Egen eiendom er fortsatt en drøm for mange borgere i Russland. Ønsker å få de dyrebare metrene, går mange i banken og ordner pantelån. Før du binder deg til langsiktige økonomiske forpliktelser, er det imidlertid verdt å forstå mer detaljert hva et slikt lån er, samt de viktigste fordeler og ulemper.
Essensen av pantelånet
Dette konseptet dukket ikke opp i går. Dessuten fantes et pantelån i antikkens Hellas. Det var i disse dager folk begynte å bruke pantet som garantist for tilbakelevering av lånte penger. I dag har prinsippet om slike økonomiske forhold ikke forandret seg mye.
Med enkle ord er et pantelån et lån til et ganske imponerende beløp, som krever pengene tilbake-garantier. Når en statsborger mottar et vanlig lån, kan han bare bekrefte solvensen. Hvis vi snakker om et pantelån, så indikerer låntaker i dette tilfellet hans løsøre eller fast eiendom, som i tilfelle manglende betaling av gjelden, vil gå til kreditor (bank). Derfor er den eneste forskjellen som skiller pantelån fra det vanlige, pantsettelse.
Hvis vi snakker om vilkårene som er tildelt for betaling av gjeld, avhenger de direkte av beløpet som er tatt og forskuddsbetalingen. Dermed kan du til og med få et pantelån i 30 år. Jo lengre løpetid på et slikt lån, desto større er den endelige prosenten av overbetalingen.
Det er også verdt å ta hensyn til selve sikkerhetseiendommen. I det store og hele kan alt brukes som sikkerhet hvis disse tingene tilfredsstiller långiveren. Imidlertid, oftest, når du registrerer et pantelån, er garantien de samme boligene, for kjøp av hvilke penger som tas. Hva er fordelen med banken i dette tilfellet? Hvis låntager ikke overholder vilkårene i kontrakten og betaler lånet i tide, vil leiligheten bli overført til banken.
Som garanti kan du også bruke forstadsområder, biler og alt som har høye estimerte kostnader.
Hva du skal se etter
Mange spør: "Hvordan få et pantelån, hvor skal man begynne?". Først av alt er det nødvendig å vurdere alle forslag fra banker. Selvfølgelig er det best å gi preferanse til store finansinstitusjoner. Dette skyldes først og fremst stabiliteten. Hvis en person ønsker å ta et lån i flere tiår, må han være sikker på at banken ikke vil stenge i løpet av denne tiden. Tilbakekall av lisensen eller konkursen i organisasjonen vil føre til mange problemer.
I tillegg er det i dag spesielle sosiale programmer hvor renten kan reduseres betydelig på statens bekostning. Noen banker må også betale mesteparten av pengene som en forskuddsbetaling. Andre organisasjoner er mer villige til å møte kunder.
I tillegg er det verdt å utforske fordeler og ulemper ved pantelån mer detaljert. Denne typen utlån kan ikke være gunstig i alle situasjoner. I tillegg beregner noen låntakere ganske enkelt ikke styrkene sine, og som et resultat risikerer de å miste både kontanter og bolig. Derfor vil vi veie fordeler og ulemper.
Fordelene
Når vi snakker om fordeler og ulemper med pantelån, er det rimelig å starte med positive poeng. Den første av dem er at låntageren rett etter inngåelsen av låneavtalen kan flytte inn i nye boliger.Fordelene inkluderer også den langsiktige, som tildeles for tilbakebetaling av gjeld.
En annen fordel med et pantelån er muligheten for tidlig tilbakebetaling. I dette tilfellet kan klienten redusere den totale overbetalingen betydelig.
Et annet viktig pluss er at banken i prosessen med å inngå kontrakten sjekker nøye den valgte leiligheten, spesielt når det gjelder det sekundære eiendomsmarkedet. Takket være dette vil klienten være trygg på rensligheten av boarealet fra et juridisk synspunkt.
I tillegg, etter å ha studert i detalj forslagene fra banker, kan du finne en finansinstitusjon som krever et innledende bidrag på 10% av den totale kostnaden for leiligheten. Under preferanseprogrammet kan moderskapskapital brukes til innledende betaling.
mangler
Nå er det verdt å vurdere den negative siden av fordeler og ulemper med pantelån. Den største ulempen med denne typen utlån er en stor overbetaling. Til syvende og sist kan låntaker betale 2 ganger mer enn den faktiske valgte leiligheten. Dessuten avhenger det hele av forskuddsbetalingen. Jo lavere den er, jo mer drypper renten på lånet. Derfor bør du ikke umiddelbart glede deg over at banken bare krever 10% av den totale kostnaden for leiligheten for å inngå en avtale.
Du må også forstå at et så imponerende lån ikke er gitt til alle som søker. For å få det skattebeløpet, må du overbevise den økonomiske organisasjonen om at låntageren kan betale bidrag i tide. Som regel krever dette et sertifikat i form av 2-NDFL. Noen banker tar bare hensyn til beløpet som søkeren oppga i kontrakten uten å sjekke den. I dette tilfellet vil imidlertid renten på pantelånet være mye høyere.
I tillegg, når du gjør en avtale, må du bruke en ganske anstendig mengde penger. For det første krever de fleste banker eiendom og livsforsikring fra klienter. Hvis klienten nekter å følge anbefalingene, vil finansinstitusjonen gi et lån til en høyere prosentandel. I tillegg betales notariat- og takstertjenester.
Etter at han har mottatt et pantelån, har ikke låntakeren rett til å gi, bytte eller selge bolig før full tilbakebetaling av gjelden. Gitt at et lån er utstedt i en periode på opptil 30 år, er dette ikke veldig praktisk, siden det i løpet av denne tiden kan forekomme dramatiske endringer i en persons liv. Oftest blir et lignende problem møtt av låntakere som kjøper ett-roms leiligheter. Når barn kommer, endrer boligspørsmålet seg dramatisk.
Full tidlig tilbakebetaling av et pantelån
Dette alternativet vil redusere renten og bli en fullverdig utleier på kortere tid. Dette alternativet vil være optimalt for dem hvis økonomiske situasjon har endret seg til det bedre. Når du signerer en låneavtale, er det derfor viktig å klargjøre vilkårene i denne klausulen i kontrakten. Oftest tillater långivere full eller delvis tilbakebetaling av gjeld på bekostning av klienten eller staten (for eksempel hvis låntakeren ble medlem av et av de sosiale programmene).
I dette tilfellet er imidlertid ikke alt så enkelt som det kan virke. Men hvis full tidlig tilbakebetaling gjennomføres innen 30 dager fra datoen for registrering av pantelånet, må banken akseptere midlene. Hvis dette ikke skjer, har låntaker rett til å søke til rettsmyndigheten og tvinge finansinstitusjonen til å beregne og lukke lånet på nytt. I dette tilfellet må du imidlertid betale hele beløpet for det tatt pantelånet.
For å gjøre dette, må du gå til banken og gi manageren et pass fra en statsborger i Russland, en låneavtale og en søknad om tidlig tilbakebetaling av lånet.
Rentene
Som nevnt tidligere, kan overbetalingen variere avhengig av banken og forskuddsbetalingen.Noen finansinstitusjoner det siste året har også redusert prosentandelen av overbetalinger, så det vil være nyttig å sette seg inn i nye tilbud.
sparebank
Den største banken i Russland reviderte vilkårene for pantelån i august 2017. I følge nye data reduseres nå renten på pantelån i Sberbank med 0,6-2%. Videre er nedbetalingsbeløpet nå også mindre med 5 poeng.
For å få et lån for kjøp av bolig i et nytt bygg, må låntakere således være forberedt på en overbetaling på 10,4 til 11,4%, forutsatt at pantelånet er utstedt i 30 år.
"VTB"
Denne finansinstitusjonen gikk også for å møte låntakerne. Nå, for å få et pantelån, må du betale for mye i inntil 12,25% per år (for sekundæren) og ikke mer enn 11,9% forutsatt at du kjøper bolig i et nytt hus. For å få slike fortrinnsbetingelser, må du imidlertid kjøpe en leilighet på minst 65 moh2.
Avslutningsvis
Når du kjenner til alle fordeler og ulemper ved et pantelån, kan du velge det mest optimale tilbudet. I dette tilfellet må man ta hensyn til mulig risiko og inntektsstabilitet. Hvis det er fare for oppsigelse, er det bedre å vente. Det er også verdt å søke om lån av denne typen utelukkende til store banker som kan bekrefte deres stabilitet. Det vil ikke være overflødig å studere de eksisterende sosiale handlingene fra staten. Takket være dem kan du raskt få bolig med mindre overbetaling.
