Zwracając się do banku o kolejną pożyczkę, wielu obywateli stoi przed kategoryczną odmową. I chociaż taka odpowiedź jest dla nich zupełnie nieoczekiwana, jej powód, jak pokazuje praktyka, może „leżeć na powierzchni” - w historii kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Jaka ona jest Jak i kto to formułuje? A jak naprawić złą historię kredytową, jeśli została wcześniej uszkodzona?
Historia kredytowa: informacje ogólne i fakty
Zanim odpowiesz na pytanie, jak naprawić złą historię kredytową, powinieneś najpierw zapoznać się z koncepcją IK. Historia kredytowa to zbiór informacji o pożyczkobiorcy, który w pewnym momencie wydał pożyczkę bankową lub inną pożyczkę. Innymi słowy, jest to rodzaj dokumentacji dla każdej pożyczonej osoby. Jak każda inna dokumentacja składa się z kilku podsekcji jednocześnie. Jest to część tytułowa, główna lub główna i poufna (informacje typu zamkniętego).
Pierwsza sekcja CI odnosi się do następujących danych osobowych:
- ogólne informacje o pożyczkobiorcy (jego F. I. O, data urodzenia, adres domowy);
- dane paszportowe wskazujące datę dokumentu i upoważniony organ do jego wydania;
- kod identyfikacyjny;
- numer polisy ubezpieczenia emerytalnego itp.
Numer NIP i numer polisy można podać w części tytułowej IK tylko pod warunkiem, że pożyczkobiorca podał informacje o nich podczas przetwarzania pożyczki.
W głównej części dokumentacji kredytowej jest mowa o tym, czy kredytowana osoba jest przedsiębiorcą (jeśli tak, to podaje się numer jej rejestracji w ujednoliconym rejestrze podmiotów prawnych i osób fizycznych), kiedy, gdzie i na jakich warunkach wcześniej zaciągał pożyczki bankowe. Czy spłacił pożyczkę? Czy przestrzegałeś wymaganych miesięcznych terminów płatności? Czy dopuściłeś opóźnienia? Czy miał on jakiekolwiek postępowanie sądowe związane z niespłaceniem pożyczki itp. Istnieje również pewna ocena wiarygodności klienta przypisana po pierwszym kontakcie z instytucją kredytową (co oznacza projekt pierwszej pożyczki).
I wreszcie, w zamkniętej części dokumentu znajdują się informacje o tych organizacjach, które kiedykolwiek zamówiły wyciąg z historii kredytowej potencjalnych klientów. Często osoba fizyczna CI zawiera także czwartą część, która opisuje informacje o wierzycielach. W szczególności chodzi o to, która organizacja oraz w przypadku odrzucenia lub zatwierdzenia wniosku o pożyczkę.
Gdzie zaczyna się historia kredytowa pożyczonej osoby?
Zanim zastanowisz się, jak naprawić złą historię kredytową w Sbierbanku lub innej instytucji finansowej, warto zastanowić się, jak powstaje ten właśnie CI. Tak więc potencjalny pożyczkobiorca przychodzi do banku, wypełnia kwestionariusz wskazujący wszystkie niezbędne dane osobowe i inne, otrzymuje odpowiedź kredytową (na tym etapie będziemy opierać się na pozytywnej odpowiedzi), otrzymuje pieniądze, spłaca pożyczkę, składa wniosek do tego samego lub nowego banku i wszystko procedura jest wykonywana od nowa.
Składając wniosek do instytucji kredytowej, zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej, przedstawiciel banku zbiera określone informacje o pożyczkobiorcy i przekazuje je w ciągu 10 dni roboczych (od początku podpisania umowy pożyczki) do biura historii kredytowej. W związku z tym od tego momentu obywatelskie IK zaczyna nabierać kształtu. W przyszłości informacje o innych pożyczkach, o zgodności z warunkami bankowymi itp. Również zostaną tu przedstawione.
Co to jest osobisty kod identyfikacyjny posiadacza karty kredytowej?
Każdy użytkownik, rejestrując go w Centralnym katalogu historii kredytowej, otrzymuje osobisty kod. Zwykle składa się z zestawu liter i cyfr, a także pozwala zachować bezpieczeństwo wszystkich danych osobowych o pożyczkobiorcy. W związku z tym przestępcy, którzy w wyniku niezgodnych z prawem działań posiadają dane paszportu obywatela, nie będą mogli uzyskać wyciągu z Centralnego katalogu bez powyższego kodu. I odwrotnie, jeśli kredytobiorca zna ten kod, może łatwo ustalić BKI, wprowadzając numer w odpowiednim wierszu wyszukiwania na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Co to jest BCI i dlaczego jest potrzebny?
Jeśli już dziś zastanawiasz się, jak naprawić złą historię kredytową w banku, rozpoczęcie poszukiwania rozwiązania tego problemu wynika z rozważenia ogólnej koncepcji BKI. Biuro warunków kredytu jest więc organizacją komercyjną działającą na podstawie odpowiedniej licencji. Praca biura jest dość legalna, dlatego wszystkie autoryzowane BKI są zwykle wymienione w jednym rejestrze stanu. Dostępne są również informacje o CI klientów w Centralnym Banku Rosji w Banku Rosji. To tutaj przechowywane są informacje o wszystkich BKI. Tutaj znajdziesz adresy organizacji, w których znajduje się plik pożyczki konkretnego kredytobiorcy.
Interesujące jest to, że twoja dokumentacja kredytowa może nie znajdować się w jednym, ale w kilku BKI jednocześnie. Dlatego jeśli interesują Cię informacje o tym, jak naprawić złą historię kredytową w Sbierbanku, przed przeszukaniem musisz ustalić wszystkie biura, w których Twoja historia może się znajdować.
Co to jest historia kredytowa?
Zanim nauczysz się, jak naprawić złą historię kredytową za pomocą Home Credit lub innej instytucji finansowej, musisz zrozumieć rodzaje plików kredytowych. Historia kredytowa jest pozytywna i negatywna. W pierwszym przypadku CI będzie miał znaczenie tylko wtedy, gdy sprawdzony obywatel:
- nigdy nie zakłócał warunków miesięcznej spłaty kredytu (zgodnie z ustalonym harmonogramem kredytowym);
- nie dopuszczał opóźnień w pożyczce;
- spłacił kredyt bankowy w terminie i w całości;
- Nie zauważono mnie przy dokonywaniu oszustw finansowych (nie próbowałem oszukańczo uniknąć spłaty pożyczki);
- Nie uczestniczyłem w postępowaniach sądowych dotyczących uchylania się od kredytu.
W związku z tym informacje o kliencie będą uważane za zepsute KI z dokładnością i odwrotnie (zgodnie z powyższą listą). Ale aby nie martwić się o to, jak naprawić złą historię kredytową, wielu ekspertów na całym świecie nie zaleca początkowo zepsucia jej.
Czy mogę uzyskać informacje o własnej historii kredytowej?
Przed omówieniem sposobu usunięcia złej historii kredytowej musisz się upewnić, czy Twój CI jest dobry, czy zły. W tym celu warto skontaktować się z BKI. Ponieważ jednak nie każdy zwykły obywatel ma informacje o dokładnej lokalizacji swojej dokumentacji kredytowej, najpierw musisz uzyskać niezbędne dane z Centralnego Biura Historii Kredytowych. Taki wniosek z reguły sporządzany jest w formie pisemnej lub elektronicznej (formularz wybiera się na wniosek wnioskodawcy). Termin rozpatrzenia i otrzymania odpowiedzi wynosi około 10 dni kalendarzowych.
Jaka jest procedura uzyskiwania danych o stanie IK?
Aby odpowiedzieć na główne pytanie dotyczące sposobu naprawienia złej historii kredytowej, podmiot pożyczający musi posiadać informacje o etapach uzyskania własnej historii kredytowej. Tak więc osoba zwraca się do centralnej książki telefonicznej, gdzie poprzez swój osobisty numer (kod historii kredytowej) otrzymuje adresy jednego lub więcej BKI, w których przechowywany jest jego CI. Możesz złożyć podobne żądanie, korzystając z następujących opcji:
- wysyłając dane za pośrednictwem wirtualnej usługi Banku Rosji (używając otrzymanego kodu);
- za pośrednictwem banków, jednego z urzędów pocztowych i innych organizacji (przeprowadzane bez kodu).
Następnie klient żąda informacji od wymaganego BKI.
Kto może skontaktować się z BCI w celu uzyskania historii kredytowej?
Instytucja finansowa, w której ubiegałeś się o pożyczkę, może uzyskać niezbędne informacje od biura kredytowego. Ale może to zrobić tylko wtedy, gdy wyrazisz na to zgodę (wymóg ten jest spełniony zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych osób fizycznych i prawnych). Ponadto takie informacje mogą wyjaśnić i potencjalny kredytobiorca. Może to zrobić przed naprawieniem złej historii kredytowej, za darmo i szybko. Zaleca się również, aby zrobić to przed udaniem się do instytucji kredytowej w celu uzyskania kolejnej pożyczki.
Wyślij prośbę o wyjaśnienie do PPMC:
- osoby fizyczne i prawne (niezależnie);
- przedstawiciele banków i organizacji niebankowych;
- notariusze;
- pracownicy usług pocztowych i inni.
Ile razy zapytanie może zostać wysłane do BCI?
Kontakt z BCI lub Centralnym katalogiem historii kredytowej jest bezpłatny raz w roku. Częstsze prośby można już składać za opłatą. Na piśmie należy podać następujące informacje:
- Nazwa podmiotu, którego dotyczy wniosek;
- dane paszportowe;
- adres e-mail odbiorcy.
Jeśli zapytanie dotyczy osoby prawnej, podmiot, do którego skierowano wniosek, musi wskazać:
- pełne dane podmiotu prawnego;
- numer rejestracyjny osoby prawnej;
- numer podatnika;
- kontaktowy adres e-mail.
Czy można poprawić lub zmienić historię kredytową?
Uszkodzona historia kredytowa jest przyczyną odmowy udzielenia pożyczki potencjalnemu pożyczkodawcy. Ale czy można to naprawić i jak usunąć złą historię kredytową? Każda osoba, która jest kredytowaną osobą, ma pełne prawo do edycji swojego CI. Można to jednak zrobić tylko wtedy, gdy masz 100% pewności co do niedokładności lub niespójności informacji określonych w dokumencie. W takim przypadku musisz napisać oświadczenie określające fakty i szczegóły, wskazujące miejsce, w którym Twoim zdaniem popełniono błąd.
Na podstawie tej aplikacji przedstawiciele Centralnego katalogu historii kredytowej najpierw wyślą wniosek do instytucji kredytowej, do której masz roszczenie, a następnie zdecydują, jak zmienić złą historię kredytową. Termin rozpatrzenia wniosku i odpowiedzi upływa w ciągu 1-3 miesięcy od daty wniosku wnioskodawcy. W związku z tym od wyniku wniosku będzie zależeć, czy zmiany zostaną wprowadzone do elementu CI, czy nie.
Czy mogę samodzielnie edytować historię kredytową?
Każdy obywatel może osobiście zmienić swoją historię kredytową. Aby to zrobić, musi pracować nad błędami (w celu wyjaśnienia przyczyn uszkodzonej dokumentacji) oraz przy dalszym przetwarzaniu pożyczek, aby nie naruszać warunków umowy bankowej. Jeśli zastosujesz się do tych prostych zasad, Twoja reputacja zostanie przywrócona.
Kiedy można poprawić historię kredytową?
CI można poprawić, jeśli popełniono błędy w danych osobowych kredytobiorcy. Mocnym argumentem przemawiającym za poprawieniem dokumentacji jest na przykład fakt otwierania pożyczek przez intruzów (zgodnie ze skradzionym lub zagubionym paszportem wnioskodawcy). W takim przypadku rada redakcyjna „reputacji kredytowej” pożyczkobiorcy jest dostępna po złożeniu wniosku do organów ścigania i przeprowadzeniu odpowiedniego dochodzenia.
Ponadto odmowa przedstawiciela BKI uzasadnionych korekt w historii kredytowej może być kwestionowana w sądzie.
Czy można zamknąć złą historię kredytową?
Znalazwszy kredyt na „czarnych listach” banków, wielu kredytobiorców zastanawia się, jak zamknąć złą historię kredytową. Czy to realistyczne? Nie można tego jednak zrobić, ponieważ wszystkie informacje w Centralnym katalogu historii kredytowej są gromadzone i przechowywane. Każdy kredytobiorca może z czasem poprawić swoją dokumentację bankową.
Informacje o działalności kredytowej kredytobiorcy są przechowywane przez 15 lat. Po tym czasie historia zostaje anulowana.
Podsumowanie
Historia kredytowa to wizytówka każdego kredytobiorcy. Dlatego nie pozwól, aby Twoja reputacja została uszkodzona!
