Mange borgere i vårt land har et ønske om å åpne sin egen virksomhet eller kjøpe ferdige. Men dette krever midler, så alt forblir i drømmer. Et lån for å kjøpe en bedrift er bra for disse formålene. Bare husk at det kan oppstå noen vanskeligheter. Dette skyldes bankenes motvilje mot å låne ut til personer som er nye i virksomheten.
Et interessant alternativ for å anskaffe en ferdig bedrift anses som et franchiseprogram. Banken gir penger til utvikling av et nettverk av et kjent merke. Eieren av varemerket gir gründeren støtte i forskjellige forretningssaker. Klienten kan velge hvilken retning han vil jobbe med.
forhold
Begynnende forretningsmenn bør huske at det neppe vil lykkes å få et spesialisert lån. Bankene foretrekker å jobbe med pålitelige firmaer med stor omsetning, nærvær av løsøre og eiendom.
I dette tilfellet kan du få et forbrukslån for å kjøpe en bedrift. Det kan sikres eller uten sikkerhet. Slike lån er utstedt for en periode på 5-7 år, og renten settes individuelt. Beløpet bestemmes av låntakers soliditet og sikkerhet.
Hvor kan jeg få tak i det?
Du kan få et lån for å kjøpe en virksomhet i Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank. Men det er ingen målrettede programmer for begynnende forretningsmenn. Du kan bare dra nytte av et ikke-målrettet lån. For å øke lånebeløpet, må du stille en garanti eller garanti.
For hver utlånsinstitusjon kan betingelsene for å gi lån og prinsippene for behandling behandle seg forskjellige. Du kan gjøre deg kjent med dem på den offisielle hjemmesiden eller i en bankfilial.
sparebank
Et lån for kjøp av en ferdig virksomhet er utstedt i Sberbank. Samtidig tilbys kundene flere alternativer:
- Sikret med fast eiendom for 10 millioner rubler, starter prisen fra 15,5%. Utlånets varighet er 20 år.
- Med en garanti fra en person på 3 millioner rubler med en hastighet på 16,5%. Lånetiden er maksimalt 60 måneder.
- Uten sikkerhet og garantister for 1,5 millioner rubler med en sats på 17,5%, blir kontrakten trukket opp i opptil 60 måneder.
"VTB 24"
Et lån for kjøp av en virksomhet på VTB24 er gitt i inntil 5 år. Du kan få opptil 3 millioner rubler. Priser bestemmes av programmet valgt av låntaker, men vanligvis ligger de i området 17-19% per år.
Designfunksjoner
For å ta et lån for å kjøpe en virksomhet, må du gå gjennom følgende trinn:
- Send inn et søknadsskjema.
- Vent på avgjørelsen fra kredittutvalget.
- Gi nødvendig dokumentasjon.
- Enig om detaljene i lånevilkårene.
- Signer alle dokumenter - låneavtale, kausjonsavtale, pantsettelsesavtale, etc.
- Motta kontanter eller bankkonto.
For å få et lån, må du utarbeide regnskap eller en forretningsplan. Mange finansinstitusjoner krever nettopp disse dokumentene. Først når det foreligger all nødvendig dokumentasjon, vil banken behandle søknaden.
Ingen forskuddsbetaling
Hvis en person tar opp et lån for kjøp av en virksomhet, er det vanligvis ingen forskuddsbetaling. Dette gjelder kontantlån. Følgende institusjoner gir lån uten forskuddsbetaling:
- Sberbank - under garanti med en hastighet på 14,5% for 400 tusen rubler;
- Russiske landbruksbank - med sikkerhet på 21,5% per 1 million rubler;
- MDM - til 27% per år for 3 millioner rubler.
krav
Hva trenger du for å få et lån for å kjøpe en eksisterende virksomhet? Bankene har følgende krav til kunder:
- Russlands føderasjon.
- Registrer deg.
- Positiv kreditt.
- Soliditet.
- Tilstedeværelsen av likvide eiendeler.
Hvis en låntaker er en gründer som ønsker å kjøpe en bedrift, må han levere dokumentasjon på kontantstrømmer i lang tid - minst seks måneder.
dokumenter
Et lån for å kjøpe en virksomhet mot en trygdesikkerhet blir utstedt etter at klienten har fremlagt følgende dokumenter:
- Søknadsskjema.
- Pass av deltakere (låntaker og garantister).
- Militær ID.
- Bekreftelse av solvens (f.eks. Overskuddsoppgave).
- Dokumentet om eiendomsretten.
Noen kredittorganisasjoner krever dokumentasjon på utdanning, arbeidssted, sertifikat for familiesammensetning. Hvis låntakeren er en gründer, må han utarbeide papirer om sine aktiviteter.
priser
Det tildeles interesse for hver klient individuelt. Dette gjøres etter at inspektøren er kjent med hans inntekt og eiendom. Vilkårene og beløpet på lånet blir også tatt med i betraktningen.
Hvis låntakeren er en gründer, blir selskapets omsetning, inntekt, arbeidsperiode tatt i betraktning. Moderne banker godkjenner renter i området 14,4-15,5% per år.
sum
Lånebeløpet bestemmes avhengig av inntekten til klienten og programmet. For eksempel, hvis du ordner lån som er sikret med eiendom, kan beløpet nå 10 millioner rubler, og uten sikkerhet utstedt opp til 1 million rubler.
Hvis søknaden sendes inn av en gründer, vil beløpet være høyere sammenlignet med utlån til forbrukere. Men å ta slike lån er vanskelig, fordi bankene i dette tilfellet har strengere krav.
Tidspunktet
Lånetypen påvirker utlånstiden:
- forbruker garantert - 60 måneder;
- sikret med fast eiendom - opptil 20 år;
- for PI - 36 måneder.
Låntaker kan betale lånet foran planen eller betale et stort beløp for å betale tilbake. Og i dette tilfellet blir det ingen bøter.
Betalingsmetoder
Tilbakebetaling av gjeld kan skje på følgende måter:
- Ikke-kontantmetode: fra konto til konto.
- Kontanter: gjennom kassereren.
Hvis det er utstedt et forbrukslån, kan andre alternativer gjelde. Betaling er mulig via post, terminal, minibank. Avhengig av avtalevilkårene, kan betaling skje i like eller differensierte deler. Hvis tilbakebetaling av gjelden ikke er rettidig, belastes en straff og kredittvurderingen til klienten reduseres.
Fordeler og ulemper
Fordelen med slike lån er muligheten til å starte egen virksomhet eller utvide en eksisterende virksomhet. Låntakere kan velge et lønnsomt program hvis de setter seg inn i forhold til flere banker.
Men samtidig kan du få et par upassende smålån samtidig i flere banker. Dette vil koste mer, men vil øke kundens sjanser for å få et lån, siden mange finansinstitusjoner ikke engang vurderer forretningsplanene til nybegynnere, som er forbundet med risikoen for mislighold av lån.
Må jeg ta et slikt lån?
Når du søker om lån, bør du vurdere noen av nyansene:
- Banken pantsetter eiendommer som ikke er lavere enn kostnadene for virksomheten. Ved konkurs tas sikkerhetene og selges til gjeldens pris, men i realiteten er eiendommen dyrere.
- Det foreslås å utstede et lån i 5-7 år, og rentene blir gjenfortalt hvert år, noe som er uunngåelig. Det viser seg at det umiddelbart er umulig å beregne overbetalingen.
- Anskaffet virksomhet er kanskje ikke lønnsomt. For eksempel er det ingen fagpersoner for jobb, i tillegg til kunder. Disse problemene løses i lang tid, mens gjelden fremdeles må tilbakebetales.
- Det er gjeldsforpliktelser som ikke selv kan identifiseres av revisor. Det må utvises forsiktighet i å erverve en virksomhet for ikke å betale noens gjeld.
Hvis det ikke er penger til å kjøpe en virksomhet, men det er en kvalitetsplan, bør du prøve å kontakte banken for å få pengene. Det er nødvendig å oppføre seg selvsikker, men samtidig ikke å overvurdere styrken din. Hvis du velger en populær type virksomhet, forventer den vellykket utvikling.