Hvordan finne ut en pålitelig låntaker eller ikke? Vil han kunne betale hele gjeldsbeløpet i tide og i sin helhet? Hva du skal fokusere på? Disse spørsmålene er av interesse for mange låneeksperter. Og det er ikke tilfeldig: avhengig av hvor ansvarlig låntageren betaler sin gjeld, lønn og fortjeneste for organisasjonen de jobber for. For å objektivt kunne vurdere låntagers solvens og god tro, brukes en låntaker. Det er med andre ord en matematisk uttrykt vurdering av dens solvens.
Hva er en låntaker?
Men hvordan vet du om et selskap har en tilstrekkelig høy solvens? Til å begynne med er det verdt å forstå hvorfor en låntagers kredittvurdering er nødvendig og i hvilke tilfeller den brukes. Rating er en matematisk uttrykt verdi som gjenspeiler hvor trofast låntaker tidligere har samarbeidet med kredittorganisasjoner.
Som regel brukes en rangering for å vurdere kredittverdigheten til en organisasjon, sjeldnere en person. Dette er sluttkarakteren, den består av flere faktorer.
Hvilke faktorer utgjør låntakers vurdering?
For å tildele en låntaker en kredittrating, er det nødvendig å analysere flere indikatorer. nemlig:
- Undersøk den økonomiske dokumentasjonen til selskapet.
- Gjør en vurdering av eiendommen som er i hennes eiendom.
- Beregn organisasjonens likviditet.
- Beregn slønnsomhet av produkter.
- Analyser erfaringene dine med denne organisasjonen.
- Send en forespørsel til kredittkontoret og analyser hvordan selskapet samarbeidet med andre organisasjoner.
Etter en detaljert analyse er det nødvendig å tildele en viss status (klasse) til låntakeren. Det er tre klasser totalt. Den første er den høyeste. Banken er ikke i tvil om utlåns anbefaling. Den andre klassen - det er ikke noe enkelt svar på spørsmålet om hensiktsmessigheten av utlån. Det er nødvendig å sjekke alt mer detaljert og komme til en bestemt mening. Tredjeklasse - utlån er ikke tilrådelig, fordi det er ledsaget av stor risiko.
Det vil si at førsteklasse låntakere vil ha bedre kredittbetingelser (lavere rente, gunstigere avtalevilkår) enn andreklasse og tredjeklass låntakere. Og for låntakere av andre klasse vil betingelsene i kontrakten være mer lønnsomme enn for låntakere av den tredje. Hvorfor det?
En bank er en kommersiell organisasjon. Og hovedmålet med sine aktiviteter er overskudd. Hva består den av? Av de forskjellige provisjonene, rentene som folk betalte for å bruke et lån, og så videre. Følgelig, jo flere som tar lån, jo mer renter vil de betale. Dermed returnerer de pengene til banken, der de får lov til å gå inn igjen i syklusen – og banken tjener, som er summen av de betalte renter. Banken legger de samme pengene i en syklus hele tiden for å hente ut maksimal fortjeneste.
Så hvis du er en førsteklasses låntaker, har du en stor sjanse til å få et lån, fordi banken har minimal risiko. Banken er nesten 100% sikker på at du vil returnere alle pengene og gi ham et overskudd. Hvis det ikke er slik tillit, og du i det siste har vist seg å være en upålitelig låntaker, vil banken være redd for å gi deg penger. Han kan miste dem hvis du ikke betaler lånet i tide.I dette tilfellet vil banken bruke mye penger og tid på å få pengene tilbake.
I tillegg til at banken ikke mottar renter fra deg og taper pengene sine, fryser den også beløpet du skylder på kontoen. Han vil ikke la henne gå i en sirkel, noe som betyr at han ikke vil motta fortjeneste fra henne. Det er grunnen til at bankene kvier seg for å gi penger til låntakere med en tvilsom kreditthistorie.
Hvem tildeler en rangering på Russlands føderasjons territorium?
Ratingbyråer opererer i Russland. Det er to av dem: “ACRA” og “Expert RA”. De jobber i nasjonal skala, har datterselskaper i vårt land og har bestått akkreditering. Ratingbyråer bestemmer mål på kredittverdighet til en privatperson eller organisasjon. Husk at selskapenes soliditet ofte blir evaluert.
Hvilke andre metoder finnes for å bestemme låntakers kredittvurdering?
Som nevnt tidligere, er en kredittrating nødvendig for å analysere og evaluere den økonomiske virksomheten til en organisasjon eller individ. Og på grunnlag av denne analysen tas en beslutning om muligheten for utlån.
Hvis vurderingen er høy, er muligheten for utlån høy. Og omvendt.
For å tildele en vurdering, må du analysere følgende faktorer:
- Forventede inntekter.
- Planlagte utgifter.
- Total gjeldsdekning.
- Flytende verdi.
- Muligheten eller umuligheten av konkurs.
Basert på disse dataene tildeles låntaker en rangering: fra høyeste til uakseptabel. Og allerede basert på denne vurderingen tar banken en beslutning om utlån til denne låntakeren.
Kredittvurderingsmatrise - hva er det?
I henhold til nylige endringer er det ikke bare nødvendig å bestemme vurderingens vurdering, men også for å sammenligne sannsynligheten for mislighold med den for å vurdere låntakerens kredittverdighet. Dette kalles matrisen for endringer i låntakerens kredittrating. Hun vurderer solvens mer detaljert. Det lar deg også virkelig vurdere risikoen forbundet med samarbeid med låntaker, og forstå hvor gunstig det er å tilby ham en lånetjeneste, hvor lønnsom og passende den er.
Vær oppmerksom på:
For å få et lån til gunstige betingelser, må du:
- dOppfylle forpliktelser i henhold til andre avtaler i god tro;
- omtrentbli kjent med alle tilbudene fra banken før du sender inn en søknad for å velge de mest komfortable forholdene;
- hsamarbeide med partnerorganisasjoner;
- ogmarkere en positiv kreditthistorie.
Det er viktig å forstå at all kreditthistorikk er lagret i kredittkontoret. Det er i byrået banken gir informasjon om hvordan du i god tro betalte lånet. Og det er her bankene henvender seg for å finne ut hvordan en privatperson eller organisasjon tidligere jobbet med andre banker. Det må forstås at for tiden i vårt land er det flere slike byråer. Og det er viktig å betale absolutt alle lån i tide for ikke å ødelegge omdømmet ditt, og om nødvendig låne penger til gunstige betingelser.
konklusjon
Husk hovedpoengene:
- tillåntakervurdering er en viktig indikator for å vurdere låntagers kredittverdighet;
- hJo høyere rating, desto bedre er lånebetingelsene;
- nI tillegg til vurderingen er en viktig indikator på kredittverdighet standardindikatoren for denne vurderingen.
Beskytt kredittloggen din fra det første lånet! Dette er veldig viktig.