Bank er et stort overskudd, men få kan gjøre forretninger i dette segmentet. Du må ha en god investering og god arbeidserfaring. Med tanke på særegenheter ved russisk lovgivning er det lettere i dag å kjøpe en ferdig bank enn å åpne en ny. Men selv i dette tilfellet må du ha en forretningsplan for en forretningsbank og ha god kunnskap om interne prosesser.
Åpne en bank i Russland
Noen ganger er det ganske enkelt nødvendig å åpne en bank for å betjene hovedbedriften. Da må aksjonærene lete etter store investorer for å danne hovedstaden i en forretningsbank, utvikle en detaljert forretningsplan og samle en pakke med dokumenter for registrering. Er det verdt det?
Konkurransen i markedet er stor. Det er mer sannsynlig at russere opplever et overforsyning av kredittinstitusjoner. Samtidig er det flere typer banker. Investeringsfinansielle institusjoner jobber bare med gründere, og universelle forretningsbanker samarbeider med enkeltpersoner. Tjenestene som banken tilbyr, avhenger også i stor grad av den valgte utviklingsstrategien. Investeringsbanker tilbyr interessante priser for betjening av innskudd, men belaster en stor provisjon for kontantoppgjørstjenester. Universelle finansinstitusjoner tilbyr et komplett utvalg av tjenester til fornuftige priser.
Den sentrale koblingen til systemet er Bank of Russia, som regulerer virksomheten til forretningsbanker. De sistnevnte er betinget inndelt i to kategorier. Universelle banker jobber i alle retninger, mens investeringsbanker investerer i lovende sentralbanker.
Dannelse av en forretningsbank
For å utføre aktiviteter i dette segmentet må du få en lisens. Den inneholder en liste over tillatte operasjoner. Dokumentet er gyldig i to år. Denne gangen er nok til å velge en spesifikk arbeidsretning i markedet.
Først må du registrere en juridisk enhet. Vanligvis åpner banker i form av AO. Deretter må du sende informasjon om finansinstitusjonen til territoralkontoret til regulatoren. På dette stadiet skal aksjonærene allerede ha dannet kapital. GTU vil sjekke tilgjengeligheten av minimumsbeløpet for registrering av banken, organisasjonens økonomiske historie og alle aksjonærer. Hvis en del av informasjonen er skjult, kan du ikke lenger stole på å få en lisens.
I de neste stadier blir dokumenter sjekket av Bank of Russia og Tilsynsutvalget. Hvis det tas en positiv beslutning, overføres dataene om den nye banken til Federal Tax Service. Fra dette øyeblikket har gründerne 30 dager på å sette inn kapital på kontoen.
dokumenter
For å registrere en bank må du oppgi:
- Uttalelse.
- Forretningsplan for en forretningsbank.
- Protokoll fra aksjonærmøtet.
- Statlig pliktkvittering.
- Profiler av personer som vil besette stillinger som leder, regnskapsfører og varamedlemmer.
- Revisors mening om påliteligheten av rapportering (for gründere); bevis på kilder til opprinnelse (for enkeltpersoner).
- Dokumenter som bekrefter bankens overholdelse av kravene til kontanttransaksjoner.
- En kopi av tillatelsen fra den føderale antimonopolmyndigheten for samtykke til opprettelse av en finansiell organisasjon.
- En pakke med dokumenter for den første utstedelsen av verdipapirer, hvis banken er opprettet i form av AO.
- Full liste over aksjonærer.
Det rutinemessige arbeidet med å samle og behandle dokumenter kan overlates til formidlere. Men foruten merkostnadene ved registrering, vil dette ikke fungere, siden ingen kan garantere lisens.Formidleren vil bidra til å utarbeide en forretningsplan, utarbeide dokumenter og eventuelt øke hastigheten på prosessen med å vurdere dem. Men ikke mer.
Bankstruktur
Et kredittinstitutt har en viss struktur. Hovedstyringsorganet er aksjonærstyret, som utnevner styret til å treffe operative beslutninger. Alt ansvar ligger hos styrelederen, som velges ved hemmelig avstemning.
Avhengig av hvilke tjenester som tilbys, oppretter banker følgende avdelinger:
- Depository;
- kredittavdeling;
- økonomisk avdeling;
- Central Bank Management Service;
- FEA;
- driftsavdeling m.m.
Bankens interne prosesser involverer administrasjon, personalavdeling, regnskap, revisjonsavdeling, IT og den økonomiske støtteavdelingen. Dette er strukturen til forretningsbanker.
Funksjoner av forretningsbanker
Moderne kredittinstitusjoner er den viktigste koblingen i systemet. Forholdet deres er kommersielt og har som mål å tjene penger. For å oppnå dette målet utfører en moderne forretningsbank følgende funksjoner:
- formidlerfunksjon i utbetalinger;
- levering av lån;
- formidling i å utføre betalinger og opprette betalingsmidler;
- utstedelse av verdipapirer.
Hvilken annen rolle spiller forretningsbanker? Funksjonene til forretningsbanker inkluderer også rådgivning om alle økonomiske spørsmål.
Opprinnelig brukte bankene bare egen økonomi til arbeid, men de var ikke nok til å utføre alle oppgavene. Derfor begynte institusjoner å skaffe penger fra publikum og gründere. Som et resultat økte andelen av lånte midler i bankenes kapital til 80%. For å omfordele det investeres penger i forskjellige sektorer i økonomien. For eksempel gir de lån som fungerer som en mellomting mellom personer som har gratis midler og de som trenger dem. Ved hjelp av lån kan virksomheter utvide produksjonen, øke lagrene og etterspørsel etter varene sine.
Formidlerfunksjonen er også å overføre midler over hele verden. Effektiviteten av bruken av nye betalingsinstrumenter fremgår av en reduksjon i kontantomsetningen i Russland til 46%. For å utføre denne funksjonen, åpner banker kontoer og gjennomfører clearingoppgjør.
For industribedrifter er en måte å tiltrekke seg lånte midler å utstede egne verdipapirer. Banker her hjelper også organisasjoner ved å gjennomføre den innledende utstedelse og salg av aksjer på markedet. Utvidelsen av denne funksjonen har ført til at det siden begynnelsen av XX-tallet. finansinstitusjoner begynte å konkurrere med børser.
prinsipper
En forretningsplan er resultatet av studier av spesifikke aktiviteter i markedet under dagens forhold. Forretningsplanen til en forretningsbank er grunnlaget for å bestemme en utviklingsstrategi.
Utarbeidelsen av dokumentet utføres i henhold til følgende prinsipper:
- Planlegging gjennomføres bare med et positivt økonomisk resultat. Hvis det er tap, må du gi en plan for rehabilitering av institusjonen.
- Endring i gjeld er ledsaget av endring i eiendeler.
- Når man utarbeider en plan, bør man tilstrebe å øke forskjellene mellom de vektede gjennomsnittsrentene og innlånene ved å optimalisere kapitalen.
Forretningsplanstruktur
Den første delen av planen gir generell informasjon om banken: navn, data om lisenser for alle typer aktiviteter, plassering av hovedkontoret og nettverk av filialer. Informasjon om egenkapitalen og andelen til hver aksjeeier er angitt. Den gir også prinsipper for regnskap for eiendeler og forpliktelser i en forretningsenhet. En kort beskrivelse av tjenestene som tilbys.
Den andre delen analyserer bankens ytre og indre miljø, konkurransenivået og den økonomiske situasjonen i regionen.Det er en studie av styrken og svakhetene ved finansinstitusjonen, samt potensielle ressurser som kan brukes i implementeringen av forretningsprosesser.
Analysen av det ytre miljøet blir utført på grunnlag av statistiske data fra Bank of Russia. Separat blir den økonomiske tilstanden til de største aktørene i markedet undersøkt av parametere som kapitalvolum, avkastning på eiendeler og likviditetsnivå. Markedsdeltakere rangeres etter den presenterte vurderingsmetodikken. Dette er nødvendig for å identifisere viktige markedsaktører basert på finansielle regulatoriske indikatorer. Strukturen til en forretningsbank inkluderer nødvendigvis et styre, et styre og et revisjonskomité. Funksjonene og oppgavene som er tilordnet disse enhetene er beskrevet i detalj i den andre delen av planen. Her oppnevnes også ansvarlige avdelinger for hvert aktivitetsområde: utenrikshandel, kredittvirksomhet, kontanttransaksjoner, statskassen, depot, IT, prosesseringssentral, etc.
I den tredje delen presenteres bankens utviklingsstrategi, og i den fjerde de planlagte økonomiske indikatorene.
Strategidannelse
Forretningsplanen til en forretningsbank er utviklet basert på resultatene av studier, dannelsen av interne, eksterne oppgaver til banken for inneværende år og spesifikke utviklingsindikatorer.
Interne oppgaver inkluderer:
- opprettholde en posisjon i tjenestemarkedet;
- oppnå et spesifikt volum av operasjoner og forbedre kvaliteten;
- dannelse av konkurrerende tjenester;
- ønske om ledelse, tilknytning til en pålitelig finansiell partner.
Oppgave inne:
- oppnåelse av benchmarks for bankens økonomiske aktiviteter;
- opprettholde et gitt nivå av likviditet;
- restrukturering av balansen;
- dannelse av interne ressurser.
Spesifikke økonomiske indikatorer bør omfatte en forretningsplan. Et eksempel:
- økning i andelen i RKO-segmentet for enkeltentreprenører til 2,5%;
- økning i virksomheten på verdipapirmarkedet opp til 4%;
- utvide kundegrunnlaget til 250 tusen kunder osv.
Økonomisk ytelse
Basert på strukturen til en forretningsbank, kan planleggingen omfatte:
- tiltrekning av valutaresurser;
- oppgjørsbalanse;
- retninger om overskuddsfordeling;
- retningslinjer for personalutvikling;
- utvide nettverket av filialer og minibank;
- programvareversjon.
For hver type tjeneste bør de planlagte verdiene av fortjeneste, lønnsomhet og likviditet være detaljerte.
apps
Balansen i ett, to og tre år gjenspeiles i vedleggene. Her er detaljerte tariffer for alle operasjoner som inneholder en forretningsplan. Et eksempel:
- tariffer for operasjoner med debet- / kredittkort;
- kurser på operasjoner med utenlandsk valuta;
- RKO-tariffer i rubler, etc.
Dette er en omtrentlig utviklingsplanstruktur. Den kan suppleres med "økonomisk utvinningsplan". Et dokument er vedlagt dokumentet, som inneholder en generell vurdering av situasjonen i regionen og bankens stilling. Den oppsummerer forskningen på følgende områder:
- markedsutviklingsdynamikk når det gjelder utlånsprioriteringer og ressursmobilisering;
- oppnådd bankposisjoner i forskjellige markedssegmenter;
- tilgjengeligheten av interne ressurser.
Materiell og teknisk base
Ved utvikling av planen brukes reguleringsdokumentene til forretningsbanken godkjent av styret. Deres tilstedeværelse er fastsatt av sentralbanken i forskrift nr. 509 "Om organisering av intern kontroll". Hver finansinstitusjon skal ha utviklingsprogrammer, strategi, nåværende og fremtidige aktivitetsretninger. Alle disse elementene er del av en forretningsplan.
På lovgivningsnivå har planen følgende krav:
- den er godkjent av eierne av finansinstitusjonen;
- Dokumentet gjenspeiler nåværende og fremtidige utviklingsretninger;
- planen inneholder spesifikke (digitale) benchmarks og virkemidler for å oppnå dem;
- planen evalueres av internkontrolltjenesten for å overholde det optimale nivået av risiko og standarder som er foreskrevet i sentralbankens lovgivningsmessige handlinger, for å oppnå indikatorer.
Avsluttende arbeid
Å registrere en bank er en ganske komplisert og møysommelig prosedyre. Hvis det ikke er mulig å tilby en komplett pakke med dokumenter, er det bedre å ikke engang starte denne prosessen. Dessuten kan kjøp av en ferdig bank være billigere enn å opprette en ny.
Kommersielle bankers kapital og reserver er tydelig regulert på lovgivningsnivå. For å åpne en bank, må du skaffe 300 millioner rubler. på tidspunktet for innlevering. Dette er det mest minimale nivået. I praksis må gründerne umiddelbart investere omtrent 1 milliard rubler. Ellers vil det ikke fungere å åpne kontorer i minst flere byer, gjennomføre en markedsføringskampanje, leie lokaler, kjøpe utstyr og leie spesialister. Fra det øyeblikket alle dokumenter er ferdige til arbeidsstart, går det minst ett år.
konklusjon
Bankregistrering er en lang prosedyre der markedsregulatoren og alle tilsynsmyndigheter undersøker aksjonærene i detalj, den fremlagte utviklingsplanen til kredittinstitusjonen og tar en endelig beslutning. For å bevise muligheten for å opprette en ny institusjon, må aksjonærene gi en detaljert utviklingsplan.
Forretningsplanen til en forretningsbank er dannet på objektiv bruk av et system med lover, erfaring og praktiske ferdigheter for å oppnå planlagte mål. Forenklet planlegging kommer til å bestemme hvor banken opptar i markedet i dag, og hvilken stilling den søker. For å oppnå dette målet, er det laget en liste over oppgaver på alle aspekter av bank.
Etter bestått registreringsprosedyre begynner forarbeidene: fra utleie av lokaler til opplæring av ansatte. Det kan ta flere måneder fra øyeblikket du får tillatelse til arbeidsstart.