Hver bank er interessert i å maksimere risikoen for ikke-tilbakebetaling av utstedte midler ved godkjenning av et lån. For at låntakere skal være interessert i dette, kan banken selvfølgelig tilby lavere renter og andre gunstigste utlånsvilkår.
Som regel kan utlåner kreve sikkerhet i form av sikkerhet (vanligvis under et stort lån), eller en garantist. De fleste er enige i det sistnevnte alternativet, fordi de mener at dette bare er en formalitet som må innføres i dokumentet. Men i virkeligheten er dette slett ikke sant. Garantisten og skyldnerens ansvar er som hovedregel felles og flere. Og hvis hovedlåntaker ikke er i stand til å oppfylle sine forpliktelser, overføres denne forpliktelsen til den som frivillig gikk med på å være ansvarlig for det i henhold til kontraktens betingelser.
Hvem er garantisten?
En kausjonist kan være både en individuell og en juridisk enhet, som er offisielt ansvarlig for oppfyllelsen av forpliktelsene i henhold til låneavtalen med låntakeren. Det blir utarbeidet en juridisk avtale mellom personene og kreditor. Garantisten for lånet begynner å fungere fra den datoen som ble avtalt i kontrakten. En person som har bestemt seg for å handle i låntakers interesse, må tydelig forstå at i tilfelle av force majeure-omstendigheter, når låntager ikke kan betale gjelden, vil han måtte betale ned lånet og renter. 
Kausjonist: Kausjonsansvar
Det er to typer:
- Felles type. Dette er garantens ansvar, der han må oppfylle alle betingelsene i låneavtalen nøyaktig i samme grad som låntaker. Hvis det dannes minst minimale restanser, må den andre personen betale gjelden;
- Tilleggstype. Det oppstår bare hvis låntagers manglende evne til å oppfylle sine forpliktelser i henhold til låneavtalen er offisielt anerkjent. I dette tilfellet må garantien enten overta hele ansvaret, eller hjelpe til med å betale gjelden.
Lånebetaling
Den vanligste formen når du søker om låneforpliktelser er en felles type ansvar. Hvis det oppstår betalingsproblemer, betaler ikke låntakeren månedlige utbetalinger, eller gir bare delvis tilbakebetaling, er kausjonisten forpliktet til å betale gjelden i stedet for den som låner. Garantors datterselskapsansvar er ekstremt sjelden. Det er viktig å forstå at en person som er likt med låntaker, må betale månedlige utbetalinger, under hensyntagen til påløpte straffer og fortapninger. I bankpraksis skjer det ofte når flere garantister er oppført under en låneavtale samtidig. Uansett antall er alle ansvarlige for utførelsen av kontrakten til kreditor. Uansett, før personen signerer kontrakten, må personen tydelig forstå garantistenes ansvar for denne transaksjonen. Advarsel betyr bevæpnet.
Kan en garantist miste ryktet?
Siden garanti også er ansvarlig for betaling i henhold til låneavtalen, er det en feil å tro at hans rykte er i full sikkerhet, selv om han ikke er relatert til pengene som er trukket på lånet. Eventuell forsinkelse eller andre uregelmessigheter vil også vises i kredittloggen.Hvis låntager av en eller annen grunn ikke betaler lånet, vil garantistens kredittvurdering på grunn av denne betingelsen også bli senket, derfor vil han i fremtiden, hvis han bestemmer seg for å få et lån og motta det gunstigste tilbudet fra banken, bli avvist. Det er viktig å merke seg at banken i fremtiden ikke vil ta hensyn til det faktum at den tidligere garantistenes kreditthistorie ble skadet på grunn av uaktsomhet fra en annen person.
Mulig avslag på å få et lån i andre kredittorganisasjoner
Hvis det utstedes et individuelt lånetilbud av en bankorganisasjon, er de eksisterende betalinger under andre låneavtaler, samt mulige betalinger og garantistens ansvar i henhold til andre avtaler, obligatoriske. Det maksimale lånebeløpet som låntakeren kan få vil bli dannet minus beløpet som han allerede betaler i andre banker.
Hver potensiell garantist må forstå at inntil hans eksisterende forpliktelser er tilbakebetalt, er det sannsynlig at han ikke vil være i stand til å få et lån til sine personlige behov.
Kan man unngå å oppfylle forpliktelsene?
Den russiske føderasjonens sivile kode sier at kausjonistene er forpliktet til å oppfylle sine forpliktelser bare i den perioden som er angitt i kontrakten. Imidlertid har hvert system sine egne nyanser som kan utgjøre en garanti for hånden:
- Som regel eksisterer ikke et visst begrep i en garantiavtale. I henhold til allment aksepterte regler, kommer termen for oppfyllelse av forpliktelser fra garantisten til slutt hvis kreditorbanken ikke fremlegger søksmål for retten innen et år fra den siste utbetalingen.
- Kontrakten stiller ikke klare betingelser for betalingsperioder. Kausjonisten har rett til å si opp sine forpliktelser hvis kreditorbanken ikke innen to år ikke har anlagt søksmål for retten fra det øyeblikket hvor kontrakten ble inngått.
Det er viktig å merke seg at selv om en avgjørelse er truffet av en domstol, har den også en gyldighetsperiode. Ark for tvangsfullbyrdelse er også gyldig i tre år, og kan senere ikke presenteres. Det er en annen situasjon der låntaker, i avtale med banken, kan omskrive låneforpliktelser til en annen person med hans samtykke. I tilfelle kausjonistene ikke godkjenner slike handlinger, har han all rett til å nekte å oppfylle sine forpliktelser og å være garantist for en annen låntaker.
Hvis en slik situasjon har oppstått, er det logisk at banken vil prøve å pålegge garantisten sine betingelser. Det kan hende at han ber deg om å signere noen dokumenter, som utgjør en ren formalitet, men det anbefales ikke å gå med på en slik manøvre, siden det i tilfelle av en rettssak vil være veldig vanskelig å bevise noe.
Hvis det ikke er noen inntekt
Garantien er uansett ansvarlig, selv om den ikke har vanlig inntjening. En annen ting er at under utførelsen av kontrakten kan en slik person ikke savne banken. Men hvis det var inntekt på transaksjonstidspunktet, og etter at personen mistet jobben, må du fortsatt betale ned gjelden. Når det oppstår en situasjon som verken låntager eller garantist er i stand til å oppfylle låneforpliktelser, utarbeider banken et krav og sender det til retten. Oftest krever banken tilbakebetalt hele lånebeløpet, under hensyntagen til renter av gangen. Etter at avgjørelsen trer i kraft, analyserer fogderne de tilgjengelige inntektene fra begge personer, og har også all myndighet til å beslaglegge låntagers og garantistenes eiendom inntil gjelden er fullt ut betalt.
Ganske ofte er det en praksis der en låntaker eller kausjonist registrerer løsøre og fast eiendom hos kjære, slik at fogder i fremtiden ikke vil være i stand til å samle gjeld. Tross alt, offisielt har han ingen økonomiske inntekter og eiendommer som kan beslaglegges. I alle fall vil garantens ansvar ikke bli kansellert.
Kan jeg få refusjon?
Som regel gjør låntaker og garantist alt for å unngå problemer med banken. Hvis den første personen har uforutsette omstendigheter og i en tid ikke kan utføre månedlige utbetalinger, er dette garantien. Oftest reiser sistnevnte spørsmålet: er det mulig å returnere pengene brukt? Kausjonisten har rett til å kreve erstatning for økonomisk skade i forbindelse med betaling av et lån, eller i det minste for kompensasjon av renter på et lån.
Som praksis viser, i de fleste tilfeller ber nære venner eller familie om å spille denne rollen, derfor er det ofte upraktisk å bevise dine rettigheter eller kreve penger gjennom retten. Før du tar ansvar for en garantist i henhold til en låneavtale, er det derfor verdt å vurdere om det virkelig er verdt det. Tross alt, oftest etter å ha søkt om et lån og utbetalt, blir forholdet mellom mennesker ikke så gunstige som de var før.
Etter at garantiavtalen er signert, vil det være umulig å nekte å oppfylle den. Det anbefales at du nøye gjør deg kjent med alle nødvendige betingelser og krav på forhånd, slik at hvis en tvist oppstår, kan parten i transaksjonen bevise sin sak. Det er ekstremt viktig å avtale på forhånd med en potensiell låntaker som har bedt om hjelp og deltakelse i denne prosedyren.
Hvordan beskytte deg selv?
Hvis en person påtar seg et kausjonsansvar, må han også ta seg av garantiene. Og selv om de fleste er flau over å kreve et dokumentert løfte om å betale et lån for å beskytte seg, er det ganske enkelt nødvendig å ty til slike tiltak. Det anbefales å besøke en notarius publicus og utarbeide et offisielt dokument der låntakeren samtykker i å oppfylle sine forpliktelser, og hvis garantisten må bruke pengene sine, må låntakeren kompensere dem for en viss periode. Således, hvis et søksmål blir anlagt i retten, eller etter at oppfyllelsen av kredittforpliktelser nekter låntaker å returnere pengene som er brukt, vil kvitteringen være hovedårsaken til at pengene returneres i retten.