W ostatnich latach instytucje finansowe regularnie opracowują nowe programy pożyczek przeznaczone dla osób starszych. Nic więc dziwnego, że niektórym emerytom udostępniono hipotekę. Banki, które go oferują, ze względów bezpieczeństwa, wymagają, aby współ kredytobiorcy lub poręczyciele byli zaangażowani w transakcję.
Kredyt hipoteczny dla seniorów - czy to prawda?
Pomimo tego, że nie każdy bank zgodzi się na taką pożyczkę, nadal jest to możliwe. W opinii pracowników działu kredytowego idealnym pożyczkobiorcą jest pięćdziesięciopięcioletnia kobieta, która pracuje, lub sześćdziesięcioletni mężczyzna, który nadal pracuje. W niektórych przypadkach konieczne jest wydłużenie okresu, na jaki wystawiana jest hipoteka. Banki dokonujące takich ustępstw mają prawo wymagać od klienta przedstawienia dokumentów potwierdzających dochody potencjalnego współ kredytobiorcy. Dlatego emeryci, którzy otrzymują dużą emeryturę i mają dodatkowe dochody, mają realną szansę na uzyskanie pożyczki.
Czy banki udzielają pożyczki na zakup mieszkania dla niepracujących emerytów?
Wiele instytucji finansowych udziela kredytów hipotecznych tylko osobom starszym, które kontynuują pracę po przejściu na emeryturę. Jednocześnie banki nie uznają płatności emerytalnych za dochód. Ale w przeciwieństwie do takich instytucji hipotekę wydaje się emerytom w Sbierbanku bez względu na to, czy nadal pracują, czy nie. W takich przypadkach menedżerowie opracowują indywidualne programy kredytowe, które maksymalizują możliwości i potrzeby potencjalnego kredytobiorcy. Jednocześnie każdy emeryt pracujący i niepracujący przechodzi dokładną kontrolę.
Jakie są wymagania dla potencjalnego kredytobiorcy?
Pomimo faktu, że emerytowi z roku na rok coraz łatwiej jest uzyskać hipotekę, banki stawiają przed potencjalnym klientem szereg wymagań. Niepracujący kandydat na pożyczkobiorcę musi złożyć dokument potwierdzający faktyczną wielkość emerytury. Poręczyciele lub współpożyczkobiorcy takiego emeryta lub rencisty muszą również przynieść bankom zestawienie dochodów. Wszyscy kredytobiorcy i ewentualne ryzyka podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu. W rzeczywistości wiek osoby, której można wystawić hipotekę dla emerytów, wynosi 65-80 lat. Ale termin spłaty ostatniej raty musi zbiegać się z osiemdziesiątą rocznicą pożyczkobiorcy. Dlatego bank powinien złożyć wniosek o pożyczkę na zakup mieszkania nie później niż w wieku 75 lat.
Między innymi starszy kandydat na pożyczkobiorcę jest zobowiązany do przedstawienia bankowi zaświadczenia potwierdzającego zdanie badania lekarskiego w klinice. Ci, którzy poszli dalej wcześniejsza emerytura (baleriny, funkcjonariusze organów ścigania i personel wojskowy), okres kredytowania może zostać przedłużony do 25 lat. Jednym z kluczowych wymagań dla potencjalnego kredytobiorcy jest obowiązkowe ubezpieczenie na życie. Jest to konieczne, aby ubezpieczyciele mogli spłacić pozostałą część długu bez przyciągania poręczycieli. Żaden bank nie wyrazi zgody na udzielenie emerytowi kredytu hipotecznego bez ubezpieczenia i poręczycieli. W niektórych przypadkach o wiele łatwiej jest uzyskać pożyczkę na zakup mieszkania dla jednego z pełnosprawnych i młodszych krewnych, nawet jeśli emeryt faktycznie je spłaci.
Jak uzyskać pożyczkę na zakup domu bez wpłacania zaliczki?
Taki kredyt hipoteczny dla emerytów, którego warunki przybliżają rzeczywistość do uzyskania pożądanych metrów kwadratowych, staje się coraz bardziej popularny. Jednym z obowiązkowych wymogów w tym przypadku jest dostępność nieruchomości zabezpieczającej, którą można nabyć. W większości przypadków hipotekę dla emerytów i rencistów bez początkowej płatności udziela się według wyższych stóp procentowych. Z reguły różnica nie przekracza 5% rocznie. Wszystko zależy od stopnia ryzyka instytucji bankowej. Przy ubieganiu się o taką pożyczkę rośnie nie tylko stopa procentowa, ale także kwota jednorazowego wkładu na zawarcie transakcji. Jeśli zwykle wynosi około 3% wielkości pożyczki, wówczas przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny bez zaliczki liczba ta wzrasta do 8%.
Mimo niezbyt opłacalnych warunki, kredyt hipoteczny dla emerytów bez zaliczki staje się coraz bardziej popularny. Wynika to z faktu, że w dużych miastach wzrost kosztu jednego kwadratu mieszkań znacznie przewyższa wzrost szans ludności na zgromadzenie kwoty niezbędnej do zaliczki. Należy również zauważyć, że oprocentowanie różni się w zależności od rodzaju mieszkania. Tak więc procent naliczony za korzystanie z pożyczki na zakup wiejskiego domu będzie różny od tego, który zostanie ustalony przy zakupie mieszkania w nowym budynku.
Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego?
Pakiet dokumentacji niezbędnej do ubiegania się o kredyt mieszkaniowy obejmuje takie dokumenty jak:
- oryginał i kserokopia paszportu wewnętrznego potencjalnego kredytobiorcy;
- formularz wniosku wypełniony na formularzu dostarczonym przez instytucję bankową;
- zaświadczenie wydane przez państwowy fundusz emerytalny.
Oprócz wszystkich powyższych, emeryt jest zobowiązany do przedstawienia dokumentów poręczycieli lub współpożyczkobiorców. Jednocześnie dokumenty sprzedającego mają niemałe znaczenie. Paczka jego dokumentów powinna zawierać nie tylko dokumenty mieszkania i dowód osobisty, ale także numer rachunku bankowego.
Procedura uzyskania hipoteki
Po zebraniu wszystkich niezbędnych dokumentów i napisaniu odpowiedniego wniosku potencjalny pożyczkobiorca czeka, aż bank sprawdzi wszystkie dokumenty i podejmie decyzję. W przypadku emerytów instytucje bankowe dokładniej badają dokumenty, historię kredytową i wiarygodność gwarantów. Najczęściej emerytom wojskowym udziela się kredytu hipotecznego, ponieważ wysokość miesięcznego zasiłku pozwala im bez problemu obsłużyć pożyczkę, nawet przy braku dodatkowych źródeł dochodów.
Co to jest hipoteka odwrócona dla samotnych emerytów?
Osoba starsza, która zawarła taką umowę, otrzymuje z góry ustaloną kwotę każdego miesiąca. Po jego śmierci jego mieszkanie staje się własnością banku. Ten znaczny wzrost emerytury zapewnia osobom starszym godne i wygodne życie.
Innymi słowy, odwrócona hipoteka jest niczym więcej niż procedurą prawną, podczas której osoba starsza osiada w wiarygodnej instytucji finansowej, która zobowiązuje się zapewnić emerytowi resztę życia. Należy rozumieć, że zgadzając się na taką umowę, bank jest bardzo zagrożony. W końcu zawsze istnieje prawdopodobieństwo sporu z krewnymi emeryta lub rencisty.
Odmiany odwróconych hipotek
Obecnie istnieje kilka różnych form takich pożyczek. Najpopularniejsze są następujące rodzaje hipotek:
- ryczałtowa spłata kredytu hipotecznego jest stosowana w przypadkach, gdy klient potrzebuje pieniędzy na kosztowną pilną operację;
- płatność w równych ratach przez z góry określony okres: najczęściej taka umowa jest podpisywana na 10 lat, podczas których klient otrzyma niewielkie kwoty;
- hipoteka ze zmianą miejsca zamieszkania, przewidująca zapłatę różnicy w kosztach mieszkań.
Kwota spłacona z tytułu odwróconej hipoteki jest obliczana z uwzględnieniem wielu czynników. W końcu nikt jeszcze nie anulował ryzyka związanego z niewłaściwą wyceną mieszkań lub niewłaściwymi wydatkami.
