Kreditt har kommet godt inn i det moderne samfunnets liv. Både stater og deres innbyggere lever i gjeld. Det er forståelig, med små lønninger, å spare opp til en nødvendig og ikke veldig ting er lang og kjedelig, men det tar år å spare for en leilighet eller en god ny bil. Med en økonomi som har det så gøy som mulig (rubelen er ustabil, prisene stiger stadig, og for alt), er det rett og slett umulig å forutsi fremtiden. Derfor er et lån for mange mennesker en mulighet til å bo her og nå. Men her er ikke alt så enkelt: Du kan falle inn under et av svindelordningene når du søker om lån.
terminologi
Vi vil ta tak i selve konseptet.
Kreditt (lat. Creditum - lån fra lat. Credere - tillit) - økonomiske forhold der en av partene ikke refunderer penger eller andre ressurser umiddelbart mottatt fra den andre siden, men lover å gi refusjon (betaling) eller returnere ressurser i fremtiden. Faktisk er et lån lovlig registrering av en økonomisk forpliktelse.
Med andre ord, en person låner penger fra banken til egne formål, og betaler tilbake senere, i deler og med renter, det vil si at han tok 100 rubler, returnerte 120. Ordningen er tilsynelatende enkel og grei, men de forenklede kreditt- og lånevilkårene når bare et pass er nok, har det generert mange svindelmetoder når du søker om lån. Her er noen av dem.
Jeg giftet meg uten meg
Et lån er utstedt på forfalskede dokumenter. Verken banken eller personen hvis pass får utstedt et lån er selvfølgelig ikke klar over dette. I følge statistikk utstedes det opptil 70 000 slike lån per år. Dette er den vanligste metoden for kredittsvindel.
For denne formen for svindel, forfalskere eller stjeler dokumenter, men et tapt pass blir en skjebnegave. Inntil en person forstår hva som er, kan det utstedes opptil 3 millioner rubler for det tapte dokumentet på kort tid. Forbrukerkreditt er den mest egnede for denne typen svindel. Som mange års bankerfaring viser, med denne typen svindel, er det vanskelig å spore angripere, og noen ganger er det nesten umulig å finne.
Vasya, respekterer du meg?
Når du søker om lån, utnyttes nære eller familieforhold. Under påskudd av en dårlig kreditthistorie eller manglende overholdelse av bankkrav, overtaler svindlere slektninger, venner, venner eller bekjente til å ta et lån eller bli en garantist, og forsikre at alle pengene blir betalt i tide. Faktisk går flere betalinger gjennom, og så forsvinner "vennene". Og alle gjeldsforpliktelser ligger på bedragere.
Dette er en av de mest skruppelløse typene svindel når det gjelder å få et lån, fordi det ødelegger tillit mellom mennesker. Hvis du ikke vil ødelegge forholdet og ikke bli skuffet over folk, kommer du ikke under noen påskudd til gjeldsforpliktelser.
Penger om morgenen, kveldstoler
Hvem som helst og hvor som helst kan falle for svindlerne. Mange butikkjeder, spesielt de som selger husholdningsapparater, kjøper kreditt. På dette fruktbare grunnet blomstrer kredittsvindel. Hovedmekanismen for å snu svindel er menneskelig grådighet.
Og ordningen fungerer slik: kjøperen kjøper en TV for 100 tusen rubler, og når han søker om lån, tilbyr svindleren å kjøpe varer fra ham for 40-50 tusen, pluss at han tar tilbakebetaling av lån på seg selv, men kjøperen må betale 10% av forskuddsbetalingen.Hvorfor "hakker folk" ved en slik agn? Elementær, bare et sterkt ønske om enkle penger skyer sinnet. Og så forsvinner "velgjøreren", og en person betaler et lån for varer som han ikke har, siden alle bankdokumenter har signaturene sine. Bare ost i en musefelle er gratis.
Stol på, men bekreft
Det er hyppige tilfeller når bankansatte selv driver med svindel under behandlingen av et lån. De kan være i samarbeid eller hjelpe kriminelle. En av disse ordningene med "behandling" av klienten opererer under reklamen: "Hurtiglån uten inntektsattest." Når en klient søker om lån og sender inn dokumenter, blir det tegnet flere låneavtaler på passet hans.
For større pålitelighet blir han bedt om å betale for et kredittkort, og deretter, på en sannsynlig påskudd, nekter de å gi et lån. Etter en stund begynner en intetanende person å motta varsler fra banken om tilbakebetaling av gjeld. Naturligvis er sporet av svindlere for lengst avkjølt.
Svart ravn, hvorfor krøller du deg
En annen måte å nesten ta ærlig penger fra innbyggerne på, er gjennom aktiviteter fra svarte forhandlere. De tilbyr å "rydde opp" i dokumentene mot en liten avgift, det vil si for å forfalske en inntektsoppgave osv., Slik at lånesøknaden blir godkjent av banken. Men denne typen svindel setter i første omgang klienten selv i fare, siden falske dokumenter vanligvis blir oppdaget av sikkerhetstjenesten. Etter det utsteder banken ikke bare et lån, men videresender den også med en "ulvebillett", det vil si med en skadet kreditthistorie. Og dette er i beste fall, i verste fall - en slik sorgklient venter på administrativ eller straffbar avstraffelse.
Uten en bestemt bolig
En av de mest grusomme typene svindel når du søkte om lån, ble registrert i 2017 i Moskva og en rekke andre store byer - dette er utførelsen av "under dekke" av en eiendomskjøps- og salgsavtale. Målet med slike svindlere var pensjonister med behov for penger. Når du søker om et lån, sammen med låneavtaler, signerte en pensjonist personlig, men ubevisst et dokument om salg av en leilighet. Svindlere opptrer på konsert med fokus på uforsiktighet og juridisk analfabetisme.
En gammel mann, hvis kognitive hastighet avtar med alderen, får et stort antall papirer for underskrift. Samtidig blir oppmerksomheten til en person stadig distrahert av samtaler og spørsmål, slik at han ikke kan konsentrere seg om å lese dokumenter. I tillegg blir klienten kontinuerlig kjørt opp, og siterer mangel på tid. Som et resultat, i en tilstand av stress, signerer klienten alt som svindlere håndterer ham, og blir stående uten leiligheter på gaten. Det er bare en måte å bevise faktum på kredittsvindel i denne situasjonen: å erklære transaksjonen ugyldig inntil leiligheten er fjernet fra matrikkelregisteret. Advokater foreslår i en uttalelse for retten at de understreker deres manglende profesjonalitet og avviket i mengden av matrikkelen av solgte boliger.
De beskrevne sakene er bare toppen av isfjellet: svindlere forbedrer seg og kommer med nye ordninger med fortjeneste.
Hvordan ikke å bli et offer?
Svindlere er gode psykologer. De spiller på menneskelige svakheter: grådighet, uforsiktighet, troverdighet osv. For ikke å bli offer for svindel når du søker om lån i en bank, bør følgende vurderes:
- Søk om lån til pålitelige institusjoner og organisasjoner. En anerkjent bank har i det minste et kontor og sin egen webside.
- Ikke gi dine dokumenter til og med vennene dine, ikke avslør personopplysninger. Ikke legg kopier av dokumenter i ukjente organisasjoner.
- Bekreft straks ugyldigheten av tapte personlige dokumenter en uttalelse til politiet og en lapp i avisen.
- Ikke signer dokumenter raskt, les hver side nøye: både store og små skrifter.
- Få kontroll over din egen kreditthistorie - dette vil hjelpe deg med å spore de "ukorrekte kosakkene", det vil si andres lån.Send ut en SMS-varsel om eventuelle endringer: utstedelse av et lån i navnet ditt, bruk dine personopplysninger, etc.
- Vær anstendig og samvittighetsfull i forhold til kredittorganisasjoner.
Ideelt sett er den mest pålitelige måten å unngå å bli offer for kredittsvindel å leve innenfor våre midler og ikke ta lån. Men hva hvis svindlerne allerede er rike på din bekostning?
Hva gjør du med “andres” lån?
Det første en bedratt person opplever når han finner ut om kredittgjeldene sine, er et sjokk. Det viktigste her er ikke å få panikk, men å handle besluttsomt og harmonisk.
Det første du må gjøre er å skrive en uttalelse om politiets svindel.
Deretter må du kreve en kopi av avtalene med banken for identifikasjon av signaturen. Gjør en grafologisk undersøkelse.
Da bør du sende inn et krav til banken, som indikerer den objektive grunnen (hvis det var noe faktum) til din fysiske umulighet for å få et lån: avgang, tap av dokumenter osv.
Etter det bør en kopi av overvåkningskameraene be om identifisering.
Og viktigst av alt - gjør deg klar for utmattende rettsarrangementer.
Svindel
I 2012 ble den russiske straffelovens straffelov supplert med artikler som ga straff for ulike typer svindel, inkludert svindel ved å få banklån. I en vitenskapelig artikkel peker forfatteren K. A. Murzin på ett trekk. Artikkel 159.1 i Russlands straffelov "Kredittbedrageri" innebærer:
- kriminalitetsstruktur - tyveri av penger;
- kriminell - en skruppelløs låntaker som ga falsk informasjon og falske dokumenter;
- offeret er en kredittorganisasjon.
Forfatteren tilbyr en detaljert forståelse av situasjonen. Hvem beskytter artikkelen mot kredittsvindel?
Problemer med applikasjonen
Dommer etter ordlyden, artikkel 159.1 i den russiske straffeloven, er rettet mot å beskytte banker og kredittorganisasjoner mot inntrengere. Men å dømme etter de uredelige ordningene, ikke bare banker, men også respektable borgere, blir ofre for svindel. Her kommer personer som lider av svindel når de søker om et lån, til forsvar, artikkel 159 i Straffeloven i den russiske føderasjonen “Bedrageri” og artiklene 176 i den russiske straffeloven og 14.11 i loven om administrative lovbrudd i den russiske føderasjonen “Ulovlig innhenting av et lån”.
Problemet med å anvende artiklene i straffeloven diskuteres varmt blant advokater, fordi det skaper konkurranse blant medlemmene. Fornærmers alvorlighetsgrad og straff (fra en bot på 120 000 rubler til fengsel inntil 6 år) avhenger av hvilken artikkel som vil være kvalifisert i en straffesak. Men som praksis viser, er det ikke alltid mulig å bevise kredittsvindel i henhold til artikkel 159.1 i Russlands straffelov, fordi det er mange uklarheter: hvordan kvalifisere falske og unøyaktige opplysninger, om det var ondsinnet hensikt, etc.
I følge statistikk er rundt 25 000 mennesker dømt for svindel per år i Russland. Og dette er et lite beløp, fordi bankene sørger for risikoen for svindel og ikke saksøker.
Hvem har skylden?
Mange advokater er enige om at bankorganisasjoner selv bidrar til fremveksten av kredittsvindel. Sterk konkurranse mellom bankene om kunder har ført til en forenkling av kravene til å inngå låneavtaler, til en reduksjon i kvalitet og overfladisk verifisering av låntakere.
Bankene liker ikke å ta skittent lintøy ut av hyttene sine: de skjuler fakta om manglende tilbakebetaling av gjeld for ikke å ødelegge omdømmet, noe som også bidrar til blomstringen av svindel.
En annen bankpraksis er tilgjengelig for svindlere: skyldnerens mislighold. Låntageren har ikke midler og eiendommer for å dekke gjelden eller skyldneren selv er fraværende, da anerkjenner banken lånet som dårlig og avskriver det. For sine forsikringer legger bankene alle risikoer ved manglende betaling i rentene, det vil si respektable borgere som betaler både for seg selv og "for den fyren" igjen lider av svindlere.
Tidsbombe
Nylig har russiske medier og Runet diskutert den største svindelen i Central Bank of Russia med valutakoder, som begynte i 1998 og fortsetter til i dag.
På 90-tallet gikk russernes drøm i oppfyllelse, og alle ble millionærer. Dette var på grunn av vanvittig inflasjon, som i de årene nesten svekket rubelen hver dag. Tyggegummi, for eksempel, som nå koster 5 rubler, koster 1000 rubler for de pengene. I 1998 foregår en valutamengde, og 1000 rubler blir 1 rubel. Alt gikk tilbake til det normale: antall millionærer falt kraftig. Nå var ikke lønnene til russere i millionene, men i hundrevis.
Før rubelen var denominert, var den russiske valutakoden 810 RUR, mens koden ble byttet til 643 RUB, mens han byttet penger. Etter 1. januar 2004 ble koden 810 RUR erklært ugyldig ved alle lovgivningsmessige handlinger. Dette ble anerkjent av alle bortsett fra sentralbanken, som gir sine forskrifter, der koden 810 RUR er anerkjent som et tegn på rubelen og brukes i all bankvirksomhet: lån er utstedt under koden 810 RUR, innskudd aksepteres under koden 810 RUR, osv. Det viser seg at vi utstede lån i ikke-eksisterende valuta. Hva er fangsten her?
Problemet er at koden 810 RUR til koden 643 RUB er 1000 rubler til 1 rubel. Hvis innskyteren for eksempel satte 2000 rubler og signerte en avtale der valutakoden er 810 RUR, kan banken gi 2 rubler i stedet for 2000 rubler.
Hvem har fordel av denne forvirringen med koder? Dette spørsmålet forblir åpent. Men folk bryr seg mer. Hendelsene i 1992, da ansamlingene av alle innbyggerne i Sovjetunionen som var lagret i bøker i statsbanken, ble fortsatt fersk husket over natten. Folket ble bokstavelig talt ranet for øynene våre, og folk kunne ikke gjøre noe. Nå som økonomien er ustabil, kan dette spøkelset av en ikke-eksisterende rubel, som vises i alle økonomiske dokumenter, på forespørsel fra de som er med makten, forlate folket lovløse.