Forsikringsagenter og forsikringsmeglere er formidlere mellom klienten og forsikringsselskapet. Representanter for forsikringsselskapet organiserer pre-salg arbeid for inngåelse av kontrakten og følger med den forsikrede før du signerer forsikringsavtalen. Hva er forskjellen mellom en megler og en agent, la oss prøve å finne ut av det.
Lovgivningsmessige rammer
Den juridiske statusen til forsikringsagenter og forsikringsmeglere er definert i loven "Om organisering av forsikringsvirksomhet i Russland". De er deltakere i forsikringsforholdet. Agenter og meglere er også gjenstand for forsikringsmarkedet som er direkte involvert i salg av forsikringsprodukter til interesserte kunder. Gitt kravene i loven, markedsfører forsikringsselskaper sine produkter ved å tiltrekke seg formidlere: forsikringsagenter og forsikringsmeglere.
I tillegg til hoveddokumentet som regulerer forsikringssystemet, er deres virksomhet regulert av Civil Code, en rekke føderale lover om aksjeselskaper og aksjeselskaper, Forordningen om opprettholdelse av registeret over forsikringsmeglere og andre vedtekter.
Funksjoner av forsikringsformidlere
Aktiviteten til forsikringsagenter og meglere kommer til uttrykk i å tilby formidlingstjenester til forsikringsselskaper og deres kunder om følgende problemer:
- tiltrekke kunder for forsikringer;
- inngåelse av forsikringskontrakter;
- akkompagnement av forsikringsdokumenter under gyldigheten;
- endring av eksisterende kontrakter ved endring av materielle forhold;
- oppgjør av forsikringsutbetalinger fra utførelse av loven til mottak av monetær erstatning;
- gi råd om inngåelse av forsikringskontrakter.
Forbud mot aktiviteter fra forsikringsformidlere
Personer som har en uventet kriminell registrering i sin biografi, har ikke rett til å drive forsikringsvirksomhet og opptre som forsikringsagent eller megler. Det er også forbudt å mekle en spesialist som ikke har slettet straffedatabase. Lederne for forsikringsselskaper som administrerte organisasjonen de siste tre årene før de erklærte selskapet konkurs, kan heller ikke delta i formidlerforsikringsvirksomhet. De samme begrensningene gjelder for ansatte i forsikringsselskaper som jobber direkte med organisasjonens styringsorganer og datterselskaper.
En forsikringsagent, en megler i et forsikringsselskap som ikke er registrert i vårt land, har ikke rett til å inngå kontraktsforhold. Det eneste unntaket fra dette forbudet gjelder gjenforsikringskontrakter.
Forsikringsformidlernes ansvar
Agent og megler i forsikringsselskapet er ansvarlig for:
- svikt eller dårlig ytelse av sine direkte funksjoner;
- utlevering av informasjon som utgjør en forretningshemmelighet for et forsikringsselskap;
- overføring av personopplysninger fra kunder;
- samsvar med informasjonen som er gitt for gjennomføring av mekling.
For å samarbeide med forsikringstakere har forsikringsformidlere rett til å motta data om forsikringsselskapets økonomiske tilstand, tilgjengeligheten av tillatelser for gjennomføring av forsikringsaktiviteter.
Forsikringsagent - individuell
Både en borger og en juridisk enhet kan jobbe som forsikringsagent. Et individ kan være en individuell gründer, arbeide under en arbeidsavtale eller sivilrettslig avtale.
Overvåking av forsikringsagenters arbeid utføres av forsikringsorganisasjonen. De ansatte sjekker agentrapporter om utført arbeid i perioden som er spesifisert i den signerte kontrakten. Som regel er det forsikringsagenten som må rapportere til forsikringsselskapet en gang annenhver til femte dag. Han gir kopier av de realiserte forsikringene, presenterer blanke skjemaer for verifisering, sender inn bidragene som er mottatt fra den forsikrede.
Forsikringsagenten markedsfører forsikringsprodukter fra forsikringsorganisasjonen til forsikringstakeren. I tillegg informerer han for kvaliteten på byråvirksomheten potensielle forbrukere om forsikringstypen, forsikringskostnadene, forsikringsnivået.
Forsikringsagent - juridisk enhet
En forsikringsagent kan være en organisasjon eller selskap. Som regel er dette et selskap som av sin virksomhet har et indirekte forhold til forsikringsvirksomheten. Det kan være turistorganisasjoner, bilforhandlere, biltjenester, advokatfirmaer (notarer, takstmenn, advokater).
Forsikringsselskaper kan også være advokatfirmaer som er opprettet med det formål å gi forsikringsselskaper formidlingstjenester (agenter).
Forsikringsmegler
Formidlingsvirksomhet som forsikringsmegler kan utføres av en enkeltperson eller juridisk enhet. For å gjøre dette, må du gå gjennom den obligatoriske registreringsprosedyren. Hvis et selskap opererer som en forsikringsmegler, er det obligatorisk å angi denne typen aktiviteter i charteret eller forskriften. Hvis en person bestemmer seg for å delta i meglerforsikringsarbeid, må han være registrert som en virksomhet med indikasjon på megleraktivitet i registreringsdokumentene.
For lovlig opptreden av forsikringsvirksomhet, må en forsikringsmegler føres i registeret over forsikringsmeglere. Han må forsikre sitt sivile ansvar for mulige tap som følge av hans virksomhet. Inngåelse av et kontraktsforhold med en forsikringsmegler, bestemmer forsikringsselskapet hvilke typer forsikringsprodukter som skal implementeres, størrelsen på megleravgiften for det utførte arbeidet og prosedyren for overføring av gebyrer for solgte forsikringer.
Generelle parametere for mekling
Sammenlignende egenskaper hos forsikringsagenter og forsikringsmeglere gjør det mulig for oss å konkludere med at både enkeltpersoner og juridiske personer kan fungere som mellommenn. Både agenten og megleren jobber med forsikringsselskaper, inngår et kontraktsforhold med dem. Disse formidlere samarbeider med potensielle forsikringsselskaper som inngår forsikringskontrakter. Forsikringsmeglere og forsikringsagenter har ikke den lovlige retten til å snakke og registrere seg som mottakere.
Forsikringsformidlere er ikke ansvarlig for de økonomiske resultatene til forsikringsselskapet. De kan heller ikke delta i å bestemme størrelsen på forsikringserstatningen ved inntreden av en forsikringshendelse. Basert på resultatene av det utførte arbeidet, får forsikringsmeglere og forsikringsagenter agentlønn, som beregnes i en viss prosent av mottatte forsikringspremier.
Forskjellen mellom en forsikringsmegler og en forsikringsagent
Hovedavviket mellom aktivitetene til disse forsikringsformidlere er at agenten bare handler på forsikringsselskapets vegne, og megleren kan representere interessene til både forsikringsselskapet og den forsikrede. Agenten rapporterer kun om forsikringsselskapet sitt. Megleren er både ansvarlig overfor forsikrede og forsikringsselskapet for kvalitetsoppfyllelsen av kontraktsforpliktelser.
Både vanlige borgere og advokatfirmaer kan delta i mekling i forsikring.Forskjellen mellom en forsikringsagent og en forsikringsmegler er at megling bare er mulig med tillatelser for denne typen aktiviteter. Derfor fungerer i de fleste tilfeller juridiske meglere som forsikringsmeglere.
Som regel er aktiviteten til forsikringsagenter begrenset til å samarbeide med ett forsikringsselskap. Det er situasjoner der forsikringsorganisasjonen, når man inngår en byråskontrakt, forplikter agenten til ikke å jobbe i andre forsikringsselskapes interesse. I de fleste tilfeller gjelder dette arbeid under arbeidsavtaler. En forsikringsmegler i eiendelen har ubegrenset rett til å samarbeide med et hvilket som helst antall forsikringsorganisasjoner.
I tillegg til å jobbe med klienter og forsikringsselskaper, kan en forsikringsmegler tilby juridiske tjenester til kjøpere av forsikringsprodukter. Så når en forsikringshendelse inntreffer, organiserer formidleren innsamling av dokumenter som bekrefter faktum av hendelsen og størrelsen på tapene. Megleren kan også være en formidler mellom forsikrede og forsikringsselskapet for å løse problemer knyttet til betaling av forsikringskompensasjon.
Organisering av forsikringsformidlere
Kontrollen med arbeidet til forsikringsagenter og forsikringsmeglere utføres av forsikringsselskapet og forsikringstilsynsorganisasjonen definert ved lov. Forsikringsselskaper organiserer regnskap for forsikringsformidlere som de har tegnet avtale om. Slike registre legges vanligvis ut på offisielle internettsider slik at potensielle forsikringsselskaper kan bekrefte informasjonen om formidleren.
Forsikringsagenter er ikke heltidsansatte i forsikringsorganisasjoner. For å utføre arbeid med forsikringsagenter på kontorer til forsikringsselskaper, er det utviklet bestemmelser for fremgangsmåten for deres arbeid, oppgjør med dem, ansvar for brudd, frister for å sende inn rapporter om utført arbeid.
I dag prøver forsikringsselskapene å redusere kostnadene ved å betale forsikringsmeglere og forsikringsagenter. For dette formål får direkte salg og anskaffelse av en forsikring via Internett mer og mer omsetning. Direkte salg er forbundet med besøk av en potensiell kunde direkte på forsikringsselskapet og kjøp av nødvendig forsikringsdokument fra lederen. Veksten i salg på nettet skyldes forsikringstakernes motvilje mot å miste tiden sin til å besøke forsikringskontorer. I denne situasjonen er forsikringsagenter og meglere pålagt å finne nye metoder og tilnærminger for å tiltrekke seg kunder og øke volumet av mottatte forsikringspremier.