Entreprenørskap er ekstremt risikabelt. Rundt 80% av alle etablerte virksomheter er stengt det første året av sin virksomhet. Hvis du tar hensyn til erfaringene fra vestlige land, er 50% av selskapene i live 50 år etter registrering. En av de moderne måtene å øke levetiden på er forretningsrisikoforsikring. Hva er dette? Hva er fordelene med å bruke et slikt verktøy?
Generell informasjon
Risiko ved gründervirksomhet er konstante ledsagere. De er alltid til stede på grunn av usikkerheten i det ytre miljø. Det har objektive politiske, økonomiske og sosiale forhold der det er nødvendig å utføre gründervirksomhet. Derfor må selskapet ha en viss grad av kondisjon. Og dette til tross for at situasjonen avhenger av et stort antall entreprenører, enkeltpersoner og ganske enkelt tilfeldige hendelser, hvis oppførsel og utvikling ikke kan forutsies med akseptabel nøyaktighet. Mangel på mål, en klar visjon om prestasjoner og resultatindikatorer kan øke risikoen i virksomheten ytterligere.
Og hva skal jeg gjøre?
Entreprenørrisiko er baksiden av økonomisk frihet. Så å si, en slags avgift. Siden muligheten til selvstendig å velge en strategi i kraft av personlig frihet er markedsforhold, intensiveres den ustabile situasjonen med tiden. For å eliminere usikkerhetene ble det oppfunnet et slikt instrument som gründerrisikoforsikring. Hvordan er han? Før vi gir svar på dette spørsmålet, la oss forstå arten av risikoen i seg selv.
Hvordan er de?
Avhengig av deres art og konsekvenser, er risikoen delt inn i følgende typer:
I. Ren. Disse inkluderer naturlige, miljømessige, eiendom, transport, politiske risikoer. Hvis de oppstår, er skade på virksomheten uunngåelig.
II. Production. Disse inkluderer tekniske, juridiske og organisatoriske risikoer.
III. Spekulative. Dette er gründer, kommersiell, finansiell (investering, innovativ, skatt, bytte, kreditt). Som et resultat av deres forekomst er både tap og super-fortjeneste mulig.
Evalueringsmetoder
skille:
- Statistiske metoder. Anta bruk av matematiske verktøy basert på et utvalg av data: varians, standardavvik, variasjonskoeffisient.
- Metode for ekspertvurderinger. Det innebærer involvering av anerkjente spesialister som blir kjent med situasjonen og setter et visst antall poeng, basert på den aritmetiske middelverdien, deretter tas en beslutning om risikoen.
- Bruk av analoger. En database med lignende situasjoner brukes til evaluering.
- Den kombinerte metoden. Kombinerer to eller tre foregående.
Risikoeksempler
La oss se på dem i det globale bildet, med start på 90-tallet. Da med Sovjetunionens sammenbrudd virket det som om det ikke var noen globale katastrofer for menneskeheten, og bare velstand ventet oss. Men på slutten av andre årtusen ble verden rammet av dot-com-krisen - selskaper som spesialiserer seg på informasjonsteknologi. For eksempel har det kjente Microsoft-selskapet mistet mer enn halvparten av verdien.Mange, om ikke de fleste, selskaper gikk i stykker. På under ti år utbrøt en ny krise.
I 2007-2008 påvirket han bygg- og finansnæringen. La oss snakke om den første saken og snakke mer detaljert. Byggebransjen utviklet seg i et hektisk tempo, ferdige gjenstander ble stadig overgitt og nye byggeplasser ble lagt. Samtidig var markedet konstant mettet, og prisene steg og i multiplum. Etter en stund kom en krise og mange selskaper gikk konkurs fordi de ikke kunne selge produktene sine.
Gitt de siste tider, er gründerrisikoforsikring veldig vanlig nå. Betinget kan to alternativer skilles her. Det er uforsikrede risikoer i byggingen. Hva betyr dette? Under forsikrede mener de som er forutsigbare. Dette er risikoen for forekomst, mulig skade, og mengden potensiell kompensasjon. Uforsikret risiko er ukontrollerte fenomener og hendelser som ingen kan holdes ansvarlige for. I hvilke tilfeller kan erstatning forventes? Når det er tilfeldige tap, uten henvisning til sted, skala og tid, som ikke avhenger av ønsket fra noen side. I tillegg må de uttrykkes i monetære termer.
Entreprenørrisiko
Det skjer under implementeringen av kommersielle aktiviteter, som er assosiert med produksjon av varer og tjenester, salg av disse, forskjellige økonomiske transaksjoner og gjennomføring av vitenskapelige og tekniske prosjekter. Å klassifisere dem er ganske vanskelig på grunn av variasjonen. Det er typer risikoer, både felles for alle og spesifikke for visse typer aktiviteter. Vi vil ikke snakke om det siste. 
Hvilke typer forretningsrisikoforsikring finnes? De mest populære alternativene for situasjoner som skal beskyttes er:
I. Tap som følge av den negative virkningen av naturkatastrofer (vann, brann, orkaner).
II. Kriminelle handlinger.
III. Sannsynligvis tap på grunn av ugunstig lovgivning (det gir direkte gjenvinning av eiendommer eller manglende evne til å begå denne handlingen ved bruk av juridiske mekanismer).
IV. Oppsigelse på grunn av trusler fra tredjepart.
V. Tap av viktige ansatte i selskapet på grunn av deres manglende evne eller død.
Forsikring av gründerrisiko er ofte basert på mangel på kommersiell suksess eller på grunn av en mulig teknisk svikt i produksjonen. Men med visse betingelser!
Hvordan minimere negative øyeblikk?
Det er umulig å bare komme og inngå en entreprenørrisikoforsikring. Til å begynne med er det nødvendig å gi detaljert informasjon om selskapet. Det blir sjekket, og hvis dokumentasjonen ikke er mistenkelig, fortsetter forberedelsen til neste fase av miljøvurderingen. Her er den økonomiske og politiske situasjonen av interesse.
For å vurdere situasjonen brukes standardiserte metoder for å vurdere gründerrisiko. Denne tilnærmingen lar deg fremskynde beslutningsprosessen og øke nøyaktigheten til de endelige dataene. Etter at alle faktorene som kan forutses er vurdert, tas en beslutning om forsikringsvilkår. I dette tilfellet blir all informasjon samlet inn. Mangelen på data om klienten, dens partnere, konkurrenter, beskatning - alt dette skaper potensielle risikoer.
Ethvert glipp av øyeblikket kan føre til at finansiell risikoforsikring vil resultere i et betydelig tap for selskapet. Og dette er ille, fordi det totale beløpet som kommer som bidrag ikke skal overstige midlene som går mot kompensasjon. Og jo større forholdet mellom dem til fordel for førstnevnte vil være, jo bedre. Selvfølgelig bare for assurandøren.
Typer risiko
De kan være ytre og interne. Entreprenøriell risikoanalyse - en grundig studie av begge gruppene.De mest populære av de eksterne er ustabiliteten til politiske regimer; uforutsette lovendringer som skaper hindringer for aktiviteter; tap forbundet med nasjonalisering, krig, streik eller embargo. Alle av dem avhenger ikke av gründeren og hans ønsker.
Intern risiko er i organisasjonen selv. De oppstår med dårlig ledelse, feilaktig annonseringspolitikk, interne overgrep. Det vanligste er personellrisiko. Oftest er det problemer med et profesjonelt nivå eller med individuelle karaktertrekk hos spesifikke personer. Mer etterspurt er forsikring av finansiell risiko fra den første gruppen.
Tidsklassifisering
I dette tilfellet er det permanente og kortsiktige risikoer. Den første inkluderer de som truer gründeren hele tiden. Et eksempel er ødeleggelse av industribygninger i et område hvor det er økt seismisk fare, eller det er en mulighet for mislighold i en stat med et ufullkommen rettssystem, der det vil være vanskelig å få pengene dine. Forsikringsrisikoforsikring unngår disse negative aspektene.
Hvordan er selskaper enige om å støtte virksomheten?
Det er mange kriterier, og til slutt, la oss snakke om de viktigste punktene. Særegenheter ved gründerrisikoforsikring antyder at selskapet som leverer aktivitetene til en bestemt organisasjon skal være vinneren. Hva har de gjort for dette? Begrepet uberettiget (ulovlig) risiko ble introdusert. Hvordan er han?
For å skille mellom kategorier brukes avtaler om forhold, grensene mellom dem og fungerer i forskjellige sektorer av økonomien. Tenk på et lite eksempel. Selskapet “Production” var forsikret av selskapet “Pålitelighet” fra driftsstans på grunn av en ustabil politisk situasjon. Hvis en embargo ble introdusert, ville hun motta penger i erstatning. Og dette ville være en berettiget (legitim) risiko. Men la oss si at det skjedde et jordskjelv som ødela produksjonshallene. Siden dette ikke er en forsikret hendelse, vil ikke Produksjon motta erstatning. Når du søker om støtte, må det tas en ting til. Det er uforsikrede risikoer. Hva betyr dette? Anta at et forsikringsselskap er klar til å hjelpe i tilfelle en ulykke på et farlig produksjonsanlegg og for å kompensere alle menneskene som vil lide i fare. Men hvis situasjonen blir skapt kunstig for å motta penger, vil sannsynligvis ingen motta penger. Dette må også tas med i betraktningen.