Samotnej matce nie będzie trudno uzyskać pożyczkę hipoteczną pod warunkiem dobrych zarobków i pozytywnej historii kredytowej. Ponadto kobieta ma szansę skorzystać z państwowego programu subsydiów, ponieważ uzyskała status potrzebujących lepszych warunków mieszkaniowych. W niektórych przypadkach banki zapewniają specjalne ukierunkowane warunki kredytowania przy obniżonych stopach procentowych. Jak wziąć kredyt hipoteczny dla samotnej matki i jakie są cechy takiego kredytu zostaną omówione w tym artykule.
Potwierdzenie statusu
Aby uzyskać szansę na preferencyjnych warunkach kredytowych, pożyczkobiorca musi mieć oficjalnie potwierdzony status samotnej matki. Zgodnie z rosyjskim prawem za taką uznaje się kobietę, która urodziła dziecko nieślubne lub po 300 dniach od rozwiązania.
Pierwszym dokumentem potwierdzającym status samotnej matki jest akt urodzenia dziecka, w którym ojciec ma myślnik w kolumnie lub informacje o drugim rodzicu są napisane ze słów samej kobiety. Następnie urząd stanu cywilnego wydaje certyfikat w postaci nr 25. Dokument ten wskazuje datę urodzenia dziecka, jego narodowość i obywatelstwo, miejsce rejestracji dziecka oraz informacje o ojcu.
Te dwa dokumenty, potwierdzające, że kobieta jest naprawdę samotną matką, muszą zostać przekazane władzom ochrony socjalnej. Po ich rozpatrzeniu odpowiedni status zostaje oficjalnie przypisany.
Czy mogę liczyć na zatwierdzenie wniosku?
To, czy samotna matka otrzyma kredyt hipoteczny, jest istotne dla wielu kobiet. Rzeczywiście, najczęściej przyczyną strachu przed odmową zatwierdzenia jest niewystarczający poziom płac. Zazwyczaj takie kobiety muszą same wychowywać swoje dzieci. Ale nawet w tym przypadku nie ma potrzeby rozpaczy i warto próbować zbierać dokumenty i aplikować.
Ponadto ta kategoria osób ma prawo polegać na pomocy państwa, która umożliwia uzyskanie własnego mieszkania na preferencyjnych warunkach pożyczkowych. Należy jednak wcześniej zapoznać się z wymaganiami dotacji określonymi przez programy państwowe.
W którym przypadku zatwierdzą wniosek?
Bez problemu samotna matka może zorganizować hipotekę w mieszkaniu o wysokim i stabilnym dochodzie. Powinien pokryć potrzeby rodziny i jednocześnie zapewnić wywiązanie się ze zobowiązań związanych z zadłużeniem. Jeśli otrzymane wynagrodzenie i świadczenia zapewniają wystarczający poziom dochodu, bank jest bardziej skłonny zatwierdzić hipotekę.
Z punktu widzenia instytucji kredytowej samotne matki nie mają specjalnych przewag nad innymi kredytobiorcami. Głównym kryterium zatwierdzenia pożyczki jest poziom dochodu. Dlatego odpowiedź na pytanie, czy samotna matka może wziąć kredyt hipoteczny, najczęściej nie zależy od statusu potencjalnego klienta, ale od jego kondycji finansowej.
Będąc w takiej sytuacji, może ona korzystać wyłącznie z przyznanych jej dotacji. Jeśli warunki na to pozwalają, istnieje szansa na skorzystanie z programów obniżających oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Możesz zwiększyć szanse na zatwierdzenie wniosku ze względu na zwiększoną zaliczkę. Do tych celów możesz wykorzystać kapitał macierzyński. Kredyty hipoteczne dla samotnych matek mogą być udzielane w ramach ukierunkowanego programu ze zmniejszoną stawką.
Sądząc po recenzjach kobiet, to kapitał matki jako początkowy wkład stał się głównym kryterium, które pomogło im uzyskać pożyczkę na zakup mieszkania.
Dopłaty do kredytów hipotecznych
Subwencje są przyznawane nawet bez statusu samotnej matki, jeśli kobieta nie ma więcej niż 35 lat. W przeciwnym razie to nie zadziała.
Dotacja nie jest również przyznawana samotnym matkom, które posiadają nieruchomości o powierzchni większej niż 42 metry kwadratowe. metrów. Nie polega też na kobietach, które nie są oficjalnie zatrudnione.
Należy również sprawdzić witrynę administracji regionalnej pod kątem programów dotacji. Jeśli tak, to można je podsumować przy użyciu zasobów federalnych, które zapewniają wsparcie w rozwiązywaniu takich problemów.
Aby otrzymać dotację, musisz skontaktować się z administracją. Tam samotna matka zostanie umieszczona w kolejce po dotację. Przedstawiciel administracji poprosi cię o przesłanie określonej paczki dokumentów, które zostaną rozpatrzone przez komisję. To ten organ decyduje, czy przyznać dotację, czy nie.
Wymagania pożyczkobiorcy
Aby bank mógł zatwierdzić hipotekę dla samotnej matki, musi spełniać następujące wymagania:
- posiadać rosyjskie obywatelstwo;
- wiek kredytobiorcy wynosi od 21 do 35 lat, jeśli twierdzi, że korzysta z programu „Młoda Rodzina”, i do 75 lat w celu rejestracji hipoteki rodzinnej;
- oficjalne wynagrodzenie - powinno wystarczyć na pokrycie kosztów pożyczki i zaspokoić potrzeby rodziny;
- brak negatywnej historii kredytowej;
- W obecnym miejscu pracy staż pracy powinien wynosić ponad 6 miesięcy, a łączny staż pracy - ponad 1,5 roku.
Kredyty hipoteczne
Po rozwiązaniu problemu z dotacją warto zwrócić się do banku o kredyt hipoteczny. Należy pamiętać, że instytucja kredytowa daje tylko 85% kosztów mieszkania. Niektóre banki wydają jednak kredyt hipoteczny dla samotnych matek w ramach programu preferencyjnego, który przewiduje pokrycie 90% kosztów, o czym świadczą przeglądy istniejących pożyczkobiorców.
Pod wszystkimi innymi względami organizacja finansowa kieruje się ogólną procedurą udzielania kredytu. Uwzględnia oficjalny dochód pożyczkobiorcy, liczbę dzieci pozostających na jego utrzymaniu. Bank bierze również pod uwagę przypadek, gdy kobieta mieszka z rodzicami lub jeśli jest pod opieką niepełnosprawnego krewnego. W takich okolicznościach bank może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego.
Aby zwiększyć szanse na zatwierdzenie hipoteki, można pozyskać poręczycieli. Pracujący krewni mogą działać jako współpożyczkobiorcy. Zwiększy to ilość udostępnionych środków. Dzięki temu będzie można kupić droższe i bardziej przestronne mieszkanie.
Jeśli masz samochód lub mieszkanie, można je wykorzystać jako zabezpieczenie dla banku. Jako takie mieszkanie może być własnością współpożyczających rodziców.
Ponadto w ramach programu „Młoda rodzina - mieszkania w przystępnej cenie” samotne matki otrzymują regularne dopłaty do płatności. Jednak przed ich otrzymaniem konieczne będzie potwierdzenie, że rodzina wnioskodawcy potrzebuje poprawy warunków życia.
Program Młoda Rodzina przewiduje możliwość spłacenia kredytu hipotecznego dla rodzin niepełnych. Nie tylko samotne matki. Ponadto oprocentowanie kredytu hipotecznego obniża się o 0,5%.
Aby wziąć udział w tym projekcie, musisz uzyskać zaświadczenie z ubezpieczenia społecznego, że rodzina potrzebuje poprawy warunków mieszkaniowych. Decyzję o włączeniu kobiety do programu podejmują lokalne władze. Kierując się tą decyzją, banki uwzględniają hipotekę dla samotnej matki w projekcie dotacji.
Ogólnie kobieta może korzystać z następujących programów docelowych:
- Subwencje i obniżona stawka do 6% w przypadku urodzenia drugiego lub trzeciego dziecka po styczniu 2018 r.
- Kredyt macierzyński od 8,9%.
Sposoby obniżania stóp procentowych
Oprócz standardowych metod obniżania stóp procentowych możesz oszczędzać pieniądze, korzystając z dodatkowych ofert. Na przykład przy rejestracji hipoteki za pośrednictwem usługi DomKlik klient otrzyma obniżkę oprocentowania o 0,1%. Jeśli mieszkanie do zakupu zostało znalezione w tej usłudze, kwota zmniejszy się o kolejne 0,3%.Ubiegając się o kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem na życie, zmniejsza się o 1%.
Jest to również nieznaczne, ale nadal stawka zostanie obniżona o 0,1% przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny dla samotnej matki w Sbierbanku.
Łącznie dla wszystkich programów mających na celu zmniejszenie odsetek i ofert specjalnych stawka wyniesie 4-6,9%.
Jak uzyskać kredyt na samotną matkę?
Sam proces nie różni się od wykonania innych umów o fundusze na zakup mieszkania i działa na ogólnych warunkach. Procedura uzyskania hipoteki składa się z następujących kroków:
- Odbiór przez potencjalnego pożyczkodawcę wszystkich dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku do banku.
- Złożenie wniosku z uzupełnieniem niezbędnych danych. Możesz to zrobić przez Internet na oficjalnej stronie internetowej lub osobiście odwiedzając biuro instytucji finansowej.
- Złożenie do banku zebranej paczki niezbędnych certyfikatów.
- Oczekiwanie na rozpatrzenie złożonego wniosku i złożonych dokumentów Rady Bezpieczeństwa.
- W przypadku pozytywnej decyzji, dokonanie płatności początkowej (jeśli jest to przewidziane w umowie).
- Rejestracja przedmiotu jako zabezpieczenia we właściwym organie.
- Realizacja transferu środków.
Jakie dokumenty musisz złożyć?
Odpowiedź na pytanie, czy samotna matka może wziąć kredyt hipoteczny, zależy w dużej mierze od pakietu dokumentów, które może złożyć organizacji finansowej. Najczęściej ogólna lista zawiera:
- Dokument tożsamości.
- Akt urodzenia dziecka / dzieci.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości.
- Pomóż 2NDFL.
- Zaświadczenie o świadczeniu.
Mając te dokumenty w ręce, samotna matka powinna odwiedzić oddział banku i wypełnić wniosek. Po przeanalizowaniu poziomu dochodów klienta i jej historii kredytowej określają okres spłaty kredytu i miesięczną płatność.
W momencie podpisywania umowy musisz upewnić się, że dodano do niej wszystkie odpowiednie opcje. Świadczenia powinny być również określone w umowie o kredyt hipoteczny dla samotnej matki.
Wady programów społecznościowych według opinii klientów
Duże minusy dotacji są głównym minusem. Możesz czekać na płatności w ramach programu przez kilka lat. Z tego powodu niekorzystna sytuacja powstaje, gdy trzeba pilnie kupić dom. Jeśli kobieta niedawno urodziła dziecko i mieszka z rodzicami w dwupokojowym mieszkaniu, kwestia pozyskania dla niej nowego mieszkania nie zostanie szybko rozwiązana.
Najbardziej niewygodną rzeczą jest to, że wiele programów przewiduje wykorzystanie dotacji wyłącznie na zakup mieszkań w nowych budynkach. W tej sytuacji najgorsze są mieszkańcy małych miast, w których nie ma aktywnej budowy budynków mieszkalnych. Okazuje się, że samotna matka będzie musiała albo przeprowadzić się do dużego miasta, aby skorzystać ze wszystkich korzyści, albo skorzystać z minimalnej liczby dostępnych programów, aby kupić gotowe mieszkanie. W takim przypadku będzie musiała zapłacić wyższy procent kredytu hipotecznego i zapomnieć o dotacji na zaliczkę. A przeprowadzka z rodzinnego miasta może skutkować wydatkami znacznie większymi niż koszty poniesione przez kobietę przy zakupie mieszkania.
Wniosek
Jak pokazuje praktyka wielu kobiet, całkiem możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego dla samotnej matki z jednym dzieckiem. I nawet niewielki dochód nie będzie przeszkodą w uzyskaniu pożyczki. Najważniejsze jest zapewnienie innym gwarancji dla banku, na przykład zabezpieczenia, poręczycieli, współpożyczkobiorców o niezbędnym poziomie dochodu lub podwyższonej zaliczce.
