Renter for bruk av kreditt: funksjoner ved periodisering, beregning og anmeldelser

I dag er utlånstjenesten veldig populær. Og dette er ikke overraskende. I den moderne verden er det mange muligheter, fremgangen står ikke i ro. Et stort antall innovasjoner og teknologier dukker opp. Mennesker har økende behov hver dag, men mulighetene for å implementere dem øker ikke i samme takt. Det er grunnen til at folk i økende grad tyr til kredittjenester. Hva betyr det?

Essensen av utlån

Hvorfor er en slik tjeneste nødvendig, og hva er fordelen med det? Utlån er veldig populært i den moderne verden. I dag er opptil 90% av alle leilighetene kjøpt ved hjelp av denne tjenesten. Ja, folk foretrekker å ikke umiddelbart gi alle pengene til bolig, siden de fleste rett og slett ikke har et slikt beløp, men å forlenge betalingene i flere år.

Med andre ord trenger ikke unge familier å spare penger for en leilighet i årevis, og kosa seg på det tidspunktet med foreldrene eller andre slektninger. De bosetter seg i boligene sine og betaler for det. På grunn av det faktum at det er en lånetjeneste, er alt i det svarte. Banken får renter på lånet, låntakeren - sin egen leilighet. Tjenesten stimulerer også betydelig utvikling av den økonomiske og byggebransjen.

I tillegg til leiligheter, kjøper folk biler, apparater, møbler og andre ting på kreditt. I det moderne Russland er en slik tjeneste veldig utviklet. Dette bør imidlertid ikke misbrukes. Dessverre ønsker ikke noen mennesker ærlig og frivillig å betale et lån. I dette tilfellet lider banken økonomiske tap: den mottar ikke bare renter for å bruke lånet, men bruker også penger på jakt etter en “uaktsom” låntaker. Han blir tvunget til å sperre beløpet som skyldneren skylder ham på kontoen. Dette betyr at disse pengene ikke kan delta i den videre sirkulasjonen, og følgelig ikke kan bringe inntekter. Banken trenger absolutt ikke slike problemer. Det er grunnen til at låntakere er veldig nøye utvalgte, og de ønsker ikke å samarbeide med ikke-betalere.

Bankfordel

Du trenger en utlånstjeneste for å kjøpe en vare du ikke kan eller ikke vil betale hele beløpet på en gang. Og hva er fordelen med banken? Hvorfor gir han deg penger? Alt er veldig enkelt. Banken tjener penger på denne måten. Han belaster deg for interesse for bruk av penger - og ofte er dette beløpet ganske stort. Et logisk spørsmål oppstår hvor pengene i dette tilfellet kommer fra banken?

Alt her er også enkelt. Noen mennesker har en viss sum penger, og de planlegger ikke å bruke den i løpet av en nær fremtid. Men hvis hun ganske enkelt ligger i skapet deres hjemme, vil hun begynne å miste sin virkelige verdi på grunn av inflasjon. For å forhindre at dette skjer, gir folk et bidrag. Dermed opprettholder de ikke bare den reelle verdien av pengene, men øker dem også.

Dermed tar banken penger fra innskytere og betaler dem renter. Som regel er de små, litt høyere enn inflasjonsraten. Da gir banken de samme pengene, men som regel er renten allerede dobbelt så høy. Det vil si at han tjener på forskjellen.

Med denne modellen forblir alle i det svarte. Investorer mottar renter fra sparepengene sine. Låntakere mottar penger nøyaktig når de trenger det. Vel, banken tjener.

Vi fant ut fordelene. La oss se på hvordan banken påløper renter på bruk av kreditt. Hvordan er det endelige beløpet for den månedlige betalingen?

Algoritmen for beregning av renter på bruk av et banklån

For å komme i gang, la oss finne ut hva beløpet du til slutt må betale banken består av. Den består av flere deler. For det første er dette hovedplikten. Det vil si at du må returnere banken i sin helhet det beløpet du lånte fra den. Med dette er alt klart. Neste er beløpet for renter for å bruke et lån. For å beregne det, må du kjenne renten. For beregning brukes den årlige renten. For tiden beregnes det automatisk enten av et bankprogram eller av et hvilket som helst program på Internett som beregner renter på et lån.

La oss si at lånetiden er ett år. Da er beløpet på overbetalingen mindre enn beløpet som oppnås som et resultat av å multiplisere renten med størrelsen på hovedgjelden og delt med 100%. Hvorfor det Her må du bruke en kompleks metode for beregning av renter.

Hvordan fungerer det? Mengden av hovedgjelden synker hver måned. Hvis i den første måneden ble prosentandelen hentet fra hele gjeldsbeløpet, så i den andre måneden - fra den gjenværende gjelden. Takket være den første betalingen, reduserte hovedgjelden. Følgelig vil interessen redusere hver gang.

Hva annet trenger du å vite?

Algoritmen beskrevet over fungerer med konstant rente. Men det kan endre seg. I dette tilfellet snakker vi om et lån med en differensiert rente. Hva betyr dette?

Dette betyr at renten varierer avhengig av lånetid. Det vil si en periode det har en betydning, den neste perioden - en annen, den tredje perioden - den tredje verdien. La oss ta et eksempel. Fra 1. til 6. måned er satsen 40% per år, fra 7. til 24. måned - 30% per år, og fra 25. måned til 36. - 20% per år. Hva ser vi? Renten synker med hver periode.

Et lån med en differensiert eller konstant rente - hvilken skal jeg velge?

Hva du kan stole på når du velger et låneprogram:

• rente - jo mindre, jo bedre;
• låneperiode;
• nødvendige dokumenter;
• perioden du vil betale tilbake lånet for;
• full kostnad for lånet.

Et viktigere konsept å huske på er effektiv rente. Det inkluderer alle betalinger for service på lån som var kjent på kontraktstidspunktet.

Når du velger et lån, er det veldig viktig å stole på den perioden du ønsker å lukke gjelden for. Med et differensialån tas hovedrenten de første månedene. Og hvis du vil stenge gjelden i en måned, må du betale mer enn med et lån med en konstant rente, fordi interessen i dette tilfellet vil være mindre. Foreta en foreløpig beregning av renter på lånet og sammenligne mottatte beløp. Ta en beslutning!

Kommersielt lån

Ikke bare enkeltpersoner trenger et lån. Ofte gir et selskap en sum penger eller varer til et annet. Denne typen lån kalles kommersiell.

Hva er det for? Denne typen lån bidrar til kontinuerlig omsetning, øke antall solgte produkter. Det vil si at leverandøren selger varene sine og mottar pluss renter på det totale gevinstbeløpet, og kjøperen får utsatt eller avbetaling, samt fortjeneste fra salget.

Kommersiell lånerente

I banken får folk et lån til visse renter. Og hva med organisasjoner? Betaler organisasjoner renter for å bruke et kommersielt lån? La oss finne ut av det.

Organisasjoner utarbeider en kontrakt der de angir datoene og beløpene for betaling, og angir også rentebeløpet for levering av utsettelses- / avbetalingsplan. Det er veldig viktig å forstå at interessen i dette tilfellet vil være mindre enn om kjøperen ønsket å ta et lån for samme beløp i banken.

I tillegg må kontrakten sørge for hvilke sanksjoner som vil følge for sen eller ufullstendig utbetaling av betalingen. Dette er veldig viktig.

Hvordan reflekteres kommersiell kreditt i regnskapet?

Hvordan belastes renter for bruk av lån? Innleggene som brukes er viktige. Dette er en oppføring i en spesiell logg og database om tilstanden til objekter.

La oss undersøke disse spørsmålene med et eksempel. Sendes til kjøperen varer verdt 118 tusen rubler, inkludert mva. Rentesats - 15% per år. Betaling skjer i tre like avdrag. Kjøpens verdi av varene er 86,6 tusen rubler, inkludert mva.

Forretningslogg

Etter kvartalets slutt bestemmer den 99. kontoen det økonomiske resultatet av denne operasjonen og oppsummerer.

anmeldelser

Til tross for alle de tilsynelatende fordelene med utlånstjenester, er det bedre å tenke nytt før du låner penger. Du må være helt sikker på at du kan betale beløpet i tide. Selvfølgelig er situasjoner forskjellige, og noen ganger uten lån kan ikke problemet løses. Og hvis brukere fremdeles kan finne ut hvor mye som er interessert, oppstår det ofte problemer med sene avgifter. Kundene kan ganske enkelt ikke forstå hvorfor de setter inn penger, men gjelden forblir den samme. Ta hensyn til dette øyeblikket!

Noen ganger når forsinkelsesstraffen merkbar størrelse, og banken kan trekke et søksmål. I noen tilfeller klarte imidlertid kundene å redusere boten eller til og med annullere den. Men for at retten skal ta din side, må du fremvise overbevisende bevis (dårlig helse, vanskelig økonomisk situasjon). Men selv i dette tilfellet vil en bot bli tilgitt, men du vil fremdeles betale lånet og renter.