - vale a pena estudar relatórios de lucros e perdas e otimizar a alocação de recursos para aumentar a solvência, pagar dívidas ou financiar várias compras. A consistência e a vigilância proporcionarão paz de espírito e permitirão que você se concentre em outros assuntos comerciais prementes no caminho da prosperidade.