Otwarcie konta za granicą jest jedną z poszukiwanych usług. Fundusze zagraniczne mogą być wymagane przez osoby prywatne i korporacyjne. Wskazane jest, aby procedura otwierania konta była szybka i poufna. Jest to szczególnie prawdziwe na tle procesów wycofywania autoryzacji. Banki nie potrzebują długich czeków i dogłębnej analizy transakcji każdego klienta.
Dla kogo
Czy można otworzyć rosyjski rachunek w zagranicznym banku? Tak Potrzeba tej usługi może pojawić się w przypadku osób, które zamierzają prowadzić działalność online za granicą lub po prostu chcą wpłacić środki na wyższy procent.
Jak otworzyć konto bankowe dla obcokrajowca:
- Wybierz typ konta i kraj do inwestowania.
- Zbierz paczkę dokumentów i przekaż je bezpośrednio pośrednikowi lub instytucji finansowej.
- Zarejestruj firmę (dla osób prawnych).
Rozważmy bardziej szczegółowo każdy etap.
Wybór kraju
Osoby fizyczne mogą otworzyć rachunek w instytucji kredytowej bez pośredników. Lista banków, które chcą komunikować się z klientem, jest jednak bardzo mała. Zwłaszcza jeśli chodzi o transakcje finansowe w Luksemburgu lub Monako. Chociaż na tle współczesnych realiów politycznych nawet liderzy branży, tacy jak Szwajcaria i Singapur, tracą pozycję z powodu nacisków organizacji międzynarodowych. Szanowane banki otwierają konto dopiero po osobistej komunikacji z klientem i dokonaniu minimalnej kwoty depozytu.
Możesz otworzyć konto bankowe w banku zagranicznym w krajach offshore. Te instytucje finansowe wolą pracować za pośrednictwem pośredników, którzy nie tylko przeprowadzają wstępną kontrolę klientów i źródła funduszy, ale także określają, z którą instytucją kredytową najlepiej współpracować.
Banki Europy Zachodniej nie są zainteresowane rozliczeniami gotówkowymi nierezydentów. W przypadku takich operacji ustalane są bardzo wysokie taryfy. W przypadku częstych transakcji lepiej jest otworzyć rachunek w banku zagranicznym w Estonii lub na Łotwie. Instytucje finansowe z Singapuru i Hongkongu przyjmują obcokrajowców prowadzących interesy w Azji Wschodniej i przyjmują depozyty tylko w przypadku bardzo dużych kwot depozytów. Konto w Szwajcarii najlepiej służy do ochrony kapitału, a nie do aktywnego handlu. Instytucje kredytowe stawiają wysokie wymagania dotyczące minimalnego salda, a liczba operacji jest ograniczona.
Każdego roku Rosjanie zwiększają zainteresowanie bankami w krajach bałtyckich. W instytucjach finansowych usługa jest świadczona w języku rosyjskim za niewielką opłatą. Przed wyborem konkretnej instytucji warto wyjaśnić ocenę wiarygodności banku, wielkość minimalnego depozytu i wymagania dla klientów zagranicznych.
Banki litewskie jako dodatkowe dokumenty wymagają również certyfikatu potwierdzającego źródło funduszy. Może to być wyciąg z konta osobistego, umowy lub dokumentów dotyczących własności nieruchomości. Może być również wymagana notarialna kopia paszportu wewnętrznego i zagranicznego beneficjenta przetłumaczona na język angielski. Niektóre banki rejestrują konto dopiero po osobistej wizycie kierownika w oddziale instytucji finansowej.
Znacznie trudniej jest zarejestrować konto w banku austriackim. Klient musi wcześniej przygotować duży pakiet dokumentów, odpowiedzi na pytania dotyczące pochodzenia funduszy, a także minimalny depozyt w wysokości 200 tysięcy euro.Niektóre instytucje finansowe otwierają konto po zdeponowaniu 5 tysięcy euro. Kwota ta nie jest używana jako depozyt, ale jest natychmiast dodawana do konta i może być wykorzystana przez klienta.
Rodzaje kont
Przed otwarciem rachunku w banku zagranicznym osoba fizyczna musi wybrać typ konta. Najwyższe wymagania dotyczą inwestycji. Mają na celu dywersyfikację aktywów składających się z klasycznych i nowych produktów inwestycyjnych. Ważne jest, aby wybrać właściwą strategię - ryzykowną lub przy minimalnym zysku. Takie konta nie są odpowiednie do regularnych płatności. Za transfer środków pobierana jest duża opłata.
W przypadku bieżących operacji lepiej jest otworzyć rachunek w banku zagranicznym, który koncentruje się na sprzedaży detalicznej. W takich instytucjach możesz otworzyć klasyczną lokatę, rachunek oszczędnościowy lub skorzystać ze standardowych produktów inwestycyjnych. Nie musisz przepłacać za opłaty serwisowe.
Dokumenty
Aby otworzyć konto bankowe w banku zagranicznym, musisz podać:
- oświadczenie z oryginalnym podpisem właściciela;
- kopia paszportu lub prawa jazdy właściciela;
- listy polecające od innych instytucji;
- pakiet dokumentacji firmy.
Czas formalności zależy od wewnętrznych zasad banku. Niektóre instytucje otwierają konto w ciągu jednego dnia, podczas gdy inne sprawdzają dokumenty przez ponad miesiąc.
Dozwolone operacje
Na konto otwarte w banku zagranicznym osoby fizyczne mogą kredytować:
- kwota odsetek od depozytów;
- minimalny depozyt wymagany do otwarcia rachunku;
- środki pieniężne otrzymane w wyniku konwersji;
- Przelewy walutowe RF między kontami zagranicznymi dwóch rezydentów lub ich bliskich krewnych;
- przelew rezydenta w walucie obcej na rachunek innego rezydenta otwarty w banku poza Federacją Rosyjską, pod warunkiem że kwota transakcji na jeden dzień nie przekracza 500 USD według stawki banku centralnego.
Rejestracja firmy
Spółki offshore są dziś wykorzystywane nie tyle do celów biznesowych, co do własności aktywów i rachunków zagranicznych. Możesz skontaktować się z pośrednikiem i kupić już zarejestrowaną firmę. Papierkowa robota zajmie jeden dzień. Tym, którzy naprawdę są gotowi do prowadzenia działalności za granicą, lepiej jest zarejestrować własną spółkę LLC. Ponadto zagraniczna firma będąca właścicielem rosyjskiej firmy zajmuje się wszelkimi sporami majątkowymi w ramach prawa międzynarodowego.
Zdalnie otwórz konto w banku zagranicznym
Procedura rejestracji konta jest dość długa. Konieczne jest zebranie dużej paczki dokumentów, przetłumaczenie ich na angielski i notarialne. Aby nie spędzać dużo czasu, możesz otworzyć konto w zagranicznym banku przez Internet. Główną zaletą jest to, że klient nie musi osobiście odwiedzać oddziału banku. Umowa bez pośredników nie będzie jednak działać.
Globalny trend wskazuje, że bankowość offshore staje się coraz droższa. Pięć lat temu możesz otworzyć konto za 200 USD i wydać tę samą kwotę na coroczne utrzymanie. Obecnie banki przeprowadzają więcej operacji weryfikacji transakcji. W rezultacie koszty płatności i prowizje za obsługę konta stale rosną.
Offshore
Osoby prawnej łatwiej jest otworzyć rachunek bankowy w banku zagranicznym niż osobie fizycznej. Ta usługa jest świadczona natychmiast po rejestracji firmy. Za granicą zagraniczne firmy nie mogą wykonywać prac finansowych za gotówkę.
Nie możesz kupić offshore z już otwartym kontem. Bank może zalecić jurysdykcję, z którą współpracuje. Ale to nie znaczy, że określona firma zapewni usługi, których potrzebuje klient. Na przykład niektóre łotewskie banki oficjalnie nie akceptują dokumentów z klasycznych krajów offshore, takich jak Anguilla, Antigua, ZEA, Panama i Belize.
Zaostrzone zasady
W 2013 r. Rosja stała się członkiem systemu wymiany informacji podatkowych.Teraz może otrzymywać dane o zagranicznych kontach Rosjan z innych krajów. Zgodnie z prawem Rosjanie są zobowiązani do informowania o dostępności konta w banku zagranicznym. Dzięki wprowadzeniu nowego systemu śledzenie „cichego” będzie łatwiejsze.
Co to znaczy
Obywatel Federacji Rosyjskiej ma prawo otworzyć rachunek w zagranicznym banku. Jednak zgodnie z ustawą federalną „W sprawie regulacji walutowej” rezydenci walut są zobowiązani do powiadomienia o otwarciu i zmianie danych rachunku w banku zagranicznym. Oświadczenie w Federalnej Służbie Podatkowej należy składać co roku do 01.06. Ta norma obowiązuje od 2015 r.
Ograniczenia
Zanim otworzysz konto w banku zagranicznym, musisz zapytać o ograniczenia. W związku z tym rezydenci w obcej walucie nie mogą kredytować dochodów ze sprzedaży nieruchomości i dotacji na swoje konta. Kara za naruszenie tego wymogu wynosi 100% kwoty transakcji. Jeśli obywatel pracuje w Estonii, sprzedał mieszkanie w Tallinie i zaksięgował otrzymane środki na rachunku w lokalnym banku, kolejna wizyta w Federacji Rosyjskiej źle się skończy. W takich przypadkach musisz otworzyć rachunek w zagranicznym banku w Moskwie, a następnie przelać środki za granicę. Ograniczenie to nie dotyczy osób, które mieszkają i pracują w Estonii od wielu lat i w ogóle nie przybywają do Federacji Rosyjskiej.
Raportowanie
Obywatele Federacji Rosyjskiej muszą zgłosić się do Federalnej Służby Podatkowej o otwarciu, zamknięciu, zmianie danych i przepływie środków na każdym z rachunków zagranicznych. Jednocześnie organy podatkowe mogą zażądać dodatkowych informacji o poszczególnych transakcjach. W tym celu opracowano formularz zgłoszeniowy. Wypełnione oświadczenie może być niezależnie przekazane do urzędnika skarbowego, wysłane za pośrednictwem biura podatnika. Osoby niezarejestrowane w Federacji Rosyjskiej mogą wysłać list do urzędu terytorialnego Federalnej Służby Podatkowej w ostatnim miejscu rejestracji.
Podatki
Nie wszyscy rezydenci walut przenoszą podatki do budżetu Federacji Rosyjskiej. Jeśli dana osoba nie jest uważana za rezydenta podatkowego, nie jest zobowiązana do wpłacania środków do skarbu Federacji Rosyjskiej. Pod wieloma względami zależy to również od umów Rosji z danym krajem.
Zgodnie z art. 207 kodeksu podatkowego rezydentami podatkowymi są obywatele rosyjscy, którzy:
- mieszka w Federacji Rosyjskiej przez ponad 183 dni w roku;
- posiadać nieruchomość mieszkalną będącą własnością lub zarejestrowana w miejscu zamieszkania w Federacji Rosyjskiej.
Grzywny
Jeśli same organy podatkowe dowiedzą się o otwarciu rachunku za granicą, na podatnika zostanie nałożona grzywna w wysokości 2-3 tysięcy rubli. W przypadku przekroczenia terminów składania raportów do 10 dni, kwota grzywny zostanie zmniejszona do 500 rubli. Za powtórne przestępstwo będzie musiał zapłacić 20 tysięcy rubli.
Cena emisyjna
Większość problemów powstaje przy wypłacaniu gotówki. SEPA działa w Europie - jednej strefie płatności europejskich. Możesz wypłacać środki z kart w dowolnym banku we wszystkich krajach Europy, a także w instytucjach finansowych na Węgrzech, w Polsce, Czechach, Rumunii, Bułgarii, Szwecji i Danii, bez prowizji. Ale te zasady nie zawsze mają zastosowanie. Klient, który wystawił konto we Włoszech i próbuje wypłacić środki w Szwajcarii, powinien być gotowy do pobrania prowizji. W przypadku wypłat bez oprocentowania lepiej jest korzystać z bankomatów Sberbank, które są reprezentowane w wielu krajach Europy Wschodniej lub Citibank. Ten międzynarodowy bank ma oddziały w ponad stu krajach świata. W dowolnym kraju na świecie transakcja wypłaty środków z kart bankowych w „rodzimych” bankomatach nie podlega prowizji.
Wątpliwa jest również opłacalność depozytów. Oprócz prowizji za otwarcie i prowadzenie rachunku deponent będzie musiał zapłacić podatek dochodowy. W Szwajcarii dochód nierezydenta jest opodatkowany według stawki 35%. Dochód naliczany jest od depozytu w wysokości 0,25%, i to tylko wtedy, gdy waluta rachunku nie różni się od waluty krajowej. Oznacza to, że nie można zarabiać na depozycie w kraju europejskim. Ale klient będzie musiał uiścić opłatę za otwarcie i utrzymanie rachunków.