Oszustwa związane z kartami bankowymi. Nowy rodzaj oszustwa

Dość często dziś trzeba słyszeć termin „oszustwo”. Kodeks karny Federacji Rosyjskiej uznaje to za przestępstwo i przewiduje odpowiednią karę. Interpretacja tej definicji w czasach przedrewolucyjnych była nieco inna niż współczesna.

Definicja

Oszustwo to kradzież własności lub nabycie praw do niej w wyniku nadużycia zaufania lub oszustwa. Pierwsza definicja tej zbrodni, zbliżona do współczesnej, została zapisana w dekrecie Katarzyny Drugiej z 1781 r. Dziś oszustwo w Kodeksie karnym Federacji Rosyjskiej jest interpretowane jako nieodpłatne zajęcie lub traktowanie własności na rzecz winnego lub innych osób, popełnione w celu najemniczym nadużycia zaufania lub oszustwa, powodujące szkodę dla właściciela lub innego właściciela rzeczy lub niezgodne z prawem nabycie praw własności przy użyciu tych samych metod.

Klasyfikacja

Oszustwo istnieje w wielu formach. Zatem działania niezgodne z prawem mogą być popełnione na piśmie lub ustnie. Przestępstwo może polegać na fałszowaniu przedmiotu umowy, stosowaniu metod oszukiwania w grze w karty, zamianie sumy pieniędzy, zestawu i tak dalej. Niedawno pojawił się nowy rodzaj oszustwa. Rozważmy to bardziej szczegółowo.

Oszustwa związane z kartami bankowymi: informacje ogólne

Przestępcy zaangażowani w takie połowy stanowią „elitę” świata przestępczego. Wyróżniają się wysoką inteligencją, posiadają wiedzę z różnych dziedzin nauki i techniki. Każdy nowy rodzaj oszustwa pojawia się w odpowiedzi na każdą transformację w danym obszarze. Tak więc wraz z poprawą systemu gospodarczego ludzie zaczęli przechowywać swoje pieniądze nie tylko na zwykłych rachunkach. System płatności kartą rozprzestrzenił się wszędzie. Eliminuje to konieczność noszenia ze sobą dużych ilości pieniędzy, co z kolei eliminuje możliwość kradzieży.

Niemniej jednak wprowadzenie takiego systemu przechowywania i obiegu gotówki nie zapobiega popełnianiu przestępstw w tym obszarze, a wraz z upływem czasu zaczęto ujawniać fakty dotyczące oszustw związanych z kartami bankowymi. Każdego dnia w kraju rejestrowane są setki przypadków nielegalnego przejęcia pieniędzy przez obywateli. Jest to powszechne oszustwo w przypadku kart bankowych Sbierbanku i wielu innych dużych i małych finansowych organizacji komercyjnych. W tej sytuacji musisz wiedzieć, jakich metod używają przestępcy, aby nie stać się ofiarą ich nielegalnych działań.

PIN

W praktyce istnieją różne rodzaje oszustw związanych z kartami kredytowymi. Jednym z nich jest przechwycenie kodu PIN posiadacza funduszy. Do wprowadzania liczb w celu identyfikacji go jako właściciela i przeprowadzania transakcji gotówkowych używa się specjalnego urządzenia. Nazywa się to PIN-PAD. Dość często oszuści instalują fałszywe urządzenie obok czujnika odczytu. Symulacja padu PIN zapamiętuje kod wprowadzony przez posiadacza karty. Ponadto przy użyciu zaawansowanej technologii komputerowej w obecności klucza elektronicznego gotówka jest pobierana z konta.

Phishing

Oszustwa związane z kartami bankowymi można przeprowadzać za pośrednictwem Internetu. Wyłudzanie informacji to wysyłanie wiadomości e-mail w imieniu organizacji usługowej. Z reguły załącznik zawiera prośbę o potwierdzenie poufności informacji na stronie internetowej firmy. Osoba podąża za linkiem, a on sam udostępnia swoje dane przestępcom.

Vishing

Ostatnio pojawiły się oszustwa związane z kartami bankowymi w tej formie.Pragnienie to phishing głosowy. Oszustwo telefoniczne z kartami bankowymi są uważane za jedno z najczęstszych przestępstw. Istota vishingu jest podobna do treści opisanej powyżej metody. Ta sprawa ma jednak swoją specyfikę. Oszust symuluje połączenie z autoinformatorem. Posiadacz funduszy otrzymuje następujące informacje:

• Ostrzeżenie, że przy jego karcie wykonywane są nieuczciwe działania.
• Instrukcje i rekomendacje. W szczególności posiadacz funduszy otrzymuje numer telefonu, pod którym powinien natychmiast oddzwonić. Atakujący, który odbiera połączenia, wywołuje fałszywe imię i mówi, że działa w imieniu organizacji finansowej.

Jeśli dana osoba oddzwoni na podany numer, symulowany głos komputerowy sugeruje uzgodnienie i wprowadzenie numeru karty z klawiatury urządzenia mobilnego. Ponadto osoba atakująca może poprosić o kod PIN, numer konta, słowo kodowe, datę ważności karty i zweryfikować dane paszportowe. W ten sposób dochodzi do oszustwa przy użyciu kart bankowych za pośrednictwem banku mobilnego.

Metoda zaawansowana

Oszustwa związane z kartami bankowymi za pośrednictwem banku mobilnego były szczególnie popularne w 2012 r. W tym czasie osoby atakujące masowo wysyłały wiadomości SMS. Tekst wskazywał, że karta użytkownika została zablokowana, aby odblokować, oddzwonić na podany numer. Niektóre osoby śledziły przestępców. W przypadku takiego oszustwa związanego z kartą kredytową nie należy od razu postępować zgodnie z otrzymanymi instrukcjami. Aby nie stać się ofiarą oszustwa, musisz najpierw wyjaśnić otrzymane informacje. Jeśli dana osoba oddzwoni na podany numer, osoba atakująca, przedstawiając się jako pracownik organizacji finansowej lub jej służby bezpieczeństwa, dowiaduje się od ofiary, czy podłączyła usługę Mobile Bank do karty.

Jeśli ta opcja działa, przestępca prosi o podanie podstawowych informacji o koncie. W szczególności znajduje numer karty, osobisty kod i okres ważności. Pod pretekstem odblokowania atakujący uzyskuje zgodę obywatela na szereg operacji. Za pomocą Internetu przestępca usuwa pieniądze z konta. Jednak nie każdy ma podłączony bank mobilny. W takim przypadku osoba atakująca proponuje obywatelowi udanie się do najbliższego terminalu i wykonanie kilku operacji. Podczas nich, wprowadzając ofiarę w błąd, przekazuje środki na inne konta lub numery telefonów własnymi rękami. Oszustwa związane z kartami bankowymi za pośrednictwem banku mobilnego wynikają z prostej niewiedzy ludzi, że nikt, nawet sama instytucja finansowa, nie ma prawa wymagać klucza elektronicznego i numeru konta klienta.

Phishing nieelektroniczny

Oszustwo związane z kartami bankowymi wiąże się z realizacją różnych zakupów przelewem bankowym wraz z wprowadzeniem kodu PIN. Nieelektroniczne programy phishingowe obejmują faktycznie działające przedsiębiorstwa handlowe i usługowe lub wykorzystują istniejące firmy. Posiadacze kart dokonują różnych zakupów, wypłacają pieniądze lub odbierają usługi. Wszystkie operacje przeprowadzane są po wprowadzeniu przez klienta kodu PIN. Jednocześnie pracownicy takich nieuczciwych przedsiębiorstw w tajemnicy kopiują informacje, zapisują informacje znajdujące się na pasku magnetycznym karty. Następnie za pośrednictwem terminali środki są wypłacane z konta.

Wirus

Jest to jeden z najnowszych sposobów przechwytywania informacji mapy. Atakujący uruchamiają wirusa na terminalach, który monitoruje wszystkie operacje i zbiera informacje, a następnie wysyła je do przestępców. Takie oszustwa związane z kartami bankowymi wymagają dogłębnej znajomości technologii komputerowej i umiejętności komponowania różnych programów.

Inne powszechne oszustwa

Najłatwiej jest ukraść kartę i zresetować konto. Dzieje się tak, gdy instytucja finansowa nie blokuje się na czas.Podrabianie kart jest bardzo powszechne. Nielegalnie uzyskane informacje o koncie obywatela są przekazywane na plastik. Informacje na oryginalnej mapie mogą również ulec zmianie. Zamawianie przez Internet, pocztę różnych usług i towarów przy użyciu szczegółów płatności przez osobę niebędącą posiadaczem konta jest również dość popularnym rodzajem przestępstwa w tym obszarze. Atakujący może uzyskać dostęp do karty, zmieniając adres lub żądając ponownego wydania karty kredytowej. Często przestępcy stosują „podwójne toczenie”. Takie oszustwa związane z kartami kredytowymi są dokonywane przy zmowie firm handlowych i usługowych. Powtarzane walcowanie pozwala uzyskać dodatkowe kopie poślizgnięć, za pomocą których następnie są przeprowadzane nielegalne działania.

Oszustwa związane z kartami bankowymi: art. 159.3

Kodeks karny przewiduje odpowiedzialność za nielegalne działania za pieniądze obywatela. W przypadku oszustwa - kradzieży cudzej własności, która została popełniona przy użyciu majątku innej osoby lub przy użyciu fałszywej płatności, karty kredytowej lub innej karty w wyniku oszukania pracownika organizacji handlowej, finansowej lub innej organizacji, winna zostanie ukarana grzywną. Jego kwota może wynosić 120 000 rubli. lub równa wysokości pensji lub innego dochodu sprawcy za okres do jednego roku. Stosowany również jako kara:

• Praca korekcyjna (do roku).
• Ograniczenie wolności (do 2 lat).
• Praca obowiązkowa (do 360 godzin).
• Aresztowanie (do 4 miesięcy).
• Praca przymusowa (do 2 lat).

Przy popełnieniu tych samych czynów przez grupę osób prawo stanowi:

• Grzywna (do 300 tysięcy rubli lub w wysokości dochodu lub wynagrodzenia przez 2 lata).
• Praca obowiązkowa (do 480 godzin).
• Kara pozbawienia wolności (do 4 lat z lub bez ograniczenia wolności).
• Praca przymusowa, korekcyjna i tak dalej.

Wykorzystując swoje oficjalne stanowisko do popełnienia czynów niezgodnych z prawem, prawo przewiduje surowszą karę. W szczególności grzywna może wynosić 150-500 tysięcy rubli. Urzędnik może zostać skazany na karę pozbawienia wolności z późniejszym zakazem wykonywania niektórych czynności przez kilka lat lub bez niego. Przy szczególnie dużej kradzieży przewidziana jest grzywna w wysokości do miliona rubli. Sprawcy mogą być również uwięzieni do 10 lat.

Co zrobić, jeśli dana osoba padnie ofiarą przestępstwa?

Ostatnio Ministerstwo Spraw Wewnętrznych zaniepokoiło statystyki oszustw związanych z kartami bankowymi. Wraz z poprawą systemu rozliczeń, wprowadzaniem nowych technologii rośnie również liczba przestępstw w sferze obrotu finansowego obywateli. Obecnie najpopularniejszym sposobem na posiadanie pieniędzy innych osób jest oszustwo przy użyciu kart bankowych. Gdzie udać się do ofiar intruzów? Na początek fakt, że po otrzymaniu wątpliwych wiadomości powinien natychmiast zweryfikować dokładność informacji. W tym celu należy skontaktować się z bankiem lub instytucją kredytową i zapytać, czy otrzymane informacje są prawdziwe. Jeśli z jakiegoś powodu nie było to możliwe, musisz udać się na policję.

Rekomendacje specjalistów

Każda osoba jest w stanie zapobiec atakom na swoje pieniądze. Pomogą w tym następujące dość proste wskazówki:

1. Pod żadnym pozorem nie wolno nikomu podawać kodu PIN. Nie zaleca się pisania na papierze i przechowywania go obok karty.
2. Wypłaty najlepiej wykonywać bezpośrednio w siedzibie firmy finansowej lub w jej pobliżu. Obszar w pobliżu banku i wewnątrz niego jest monitorowany przez kamery bezpieczeństwa. W niektórych przypadkach lepiej jest wypłacać pieniądze bezpośrednio przy kasie.
3. Nie wstydź się, aby zamknąć klawiaturę bankomatu przed wejściem w oczy nieznajomych podczas wprowadzania kodu PIN i poprosić osoby o szczególnych zainteresowaniach, aby wyjść.
4. Nie powinieneś uciekać się do pomocy nieznajomych w przypadku trudności z wycofaniem pieniędzy. W takim przypadku lepiej zadzwonić do obsługi klienta lub skontaktować się bezpośrednio z bankiem.
5. Nie należy dokonywać zakupów w witrynach, które nie są godne zaufania. Podczas wykonywania jakichkolwiek operacji w Internecie należy zwrócić uwagę na wsparcie technologii 3D-Secure. Jego obecność na stronach jest oznaczona logo Verified by MasterCard i Visa SecureCode. Ta technologia umożliwia potwierdzenie operacji za pomocą jednorazowego hasła. Cyfry kontrolne są wysyłane na telefon komórkowy.
6. Dokonując zakupów w Internecie, należy odpowiednio zaktualizować system antywirusowy.
7. Jeśli w telefonie jest podłączony „Bank mobilny”, możesz go zablokować, wysyłając wiadomość na specjalny numer. Cechy tego działania należy wyjaśnić bezpośrednio w biurze organizacji, w której konto jest otwarte.
8. Nie zaleca się przechowywania dużych kwot na karcie przeznaczonej do zakupów online. W przypadku dużych zakupów bezpieczniej jest wydać „wirtualny” element płatności.
9. Otwierając konto, należy zwrócić uwagę na możliwość uzyskania ubezpieczenia karty bankowej. Taka usługa w niektórych przypadkach umożliwia zwrot środków. Na przykład ubezpieczenie jest ważne w przypadku utraty samej karty lub informacji z niej, gdy pieniądze zostaną skradzione w ciągu 2 godzin po wyjęciu, i tak dalej. Połącz z program ubezpieczeniowy zapewniają całodobową ochronę finansów.
10. W przypadku zgubienia karty lub podejrzenia, że ​​informacje stały się dostępne dla osób trzecich, należy skontaktować się z bankiem w celu natychmiastowego zablokowania. Można to zrobić o każdej porze dnia.
11. Wskazane jest połączenie informowania SMS-em. Ta usługa umożliwia śledzenie wszystkich transakcji dokonanych przy użyciu karty.
12. Ustanowienie dziennego limitu wypłat pomoże również chronić fundusze. Aby to zrobić, powinieneś złożyć wniosek w banku.
13. W sklepie, kawiarni i innych punktach sprzedaży detalicznej należy dokładnie przyjrzeć się wszystkim operacjom, które wykonuje kasjer lub sprzedawca. Nie wstydź się prosić o poślizgnięcie się w twojej obecności. Możesz także sam przejść do kasy.
14. Jeśli kupon został zwinięty w sklepie, a bank nie wydał autoryzacji lub wydarzyło się coś innego, co zakłóca dokończenie zakupu, należy upewnić się, że zostanie on zniszczony. Potwierdzenie to odcisk karty i oszust nie musi łatwo wprowadzić do niego niezbędnej kwoty, aby sfałszować podpis.
15. Zaleca się sprawdzanie wyciągu z konta co najmniej raz w miesiącu. Jeśli masz jakieś podejrzenia lub pytania, możesz złożyć skargę do banku, a on z kolei zajmie się systemem płatności.

Wniosek

W obecnej sytuacji należy zwrócić szczególną uwagę na środki i metody ich utrzymania. Korzystanie z karty bankowej znacznie upraszcza operacje za pomocą pieniędzy. Jednak wraz z wprowadzeniem nowatorskich metod obliczania, ulepszania istniejących otwiera przed atakującymi ogromne horyzonty. Aby nie stać się ofiarą oszustwa i kradzieży, musisz samodzielnie chronić swoje fundusze. Jeśli podjęte środki nie były wystarczające, a oszustwo nadal miało miejsce, nie wahaj się, ale skontaktuj się z organami ścigania i bankiem. Przed napisaniem oświadczenie dla policji konieczne jest zablokowanie konta. W takim przypadku istnieje możliwość zaoszczędzenia pozostałych środków na karcie. Podczas wykonywania jakichkolwiek operacji, niezależnie od lokalizacji, należy zachować czujność, nie dopuszczać do tego, aby osoby nieupoważnione wykazywały nadmierną ciekawość.