Anskaffelse av etterlengtede boliger ved bruk av kredittfond begrenser eierens eierrettigheter til full tilbakebetaling av gjeld. Derfor lurer mange på om det er mulig å erklære konkurs på pantelån. Til tross for at det er veldig vanskelig å opprettholde boliger etter å ha gjennomgått konkurs, er det fortsatt visse juridiske måter å forsvare hjemmet ditt på.
Grunnleggende forhold
Konkurs for enkeltpersoner og pantelån har nylig blitt nære betingelser for hverandre. På lovgivningsnivå ble retten til enhver innbygger til offisielt å anerkjenne seg som en konkurs lånskyldner i 2015. Det er ikke tilfeldig at informasjon om hvordan man kan erklære konkurs på pantelån til en person er relevant i dag.
For å sette i gang en konkursprosedyre, må betaleren av lånet som banken tildeler for kjøp av bolig, ha en gjeld på minst 500 tusen rubler. og minst en tre måneders forsinket løpetid. Disse reglene gjelder konkurs for enkeltpersoner for pantelån og forbrukslån.
Det er imidlertid viktig å forstå at denne metoden for å løse økonomiske problemer bare kan brukes på en av de eksisterende gjeldene. La oss avklare dette punktet for de som er interessert i om det er mulig å erklære konkurs på et pantelån og for eksempel et billån på samme tid. Svaret på dette spørsmålet er klart: nei, du kan bare erklære din egen insolvens på et av lånene.
Mest sannsynlige konsekvenser
I tilfelle konkurs med pantelån, hva vil skje med leiligheten? Skyldneren, som fikk den offisielle statusen som et insolvent individ, åpner for to måter å løse problemet på:
- oppnå omstilling av lånet for å oppnå mer lojale betingelser for å dekke gjelden;
- samtykker i prosedyren for salg av fast eiendom, som vil dekke gjelden til kreditor.
Det første alternativet er tryggere med tanke på å beskytte panteboliger, i motsetning til det andre, som medfører en enorm risiko for å bli stående uten eiendom, men samtidig blir en del av skyldnerens pantelån utjevnet og renter, bøter og bøter opphører å bli belastet.
Som domstolspraksis har vist, er alternativet å selge eiendommen til en konkurs mer vanlig. Pantsettede eiendommer anslås å være billigere med omtrent en tredel av den opprinnelige verdien i markedet, og deretter blir boliger lagt ut til offentlig auksjon. Pengene som gjenstår etter salget blir gitt til skyldneren, men hvis beløpet fra salget av sikkerhetsobjektet ikke er nok til å tilbakebetale lånet, vil de resterende midlene beregnes fra lønnen til den konkursen til gjelden er fullt betalt.
I hvilke tilfeller forblir eiendommen hos skyldneren
Før du spør om det er mulig å erklære konkurs på pantelån, bør du nok en gang beregne gjelden. Hvis det er mindre enn 5% av markedsverdien på eiendommer, i tillegg overskrider ikke forsinkelsesperioden tre måneder, vil ikke banken kunne velge en leilighet eller et hus.
Hvordan erklære konkurs på pantelån og bo hos boliger hvis mindreårige barn er registrert i det? Noen borgere mener feilaktig at dette faktum er en garanti for hjemets ukrenkelighet.Faktisk er bankene ikke noen hindring for bankene, men den insolvente eierens sjanser til å spare kvadratmeter vil øke betydelig dersom vergemyndighets- og forvaltningsorganer er involvert.
Omberegning av pantegjeld
Omstilling kan redusere renten betydelig og øke betalingsperioden på pantelånet. Er det mulig å trygge konkurs og avhende salg av panteboliger? Dette er bare mulig ved omberegning av gjeld. Denne operasjonen gjennomføres for å gjenopprette skyldnerens soliditet i forhold til kreditorer, uten å ty til salg av fast eiendom. Dette scenariet kan oppstå hvis personen som konkursbehandlingen ble innledet offisielt er ansatt og mottar en stabil månedslønn på minst 20 tusen rubler.
I tilfeller hvor gjelden til bankene overstiger verdien av sikkerhetseiendom flere ganger, er salg av eiendommer på auksjon en upassende beslutning. I nærvær av en stor gjeld gjennomføres oftere omstillinger.
Fordeler med omstilling
Hva skjer hvis du blir konkurs med et pantelån og omstrukturerer gjeld? På den ene siden har skyldneren gode utsikter:
- det er mange sjanser for å holde bolig kjøpt med kredittmidler i deres eiendom;
- revidere utlånsvilkår for å skape en mer praktisk oppgjørsordning for skyldneren, i motsetning til den lange og byråkratiske omstillingsprosedyren til en person som ikke har konkursstatus;
- muligheten til å unngå rettssaker med banker i retten og opprettholde statusen som en ansvarlig og anstendig låntaker med rettidig behandling;
- periodisering av renter og sene gebyrer er suspendert.
På den annen side kan en mer komfortabel betalingsmåte forårsake utrolig mye interesse, som vil gjøre deltakelse i pantelånet til uendelig trelldom. Skyldneren må være tydelig klar over om han kan oppfylle de nye fristene til sparsomme priser. Ellers vil gjeldsstrukturering være meningsløs og kostbar.
Salg av pantelån
Sannsynligheten for at leiligheten til slutt blir lagt ut på auksjon er høy, men det kan også være en vei ut av denne situasjonen. Hvordan erklære deg konkurs på et pantelån og bo med bolig, gi det til salgs?
Saken er at sikkerhet anses som problematisk, derfor selges den som regel billigere enn den gjennomsnittlige markedsverdien. I dette tilfellet er den faktiske eieren ikke forbudt å by. Dermed kan skyldneren eller et av hans familiemedlemmer, pårørende kjøpe en leilighet til en god pris. I tillegg kan selve konkursbehandlingen fortsette i mer enn ett år - i løpet av denne tiden er det verdt å prøve å skaffe riktig beløp og spare bolig, fullstendig frigjort for kredittforpliktelser.
Hvordan erklære deg konkurs på et pantelån
Før en fortsetter med prosessen med offisiell anerkjennelse av insolvens, bør en person gjøre seg kjent med konkursloven eller søke hjelp fra en kvalifisert advokat. Det er flere stadier å gå gjennom konkursbehandling med pantelån. Hva vil skje med eiendom?
Før du svarer på dette spørsmålet, er det nødvendig å analysere situasjonen med gjelden nøye og bestemme hensiktsmessigheten av å anerkjenne faktumet om ødeleggelse. En advokat som er spesialisert på utlån og konkurs, vil være påkrevd i denne saken. Han vil hjelpe med å utarbeide en grov handlingsplan og snakke om konsekvensene av å anerkjenne individets insolvens i nærvær av en panteavtale.
Hvilke dokumenter vil kreves
Nå er det ingen tvil om konkurs hos en person med pantelån er mulig.Imidlertid kan en borger ikke anses insolvent bare fordi han kaller seg slik. Bare rettsvesenet har myndighet til å treffe legitime avgjørelser som anerkjenner individers konkurs. Hva som vil skje med leiligheten og pantelånet i fremtiden avgjør også rettferdighet.
Det første trinnet i denne prosessen vil være innsamling av relevant dokumentasjon. Du lærer hvordan du kan komme med en uttalelse i det neste avsnittet av artikkelen. I tillegg til søksmålet, trenger du også en panteavtale og en betalingsplan, samt hoveddokumentene (oppgi originaler og kopier):
- pass;
- snils;
- INN;
- ekteskapsattest;
- fødselsattest til et barn;
- arbeidsbok;
- resultatregnskap i form av 2-personlig inntektsskatt;
- informasjon om eiendom fra Rosreestr.
Listen over dokumenter kan variere i hvert tilfelle, avhengig av gjeldsbeløp og avtalevilkår. Du kan avklare hvilke dokumenter som må legges ved kravet med en juridisk rådgiver.
Hvordan komme med en uttalelse
Søknaden er utarbeidet etter samme plan som ethvert sivilt søksmål. Helt øverst, øverst i høyre hjørne, navnet på domstolen, er adressen angitt. Deretter skal saksøkerens detaljer beskrives i detalj, inkludert fullt navn, fødselsdato, bosted, serie og passnummer, TIN, SNILS.
I innholdet i kravserklæringen er det viktig å forklare hvorfor det ble nødvendig å gå gjennom konkursbehandling på et pantelån, hva søkeren vil gjøre hvis han erkjenner insolvens, hvordan han planlegger å betale ned gjelden. Listen over kredittorganisasjoner og gjeldsbeløp er også angitt. I en uttalelse blir saksøkere vanligvis bedt om å oppnevne en økonomiansvarlig som spesifiserer beløpet for gebyret, som vil bli overført til bankkontoen til retten.
På slutten blir alle vedlagte dokumenter og datoen for søknaden notert, hvoretter saksøkers underskrift med et utskrift blir satt. I tillegg til pakken med papirer som sendes inn for retten sammen med søknaden, er det pålagt å sende inn en kvittering for betaling av statlig avgift på 300 rubler. Det faktum at innlevering av et krav er nedtegnet i den tilsvarende geistlige journal. Fra øyeblikket søknaden sendes inn til behandling, får retten 90 dager.
Domstol og budgivning
Ved den første rettsmøtet kunngjør dommeren avgjørelsen om ansettelse av en økonomisjef og prosedyren for omberegning av gjeld. Skyldneren utarbeider en betalingsplan som er signert av forvalteren. Dette dokumentet blir sendt til møtet med kreditorer som enten godkjenner eller avviser det. Hvis långiverne fremdeles ikke kan bli enige, vil retten godkjenne planen ved forsettlig avgjørelse.
Hvis konkursen ikke klarte å nedbetale gjeldene som et resultat av gjeldsstrukturering, er salg av sikkerhets eiendommer en uunngåelig måte å løse konflikten mellom skyldneren og bankorganisasjonene. Dette er den siste utveien som man ty til sist. Hvis utbyttet fra salg av panteboliger ikke vil være nok til å betale ned gjelden, blir saldoen beregnet ut fra den offisielle inntekten til en borger som er anerkjent som konkurs.
Hvis konkursen er en av ektefellene
Hvis eiendommen som fungerer som pantelementet tilhører ektefellen eller ektefellen til en person som erklæres insolvent, kan det hende at familieparet ikke bekymrer seg for hva som vil skje med leiligheten. Konkurs med pant i en mann eller hustru utgjør ingen trussel bare hvis boligene ikke er registrert i felleseie. Ellers blir det tatt hensyn til og inkludert i konkursboet til den konkursrammede for å betale ned gjeld. Denne avgjørelsen kan ikke tas i forhold til personlig eiendom, spesielt innhentet under en gavekontrakt eller som arv.
Konkurs av et ektepar og barselkapital
I rettspraksis er det mange tilfeller der begge ektefeller ble erklært konkurs.Hvis de eier pantelån, uavhengig av om de begge er sameiere, kan det tas en lovlig beslutning om å sette eiendommen ut på auksjon. Og selv om salg av eiendom ikke krever samtykke fra den andre ektefellen, tildeles halvparten av inntektene lovlig til ham. Den andre delen er gitt til kreditor.
Hvis ekteskapet avsluttes på tidspunktet for saksgangen om erkjennelse av ektemannen eller kona insolvent, skal den felles ervervede eiendommen, inkludert pantelån, selges. Hvis det er overskudd etter betaling av gjeld, vil han bli returnert til den tidligere ektefellen til en konkursborger.
Det er ikke snakk om noen innrømmelser selv om bolig ble kjøpt på bekostning av barselkapital. Långivere har den primære retten til å motta lånte penger. Når det gjelder forpliktelsen til å tildele andeler til mindreårige i en leilighet, hvis kjøp brukte midlene til svangerskapskapital, i samsvar med loven kan det bare oppfylles etter full tilbakebetaling av gjelden.