Nas últimas duas décadas, a Internet entrou em nossas vidas com tanta força que não podemos imaginar a existência sem acesso a internet. Lembre-se: no início dos anos 2000, nem sabíamos que existia um tipo de rede mundial que unisse todos os computadores do mundo, e hoje um usuário comum começa um colapso real se não puder entrar em sua conta nas redes sociais por várias horas.
Tais tendências não podem afetar nossa percepção da realidade. Se antes nos parecia loucura que você pudesse ganhar dinheiro na Web, fazer compras e pagamentos com outros usuários usando a Internet, hoje isso é feito por uma parte significativa de todos aqueles que sabem o que é um computador. Isso não poderia deixar de afetar o mercado de pagamentos, que também passou a ter uma participação significativa online. Vamos falar sobre isso hoje neste artigo.
A necessidade do desenvolvimento de moedas eletrônicas
Sistemas de pagamento eletrônico (ou moedas) são instrumentos de pagamento diferenciados pelo anonimato, rapidez e simplicidade. Eles também são chamados de "sistemas de dinheiro eletrônico". Sua principal característica é que eles são realizados através da Internet e, consequentemente, são registrados on-line. E para transferir fundos para contas dentro do mesmo sistema de pagamento, na maioria das vezes você nem precisa identificar sua identidade - basta abrir uma carteira e reabastecê-la com o valor necessário.
Devido ao fato de que a Internet se tornou muito mais próxima para cada um de nós, parte da atividade de negócios de muitas pessoas passou para ela. Isso levou à necessidade de lançar ferramentas de pagamento online. Esta função é realizada hoje por dinheiro eletrônico.
Hoje, usando moedas on-line, você pode fazer qualquer compra, solicitar um serviço ou trocar dinheiro com uma contraparte de qualquer lugar do mundo. Restrições ao trabalho com sistemas de pagamento são mínimas, e a maioria delas é fácil de remover após a identificação básica - carregar uma digitalização de um passaporte ou outro documento na forma estabelecida.
Tipos de moedas eletrônicas
No total, existem dois grandes tipos de sistemas de pagamento, dependendo de qual é a base para a circulação de fundos dentro deles. Tais como Visa ou MasterCard, referem-se a meios de pagamento baseados em cartões inteligentes reais. Outro tipo é, por exemplo, Yandex.Money dinheiro eletrônico relacionado ao tipo de sistemas de pagamento que operam com base nas chamadas redes, isto é, com base em sinais de moeda virtual, que podem posteriormente ser transferidos para o cartão do usuário. A moeda online mais popular na Rússia - o Webmoney, como o maior sistema de pagamento do mundo, o PayPal, também é um representante de instrumentos de pagamento baseados em rede.
Funcionalidades
Todo o dinheiro eletrônico tem grandes vantagens. Como já foi observado, isso é simplicidade. Para usar os serviços de transferência e recebimento de fundos, na maioria das vezes basta simplesmente criar uma conta com base em um telefone celular e uma conta de e-mail. Apenas alguns sistemas de pagamento exigem verificação adicional da conta, enviando cópias de documentos do usuário. Essa acessibilidade também tem um outro lado: ela faz do dinheiro eletrônico na Rússia uma ameaça do ponto de vista da segurança nacional, porque, como você sabe, as moedas on-line costumam ser usadas para pagar atividades criminosas.
Outra vantagem que o dinheiro eletrônico tem é o pagamento instantâneo. Apesar da distância entre contrapartes, os fundos entre suas carteiras são transferidos em segundos.Novamente, o outro lado dessa vantagem é a capacidade de retirar fundos de sua carteira em um instante por meio de ações fraudulentas. Por exemplo, em 2010, um escândalo eclodiu em torno do sistema Webmoney, que foi causado por invasões em massa de carteiras de usuários com uma nova transferência de fundos. Fraudadores roubaram milhões de rublos dessa maneira. Eles agiram com a ajuda de vírus que atacam os computadores das vítimas.
Os primeiros sistemas de pagamento no mundo
Hoje, a Internet possui um grande número de diferentes sistemas de pagamento que usam dinheiro eletrônico. Alguns deles apareceram recentemente, enquanto outros são verdadeiros veteranos do mercado com um milionésimo público-alvo. Alguns desses sites são multifuncionais e universais para uso, enquanto o outro é um produto altamente especializado para cálculo em determinadas áreas. Existe uma demanda para ambos. Para entender como ocorreu o desenvolvimento do dinheiro eletrônico, é importante lembrar que o primeiro sistema - o PayPal - surgiu em 1998. Foi desenvolvido, inter alia, pelo bilionário Elon Musk, que agora é conhecido como o chefe da empresa Tesla que atua na produção de carros elétricos.
Mesmo assim, nos EUA, surgiu a oportunidade de realizar liquidações entre os usuários que utilizam cartões bancários da Visa, MasterCard e American Express. Isso garantiu a máxima confiabilidade do serviço e ao mesmo tempo sua estabilidade e conforto no trabalho. Hoje, a empresa adquiriu o maior site de leilões online do mundo, o eBay, para acordos entre usuários. Portanto, é muito mais fácil transferir dinheiro eletrônico deste sistema para a compra de lotes.
Sistemas de pagamento na Rússia
O PayPal também está presente em nosso país, mas o sistema não recebeu essa distribuição como nos EUA. Pelo contrário, nos países da CEI, outro, sistema de pagamento interno Webmoney é mais popular. Trabalhar com ele é muito mais simples, já que o usuário não precisa necessariamente vincular seu cartão. Além disso, se o sistema americano apareceu na Rússia apenas em 2011, então o análogo doméstico tem funcionado aqui desde 1998.
Webmoney
Devido à sua presença anterior no mercado, o sistema ocupa uma posição de liderança (em popularidade), à frente de outros tipos de dinheiro eletrônico. Segundo informações de representantes oficiais, a partir de 2015, mais de 28 milhões de usuários estão cadastrados no sistema. Entre si, em um ano, eles realizaram operações no valor de mais de US $ 17 bilhões.
Agora o sistema está se desenvolvendo rapidamente: há várias moedas (análogos do dólar, euro, rublo, hryvnia, rublo bielorrusso, ouro e outros); O sistema de Arbitragem foi desenvolvido para a consideração de disputas entre pessoas, e existe também um sistema de certificação especial.
Qiwi
Outro serviço popular na Rússia é o Qiwi. Este é um sistema de pagamento multifuncional que permite fazer pagamentos usando várias ferramentas, incluindo cartões bancários, serviço on-line, aplicativos móveis e assim por diante. Graças à sua implementação especial, ele pode ser usado como uma ferramenta para pagar dívidas de serviços públicos, pagar por comunicações e assim por diante. Embora o site tenha sido lançado apenas em 2007, o uso do dinheiro eletrônico Qiwi tornou-se tão conveniente que se tornou bastante popular em 15 países.
A Kiwi agora está operando sob a marca Visa, emitindo cartões para este sistema.
Yandex.Money
Outro grande participante no mercado de pagamentos eletrônicos na Rússia é o Yandex.Money. Como você pode adivinhar pelo nome, ele foi desenvolvido pela Yandex, que gerencia o maior mecanismo de busca do CIS.
Em 2014, cerca de 18 milhões de carteiras foram registradas no sistema, cuja parte do leão pertence aos usuários da Rússia. Existem até versões que atestam sua liderança em nosso país.
O dinheiro eletrônico Yandex.Money está disponível para todos os usuários do serviço Yandex.Ao acessar sua conta pessoal, você pode enviar e receber fundos para sua conta, reabastecer seu celular e também pagar por serviços públicos e comunicações. Também no sistema, você pode emitir um cartão bancário vinculado a uma carteira e enviar dinheiro para sua carteira do WebMoney.
Devido ao desenvolvimento ativo, hoje o site pode ser usado para assentamentos em muitas lojas online, inclusive em leilões chineses. Além disso, de acordo com os termos de cooperação com a Microsoft, o aplicativo Yandex.Money é instalado nos smartphones Lumia como padrão.
Outro
Claro, existem muitos outros sistemas para fazer pagamentos na Internet. No entanto, não listaremos esses tipos de dinheiro eletrônico, já que levaria muito tempo. Neste artigo, nos concentramos nos maiores representantes do mercado, enquanto também há muitas empresas e marcas menores com as quais você pode pagar de forma conveniente e rápida por determinados serviços. Os exemplos incluem RBC.Money, Comepay, Interkassa, Roboxchange, pagamento da cidade, Money.mail.ru e outros.
Troca
É importante entender que todas essas moedas estão abertas para conversão entre si. É muito conveniente e muitas vezes até necessário. Por exemplo, se você receber um pagamento na moeda Yandex.Money, mas precisar pagar no Webmoney, poderá transferir fundos com uma comissão mínima. Você pode fazer isso de maneiras diferentes, que discutiremos neste artigo.
A primeira é uma troca direta fornecida no site do sistema de pagamento. Uma transferência de dinheiro eletrônico é tão simples e rápida quanto possível: basta ir até a página para fazer a retirada, inserir os dados e conduzir a operação com a quantia que você precisa. No entanto, existem dois inconvenientes associados a esta técnica. A primeira é a inacessibilidade de realizar uma troca direta entre algumas moedas. Por exemplo, não é possível retirar o Webmoney diretamente para uma carteira Qiwi por algum motivo. O mesmo vale para a operação inversa. Há muitas moedas (por exemplo, PerfectMoney) que não se prestam a uma retirada direta.
Se você se deparar com essa situação, você deve usar trocadores de dinheiro eletrônico. Existem muitos deles na Internet, e cada um realiza operações em diferentes direções. Para alterar a moeda de forma rentável, basta estabelecer em qual delas a taxa de câmbio é mais aceitável para você. Isso pode ser ajudado por serviços que monitoram as taxas oferecidas pelos trocadores de dinheiro eletrônico.
Encontrá-los é muito simples, enquanto em cada um deles existe a possibilidade de classificar a lista de pontos de troca dependendo da direção com a qual você precisa trabalhar. Usando esses serviços, você pode economizar muito.
Avisos
Ao trabalhar com moedas eletrônicas, você precisa lembrar que pessoas desonestas podem ter acesso ao seu dinheiro, como no caso de uma carteira real. Somente se, no caso de um ladrão na rua, você puder impedir o roubo de fundos, então, na Internet, o dinheiro pode ser debitado de uma conta online, mesmo sem o seu conhecimento. Portanto, você precisa se lembrar das regras básicas de segurança que parecem elementares: não trabalhe com contrapartes não verificadas, não confie em sua senha, conecte todos os tipos de medidas adicionais de proteção de carteira disponíveis em um sistema específico: autorização SMS, senha dupla e outras. Embora tudo isso demore um pouco mais, ele pode economizar seu dinheiro.
Além disso, não se esqueça dos programas antivírus em seu computador, o que impedirá que o Trojan e outros softwares maliciosos entrem no seu PC.
Esse conselho, é claro, parece banal e frívolo, mas exatamente enquanto você não encontrar scammers. E dada a seriedade de treinar pessoas roubando dinheiro de cartões de crédito e carteiras on-line, não se deve permitir uma atitude irresponsável em relação à segurança de seus fundos.
Como reabastecer?
Se você quiser usar dinheiro eletrônico (cartões Visa ou apenas moeda virtual - isso não importa), primeiro você precisa obtê-los. Afinal, após o registro no sistema de pagamento, sua conta estará vazia. Isso pode ser feito através do reabastecimento - depositar dinheiro na conta usando o terminal de pagamento ou através de uma troca com outro sistema de pagamento. Usando um dos métodos propostos, lembre-se de pagar uma comissão. Na maioria das vezes, é de 1 a 3%, dependendo da direção da troca.
Como se retirar?
A retirada de fundos que estão na sua conta de um sistema de pagamento específico pode ser realizada da mesma forma que o reabastecimento - por meio de um permutador ou retirada direta para o cartão (se o sistema permitir). Por exemplo, você pode emitir um cartão bancário que será totalmente sincronizado com a conta, conforme sugerido pelo Yandex.Money. É verdade que tal problema exige uma taxa única para o problema e, além disso, taxas adicionais para manutenção.
O que gastar?
Claro, se você não quiser transferir dinheiro de uma moeda para outra, pode gastá-lo em qualquer coisa. Se estamos falando dos maiores sistemas de pagamento, eles podem ser pagos em qualquer loja online. Isso significa que você pode comprar qualquer coisa organizando a entrega no endereço da sua residência.
Se você não quiser comprar nada, poderá pagar pela conexão com a Internet, comunicações móveis ou utilitários. Felizmente, até isso agora pode ser feito sem sair do seu computador.
Finalmente, até opções como caridade, investimento ou abertura de depósitos - tudo isso ficou disponível para o internauta! Portanto, se houver uma quantia em sua conta e você não souber o que fazer com ela, pense em seu futuro ou em outras pessoas! No mínimo, este é um uso mais sensato e possivelmente útil dos fundos do que apenas perdê-los em um cassino online. Você ficará surpreso, mas muitas pessoas fazem exatamente isso. Isso é viciante, porque se na vida real todos os cassinos são supostamente proibidos por lei, então na Internet você tem liberdade de ação ilimitada.
Tendências e perspectivas
É difícil dizer para onde o mercado de pagamentos de dinheiro eletrônico está indo. Agora, vemos a popularização desse segmento de comércio on-line aumentando o número de pessoas acostumadas a essa forma de pagamento. Uma pessoa que pelo menos uma vez pagou dessa maneira se acostuma com o conforto dos pagamentos instantâneos e se senta sobre eles. Isto significa que nos próximos anos veremos uma transição total para os pagamentos online, simplificação do procedimento de transferência de fundos e um aumento na velocidade das transferências de dinheiro.
Quanto às perspectivas, é muito difícil prever pagamentos em dinheiro eletrônico e seu desenvolvimento. Por um lado, hoje parece que é impossível chegar a um novo produto no campo dos pagamentos pela Internet, já que tudo o que já está satisfaz o usuário tanto quanto possível. No entanto, não se pode excluir a possibilidade de surgimento de algum novo produto revolucionário que possa ter um sério impacto no mercado de comércio eletrônico. Apenas para dizer que será muito difícil, talvez estejamos falando sobre o desenvolvimento de pagamentos sem contato ou pagamentos via celular. Ou talvez, em breve, surjam tecnologias que combinem diferentes moedas eletrônicas em uma, de modo a eliminar os pagamentos de comissão de uma vez por todas.
