En sparekonto er et praktisk alternativ til et bankinnskudd. Det har ubestridelige fordeler i form av muligheten for konstant påfyll og fradrag av midler sammen med daglig omberegning av renter, og i tillegg i form av enkel overvåking og styring.
Funksjoner på sparekontoen
De som tar hensyn til sine økonomiske ressurser og regelmessig tenker å skape pålitelige besparelser, må ofte vurdere ulike alternativer for å spare dem. En av de mest praktiske formene for dette er sparepenger i bankinstitusjoner. En lønnsom sparekonto gjør det mulig å påløpe renter for den daglige saldoen på kontoen. Og dette gjør det mulig å motta inntekter fra alle midler som en person ikke bruker for øyeblikket.
Men hvordan kan man åpne en sparekonto i en finansinstitusjon for å hente ut den maksimale materielle fordelen av den? For å gjøre dette, følg med på noen få enkle regler.
Forskjellen mellom det akkumulerte fra det vanlige bidraget
Uansett, før eller siden, står hver bankinnskiller for et valg mellom frihet til å disponere midler og anstendig rente på hans bidrag. Det haster med et bankinnskudd har en rekke betydelige restriksjoner på uttak. Hans alternativ er sparekontoer i banken. De er mer praktisk i daglig bruk, siden de kan brukes mer fritt ved å ta ut eller overføre økonomi uten å miste interessen.
I tillegg ser ikke forholdene til sparekontoen ut til å være noe kompliserte. Slike kontoer kan ikke bare brukes til spareformål, men også som en del av nåværende økonomiske transaksjoner. Det er bare nødvendig å ikke glemme reglene for beregning av renter, som en bestemt bankinstitusjon har sin egen.
Kontoets åpningsvilkår
De fleste finansinstitusjoner tilbyr følgende betingelser under en avtale om å åpne en sparekonto:
- Uhindret karakter av kontantuttak uten å redusere renten.
- Etterfylling av sparekontoen i form av et vilkårlig volum, som regel, med følgende begrensning: Beløpet etter påfyllingsprosedyren skal ikke overstige den opprinnelige verdien med mer enn ti ganger.
- Rentebetalinger på minimum kontosaldoer for perioden spesifisert i avtalen.
Videre vil vi dvele mer detaljert om hva, for eksempel forholdene til VTB Bank for sparekontoer.
Prosedyren og reglene for å åpne en konto
Det er flere måter å åpne en sparekonto på:
- Besøk bankens filial.
- Ved hjelp av en representant med fullmakt.
- Online over Internett.
Noen finansinstitusjoner, for eksempel UniCredit Bank, gjør det mulig å åpne innskudd gjennom mobilbank. For enkeltpersoner krever dette bare presentasjon av pass. Forslaget til denne typen kontoer virker akseptabelt i andre banker. Så vilkårene for å åpne en sparekonto hos VTB, nemlig å ta ut midler uten å miste påløpte renter og en grunnrente på opptil 8,5%, virke sikkert attraktive.
Midler med unntak av minstesaldoen kan trekkes fra kontoen uten begrensninger i en valuta som er praktisk for kunden. Minste saldo er som regel beløpet som må betales for å åpne en sparekonto.
Hvordan beregnes renter?
Under åpningen av sparekontoen signerer klienten en kontrakt med banken. Dette dokumentet inneholder regler for beregning av renter. I dette tilfellet er flere av følgende alternativer mulige:
- Renter på minimumsbeløpet som var på kontoen i tretti dager. I tilfelle at du i slutten av måneden må ta ut en stor sum penger fra kontoen, kan klienten miste en betydelig del av inntekten.
- Periodisering til minimumssaldo, som ikke avhenger av beløpet på kontoen.
- Prosedyren for beregning av den daglige balansen. I en slik situasjon blir beregningen utført fra minimumsbeløpet som var på kontoen i tjuefire timer. Dette alternativet er det mest lønnsomme for investoren.
Overskudd på innskudd
Spredningen i renter på sparekontoer kan være betydelig ikke bare for forskjellige finansorganisasjoner, men også for den samme banken, som direkte avhenger av beløpet på kontoen.
For å akseptere gir Russian Standard Bank, med et beløp på opptil 29.999 rubler, en prosentandel som er lik verdien på 0,01%. Imidlertid allerede fra 30 000 rubler, snakker vi om syv prosent. For øvrig gir det ikke så mye mening å takle priser under fire prosent. Selvfølgelig kan du søke etter større priser, men hvert slikt tilbud bør vurderes veldig nøye.
Vi skal ikke glemme at forsikringserstatningen til innskyteren i tilfelle tilbakekall av lisensen fra banken ikke overstiger en million fire hundre tusen rubler for alle kontoer som er åpnet i denne finansinstitusjonen. Av denne grunn er det tilrådelig å plassere større mengder penger utelukkende i pålitelige og systemviktige banker, som har en nesten null sannsynlighet for tilbakekall av lisenser. Derfor er det ekstremt viktig bare i en pålitelig finansinstitusjon å åpne en sparekonto, for eksempel i Alfa-Bank.
Fordelene med slike kontoer
En sparekonto kan være et utmerket alternativ til et vanlig bankinnskudd. Slike kontoer har ubetingede fordeler, der følgende fordeler kan skilles ut:
- Gi klienten muligheten for kontinuerlig påfyll, og i tillegg ta ut midler.
- Omberegning av prosenter, som utføres hver dag.
- Enkel overvåking og styring.
Velge en bank for å åpne en konto
Hvilke prosenter kan du virkelig stole på når du åpner den beskrevne kontoen? Hvilke nyanser bør vurderes før du signerer en uttalelse?
Til dags dato er det ekstremt sjelden at en bank tilbyr sine kunder mer enn to eller fire prosent av periodiseringen på kontantbeholdning, hvis beløpet på kontoen er under halvannen million rubler. For eksempel gir Sberbank kundene bare fire prosent av innskuddsbeløpet på ti tusen rubler. Alfa-Banks sparekonto, referert til som "My Safe "gir opptil 2% per år på minimumssaldoen for måneden.
Samtidig tillater ikke noen finansinstitusjoner å avskrive midler fra kontoen under et bestemt beløp. Men det er unntak.
For eksempel, i UniCredit Bank, hvis en klient investerer fra ti tusen til åtte millioner rubler, kan han trygt stole på 5%. I denne situasjonen, dessuten den daglige betalingen av renter. Den generelle dynamikken i besparelser kan spores på din personlige konto i en mobil- eller nettbank. Videre begrenser ikke banken kontohaveren. Midler kan tas ut eller overføres til en annen konto når som helst passende tidspunkt. I tillegg kan en sparekonto åpnes ikke bare i rubler, men også i en annen valuta.
Det skal sies at UniCredit Bank i dag er inkludert på listen over de mest pålitelige russiske finansorganisasjonene, som deltar i DIA-programmet. Mange års erfaring med å jobbe med investorer gjør det mulig å snakke om tilliten som kundene har til denne finansinstitusjonen.
Ulemper ved spareavsetninger
Den viktigste og åpenbare ulempen med denne metoden for lagring av økonomiske ressurser blir betraktet som mer beskjedne verdier av renter som tilbys av bankinstitusjoner. I tillegg påvirkes renten i stor grad av mengden penger som er på sparekontoen.
En annen av få ulemper er felles for alle sparekontoer til enkeltpersoner. Alle av dem er forsikret under det obligatoriske programmet, men dekningsomfanget overstiger imidlertid ikke en million fire hundre tusen rubler. I tilfelle beløpet på sparekontoen overstiger verdien av forsikringsdekningen, vil innskyteren i tilfelle et problem for banken få erstatning i et mindre beløp sammenlignet med tallet han hadde.
I tillegg kan kundens stilling bli dårligere på grunn av det faktum at han i mange situasjoner fører flere kontoer i samme bank. For eksempel kan en sparekonto brukes til vanlige oppgjørstransaksjoner, og en del av pengene som går dit blir overført til et innskudd. Når det gjelder det maksimale forsikringsbeløpet, er det ikke beregnet på kompensasjonsutbetalinger for hver konto, men umiddelbart for alle som tilhører samme borger.
Derfor, hvis en potensiell investor har store mengder penger, er det bedre for ham å dvele ved en finansinstitusjon som utmerker seg ved en maksimal grad av pålitelighet, og i tillegg stabilitet. Som regel er dette banker som er under statlig kontroll, og i tillegg strukturer som er systemdannende. Men lignende bankinstitusjoner tilbyr lavere renter på sparekontoer, sammenlignet med små kommersielle organisasjoner som er mest interessert i å tiltrekke seg nye kunder. Og i denne forbindelse er det veldig viktig å forstå at ved å ofre en viss prosent øker kapitalinnehaveren sjansene for å spare penger.
