Bankene slutter ikke å utvikle seg. De prøver å komme inn i utenlandske markeder, anvende avansert teknologi, generelt, gjør alt for å tiltrekke flere kunder og få mer overskudd. Men i hver stat er det ikke bare forretningsbanker, som er veldig berømte over hele verden, men også sentralbanken. Den russiske føderasjonen er intet unntak. Målene med Bank of Russia er lik de som forfølges av forretningsbanker, men det er også forskjeller.
Hva er en sentralbank?
Bankene er delt inn i to typer: utstedende og kommersielle. På den russiske føderasjonens territorium er det bare en utstedende bank. Det er sentralbanken. Det tilhører staten og skiller seg ut ved at det ikke betjener foretak og enkeltpersoner. Dette er funksjonen. Den russiske sentralbanken samarbeider bare med staten og forretningsbankene.
Til tross for at sentralbanken er veldig sterkt knyttet til staten, kan ikke sistnevnte ha ubegrenset innflytelse på banken og dens politikk. Han har sin egen eiendom, som er atskilt fra staten. Slik uavhengighet bidrar til mer effektiv drift. Det gjør det også mulig å opprettholde valutastabilitet på riktig nivå.
Målene med Bank of Russia og dens funksjoner
Sentralbanken har et stort antall funksjoner, gjennomføringen av disse bidrar til oppnåelse av mål. Det er tre hovedoppgaver for Bank of Russia. For det første er han forpliktet til å sørge for at kjøpekraften til det monetære systemet i staten opprettholdes på riktig nivå. For det andre bør sentralbanken sikre påliteligheten av betalingssystemet. Det tredje målet for Bank of Russia er å opprettholde likviditeten til hele banksystemet i staten.
For å oppnå målene sine utfører han en rekke funksjoner. De viktigste er følgende:
- Utstedelse av kredittpenger.
- Kontroll over forretningsbanker.
- Refinansiering av forretningsbanker.
- Monetær regulering.
- Lagring av gull og valutareserver i staten.
Nøkkelbankfunksjoner
Hovedfunksjonen som er nødvendig for å oppnå alle målene for Bank of Russia er den monetære reguleringen av landets økonomi. Gjennom denne funksjonen har banken muligheten til å påvirke de to hovedkomponentene i den økonomiske politikken i Den Russiske Føderasjon, som er kreditt og pengesirkulasjon. Riktig innflytelse kan oppnå stabil økonomisk vekst, redusere arbeidsledigheten i landet og redusere inflasjonen.
Monetær sektor påvirker hele tilstanden i landets økonomi. Effektiviteten av regulering av pengesfæren kan bare oppnås hvis den russiske føderasjonens regjering gjennom sentralbanken har innvirkning på operasjoner utført av forretningsbanker. Dette skyldes det faktum at Bank of Russia-sedler bare utgjør en tidel av strukturen i hele pengemengden.
Roll i banksystemet
Bank of Russlands nøkkelrolle i banksystemet i staten bekreftes også av det faktum at den utvikler og implementerer den statlige pengepolitikken i samarbeid med den russiske føderasjonens regjering. Sentralbanken fastsetter også de grunnleggende reglene for å gjennomføre oppgjørsoperasjoner i Russland.
Et bredt spekter av instrumenter for å regulere kredittinstitusjonenes arbeid gjør at Bank of Russia kan spille en viktig rolle i å sikre økonomisk vekst. Dette oppnås ved å endre styringsrenten og reservekravene.
Beskyttelse av kjøpekraften til rubelen
Å beskytte den nasjonale valutaen er en av de viktigste funksjonene som sentralbanken utfører i løpet av sin virksomhet. Devaluering av rubel har en negativ effekt på middelklassen og utsatte grupper. Derfor har funksjonen til å beskytte den nasjonale valutaen blitt stadig viktigere de siste årene.
Verdien av utenlandsk valuta, uttrykt i rubler for øyeblikket i Russland, bestemmes ut fra forholdet mellom de to hovedkreftene i markedet, som er tilbud og etterspørsel.
Nasjonal valutakurs
Vi kan konkludere med at flytende hastighetsmodus er i kraft. Verdien av den nasjonale valutaen til Russland kan påvirkes av en rekke faktorer. Disse inkluderer følgende:
- Hastigheten til økonomisk vekst.
- Eksport og importpriser.
- Inflasjonsrate.
- Rentesatser som gjelder på Russlands føderasjons og utlands territorium.
Den russiske føderasjonens grunnlov bestemmer at et av hovedmålene for den pengepolitikken som sentralbanken fører, er å beskytte rubelen og sikre dens stabile tilstand. Dette innebærer ikke at den nasjonale valutakursen skal være fast. Dette betyr at rubelen må beholde sin kjøpekraft. Og dette oppnås igjen ved å redusere inflasjonen. I tillegg bør nedgangen i inflasjonen være permanent, og ikke være et midlertidig fenomen.
Oppnåelse av alle disse målene fører til økt tillit til virksomheten og befolkningen i Den russiske føderasjonen i den nasjonale valutaen, noe som bidrar til veksten av landets økonomi. Den flytende rubelkursen gjør at sentralbanken kan sikre prisstabilitet. Derfor er bankens funksjon for å beskytte den nasjonale valutaen veldig viktig.
Kreditt- og innskuddsmultiplikator
I prosessen med å nå sine forretningsmessige mål har Bank of Russia innvirkning på forretningsbanker. Denne påvirkningen skaper et visst mønster, som kalles kreditt- og innskuddsmultiplikatoren. Essensen ligger i eksistensen av et forhold mellom mengden penger som forretningsbanker må ha i sentralbanken som reserver og lån utstedt av disse bankene.
Hvis lånene som er utstedt av forretningsbanker vokser, reduseres volumet på reserver. I tilfelle banken ikke har mulighet til å stille den nødvendige reserven for å fungere, må den nekte å utstede lån. I en situasjon hvor det er et overskudd av reserver, kan forretningsbanker opprette innskudd og utstede lån igjen.
Ledelsesstruktur
Det er tre myndigheter: rettslig, lovgivende og utøvende myndighet. Sentralbanken er også en av myndighetene, men den er ikke en del av noen av strukturene oppført ovenfor.
For å gjennomføre effektiv regulering av pengesfæren har banken rett til å utstede handlinger som må utføres av føderale myndigheter og lokalt selvstyre. Disse handlingene er også bindende for juridiske personer og enkeltpersoner som utfører sin virksomhet på Russlands føderasjon.
Ledelsen i Bank of Russia er representert av styrelederen. Han er ikke valgt, men utnevnt av den russiske føderasjonens statsduma. Hans funksjonstid er fire år. I tillegg til styrelederen inkluderer ledelsesstrukturen for Bank of Russia styret, National Banking Council, samt alle lederne for sentralbankens hovedavdelinger. Styringen av banken er styrets ansvar. Den består av tretten personer.Det består av bankens styreleder og tolv andre medlemmer. Disse tolv personene jobber på heltid.
Bankens organisasjonsstruktur
Banken er dominert av vertikale informasjonsstrømmer. Det sentraliserte systemet opprettet av Central Bank of the Russian Federation er en kombinasjon av sammenkoblede elementer som samhandler med hverandre.
Organisasjonen i Bank of Russia består av tjuefem filialer og to avdelinger. I tillegg til sentralen inkluderer systemet territoriale institusjoner, kontante avdelinger, så vel som andre foretak og organisasjoner som er opprettet for å sikre effektiv drift av banken. Alle disse elementene sammen tjener som Bank of Russia.
Institutt for forskning og informasjon spiller en av de viktigste rollene. Essensen av arbeidet hans er å opprette og opprettholde en bankpolitikk. Avdelingen studerer også trender som kan spores i bank og andre næringer. Han analyserer og spår også den økonomiske situasjonen. Alt dette gjøres for å sikre at ledelsen for Central Bank of the Russian Federation er klar over den nåværende situasjonen i staten, samt for å identifisere problemer som banken vil måtte møte i løpet av en nær fremtid.
Oppgjør og kontantsentre
Disse enhetene skaper kreditt-, valuta- og oppgjørsområder i Russland. Takket være kontantoppgjørssentre prøver staten å implementere sin pengepolitikk. Sentre har mange funksjoner. De viktigste er følgende:
- Kontant gjennomføring av budsjettet.
- Verdipapirtransaksjoner.
- Betjener forretningsbanker.
- Lagring av verdisaker.
For å utføre funksjonene som ble tildelt kontante oppgjørssentre av regjeringen i Den Russiske Føderasjon, blir de sistnevnte tvunget til å opprette kontoer og overføre dem til forretningsbanker for bruk. RCCer foretar en analyse av kontoer, som gjør dem i stand til å bestemme hvor likvide en bestemt forretningsbank er.
Organisering av Bank of Russia-aktiviteter i forhold til kredittorganisasjoner
Hvis vi tar hensyn til alle målene til Bank of Russia, kan vi konkludere med at hovedoppgaven til banken er å minimere konsekvensene av tap av likviditet av kredittorganisasjoner så mye som mulig. For å løse dette problemet, bør banken minimere risikoen for fall i likviditeten som ikke kan kontrolleres.
Tilsynsfunksjonen til Bank of Russia bør bemerkes. I løpet av sin virksomhet kan ikke sentralbanken blande seg inn i kredittorganisasjoners virksomhet. Imidlertid har den alle lovlige evner til å utføre kontroller av slike organisasjoner. For dette kan både ansatte i sentralbanken og revisjonsselskaper være involvert. I tillegg manifesterer denne funksjonen seg også at Bank of Russia utøver kontroll over i hvilken grad kredittorganisasjoner overholder banklovgivningen.
Handlinger av sentralbanken i tilfelle brudd på banklovgivningen fra kredittorganisasjoner
Det er tider hvor forretningsbanker ikke følger gjeldende lovgivning, noe som fører til skade på hele banksystemet. I slike tilfeller kan sentralbanken ilegge en slik organisasjon straff som krever at banken betaler en bot til statsbudsjettet med en prosent av kapitalen som ble betalt av en forretningsbank.
Sentralbanken kan også utnevne representanter til å administrere et kredittinstitutt. Interimsadministrasjonen kan administrere den "kriminelle" banken i halvannet år.
Det er andre typer sanksjoner. For eksempel kan Russlands sentralbank kreve at det oppnevnes en annen ledelse av et kredittinstitusjon.Et forbud mot visse typer operasjoner kan også innføres. En lignende begrensning kan gjelde hele året. I de vanskeligste situasjonene kan sentralbanken trekke lisensen for virksomhet fra et kredittinstitutt.