Utlån har blitt en integrert del av det moderne liv. De kjøper leiligheter og biler på kreditt, betaler for reise og utdanning, reparerer og til og med oppdaterer garderoben med lånte midler. Men hva hvis det ene lånet ennå ikke er tilbakebetalt, og midlene trengtes igjen? I slike situasjoner oppstår spørsmålet om de vil gi et lån, hvis det er et lån som ennå ikke er tilbakebetalt.
Generelle krav til låntakere
I de fleste tilfeller krever ikke behandlingsprosedyren et betydelig antall dokumenter og tar bare et par timer.
Den potensielle låntakeren må:
- Vær statsborger i Russland.
- Ha registrering i regionen der lånet er utstedt.
- Vær ansatt og motta stabil lønn (ha inntekt i tilfelle individuell gründeraktivitet).
- Ha en god kreditthistorie (har ikke forfalte betalinger på tidligere utstedte lån).
- Ha en garantist og sikkerhet (dette kravet kan ikke stilles av banken).
Minimum pakke med dokumenter
Hvis klienten oppfyller alle disse kravene, for å sende en lånesøknad og motta det skattede beløpet, må han samle inn den nødvendige pakken med dokumenter.
Hva du trenger å gi for et lån:
- Identitetsdokument (russisk pass).
- Registreringsbevis på bostedsstedet.
- Skattyter identifikasjonsnummer (TIN).
- Militær- eller student-ID.
- Forsikring.
- Førerkort (hvis noen).
- Utenlandsk pass (hvis noen).
I samsvar med kravene fra bankinstitusjoner, er det bare pass og registreringsbevis som kreves fremlagt. Resten av listen over dokumenter kan bli bedt om å forbedre de foreslåtte forholdene eller øke sjansene for å få et positivt svar.
Gjeldens innvirkning på beslutningen
Hvis det praktisk talt ikke er problemer med å få det første lånet, kan det oppstå visse vanskeligheter når du søker om et andre lån, spesielt hvis det første ikke er betalt ennå.
Hva bankene tar hensyn til når de søker om flere lån:
- Forfalte betalinger og kreditthistorie. Banksystemet er utformet på en slik måte at når du søker om lån, vil informasjon om hvordan rettidige betalinger for andre lån mottas automatisk. Dette handler ikke bare om lån utstedt i en bank. Takket være BKI (kredittbyrå), som mottar informasjon fra alle banker om påliteligheten til låntakere, vil informasjon om forsinket betaling bli kjent selv for banken som kunden først kontakter.
- Forholdet mellom den månedlige inntekten og utgiftene til den som låner. Når banken vurderer en søknad om et annet lån, tar banken ikke bare hensyn til den månedlige betalingen for et nytt lån, men også alle kostnadene forbundet med å betale tidligere utstedte. Hvis låntakeren ikke har nok inntekt, men kreditthistorikken og dokumentene er i orden, kan han bli tilbudt et mindre lånebeløp eller forlenget lånetid for å redusere den økonomiske belastningen.
Det er umulig å entydig svare på spørsmålet om de vil gi et lån, hvis det er et annet lån. Men det er forhold som låntager kan påvirke for å øke sannsynligheten for en positiv beslutning om søknaden.
Hvordan beregne den nødvendige inntekten
Når du velger en kreditorbank, er det nødvendig å avklare hvilken maksimal del av den offisielle inntekten som kan gå til lånebetalinger. I noen finansinstitusjoner kan en klient bare bruke 5-10% av inntekten på lånebidrag, i andre er dette tallet høyere - opptil 25%. En positiv effekt på denne indikatoren vil være mottak av lønn på kortet til utlånsbanken - i dette tilfellet kan du stole på den totale lånebetalingen, opptil 30% av den offisielle lønnen.
Med utilstrekkelig grunninntekt er det tre alternativer for å overvinne dagens situasjon:
- Prøv å få et kredittkort. Kontantgrensen for den blir beregnet ved å bruke en litt annen formel: betalingsbeløpet på eksisterende lån trekkes fra kundens månedlige inntekt, det mottatte antallet ganges med tre.
- Hvis det er tilleggsinntekter som kan dokumenteres, er det også nødvendig å informere bankansatte om det og fremskaffe de nødvendige dokumentene.
- Få et felleslån til deg selv og noen av de pårørende. Når du låner et slikt lån, vil inntektene til alle avtalepartene bli tatt i betraktning. Men det er verdt å vurdere at ansvaret for et slikt lån også vil bæres av alle med låntakere, samt kreditthistorikken deres vil bli tatt i betraktning når du vurderer søknaden.
Hvorfor det er bedre å ikke skjule eksisterende gjeld
Hvis spørsmålet oppsto om de vil gi et lån, hvis det er et lån, er det bedre å kontakte banken og sammen med sine ansatte beregne alle mulige alternativer og risikoer forbundet med å få et nytt lån.
Det anbefales ikke å skjule tilstedeværelsen av utestående lån av to grunner. For det første vil informasjon om tidligere utstedte og ennå ikke lukkede lån bli kjent når man behandler den innsendte søknaden. I en slik situasjon, selv om betalinger mottas i tide, vil banken sannsynligvis nekte å utstede et nytt lån.
For det andre, etter å ha påtatt seg overveldende forpliktelser på lån, driver kunder selv seg inn i et gjeldshull. Før eller siden blir for store forskuddsbetalinger, renter og bøter for sen tilbakebetaling vokser, og det blir nesten umulig å betale ned slik gjeld.
Å lage et lån med en god kreditthistorie
Hvis låntakeren har en god kreditthistorie, er prosedyren for behandling av et nytt lån ikke forskjellig fra utlån til førstegangskunder. Det består i å velge en passende bank, fylle ut et spørreskjema og sende en søknad om kontanter. Etter dette mottar bankansatt et svar på den innsendte søknaden og gir stemme til klienten. Ved positiv avgjørelse signerer bankansatt og låntaker en avtale. Neste får sistnevnte penger.
For å søke om et nytt lån med en positiv kreditthistorie, kan du kontakte alle banker. Hvis noen av dem mislykkes, bør du ikke gi opp - mest sannsynlig er de ganske enkelt forsikret. Allerede ved neste institusjon vil klienten få et positivt svar.
Hvem låner ut til skyldnere
Men om de gir et lån med dårlig kreditthistorie er et ganske kontroversielt spørsmål. Å ta nye lån til skyldnere er vanligvis et tabu for bankene. Derfor må kunder med forfalte betalinger søke kredittforeninger, fond, kooperativer.
Når du kontakter slike organisasjoner, er det verdt å vurdere følgende:
- Det er en alvorlig fare for å bli et offer for svindel, ettersom aktivitetene til disse selskapene ikke er regulert av loven.
- Overdrevne renter vil bli tilbudt kundene.
- Skjulte kommisjoner kan være til stede.
Hvis spørsmålet er om det er gitt et lån med dårlig historie, anbefales det at du går gjennom utlånsinstitusjonen og studerer modellkontrakten som må gis på selskapets kontor eller være offentlig tilgjengelig på den offisielle hjemmesiden nøye før du søker om noe lån.
Påvirkning av lånetypen på sannsynligheten for å få det neste
Oftest er potensielle bankkunder interessert i lån til kjøp av bolig, biler, husholdningsapparater eller upassende lån som kan brukes til alle behov.
Forbrukslån, som inkluderer de to siste kategoriene, blir vanligvis utstedt for ubetydelige beløp, så kravene til låntakere er lojale, og svaret på spørsmålet om de vil gi et forbrukslån i nærvær av andre lån er ofte positivt.
I tilfelle et lån for å kjøpe et hjem eller et kjøretøy, vil den månedlige betalingen være mye høyere på grunn av det store beløpet som er lånt. Hvorvidt de gir pantelån, om det er lån, avhenger derfor av inntekt til låntaker.
Håndtere gjeld
Å ta flere lån er tilrådelig bare i tilfelle det haster. Hvis klienten vurderer muligheten til å utstede et andre lån for å betale ned det forrige, anbefales det å vurdere muligheten for gjeldssanering. Essensen i dette forslaget er å tilbakebetale et tidligere utstedt lån ved å tegne en ny låneavtale på lengre sikt eller på gunstigere vilkår, slik at beløpet for den månedlige utbetalingen reduseres, vil det være mulig å tilbakebetale lånet i tide.
Utlån er en seriøs assistent i livet til en moderne person. For at det ikke blir et uløselig problem, er det viktig å vurdere antall utstedte lån nøye og sammenligne dem med dine evner.
