Den økonomiske og sosiale essensen av forsikring er å gi forsikringsdekning til de som søker om den. Dette enkle konseptet skjuler systemet for å beskytte en person, hans helse, eiendom, økonomiske besparelser og andre verdier, dannet på grunnlag av århundrer gamle tradisjoner, ved å lage spesielle reservefond. Dermed er beskyttelse og bevaring av eiendommer og andre interesser hovedmålet med forsikring.
Formålet med forsikring
For å løse dette problemet ble det tilsvarende målet for forsikringsaktivitet dannet, som ser ut til å være helt eller delvis utvinning av tap. Kilder til slike inndrivelsesbetalinger er forsikringsmidler opprettet av spesialister. Dermed bidrar opprettelsen av midler til restaurering av eiendom, helse, arbeidsevne og personlige inntekter, ikke bare av direkte deltagere i disse fondene, men noen ganger også av tredjeparter.
Forsikringsfond - hva er det?
Dette foretaket er en kombinasjon av selskapets reserver, uttrykt i naturalisert og kontant form. Disse bestandene brukes til å forhindre og gjenvinne skader forårsaket av naturkatastrofer og nødsituasjoner. Det økonomiske grunnlaget for forsikring er prosessen med å opprette og bruke forsikringsmidler.
Variasjoner av forsikringsfond
Totalt er tre typer organisering av forsikringsfond historisk kjent. Den første - en desentralisert form er et fond i ett enkelt foretak. Dette er en isolert struktur. Fondsmidler er øremerket, samlet inn og brukt i samme foretak, der den såkalte selvforsikringen finner sted. Denne typen fond opprettes i form av faktiske reserver, som må fornyes årlig. Den andre sentraliserte formen er preget av at utdanningskilde kan være ressurser i nasjonal, regional og lokal skala. Slike midler gir kompensasjon for tap fra ulykker, katastrofer og uforutsette situasjoner i nasjonal skala.
Midler dannes ved å betale forsikringspremier av enkeltpersoner og juridiske personer. Et slikt fond kan bare være i kontanter, og er representert av et forsikringsselskap. En slik form som et forsikringsselskap er et felleskontrollert selskap, der skiltene til ovennevnte skjemaer er kombinert. Resultatet av forsikringsaktivitet er en desentralisert dannelse av pengefondet, hvor hovedkilden er mottak av forsikringspremier, utbetalinger og fradrag for inntekt. Dette fondet har en strengt målrettet karakter og er opprettet med det formål å organisere en lukket skadeoppsett, det fungerer og brukes sentralt.
Ekstradudgetære forsikringsfond - samlet fond som står til rådighet for sentrale eller lokale myndigheter, mens de har et formål. Avhengig av dette er de delt inn i økonomiske og sosiale.
K sosial Midlene inkluderer: Pensjonsfond, obligatorisk helseforsikringsfond, obligatorisk sosialforsikringsfond.
Obligatorisk sosialforsikring er en del av den statlige formen for sosial beskyttelse av befolkningen, det gis forsikring for arbeidende borgere mot mulige endringer i deres materielle og (eller) sosiale status, inkludert for forhold utenfor deres kontroll.
Pensjonsforsikringsfond
Pensjonsforsikring er en type langvarig livsforsikring, der forsikringstakeren betaler engangsbeløp eller avdrag, og forsikringsgiveren oppfyller plikten til å betale pensjonen til den forsikrede.
Det vil si at obligatorisk pensjonsforsikring (OPS) er systemet for å danne en finansieringskilde for pensjoner. Innbyggere er forsikrede. Når en forsikret hendelse oppstår (pensjonsalder eller uførhet), betaler pensjonskassen en pensjon enten i alderdom eller uførhet.
Hvor kommer fondet fra?
Disse pengefondene inkluderer reservefond og reserver. Det samlede fondet får mesteparten av midlene fra transaksjoner rettet mot frivillig livsforsikring. Blandet livsforsikring tegnes på kontraktsmessig grunnlag. Bidrag utbetales i avdrag i løpet av forsikringsperioden eller om gangen, og forsikringssummen blir utbetalt ved inntreden av den forsikrede hendelsen, slik at det midlertidig vises gratis midler. For øyeblikket utvides og utvikles den tredje formen for blandet forsikring.
Hvordan skaffe forsikringsinnskudd til fond? Om det videre.
Prinsipp for opprettelse av fond
Forsikringsselskaper oppretter enkeltpersoner eller foretak ved å gi bidrag, men det er imidlertid klart at bare et lite antall tap vil trenge kompensasjon for dem, ettersom sannsynligheten for en forsikringshendelse for alle umiddelbart er usannsynlig. I forsikringsprosessen blir skadene fordelt på alle deltakere, på bekostning av bidragene som forsikringsfondet ble opprettet. Jo større antall forsikringsselskaper er, desto lavere er andelen skade på hver enkelt av dem, og desto større er konsentrasjonen av midler i assurandørens fond. Dermed kompenseres de tapene og tapene til forsikringstakerne med relativ fullstendighet på grunn av verdien av de genererte kontantfondene. Forsikringsselskapenes bidrag har bare ett formål - dette er kompensasjon for den etablerte andelen tap i løpet av en viss periode. Basert på antagelsen om at mekanismer for overføring av risiko implementeres gjennom opprettelse av forsikringsfond, kan det sies at mengden av bidrag som er betalt til dette fondet skal være rettferdig for alle deltakerne.
Dette er grunnlaget for forsikringsbidrag til pensjonsfondet.
Forsikringsrisiko
Hvert medlem av fondet kommer til forsikringsselskapet, med risiko i ulik grad og ønsker å overføre dem til forsikring. For eksempel:
- et trehus er en større fare enn et murhus;
- En 18 år gammel ung mann som nettopp har fått førerkort utgjør en potensielt større risiko enn en erfaren sjåfør;
- en overvektig klient er mer sannsynlig å dø tidlig enn en gjennomsnittlig person;
- manuelle arbeidere er mer sannsynlig skadet enn kontorarbeidere, og det er derfor de trenger forsikring.
Et foretaksforsikringsfond kan hjelpe i tilfelle katastrofe.
funn
Alt dette gir oss mulighet til å trekke følgende konklusjoner:
- For betaling av potensielle tap ved tap, må bidrag til forsikringsselskapet være tilstrekkelig, så vel som størrelsen på de opplevde risikoene og verdien av eiendommen og andre faktorer.
- Forsikringspremier må være tilfredsstillende for dannelse av en reserve som ekstraordinær skade dekkes i ugunstige år, de må kompensere for administrasjonsutgiftene knyttet til forvaltningen av dette fondet, og også garantere forsikringsselskapet en viss avkastning. Når du bestemmer størrelsen på forsikringspremier, er det nødvendig å ta hensyn til de to ovennevnte prinsippene, og det er også nødvendig å sørge for at premiene til forsikringsselskapet til hver enkelt kunde er sammenlignbare med andres premie, under hensyntagen til arten og omfanget av risikoen. I tillegg skal mengden av bidrag samlet sett skape mulighet for konkurrerende manøvrer i markedet.
Funksjoner av forsikringsmidler
De viktigste funksjonene som forsikringsfond utfører er: risikable, finansierte, forebyggende og investeringer.
Risikofunksjonen er at midlene til forsikringsfond bare sendes til forsikringsselskapene som har en forsikret hendelse. Denne funksjonen anses som universell. Forsikring har kanskje ikke en akkumulerende eller forebyggende funksjon, men det er alltid risiko. Fraværet av en risikofunksjon vil faktisk stille spørsmål ved selve muligheten for forsikring i prinsippet.
Den finansierte funksjonen er assosiert med familiebudsjettforsikring. Med dens hjelp akkumuleres og utbetales den angitte summen av de forsikrede bidragene når det forsikrede hendelsen inntrer. Forsikringskontrakter rettet mot dannelse av forsikringssparing inneholder alltid en liste over tilfeller som anses som forsikring og kompenseres av forsikringsselskapet.
Den forebyggende funksjonen er å forhindre forekomst av forsikrede hendelser og minimere tap fra deres forekomst. Implementeringen av denne funksjonen innebærer implementering av forebyggende tiltak på bekostning av trygdemidler som har som mål å forhindre eller forhindre konsekvensene av ulike typer katastrofer og ulykker. Denne funksjonen er veldig viktig, for eksempel når du forsikrer en kommende avling eller når du sikrer last, mot branner og eksplosjoner. Midler avsatt til forebyggende tiltak dannes fra kundebidrag, og disse utgiftene er inkludert i forsikringstrafikken uten å lykkes.
Investeringsfunksjonen utføres i forbindelse med teknikken for forsikringsdrift. Assurandøren plasserer de dannede midlene i områdene som er anbefalt av tilsynsmyndighetene.
Formålet med denne plasseringen er å motta en viss inntekt, som deretter sendes til fondet for å fylle opp forsikringsreserven. Som slike finansielle instrumenter, kortsiktige og langsiktige statsobligasjoner, kan verdipapirer fra meget lønnsomme foretak kjøpes, midler kan også plasseres på innskudd, og edle metaller kan kjøpes. Investeringsfunksjonen sikrer finansiell stabilitet og break-even for forsikringsselskapet.
Det russiske forsikringsfondet skal visstnok betale bidrag. Loven fastsetter beløp som tilbakebetaler visse kategorier av borgere i visse perioder.
Så, forsikring generelt (forsikringsfond spesielt) fungerer som et middel for å beskytte virksomheten og enkeltmenneskers interesser. I tillegg er forsikring en lønnsom virksomhet. Forsikringsgiverens inntekter kommer fra direkte forsikringsvirksomhet, samt investeringsinvesteringer av midlertidig gratis økonomiske ressurser. For at fondet skal kunne eksistere, må forsikringsgiverens inntekter balanseres med dets kostnader, som er betalinger under forsikringskontrakter og kostnadene ved å opprettholde selskapet.