Åpne en konto i utlandet er en av de etterspurte tjenestene. Midler i utlandet kan kreves av private og bedrifter. Det anbefales at fremgangsmåten for å åpne en konto er rask og konfidensiell. Dette gjelder spesielt på bakgrunn av avskillingsprosesser. Bankene trenger ikke lange kontroller og grundig analyse av hver enkelt kundes transaksjon.
For hvem?
Er det mulig å åpne en russisk konto i en utenlandsk bank? Ja. Behovet for denne tjenesten kan oppstå for personer som har til hensikt å drive en online virksomhet i utlandet eller bare ønsker å sette inn penger til en høyere prosentandel.
Slik åpner du en bankkonto for en utenlandsk statsborger:
- Velg kontotype og land for investering.
- Samle en pakke med dokumenter og gi dem direkte til en formidler eller finansinstitusjon.
- Registrer et selskap (for juridiske personer).
La oss vurdere nærmere hvert trinn.
Landsvalg
Enkeltpersoner kan åpne en konto i et kredittinstitusjon uten formidlere. Listen over banker som er villige til å kommunisere med kunden er imidlertid veldig liten. Spesielt når det gjelder økonomiske transaksjoner i Luxembourg eller Monaco. Selv på bakgrunn av moderne politiske realiteter, mister selv industriledere som Sveits og Singapore sine posisjoner på grunn av press fra internasjonale organisasjoner. Respektable banker åpner en konto bare etter personlig kommunikasjon med klienten og foretar et minimum innskuddsbeløp.
Du kan åpne en bankkonto i en utenlandsk bank i offshore-land. Disse finansinstitusjonene foretrekker å jobbe gjennom formidlere som ikke bare foretar en første kontroll av klienter og kilden til midler, men også bestemmer hvilket kredittinstitusjon som er best å samarbeide med.
Vest-europeiske banker er ikke interessert i kontantoppgjør utenlandske. Det settes veldig høye takster for slike operasjoner. For hyppige transaksjoner er det bedre å åpne en konto i en utenlandsk bank i Estland eller Latvia. Finansinstitusjoner i Singapore og Hong Kong ønsker utlendinger velkommen som driver virksomhet i Øst-Asia, og aksepterer bare innskudd på veldig store mengder innskudd. En konto i Sveits brukes best til å bevare kapital, og ikke for aktiv handel. Kredittinstitusjoner stiller høye krav til en minimumssaldo, og antall operasjoner er begrenset.
Hvert år har russerne økt interessen for banker i de baltiske landene. I finansinstitusjoner ytes tjenester på russisk mot et lite gebyr. Før du velger en bestemt institusjon, er det verdt å avklare pålitelighetsvurderingen til banken, størrelsen på minimumsinnskuddet og kravene til utenlandske kunder.
Litauiske banker som tilleggsdokumenter krever også et sertifikat som bekrefter kilden til midler. Dette kan være et utdrag fra en personlig konto, en kontrakt eller dokumenter om eierforhold til eiendommer. Det kan også være nødvendig med en notarisert kopi av mottakers interne og utenlandske pass oversatt til engelsk. Noen banker registrerer en konto først etter et personlig besøk av lederen i en filial av en finansinstitusjon.
Det er mye vanskeligere å registrere en konto i en østerriksk bank. Klienten trenger å forberede på forhånd en stor pakke med dokumenter, svar på spørsmål om fondens opprinnelse, samt et minimumsinnskudd på 200 000 euro.Noen finansinstitusjoner åpner en konto etter at de har satt inn 5 000 euro. Dette beløpet brukes ikke som innskudd, men blir umiddelbart kreditert kontoen og kan brukes av klienten.
Kontotyper
Før en åpner en konto i en utenlandsk bank, må en person velge en kontotyp. De høyeste kravene stilles til investering. De er designet for å diversifisere eiendeler som består av klassiske og nye investeringsprodukter. Det er viktig å velge riktig strategi - risikabelt eller med minimal fortjeneste. Slike kontoer er ikke egnet for vanlige betalinger. En stor avgift belastes for overføring av midler.
For løpende drift er det bedre å åpne en konto i en utenlandsk bank med detaljhandelsfokus. I slike institusjoner kan du åpne et klassisk innskudd, sparekonto eller bruke vanlige investeringsprodukter. Du trenger ikke å betale for mye for serviceavgift.
dokumenter
For å åpne en bankkonto i en utenlandsk bank, må du oppgi:
- en uttalelse med den opprinnelige signaturen til eieren;
- kopi av passets eller førerkortet til eieren;
- anbefalingsbrev fra andre institusjoner;
- selskapets dokumentasjonspakke.
Tidspunktet for papirer avhenger av bankens interne regler. Noen institusjoner åpner en konto i løpet av en dag, mens andre sjekker dokumenter i mer enn en måned.
Tillatte operasjoner
Til en konto som er åpnet i en utenlandsk bank, kan enkeltpersoner kreditere:
- mengden av renter på innskudd;
- minimumsinnskudd som kreves for å åpne en konto;
- kontanter mottatt som et resultat av konvertering;
- RF-valutaoverføringer mellom utenlandske kontoer til to innbyggere eller deres nære slektninger;
- overføring av utenlandsk valuta bosatt til en konto til en annen innbygger som er åpnet i en bank utenfor Russland, forutsatt at transaksjonsbeløpet for en dag ikke overstiger 500 dollar til sentralbankens kurs.
Firma registrering
Offshore-selskaper i dag brukes ikke så mye til virksomhet som for eierskap til eiendeler og utenlandske kontoer. Du kan kontakte formidleren og kjøpe et allerede registrert selskap. Papirarbeidet vil ta en dag. De som virkelig er klare til å gjøre forretninger i utlandet, har det bedre å registrere sin egen LLC. Dessuten tar et utenlandsk selskap som eier et russisk selskap seg av eventuelle eiendomstvister innenfor rammen av folkeretten.
Åpne konto i en utenlandsk bank eksternt
Fremgangsmåten for å registrere en konto er ganske lang. Det er nødvendig å samle en stor pakke med dokumenter, oversette dem til engelsk og notarize. For ikke å bruke mye tid, kan du åpne en konto i en utenlandsk bank via Internett. Den største fordelen er at klienten ikke trenger å besøke bankfilialen personlig. En avtale uten formidlere vil imidlertid ikke fungere.
Den globale trenden indikerer at offshore bank blir dyrere. For fem år siden kunne du åpne en konto for $ 200 og bruke det samme beløpet på årlig vedlikehold. I dag utfører bankene flere transaksjonsbekreftelsesoperasjoner. Som et resultat øker kostnadene for betalinger og provisjonen for betjening av en konto stadig.
offshore
Det er lettere for en juridisk enhet å åpne en bankkonto i en utenlandsk bank enn en person. Denne tjenesten leveres umiddelbart etter registrering av selskapet. I utlandet kan ikke utenlandske selskaper utføre økonomisk arbeid for kontanter.
Du kan ikke kjøpe en offshore med en konto som allerede er åpen. Banken kan anbefale jurisdiksjonen som den samarbeider med. Men dette betyr ikke at det spesifiserte selskapet vil tilby tjenestene kunden trenger. Noen latviske banker aksepterer for eksempel ikke dokumenter fra klassiske offshore-land som Anguilla, Antigua, UAE, Panama og Belize.
Strammere regler
I 2013 ble Russland medlem av skatteinformasjonsutvekslingssystemet.Nå kan hun motta data om utenlandske kontoer til russere fra andre land. I henhold til loven er russerne pålagt å informere om tilgjengeligheten av en konto i en utenlandsk bank. Med introduksjonen av det nye systemet vil det være enklere å spore det "stille".
Hva betyr dette?
En statsborger i Russland har rett til å åpne en konto i en utenlandsk bank. I henhold til den føderale loven "On Currency Regulation" er valutainnbyggere imidlertid forpliktet til å varsle om åpningen og endring av detaljene på en konto i en utenlandsk bank. Erklæringen i Federal Tax Service må leveres årlig til 01.06. Denne normen har trådt i kraft siden 2015.
restriksjoner
Før du åpner en konto i en utenlandsk bank, må du spørre om begrensningene. Dermed kan ikke innbyggere i utenlandsk valuta kreditere inntekter fra salg av eiendommer og tilskudd til kontoene deres. Straffen for brudd på dette kravet er 100% av transaksjonsbeløpet. Hvis en statsborger jobber i Estland, solgte en leilighet i Tallinn og krediterte de mottatte midlene til en konto i en lokal bank, vil det neste besøket i Russland slutte dårlig. I slike tilfeller må du åpne en konto i en utenlandsk bank i Moskva, og deretter overføre midler til utlandet. Denne begrensningen gjelder ikke personer som har bodd og arbeidet i Estland i mange år og ikke kommer til Russland i det hele tatt.
rapportering
Innbyggere i Den Russiske Føderasjon må rapportere til Federal Tax Service om åpning, lukking, endring av detaljer og bevegelse av midler i hvert av de utenlandske kontiene. Samtidig kan skattemyndighetene be om ytterligere informasjon om individuelle transaksjoner. Et rapporteringsskjema er utviklet spesielt for dette formålet. Den fullførte erklæringen kan uavhengig overføres til skattemannen, sendes gjennom skattyterens kontor. Personer som ikke er registrert i den russiske føderasjonen, kan sende et brev til det føderale skattetjenestens territorium på det siste registreringsstedet.
beskatning
Ikke alle valutainnbyggere overfører skatter til Russlands føderasjon. Hvis en person ikke anses som skatt bosatt, er han ikke forpliktet til å betale midler til statskassen i Den Russiske Føderasjon. På mange måter avhenger dette også av Russlands avtaler med et bestemt land.
I følge art. 207 i skatteloven, er innbyggere i skatter russiske statsborgere som:
- bor i Russland i mer enn 183 dager i året;
- ha en boligeiendom som eies eller er registrert på bostedsstedet i Russland.
bøter
Hvis skattemyndighetene selv lærer om å åpne en konto i utlandet, vil det bli pålagt en bot på 2-3 tusen rubler. I tilfelle brudd på fristene for innlevering av rapporter i opptil 10 dager, reduseres bøten til 500 rubler. For en gjentatt lovbrudd vil måtte betale 20 tusen rubler.
Utstedelsespris
De fleste problemer oppstår når du tar ut kontanter. SEPA opererer i Europa - en enkel sone med europeiske betalinger. Du kan ta ut midler fra kort i en hvilken som helst bank i alle land i Europa, så vel som i finansinstitusjoner i Ungarn, Polen, Tsjekkia, Romania, Bulgaria, Sverige og Danmark, uten provisjon. Men disse reglene gjelder ikke alltid. En klient som har utstedt en konto i Italia og prøver å ta ut midler i Sveits, bør være klar til å kreve en provisjon. For rentefrie uttak er det bedre å bruke Sberbank minibanker, som er representert i mange land i Øst-Europa, eller Citibank. Denne internasjonale banken har filialer i mer enn hundre land i verden. I noe land i verden er ikke en transaksjon for å utbetale midler fra bankkort i "innfødte" minibanker provisjon.
Lønnsomheten til innskudd er også tvilsom. I tillegg til kommisjonen for åpning og vedlikehold av en konto, vil innskyteren måtte betale inntektsskatt. I Sveits skattlegges inntekt utenlandske med en sats på 35%. Inntekter periodiseres på innskuddet til en kurs på 0,25%, og dette er bare hvis kontoenes valuta ikke skiller seg fra den nasjonale. Det vil si at det er umulig å tjene penger på et innskudd i et europeisk land. Men klienten må betale et gebyr for åpning og vedlikehold av kontoer.