Denne formen for lån, som et pantelån, blir stadig mer populær i dag. Forekomsten av pantelån over tradisjonelle pantelån forklares lett: forholdene er bedre, risikoen er mindre - det er mange faktorer. Men noen ganger blir til og med pantebetalinger en belastning. De sier at det er en slik praksis som å avskrive 20 prosent på et pantelån. Hvordan komme i antall heldige som vil betale flere ganger mindre? Hvem får slike innrømmelser?
Hva er et pantelån?
Før du går videre med beskrivelsen av når programmet vil bli avskrevet 20 prosent av pantelånet, bør du finne ut hovedtrekkene ved denne låneformen for å forklare populariteten.
Per definisjon er et pantelån et langsiktig lån som er avsatt til formål å anskaffe eiendom. Dette lånet materielt gir et kjøpt hus eller leilighet. Det vil si at hvis ikke boliglån betales, vil den ervervede eiendommen bli overført til banken for å dekke tapene. I tillegg til pantebetalinger, vil låntakeren også måtte betale bankforsikring - enhver finansinstitusjon ønsker å beskytte seg mot uærlige kunder.
I henhold til reglene for pantelån, betaler låntakeren i utgangspunktet et visst beløp (vanligvis fra 10 til 30% av verdien av den ervervede eiendommen), og begynner deretter å betale hovedgjelden. Satsen på slike lån er omtrent 10% per år (alt avhenger selvfølgelig av banken). Som i de fleste lignende tilfeller har låntaker rett til tidlig tilbakebetaling. Samtidig som han har betalt flere måneder i forveien, betaler han ikke renter.
Hva du trenger å vite om et pantelån før du får det?
Før du snakker, når det fortsatt er mulig å avskrive 20 prosent på et pantelån, bør du dvele ved hvordan du får dette lånet til de mest gunstige vilkårene.
Begynn med å velge riktig bank. Ulike finansinstitusjoner krever forskjellige mengder forskuddsbetalinger og setter ulik rente på pantelån. Noen ganger kan renten endre seg i løpet av lånetiden: for boliger som fremdeles er under bygging, fordeler bankene penger til høye renter, og prøver å beskytte seg mot mulig risiko så mye som mulig. Når eiendommen blir låntakerens eiendom, kan satsen reduseres. Det er fremdeles en "flytende" rente - størrelsen avhenger av låntakers inntekt: jo høyere de er, desto mindre renter må du betale.
Spesiell oppmerksomhet rettes mot typer lånebetalinger. Det første alternativet er livrente. Hele lånebeløpet er delt i like deler, og det består av renter og hovedstol. Et interessant trekk ved denne betalingsformen er at låntaker først tilbakebetaler renter på pantelånet, og først etter dette fortsetter betalingen til hovedgjelden (gradvis vil forholdet mellom renter og gjeld i betalingen endres). Hvis lånebetalingen er differensiert, betaler låntaker et fast beløp, og renter påløpes bare på gjenværende gjeldsbeløp, det vil si at utbetalinger vil avta over tid.
Er det mulig å senke renten?
Før du går videre til et slikt spørsmål som å avskrive 20 prosent på et pantelån (VTB-24 eller en annen finansinstitusjon), må du finne ut når det er mulig å senke renten på et lån.
Det første alternativet er bankens lojalitet til en vanlig kunde.Hvis låntakeren gjentatte ganger har tatt forbrukslån i denne banken (det er usannsynlig at en god kreditthistorie i andre finansinstitusjoner vil være en så betydelig fordel), vil renten bli redusert på grunn av bankens tillit til en vanlig kundes soliditet. Alternativt kan du ikke ta lån, men åpne en innskuddskonto. Det er bedre at pengene ligger på det i en viss tid - så banken vil sørge for anstendigheten til sin klient. Etter dette kan innskuddet brukes som den første betalingen på et pantelån, og banken, muligens, vil tilby kunden rabatt til renten.
En metode som krever stor økonomisk kunnskap er et pantelån i en uvanlig valuta for bankene. Nesten alle institusjoner jobber med standard euro og dollar, men praksisen med å samhandle med for eksempel den australske dollaren er ikke så vanlig. Her kan du vinne på svingninger i valutakursen, men samtidig er det en ganske risikabel måte, som for det første ikke alle banker vil gå til, og som for det andre kan gi ytterligere tap hvis oppførselen til en bestemt valuta i markedet er feil forutsagt .
Rentenedsettelse for barnefamilier
Før du får et fradrag på 20 prosent på et pantelån fra en bank, kan du dra nytte av ulike fordeler som staten tilbyr. En av dem er visse fordeler ved boliglån ved fødselen av barn. Nå i statsdumaen utvikles det en regning, hvor familiene blir tilgitt for pantegjeld etter fødselen av et barn. Det er fremdeles vanskelig å si om dette prosjektet vil få utvikling - det er skummelt å forestille seg tapene bankene kan lide.
Av de eksisterende innrømmelsene på pantelånet ved fødselen av et barn, kan man merke seg at staten betaler 5% av kostnadene for kjøpt bolig (hvis familien går gjennom programmet “Bolig for unge familier”). I tillegg har ingen kansellert mammakapital, som kan brukes som lånebidrag.
I noen regioner, når et barn blir født, betaler myndighetene tilbake deler av gjelden som er igjen på lånet: 10% av saldoen blir avskrevet for det første barnet, 20% for det andre, og så videre. Det er bemerkelsesverdig at hvis en fjerde baby ble født i familien, så blir hele gjeldsbeløpet kansellert.
Et annet alternativ er tildeling av økonomisk bistand på 200 000 rubler til familier der foreldre under 35 år har mer enn ett mindreårig barn.
Fordeler fra Sberbank
Er det mulig å avskrive 20 prosent på et pantelån i Sberbank? Til å begynne med forlenger en finansinstitusjon lånets tilbakebetalingstid (det vil si at månedlige utbetalinger blir mindre) med tre år ved fødselen av det første barnet og fem år etter det neste. Barnefamilier bør bare betale 10% av kostnadene for bolig som en forskuddsbetaling, mens barn uten barn må betale 15% av beløpet umiddelbart. Ved tidlig tilbakebetaling av lånet vil ikke låntakeren betale noen erstatning og renter - dette er en annen fordel som Sberbank gir "barn" -familier.
Fordelene ved å ha mange barn
Et annet alternativ, mye mer attraktivt enn bare å avskrive 20 prosent av pantelånet til hovedgjelden, er muligheten for store familier å i prinsippet få et pantelån uten en initial betaling, og i en virkelig enorm periode på 30 år. Dessuten vil staten betale tre fjerdedeler av hver månedlige betaling.
Hvis denne store familien er under programmet "Young Family", vil staten betale tilbake gjelden ved pantelån.
Pantelån til militæret
Det er logisk å anta at barnefamilier ikke er den eneste kategorien av befolkningen som pantegevinster gjelder.Avskrivningen på 20 prosent på pantelånet for krigsveteraner, som vil bli beskrevet nedenfor, har en rekke forskjeller fra vilkårene for pantelån til militært personell, som har tjue års tjeneste.
Det særegne ved det "militære" pantelånet er at eiendommen ikke bare eies av banken, men også av Rosvoenipoteka. Da han hadde nådd det tjue år lange livslivet, vender offiseren seg til Rosvoenipoteka og der blir all gjeld for bolig avskrevet til ham. Hvis det er behov for å selge pantelån, må soldaten selv betale ned all gjeld på lånet til banken.
Det er verdt å merke seg at perioden som et pantelån er gitt til låntakeren fyller førtifem år. Lånebeløpet er skrevet i den tilsvarende kontrakten, som hver ansatt får for hånden etter å ha mottatt eiendomsmidler. I tillegg kan han på nettstedet til Rosvoenipoteki få informasjon om gjeldende gjeldsbeløp, mengden av månedlige utbetalinger og detaljer om bankkontoer, hvor han kan overføre midler for å betale gjelden.
Hjelp til krigsveteraner
Når vi går tilbake til om det er forutsett å avskrive 20 prosent av pantelånet til krigsveteraner, kan vi trygt si nei, det er ikke gitt. De som deltok i militære konflikter på Tsjetsjenske republikkens territorium og dens tilstøtende territorier fra desember 1994 til desember 1996 eller i terrorbekjempelse i Nord-Kaukasus fra august 1999, har mye større fordeler.
For det første, hvis en tidligere soldat er registrert som deltaker i fiendtlighet frem til 2005 og trenger å forbedre boligforholdene, mottar han eiendom på kortest mulig tid. For det andre, hvis en veteran blir kastet ut av en offisiell leilighet, blir han også utstyrt med nye boliger gratis. For det tredje må staten dekke halvparten av bruksregningene.
Et annet interessant poeng er muligheten til å skaffe den nødvendige boarealen ikke med fast eiendom, men med penger. Det er sant at det beregnes at leiligheten på grunn av veteranen, hvis kostnader vil bli gitt i penger, har et areal på bare 18 kvadratmeter, og gjennomsnittsprisen for denne regionen bestemmes per kvadratmeter. I tillegg kan veteranen få en gratis tomt, som han kan bruke enten til å bygge sitt eget hus eller til rengjøring - staten vil ikke lenger dekke kostnadene.
Sberbank for statsansatte
Sberbank tilbyr å avskrive 20 prosent av pantelånet under det fortrinnsrettede programmet “Pantelån for statlige ansatte”. For å få et slikt lån, er det nødvendig å trene et visst antall år i budsjettområdet (for hver stilling som er inneholdt, bestemmes denne perioden separat), og faller også inn i kategorien mennesker som trenger å forbedre levekårene (bor i samme hus eller leilighet med en familie av slektninger, leier bolig, bor på boarealet i mindre tilfredsstillende stand, ha mindre enn 14 kvadratmeter boareal per person).
Hjelp til den statsansatte kan utføres enten ved å selge ham en leilighet i et nytt hus til kostpris (uten ekstraomkostninger fra utbygger), eller ved å utstede fortrinnsrettslån eller subsidier. Oftest er dette det siste alternativet, der låntaker vil motta 30-40% av kostnadene for bolig på bankkontoen hans, etter å ha inngått en panteavtale.
For deltakere i dette preferanseprogrammet tilbyr Sberbank et lån i russiske rubler med en rente på 14,5% per år. Du kan få penger i opptil tretti år ved å betale et innledende bidrag på 20 prosent eller mer av kostnadene for bolig. Lånet har form av en livrente, det vil si at først renter på lånet blir nedbetalt, og deretter hovedgjelden.
Og ikke for militært personell
Dessverre er det umulig å avskrive 20 prosent av pantelånet til krigsveteraner i Sberbank, du må stole på enten staten med alle fordelene det gir til tidligere militært personell, eller på å falle inn under det sosiale boligprogrammet.
Et av disse alternativene er utstedelse av et pantelån forutsatt at staten betaler tilbake deler av lånet. I dette tilfellet betales den første betalingen av låntageren selv, og staten returnerer ganske enkelt en del av beløpet på rentebetalinger til bankkontoen hans. Hvis en soldat er medlem av systemet med akkumulerende pantelån, blir han fritatt for å betale den første avdrag på pantelånet. I tillegg vil staten også dekke deler av kostnadene for å betale renter på lånet.
Fordeler med VTB
Det er også mulig å avskrive et pantelån på 20 prosent hos VTB. Videre gir denne finansinstitusjonen sine låntakere en førstefødt baby muligheten til ikke å betale avdrag før babyen fyller tre år. Familier der det andre barnet ble født, faller allerede inn i det "sosiale pantelånet", der staten kompenserer for en del av rentebetalingene på pantelånet. Det er verdt å merke seg at reduksjonen i størrelsen på utbetalingene i disse tilfellene ikke avhenger av banker i det hele tatt: De rett og slett underkaster seg statens politikk på dette området.
Så, for eksempel ved fødselen av et tredje barn i noen regioner, dekkes halvparten av den gjenværende gjelden, og etter fødselen av en femmer betales hele saldoen på et pantelån. Bankene har ikke noe imot bruk av moderskapskapital for å betale tilbake en del av gjelden.
Bankresultater
Som du ser tilbyr Sberbank en gyldig avskrivning på 20 prosent fra bankinstitusjoner. Banken har mange sosiale programmer for statsansatte, som vanligvis ikke har råd til egen bolig, både for barnefamilier og for veteraner. De resterende bankene tilbyr enten en midlertidig betalingsutsettelse, eller er underlagt statlig politikk, og aksepterer delvis betaling av renter eller hovedbetalinger fra staten.
Dato for avskrivning
Det er vanskelig å snakke om hvor lang tid det er mulig å avskrive 20 prosent av pantelånet, til hvilken dato det er nødvendig å utarbeide dokumenter som gjør det mulig å søke om en slik ytelse. Praksisen med å "tilgi" en del av gjelden er ikke veldig vanlig blant kredittorganisasjoner, for det meste er den basert på sosialpolitikken til staten, som under visse betingelser påtar seg forpliktelser enten å delvis betale tilbake et pantelån eller til å tilbakebetale det fullt ut.
Selvangivelse
Gitt at programmet for å avskrive 20 prosent av pantelånet ikke fungerer veldig bra, bør du ta hensyn til andre mulige fordeler med denne typen utlån. For eksempel kan låntakere kreve å returnere en del av skatten hvis de gir alle nødvendige dokumenter på et pantelån til regnskapsavdelingen. Etter å ha mottatt passende tillatelse fra skatteinspektoratet, vil skattebeløpet som pålegges en person være 13% mindre enn lønn, og pensjonister som bestemmer seg for å ta et lån, vil kunne betale tilbake gebyrene de betalte for de siste tre årene. Med felleseie av boliger kan begge eierne forvente delvis fritak for skatt.
Hver for seg er det verdt å merke seg at i det beløpet som er brukt på anskaffelse av eiendommer, kan du ta med kostnadene for bygningsmaterialer, og kostnadene for reparasjoner og betalinger for tilkobling til kommunikasjon - eventuelle utgifter som på noen måte i tillegg var forbundet med kjøp av en leilighet. Så hvis lovlig fradrag på 20 prosent på et pantelån av en eller annen grunn er umulig, er det ingen som forbyr å bruke minst denne skattefølelsen.
konklusjon
Så er det mulig å avskrive et pantelån på 20 prosent? Usannsynlig.Kategorien av dem som minst noen privilegier kan gis inkluderer lavinntektsgrupper av befolkningen, familier med barn og militært personell. Noen, som krigsveteraner, kan til og med bare stole på statsstøtte - bankene gir dem ingen innrømmelser i boliglån. Uansett om staten ga bistand med kjøp av leilighet eller ikke, kan en person regne med å redusere skattetrykket: i henhold til loven, når du sender inn pantelån, kan opptil 13% av lønningene som blir brukt på skattebetalinger returneres. Å si at det er fantastisk å avskrive 20 prosent på et pantelån, det kan du ikke. Under visse betingelser kan summen av alle mottatte fordeler overlappe dette tallet, men desverre er dette ikke tilgjengelig for alle.