Organisering av enhver virksomhet krever investeringer. På grunn av sin mangel klarer ikke alle å åpne en virksomhet. Men nå blir det gitt lån til små bedrifter. Sberbank tilbyr gunstige betingelser for å skaffe de nødvendige beløp.
Utlånstyper
Det er to typer lån:
- investering;
- kort sikt.
Investeringen er beregnet på bygging, gjenoppbygging, modernisering, anskaffelse av utstyr for virksomheten. På den kan du kjøpe kommersiell eiendom eller oppgradere produksjonen.
Kortsiktige lån er utstedt inntil 1 år. De inkluderer:
- trekking;
- oppfyllelse av forpliktelser etter statlige kontrakter;
- bankgarantier;
- påfyll av midler for omsetning.
Sberbank forbereder et lån til småbedrifter mot kausjon og uten det. Garantister kan være andre bedriftseiere eller andre ansatte.
forhold
Etter å ha blitt kjent med reglene for transaksjonen, bør du få et lån til en liten bedrift. Sberbank, hvis vilkår anses som den mest gunstige, velges av flertallet av innbyggerne i landet vårt. Under Business Start-programmet kan penger brukes på utstyr, lokaler og utstyr. Lånevilkårene er som følger:
- rate fra 17,5% til 18,5%;
- tilbakebetalingstid - ikke mer enn 42 måneder;
- beløpet kan være i området 100 000 - 3 millioner rubler;
- system for fastsettelse av livrente.
Et lån for utvikling av småbedrifter utstedes av Sberbank i nærvær av en forretningsplan. Klienten kan bruke en standard forretningsplan eller åpne en franchisevirksomhet. Dette lar deg redusere risikoen for ikke-retur av penger på grunn av det faktum at en uerfaren forretningsmann kan feilberegne i planleggingen av bedriften.
En typisk forretningsplan kan velges for en bestemt region, så risikoen for konkurs er minimal. En franchisevirksomhet anses som den mest fornuftige for banken og gründeren. En franchisegiver kan være en garantist, og en gründer anskaffer seg en ferdig virksomhet der uavhengig planlegging ikke er nødvendig.
Du kan finne en liste over franchisetakere på bankens hjemmeside. Når du velger riktig program, kan du få et lån for å åpne en liten bedrift. Sberbank gir midler på 80% av franchiseprisen. Derfor trenger låntakeren å ha 20% av pengene sine. Et lån er utstedt med sikkerhet for kjøpt eiendom, som må forsikres.
krav
Sberbank utarbeider et lån for utvikling av små bedrifter bare hvis det oppfyller kravene til enkeltentreprenører:
- alder - 23-60 år;
- registrering: midlertidig eller permanent;
- starte en virksomhet for minst et halvt år siden.
Hvis lånet er utstedt av juridiske personer, er kravene til dem som følger:
- forretningsregistrering i Russland;
- inntekter på maksimalt 400 millioner rubler per år;
- gjør forretninger fra 2 år.
Erfaring telles ut fra aktivitetsfeltet. For eksempel må handel gjennomføres i minst 3 måneder. Hvis dette er en sesongbasert virksomhet, kreves det erfaring fra 1 år. Dette kravet gjelder byggefirmaer, arbeidsperioden i dem må være mer enn 2 år. Sberbank tilbyr et lån til små bedrifter fra bunnen av.
tjen penger
I Russland er Sberbank den eneste organisasjonen som gir lån for kjøp av en franchise. Dette anses som det sikreste alternativet for å organisere en virksomhet, av flere årsaker:
- gründeren får en ferdig virksomhet som allerede er i vellykket utvikling;
- virksomheten opererer på grunnlag av en effektiv ordning;
- selskapet har sine egne kunder;
- Gründeren får støtte av franchisegiveren.
Låntakere og långivere har ingen risiko hvis lån blir gitt til små bedrifter. Sberbank vil være sikker på at gjelden blir tilbakebetalt.Men kunder har lite valg, siden følgende franchisetjenester blir presentert på nettstedet:
- Burger King
- "McDonalds";
- OBI;
- "Yves Rocher."
Når du kjøper en franchise, må en forretningsmann ta hensyn til at selv om han vil være eier av selskapet, tas viktige beslutninger av franchisegiveren. Han setter prispolitikk, jobber med sortimentet, utformingen av lokalene, og velger også ansatte. Derfor vil en del av overskuddet gå til franchisegiveren.
Forretningsplan
Sberbank gir lån til små bedrifter når de organiserer virksomheten i henhold til en standardplan. Dette betyr at låntager har lite valg, han vil trenge å velge fra listen retningen som vil bli kreditert av banken.
Sberbank utsteder lån til små bedrifter i følgende områder:
- rengjøring tjenester;
- frisør;
- skjønnhetssalong;
- bake brød;
- studio;
- dyrebutikk.
Dette er ikke en komplett liste, ettersom den regelmessig blir oppdatert. Plusset er at gründeren får muligheten til uavhengig å løse ulike problemer knyttet til å drive forretning. Han trenger ikke gi deler av overskuddet hver måned, det er viktig å betale lånet i tide. Ulempen er behovet for å uavhengig markedsføre virksomheten.
dokumenter
Det er en liste over dokumenter som Sberbank fra Russland krever. Lån til småbedrifter utstedes med pass, attest for entreprenørskap. Låntageren må bekrefte at han de siste 90 dagene ikke har vært engasjert i sine aktiviteter. Juridiske enheter må være utstyrt med bestanddokumenter, skatteattest og lisens. Men hele listen finner du i banken, for alle låntakere er dokumentasjonspakken installert individuelt.
Banken vurderer kundens søknad, som han fylte ut i filialen. Avgjørelsen tas om noen dager. Etter det vil en liste over referanser og dokumenter kunngjøres. Vanligvis takker et lån til småbedrifter Sberbank til garantisten. Det kan være en fysisk eller juridisk person, gründere. De må bekrefte inntekten deres ved hjelp av to personlige skattesertifikater eller en selvangivelse. Sberbank gir ikke slike lån til alle. Hver søknad blir vurdert nøye, så ikke alle kan få pengene.
programmer
Flere programmer tilbys av Sberbank fra Russland. Lån til småbedrifter er delt inn i følgende typer:
- “Uttrykk på sikkerheten”;
- "Trust";
- "Forretningstro."
“Express på kausjon” utstedes inntil 3 år, men det vil være mulig å betale for det i forkant av planen. Det utstedes et beløp fra 300 000 til 5 millioner rubler. Hastigheten bestemmes av begrepet, den kan ligge i området 16-23%. Når du designer et program, kan du ikke indikere formålet med å skaffe penger. Det viktigste er at virksomheten er i besittelse av 1 år.
Kreditt "Tillit" utstedes uten sikkerhet, men du må tiltrekke deg garantister. Det er gitt opp til 3 millioner rubler med en hastighet på 19,5-26,5%. Credit "Business Confidence" er gitt opptil 4 år med en hastighet på 18%.
Fordeler og ulemper
Denne typen lån har mange fordeler. Den første inkluderer utsatt forskuddsbetaling i 6 måneder. Det er ingen gebyrer for å skaffe midler. Långiver gir kunden en forretningsplan, og gir også råd om arbeidsstart.
Men det er også et minus - å få et slikt lån er vanskelig. Mange kunder blir nektet for dette. Dette kan skyldes mangelen på personlige penger til å organisere en virksomhet, samt dårlig kreditthistorie. Det er nødvendig å gi en garantist, hvilke krav også blir presentert.
Men hvem som helst kan søke. Først før registrering må du tenke nøye gjennom alt. Det anbefales at en nybegynnet forretningsmann har egne sparepenger, da de kan være nødvendige når som helst på grunn av uforutsette utgifter.
Årsaker til avslag
Hovedårsaken til avslag på å få et lån anses å være upålitelig for klienten. Hvis en gründer ikke kan fremlegge bevis for likviditet i virksomheten, er det lite sannsynlig at han får lov til å motta midler.Derfor er det viktig å lage en presentasjon av forretningsplan av høy kvalitet, som skal være kompetent og grundig.
Sberbank må gi pålitelig informasjon slik at det ikke blir avslag. Det må huskes at det sjelden blir gitt lån til gründere som bruker et slikt skatteregime som UTII og et forenklet skattesystem.
Hvis søknaden ble avslått, kan du handle på andre måter. Du kan organisere en LLC. Sberbank har høyere tillit til slike organisasjoner. Hvis kreditthistorikken forårsaket avslag på å få et lån, kan du tegne et pantelån, der lånerens eiendom vil være et pant. Gründeren har muligheten til å få et forbrukslån. Satsen på den er høyere, men forholdene er mindre strenge, og listen over dokumenter er liten. Dette alternativet vil bidra til å skaffe midler til forretningsutvikling.